Войти
A банк - это финансовое учреждение, которое принимает депозиты от общественности и вклад до востребования, одновременно предоставляя ссуды. Кредитование деятельности может осуществляться прямо или косвенно через рынки капитала.
Из-за важности банков в условиях финансовой стабильности страны, большинства юрисдикций осуществляют высокая степень регулирования в отношении банков. В большинстве стран используется система, известная как банковское дело с частичным резервированием, в соответствии с которой банки держат лишь ликвидные активы, равные части их текущих обязательств. В дополнение к другим нормативным актам, предназначенным для обеспечения ликвидности, банки, как правило, подчиняются минимальными требованиями к капиталу на основе международного стандартов набора капитала, Базельских соглашений.
Банковское дело в его современном смысле развился в четырнадцатом веке в процветающих городах Италии эпохи Возрождения, но во многих отношениях функционировал как продолжение идей и концепций кредитования, которые уходят корнями в древний мир. В истории банковского дела, ряд банковских династий - в частности, Медичи, Фуггеры, Велсеры, Беренберги и Ротшильды - играли центральную роль на протяжении многих веков. Самый старый существующий розничный банк - это Banca Monte dei Paschi di Siena (основан в 1472 году), а самый старый существующий торговый банк - Беренберг Банк (основан в 1590 г.).
На этой картине XV века изображены торговцы деньгами в банке (скамейке) во время чистки Храма.Концепция ба Царство могло начаться в древней Ассирии и Вавилонии с купцов, предлагавших ссуды зерном в качестве залога в рамках бартера система. Кредиторы в Древней Греции и во время Римской Империи добавили два важных нововведения: они принимали вклады и меняли деньги. Археология этого периода в древнем Китае и Индии показывает также свидетельства ссуды.
. Нынешняя эра банковского дела восходит к средневековью и раннему Ренессансу Италия, в богатые города в центре и на севере, такие как Флоренция, Лукка, Сиена, Венеция и Генуя. Семьи Барди и Перуцци доминировали в банковской сфере во Флоренции XIV века, открывая отделения во многих частях Европы. Джованни ди Биччи де Медичи основал один из самых известных итальянских банков, банк Медичи, в 1397 году. Республика Генуя основала самый ранний из известных государственных депозитных банков, Banco di San Giorgio (Банк Святого Георгия), в 1407 г., Генуя, Италия.
Банковское дело с частичным резервированием и выпуск банкнот возник в 17-18 вв. Торговцы начали хранить золото у ювелиров из Лондона, которые владели частными хранилищами и взимали плату за эту услугу. В обмен на каждый драгоценный металл ювелиры выпускали квитанции, удостоверяющие количество и чистоту металла, которые они держали в качестве хранителя ; эти квитанции не могли быть назначены, только первоначальный вкладчик мог забрать хранящиеся товары.
Постепенно ювелиры начали ссужать деньги от имени вкладчика, и векселя (которые превратились в банкноты) были выпущены на деньги, внесенные в качестве ссуды. к ювелиру. Таким образом, к XIX веку мы обнаруживаем, что «в обычных случаях депонирования денег в банковских корпорациях или банкирах сделка сводится к простым ссуде или взаимопомощи, и банк должен восстановить те же деньги, а эквивалентную сумму. сумма, когда это потребуется ". и« [m] oney, произведенное в банк, полностью перестает быть деньгами принципала (см. Parker v. Marchant, 1 Phillips 360); тогда это деньги банкира, обязан вернуть эквивалент заплатив сумму, который аналогичную той, которая была передана ему на хранение, когда его об этом попросят ". Ювелир платил проценты по вкладам. Предусмотрена возможность оплаты по требованию, а ссуды (ссуды) подлежат оплате в течение более длительного периода времени, это была ранняя форма банковского обслуживания с частичным резервированием. Простые векселя превратились в переуступаемый инструмент, который можно было использовать в качестве безопасной и удобной формы, обеспеченного обещанием ювелира выплатить, что предоставило ювелирам выдавать ссуды с небольшим риском дефолта. Таким образом, лондонские ювелиры стали предшественниками банковского дела, создаваемые новые деньги на основе кредита.
Банк Англии запускровал постоянную эмиссию банкнот в 1695 году. Королевский банк Шотландии учредил первый овердрафт в 1728 году. К началу 19 века банк Лаббока учредил в Лондоне расчетную палату банкиров, чтобы нескольким банкам проводить клиринговые операции. Ротшильды первыми начали международное финансирование в крупных масштабах, финансируя покупку акций Суэцкого канала для британского правительства в 1875 году.
Слово банк было взято из среднеанглийского из среднефранского banque, из испанского banca, итальянского banca, что означает «стол», от древневерхненемецкого банк, банк «скамья, стойка». В эпоху Возрождения скамейки использовались в качестве импровизированных столов или обменных пунктов флорентийскими банками, которые совершали свои операции на столах, покрытыми зелеными скатертями.
Печать Устава Банка Англии (1694 г.), написанного леди Джейн Линдси, 1905 г. Определение банка рассматривается от страны к стране. Дополнительную информацию см. На страницах соответствующих стран.
Согласно английскому общему праву, банкир определяет как лицо, которое ведет банковскую деятельность, ведя текущие счета для своих клиентов, оплачивая чеки выписаны на он / нее, а также собраны чеки для его / ее клиентов.
Banco de Venezuela в Coro.
Филиал Nepal Bank в Покхаре, Западный Непал. В большинстве случаев общего общего права существует Закон о переводных векселях, который кодифицирует в отношении оборотных инструментов, включая чеки, и настоящего Закона установлен установленный закон определения термина «банкир»: « банкир »включает в себя группу лиц независимо от того, зарегистрированы они или нет, занимаются банковской деятельностью» (Раздел 2, Интерпретация). Хотя это определение кажется циклическим, на самом деле оно функционирует, поскольку оно гарантирует, что правовая основа для банковских операций, таких как чеки, не зависит от структуры или регулирования банка.
Банковский бизнес во многих странах с общим правом определяется не законом, а общим правом, как определено выше. Существуют законодательные определения банковского или банковского бизнеса. При рассмотрении этих определений важно помнить, что они определяют банковский бизнес для целей законодательства, а не обязательно в целом. В основном определений взято из законодательства, цель которого - регулирование и надзор за банками, а не регулирование фактической банковской деятельности. Однако во многих случаях установленное определение полностью соответствует определению общего права. Примеры правил определений:
С момента появления EFTPOS (электронный перевод денежных средств в точках продаж), прямого кредита, прямого дебетования и интернет-банкинга, в большинстве банковских систем чек утратил первенство в качестве платежного инструмента. Это привело к тому, что теоретики-правоведы предложили расширить определение, основанное на наборе данных, и включить в него финансовые учреждения, которые ведут текущие счета для клиентов и позволяют клиентам оплачивать и получать платежи от третьих лиц, даже если они не платят и не собирают чеки.
Большая дверь в старое банковское хранилище.Банки как платежные агенты, открывая текущие или текущие счета для клиентов, выплачивая чеки выписанные клиенты в банке и сбор чеков, депонированных на расчетные счета клиентов. Банки также позволяют осуществлять реализацию с помощью других способов оплаты, таких как Автоматизированная клиринговая палата (ACH), Электронные переводы или телеграфный перевод, EFTPOS, и банкоматы (банкоматы).
Банки занимают деньги, средства на текущие счета, часто срочные вклады и выпуские долговые ценные бумаги, такие как банкноты и облигации. Банки ссужают деньги, выдавая клиентам ссуды на текущих счетах, предоставляя ссуды в рассрочку, а также вкладывая средства в рыночные долговые ценные бумаги и другие денежного кредитования.
Банки предоставляют различные услуги, и банковские счета действуют незаменимым для юридических и физических лиц. Небанковские учреждения, предоставляющие платежные услуги, такие как компании по переводу денежных средств, обычно не рассматривают в качестве адекватной замены банковского счета.
Банки могут создавать новые деньги, когда выдают ссуду. Новые кредиты в банковской системе новые депозиты в других частях системы. Денежная масса обычно увеличивается за счет кредитования и уменьшается, когда ссуды выплачиваются быстрее, чем генерируются новые. В Соединенном Королевстве в период с 1997 по 2007 год наблюдалось увеличение денежной массы, в основном значительно большим объемом банковского кредитования, которое способствовало росту цен на недвижимость и увеличение частного долга. Сумма денег в экономике, измеренная с помощью M4 в Великобритании, за период с 1997 по 2007 год выросла с 750 миллиардов фунтов стерлингов до 1700 миллиардов фунтов стерлингов, большая часть увеличения была вызвана банковским кредитованием. Если все банки вместе увеличиваются объемы кредитования, они могут ожидать поступления новых вкладов, и количество денег в экономике увеличится. Избыточное или рискованное кредитование может перейти к дефолту заемщиков, тогда банки будут меньше экономить более осторожными, поэтому, чтобы экономика могла перейти от бума к спаду, чтобы это произошло в Великобритании и других других Западные экономики после 2007 года.
Мобильный банк NatWest в городе Беркли, Глостершир, Англия. Микроавтобус посещает Беркли на два часа каждый четверг после закрытия городского отделения NatWest в 2015 году. Деятельность, осуществляемая банками, включает обслуживание физических, корпоративное обслуживание. банковское дело, инвестиционный банкинг, частный банкинг, транзакционный банкинг, страхование, потребительское финансирование, торговое финансирование и другие связанные.
Американский банк в Мэриленде. Банки предоставляют множество каналов доступа к своим банковским и другим услугам:
Банк может получать доход с помощью методов, проценты, комиссию за транзакцию и финансовые консультации. Традиционно наиболее значимым является начисление процента на капитал, который он ссужает клиентов. Банк получает прибыль от разницы между уровнями, которые он выплачивает по вкладам и другим источникам средств, и на основе процентов, которые он взимает в своей кредитной деятельности.
Эта разница называется спредом между стоимостью средств и процентной ставкой по ссуде. Исторически прибыльность от кредитной циклической и зависела от потребностей деятельности и возможностей клиентов с стадии экономического цикла. Гонорары и финансовые консультации обеспечивают более стабильный поток доходов, поэтому банки уделяют больше внимания этим статьям доходов, чтобы сгладить свои финансовые результаты.
За последние 20 лет американские банки приняли меры, которые стали прибыльными, реагируя на все более меняющиеся рыночные условия.
Это помогает получить прибыль и облегчает экономическое развитие в целом.
В последнее время, когда банки столкнулись с давлением со стороны финансовых технологий, были предложены новые и дополнительные бизнес-модели, такие как freemium, монетизация данных, white-label банковских и платежных приложений или перекрестные продажи дополнительных продуктов.
Бывшее строительное общество, теперь современный розничный банк в Лидсе, Западном Йоркшире.
Интерьер отделения National Westminster Bank на Касл-стрит, Ливерпуль Банки сталкиваются с рядом рисков при проведении их бизнес, а также то, насколько хорошо эти риски управляются и понимаются, является ключевым фактором прибыльности, и сколько капитала банк должен держать. Банковский капитал состоит в основном из капитала, нераспределенной прибыли и субординированного долга.
После финансового кризиса 2007-2009 годов регулирующие органы вынуждают банки выпускать (CoCos). капитальные ценные бумаги, которые покрывают убытки в соответствии с их договорными условиями, когда капитал банка-эмитента падает ниже определенного уровня. Тогда долг сокращается, а капитализация банка увеличивается. Благодаря своей способности абсорбировать убытки, CoCos могут удовлетворить требования к нормативному капиталу.
Некоторые из основных рисков, с которыми сталкиваются банки, включают:
Требование к капиталу - это нормативный акт банка, который устанавливает рамки, в которых банк или депозитарное учреждение должны управлять своими балансом. Классификация активов и капитала строго стандартизирована, поэтому ее можно взвешивать по риску.
SEB главное здание в Таллинне, Эстония Экономические функции банков включают:
OTP Bank в Прешов (Словакия) Банки подвержены многим формам риска, которые время от времени вызывают системные кризисы. Когда многие вкладчики могут запросить снятие средств сверхсредств риск ликвидности, вероятность того, что те, кто должен деньги банку, не выплатят их) и риск процентной ставки (вероятность того, что банк станет убыточным, если рост процентных ставок заставит его платить по депозитам относительно больше, чем он получит по кредитам).
Банковские кризисы получаютли много раз на протяжении истории, когда разрабатывать один или несколько рисков для банковского сектора в целом. Яркие примеры включают набег из банков, произошедший во время Великой депрессии, кредитно-сберегательный кризис в США в 1980-х и начале 1990-х годов, японский банковский кризис 1990-х и кризис субстандартной ипотеки в 2000-х.
Активы 1000 основных банков мира выросли на 6,8% в 2008/2009 финансовом году до рекордных 96,4 трлн долларов США, а прибыль снизилась на 85% до 115 миллиардов долларов США. Рост активов в неблагоприятных рыночных условиях во многом результат результативпитализации. На банки ЕС приходилась самая большая доля от общего числа, 56% в 2008/2009 году, по сравнению с 61% в предыдущем году. Доля азиатских банков за год увеличилась с 12% до 14%, а доля банков США увеличилась с 11% до 13%. Комиссионные доходы, полученные от глобального инвестиционного банкинга, составили 66,3 млрд долларов США в 2009 году, что на 12% больше, чем в предыдущем году.
В США по состоянию на 2015 год и, филиалов (на 2015 год - 81 607). Это показатель географии и регулирующей структуры США, в результате чего в их банковской системе присутствует большое количество средних и средних организаций. По состоянию на ноябрь 2009 г. 4 доверия банка Китая имеют более 67 000 отделений (ICBC : 18000+, BOC : 12000+, CCB : 13000+, ABC : 24000+) с дополнительными 140 небольшими банками с неопределенным отделением. В Японии было 129 банков и 12 000 отделений. В 2004 году в Германии, Франции и Италии было более 30 000 отделений, более чем вдвое больше 15 000 отделений в Великобритании.
В период с 1985 по 2018 год в банках было задействовано около 28 798 отделений. слияния или поглощения в качестве покупателя или цель компании. Общая известная стоимость этих сделок составляет около 5 169 миллиардов долларов. ДОЛЛАР США. В стоимостном выражении были две основные волны (1999 и 2007), которые достигли своего пика на отметке 460 млрд. За долларом последовал резкий спад (-82% с 2007 по 2018 год).
Вот список успешных сделок в истории с точки зрения стоимости с участием хотя бы одного банка стоимости:
| Дата объявления | Имя покупателя | Средний сектор-покупатель | Страна-покупатель | Название цели | Целевая промышленность среднего звена | Целевая | Стоимость транзакций (млн. Долл. США) |
| 2007-04-25 | RFS Holdings BV | Прочие финансовые показатели | Нидерланды | ABN-AMRO Holding NV | Банки | Нидерланды | 98,189,19 |
| 06.04.1998 | Travelers Group Inc. | Страхование | США | Citicorp | Банки | США | 72,558,18 |
| 2014-09-29 | UBS AG | Банки | Швейцария | UBS AG | Банки | Швейцария | 65 891,51 |
| 13.04.1998 | NationsBank Corp, Шарлотт, Северная Каролина | Бэнкс | США | Бэнкс | США | 61 633,40 | |
| 2004-01-14 | JPMorgan Chase Co | Бэнкс | США | , Чикаго, Иллинойс | Бэнкс | США | 58,663,15 |
| 27.10.2003 | Bank of America Corp | Банки | США | FleetBoston Financial Corp, Massachusetts | Banks | США | 49,260,63 |
| 2008-09-14 | Bank of America Corp | Banks | США | Merrill Lynch Co Inc | Брокерские услуги | США | 48,766,15 |
| 1999-10-13 | Sumitomo Bank Ltd | Banks | Япония | Sakura Банк Ltd | Банки | Япония | 45 494,36 |
| 26 февраля 2009 г. | Казначейство Великобритании | Национальное агентство | United Kingdom | Royal Bank of Scotland Group | Banks | Соединенное Королевство | 41 878,65 |
| 18 февраля 2005 г. | Группа | Банки | Япония | UFJ Holdings Inc | Банки | Япония | 41 431,03 |
В настоящее время государственные коммерческие банки регулируются в большинстве правительственных организаций и специальных банковских лицензий для работы.
Обычно определение банковской деятельности для целей регулирования расширяется и включает принятие депозитов, даже если они не подлежат возврату по распоряжению клиента, хотя кредитование денег само по себе обычно не включается. в определении.
Помимо других регулируемых секторов, это правило также является участником рынка, являющимся государственным, либо частным <центральным банком. Центральные банки также обычно имеют монополию на выпуск банкнот. Однако в некоторых странах это не так. В Великобритании, например, Управление финансовых услуг выдает лицензии банкам, некоторые коммерческие банки (например, Банк Шотландии ) выпускают свои собственные банкноты в дополнение к банкнотам, выпущенным Банк Англии, центральный банк правительства Великобритании.
Глобальная штаб-квартира Банка международных расчетов в Базеле Банковское право основано на договорном анализе взаимоотношений между банком (определенным выше) и клиентом, определяемым как любое юридическое лицо, для которого банк соглашается вести счет.
Закон подразумевает права и обязанности в этих отношениях следующим образом:
Эти подразумеваемые договорные условия могут быть использованы по прямому какому-либо соглашению между клиентом и банкоматом. Законодательные акты и нормативные акты, действующие в определенных условиях, могут также применяться указанные условия и / или новые права, обязанности или ограничения, относящиеся к отношениям между банком и клиентом.
Некоторые финансовые учреждения, такие как строительные общества и, могут быть частично или освобождены от требований банковской лицензии, следовательно, регулируются отдельные органы.
Требования для выдачи банковской лицензии различаются в зависимости от юрисдикции, но обычно:
Деятельность банков можно разделить на:
Большинство банков являются коммерческими частными предприятиями. Однако некоторые из них принадлежат государству или являются некоммерческими организациями.
Национальный банк Республики, Солт-Лейк-Сити 1908 
БАНК Гренландии, Нуук 
ATM Al-Rajhi Bank 
National Copper Bank, Солт-Лейк-Сити 1911 
Филиал Union Bank in, Visakhapatnam 
A филиал из Banco de Oro в Метро Манила, Филиппины 
A Banco do Brasil офис в Сан-Паулу, Бразилия, крупнейшее финансовое учреждение в и Латинской Америки.
Citibank, The People's Trust Company Building, Бруклин, Нью-Йорк.Банковская отрасль США - одна из самых строго регулируемых и охраняемых в мире, с множеством целенаправленных регулирующих органов. Все банки с депозитами, застрахованными FDIC, имеют Федеральную корпорацию страхования вкладов (FDIC) в качестве регулирующего органа. Однако для надежности проверки (то есть того, работает ли банк надлежащим образом), резервная система является основным федеральным регулятором для государств-членов ФРС; Управление валютного контролера (OCC) является основным регулируемым органом национальных банков. Государственные банки, не являющиеся государственными агентствами, а также FDIC. У национальных банков есть один первичный регулятор - ОКК.
Каждое регулирующее агентство имеет свой собственный набор правил и положений. Федеральный экзаменационный совет финансовых институтов (FFIEC) был создан в 1979 году как официальный межведомственный орган, уполномоченный установить единые принципы и формы отчетов для федеральной экспертизы финансовых институтов. Хотя FFIEC стремится к большей согласованности нормативных требований между агентствами, правила и положения постоянно меняются.
Помимо изменений нормативных требований, изменения в отрасли к консолидации в Федеральной резервной системе, FDIC, OTS и OCC. Офисы закрыты, контролируемые регионы объединены, штат сокращен, бюджеты урезаны. Остальные регулирующие органы сталкиваются с повышенным бременем из-за увеличения рабочей нагрузки и увеличения числа банков на регулирующий орган. Регулирующие органы изо всех сил пытаются управлять своей рабочей нагрузкой и эффективно регулировать свои банки. Воздействие этих изменений заключается в том, что они получают меньше практической оценки со стороны регулирующих органов, меньше времени, затрачиваемого на каждое учреждение, и потенциала большего количества проблем, проскальзывающих через трещины, что может привести к общему увеличению количества банкротств банков в Штатах..
Меняющаяся экономическая среда, эффективно влияющая на банки и сберегательные средства, поскольку они изо всех сил пытаются управлять спредом своих процентных ставок в условиях низких ставок по кредитам, конкуренции ставок по депозитам и общим рыночным изменениям, отраслевых тенденций и экономики колебания. Перед банками стояла задача эффективно установить свои стратегии роста с учетом последних экономических условий. Показано, что ситуация с повышением процентных ставок помогает финансовым учреждениям, но влияние этих изменений на потребителей и перед банками по-прежнему стоит проблема эффективного управления спредом для своих акционеров.
Управление портфелями активов банков также остается проблемой в сегодняшней экономической среде. Ссуды являются основной категорией активов банка, и когда качество ссуд становится сомнительным, фундамент банка подрывается до основания. Хотя это всегда проблема для банков, снижение качества активов стало большой проблемой для финансовых учреждений.
, Нью-Йорк Этому есть несколько причин, одна из которых - небрежное отношение некоторых банков к годам "хороших времен". Возможности для этого усугубления уменьшением регулирующего надзора за банками, в некоторых случаях, уменьшением улучшенного управления. Проблемы, скорее всего, останутся незамеченными, что окажет значительное влияние на банк при их обнаружении. Кроме того, банки, как и любой другой бизнес, изо всех сил укрепить расходы и, следовательно, некоторые расходы, такие как адекватные программы обучения сотрудников.
Банки также сталкиваются с множеством других проблем, таких как устаревание группников. По всей стране стареют управленческие команды и совет директоров многих банков. Банки также сталкиваются с постоянным давлением со стороны государства, так и частных, с целью достижения прогнозируемых показателей роста и роста. Регулирующие органы создают дополнительное давление на банки, используя их различные категориими рисков. Банковское дело также является чрезвычайно конкурентной отраслью. Конкуренция в индустрии финансовых услуг стала более жесткой с появлением таких игроков, как страховые агентства, кредитные союзы, службы обналичивания чеков, компании, выпускающие кредитные карты и т. Д.
В качестве реакции банки расширили свою деятельность в финансовые инструменты через операции на финансовом рынке, такие как брокерские операции, и стали крупными игроками в этой деятельности.
Еще одна серьезная проблема - это устаревшая инфраструктура, также называемая устаревшей ИТ. Серверные системы были несколько десятилетий назад и несовместимы с новыми приложениями. Исправление ошибок и создание интерфейса обходятся в огромные суммы, поскольку знающих программистов становится мало.
иметь возможность предоставить возможность покупателям жилья и строителям необходимые средства, банки должны конкурировать за вклады. Явление дезинтермедиции привело к перемещению долларов со сберегательных счетов в инструменты прямого рынка, такие как США. Министерство финансов обязательства, агентские ценные бумаги и корпоративный долг. Одним из важнейших факторов движения депозитов в последние годы колоссального роста фондов денежного рынка, чьи более высокие процентные ставки привлекали вклады высокие потребители.
Для вклады сберегательные учреждения США устанавливают различные типы:
Пригородное отделение банка Банковские выписки - это бухгалтерские записи, подготовленные банками в соответствии с различными мировыми стандартами бухгалтерского учета. В рамках GAAP есть два типа счетов: дебетовые и кредитные. Кредитные счета - это доход, капитал и пассив. Дебетовые счета - это активы и расходы. Банк кредитует кредитный счет, чтобы увеличить его баланс, и дебетует кредитный счет, чтобы уменьшить его баланс.
Клиент дебетует свой сберегательный / банковский счет (актив) в своей бухгалтерской книге при внесении депозита (и счет обычноетовый), в то время как клиент кредитует счет кредитной карты (пассив) в своей дебетной книге каждый раз, когда он тратит деньги (и счет обычно кредитный). Когда клиент читает свою банковскую выписку, в ней будет кредитование счета для депозитов и дебетование для снятия средств. Клиент с положительным балансом увидит этот баланс как кредитовый баланс в банковской выписке. Если у клиента овердрафт, у него будет отрицательный баланс, который будет отражен как дебетовый баланс в банковской выписке.
через систему депозитов для банковских брокеров, которые размещают сумму денег от имени инвесторов через трастовые корпорации. Эти деньги обычно поступают в банки, которые вызывают наиболее выгодные условия, часто более выгодные, чем те, которые местным вкладчикам. Банк может заниматься бизнесом вообще без местных депозитов, все средства депозитами при посредничестве. Принятие значительного количества таких вкладов, или «горячих денег », как их иногда называют, ставит банк в трудное, иногда и рискованное положение, поскольку средства должны быть ссужены или инвестированы таким образом, чтобы возврат, достаточный для предоставления средних процентов по депозитам при посредничестве. Это может принять рискованных решений и даже к банкротству банка. Банки, обанкротившиеся в течение 2008 и 2009 годов в среднем за период глобального финансового кризиса <четыре2>, имели в среднем в раза больше брокерских депозитов в процентах от своих депозитов, чем средний банк. Такие вклады в сочетании с рискованными инвестициями в недвижимость стали причиной ссудно-сберегательного кризиса 1980-х годов. Банки возражают против регулирования депозитов через посредников на основании, что практика может быть источником внешнего финансирования для местных сообществ с недостаточным использованием местных сообществ. Существуют разные типы счетов: сберегательные, повторяющиеся и текущие.
Кастодиальные счета - это счета, на которых хранятся средства для третьей стороны. Например, предприятия, которые принимают средства клиентов на хранение до их преобразования, возврата или перевода, могут иметь для этих целей счет депо в банке.
Наше время барьеры глобальной конкуренции в банковской сфере значительно снизились. Развитие телекоммуникаций и других финансовых технологий, таких как Bloomberg, позволяет банкам расширить свой охват по всему миру, поскольку им больше не нужно находиться рядом с клиентами, чтобы управлять своими финансами и рисками. Рост трансграничной деятельности также увеличивает спрос на банки, предоставляющие услуги через границы для разных национальностей. Однако, несмотря на это сокращение некоторых барьеров и рост трансграничной деятельности, банковский сектор далеко не так глобализирован, как другие отрасли. В США, например, очень немногие банки даже беспокоятся о Законе Ригла - Нила, результат более эффективной межгосударственной банковской деятельности. В настоящее время представлена небольшая доля всех рыночных долей в конкретной стране. Одна из причин, по которой банковский сектор не получил полной глобализации, заключается в том, что удобнее, чтобы местные банки предоставляли ссуды малому бизнесу и физическим лицам. С другой стороны, для корпораций не так важно, в какой стране находится банк, поскольку финансовая информация доступна по всему миру.
Банковское дело, банки и кредитные союзы из библиотек UCB GovPubs
