Войти
После иранской революции банковская система Ирана была преобразована для работы на Исламская беспроцентная основа. По состоянию на 2010 г. существовало семь крупных государственных коммерческих банков. По состоянию на март 2014 года банковские активы Ирана составляли более трети оценочной общей суммы активов исламского банкинга во всем мире. Их общая сумма составила 17 344 триллиона риалов, или 523 миллиарда долларов США по обменному курсу свободного рынка, если использовать данные центрального банка, согласно Reuters.
. С 2001 года иранский Правительство продвинулось в направлении либерализации банковского сектора, хотя прогресс был медленным. В 1994 г. Банк Маркази (центральный банк) разрешил создание частных, а в 1998 г. разрешил иностранные банки (многие из которых уже открыли представительства в Тегеране ) для предоставления полных банковских услуг в зонах свободной торговли Ирана. Центральный банк попытался последовать этому путем рекапитализации и частичной приватизации существующих коммерческих банков, стремясь либерализовать сектор и стимулировать развитие более конкурентоспособной и эффективной отрасли. Многие считают, что государственные банки плохо функционируют в качестве финансовых посредников. Действуют обширные правила, включая контроль над доходностью и субсидируемым кредитом для определенных регионов. Банковский сектор в Иране рассматривается как потенциальное средство защиты от отмены субсидий, поскольку ожидается, что этот план не окажет прямого влияния на банки.
По состоянию на 2008 год спрос на инвестиционно-банковские услуги были ограничены. В экономике по-прежнему доминирует государство; слияния и поглощения происходят нечасто и, как правило, происходят между государственными игроками, которые не требуют рекомендаций международного стандарта. рынки капитала находятся на ранней стадии развития. «Приватизация » через биржу, как правило, вовлекала продажу государственных предприятий другим государственным субъектам. Также не хватает крупных независимых частных компаний, которым было бы выгодно использовать биржу для привлечения капитала. По состоянию на 2009 год не существовало значительного рынка корпоративных облигаций. Электронный банкинг в Иране быстро развивается. Требуемый начальный капитал в размере 70 миллионов долларов для открытия каждого электронного банка, одобренный Советом по деньгам и кредитам, сопоставим с 200 миллионами долларов, необходимыми для создания частного банка в стране.
В 1960 году Центральный банк Ирана (CBI, также известный как Банк Маркази) был основан в качестве банкира для правительство, ответственное за выпуск валюты. В 1972 году законодательство дополнительно определило функции CBI как центрального банка, ответственного за национальную денежно-кредитную политику. В 1960-х и 1970-х годах расширение экономической активности, подпитываемое доходами от нефти, увеличило финансовые ресурсы Ирана, и впоследствии спрос на банковские услуги увеличился в геометрической прогрессии. К 1977 г. действовало 36 банков (24 коммерческих и 12 специализированных) с 8 275 отделениями. Их главный доход всегда был торговым финансированием и
После революции правительство национализировало местные частные банки и страховые компании. Закон о банках был изменен в соответствии с новыми правилами беспроцентного исламского банкинга. Постреволюционное сокращение экономической активности и финансовых ресурсов потребовало консолидации банков. К 1982 году в результате этой консолидации в соответствии с Законом о национализации банковской системы количество банков сократилось до девяти (шесть коммерческих и три специализированных), а количество филиалов - до 6 581. Впоследствии система постепенно расширялась.
Правительство начало приватизировать банковский сектор в 2001 году, когда лицензии были выданы двум новым частным банкам.
В 2011 году семь государственные и частные иранские банки были вовлечены в дело о хищении 2,8 миллиарда долларов, которое включало подделку документов для получения многомиллиардных ссуд и покупку государственных компаний.
В 2014 году иранские власти арестовали 12 человек за хищение на сумму более 4,5 миллиарда долларов (3,6 миллиарда евро) из отделения Теджарат банка в Кермане с 2009 года до их ареста в 2013 году.
По состоянию на 2011 год около 80% богатства страны было размещено в государственных банках, а остальные 20% - в частных банках. Финансовые учреждения Ирана:
Теоретически иранские банки используют «предварительные» процентные транзакции, но сохраняют стандарты бухгалтерского учета обычных банковских операций. В 2009 году на иранские банки приходилось около 40 процентов всех мировых активов. топ 100 исламских банков. Здесь базируются три из четырех ведущих исламских банков; Bank Melli Iran с активами в 45,5 миллиардов долларов занял первое место, за ним следует Al-Rajhi из Саудовской Аравии Банк, Банк Меллат с $ 39,7 млрд и Банк Садерат Иран с $ 39,3 млрд. «Иранские банки по-прежнему являются доминирующими участниками исламского банкинга, занимая семь из 10 ведущих позиций и 12 из 100 », - сообщила исследовательская группа Asian Banker. По данным CIMB Group Holdings, исламские финансы Самый быстрорастущий сегмент глобальной финансовой системы, и продажи исламских облигаций, по прогнозам, вырастут на 24 процента до 25 миллиардов долларов в 2010 году. Тем не менее, большая часть финансовых ресурсов Ирана направляется на торговлю, контрабанду и спекуляции вместо производства и производства.
Коммерческие банки имеют право принимать чековые и сберегательные вклады и срочные инвестиционные вклады, и им разрешено использовать рекламные методы для привлечения депозитов. Срочные инвестиционные депозиты могут использоваться банками в различных сферах деятельности, таких как совместные предприятия, прямые инвестиции и товарищества с ограниченной ответственностью (за исключением гарантирования импорта). Однако коммерческим банкам запрещено инвестировать в производство предметов роскоши и второстепенных товаров народного потребления. Коммерческие банки также могут проводить авторизованные банковские операции с государственными учреждениями, государственными организациями и государственными корпорациями. Средства, полученные в виде комиссионных, сборов и доходов, составляют доход банка и не могут быть разделены между вкладчиками. По данным Центрального банка Ирана, финансовый сектор имеет ликвидность на сумму около 260 миллиардов долларов, или 65% ВВП иранской экономики.
По состоянию на 2009 год Иранская нефтяная биржа была спотовым рынком в основном для нефтехимической продукции с планами введения соответствующих нормам шариата фьючерсных контрактов на нефть нефть и нефтехимия в будущем. Торговля осуществляется через лицензированных частных брокеров, зарегистрированных в Организации по ценным бумагам и биржам Ирана. С помощью Международного исламского финансового рынка в Бахрейне и Международной ассоциации свопов и деривативов, базирующейся в Бахрейне, в 2010 году были установлены глобальные стандарты для исламских деривативов. «Мастер хеджирования Соглашение ”обеспечивает структуру, в рамках которой учреждения могут торговать деривативами, такими как норма прибыли и валютные свопы. Хотя стандарты Бахрейнской Организации бухгалтерского учета и аудита исламских финансовых учреждений (AAOIFI) широко соблюдаются во всем мире, они не соблюдаются в Иране.
С 2010 года процентная ставка, взимаемая между банками (т.е. межбанковская ставка), устанавливается правительством Ирана (Советом иранской банковской ассоциации). На практике, поскольку Банковская система Исламской Республики работает на исламской беспроцентной основе, нет никаких «процентных ставок» как таковых, а есть только процентные ставки по ссуде с «предварительной прибылью», называемые Мобадала.
12,0% (2007 г.), 11,5% (2008 г.), 12,0% (2009 г.). Ставка свободного рынка составляет 24-25 процентов (август 2009 г.).
По состоянию на 2010 г. частные банки приобрели 11 процентов всего денежного рынка в Иране
| Срок вкладов | Пять -летние депозиты | четырехлетние депозиты | трехлетние депозиты | двухлетние депозиты | однолетние депозиты | специальные Краткосрочные депозиты | Краткосрочные депозиты |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Предварительная норма прибыли за 1390 (2011 г.) * (в процентах) | 15 | 14,5 | 14 | 13 | 12,5 | 12,5 | 6-10 |
| Предварительная норма прибыли за 1387 (2008 г.) * (в процентах) | 15-18,5 | 15-18,5 | 15-18 | 15-17,75 | 17-17,5 | 15-17,25 | 10-16,5 |
* Приведенный диапазон охватывает различные процентные ставки, предлагаемые разными банками. В 2010 году впервые в годовой политике процентные ставки по банковским депозитам одинаковы как для государственных, так и для частных банков. Например, процентная ставка по депозитам овернайт снижена с 12,5% в прошлом году до 9% в этом году. Аналогичным образом, 5-летние срочные депозиты теперь будут приносить 17,5% (годовых) процентов по сравнению с 19% в предыдущем году.
По состоянию на апрель 2014 года максимальная процентная ставка для депозитов на 90 дней или менее установлена на уровне 10 процентов, максимальная ставка для депозитов на срок более 1 года установлена на уровне 22 процентов, а для других сроков погашения - от 14 до 18 процентов.
В апреле 2015 года Центральный банк Ирана снизил максимальную ставку. процентная ставка до 20 процентов.
В июне 2016 года банкиры согласились предложить максимальную процентную ставку 15 процентов по годовым депозитам, по сравнению с предыдущими 18%. Ставка по краткосрочным депозитам установлена в размере от 10 до 14 процентов.
Bank Melli, Saderat и Sepah являются Три крупнейших банка Ирана. Правительство планирует погасить государственную задолженность, рекапитализировать банки и усилить надзорные полномочия (2016 г.). По оценкам МВФ, государственный долг может достигать 40% ВВП, если будет признана задолженность правительства перед частным сектором.
С 2002 года правительству запрещено заимствования напрямую у центрального банка (например, для финансирования бюджетного дефицита ). Вместо этого разрешается брать займы у коммерческих банков, которые, в свою очередь, занимают у центрального банка и раздувают свои собственные балансы.
Общая задолженность 11 государственных банков перед Центральным банком Ирана превысила 32 миллиарда долларов в 2009 году, показав 10-кратный рост за последние четыре года. Bank Melli Иран (он же Национальный банк Ирана), имеющий почти 9 миллиардов долларов, имел самый большой долг, за ним следует Bank Sepah, старейший в Иране, с примерно 4,8 миллиардами долларов. Следующими были Bank Maskan, Bank Keshavarzi, Bank of Industry and Mines и Банк развития экспорта Ирана с соответствующими долгами в размере 4,7, 4,1, 3,5 и 1,1 миллиарда долларов. Банки частного сектора имели гораздо меньшую задолженность. Bank Parsian, крупнейший частный банк, был должен Центральному банку около 421 миллиона долларов. Кроме того, совокупный долг компаний государственного сектора перед Центральным банком достиг 25 миллиардов долларов (2009 год).
Долг банков перед центральным банком составлял 836,1 триллиона риалов (27,3 миллиарда долларов по официальному обменному курсу) к концу финансового года, закончившегося в марте 2016 года. Задолженность частных банков составила 4,06 миллиарда долларов. К марту 2016 года на долю пяти специализированных банков, принадлежащих государству, приходилось 18,7 млрд долларов (или 68,5 процента) задолженности банковского сектора перед центральным банком.
По неофициальным данным, просроченные ссуды достигли 175 000 млрд ир (17,8 млрд долларов, 13,6 млрд евро, 11 млрд фунтов стерлингов), что на 75 процентов больше, чем за три года (ноябрь 2008 г.). Планируют вливание около 13 миллиардов долларов на рекапитализацию банковского сектора (2008 г.). Девяносто лицам удалось получить коллективные средства на общую сумму 8 миллиардов долларов от иранских банков, с предыдущими невыплаченными кредитами на сумму 27 миллиардов долларов (2009 г.).
В октябре 2009 г. Главное инспекционное управление Ирана сообщило, что Иранские банки имеют просроченные ссуды на сумму около 38 миллиардов долларов США, в то время как их капитализация составляет всего 20 миллиардов долларов США. Текущее среднее значение просроченной задолженности государственных банков Ирана составляет более 15 процентов, в то время как мировой стандарт составляет от 3 до 5 процентов. По данным МВФ.
о коррупции и кумовстве в банковском секторе, неработающие ссуды достигли пика в 17 процентов от общего объема ссуд в 2013 году, что составляет почти 10 процентов валового внутреннего продукта, не связанного с нефтью., Генеральный прокурор Тегерана Аббас Джафари Довлатабади сказал в 2016 году:
«Банковское дело было безопасным убежищем во всех подобных случаях для зарождения коррупции, при этом высокопоставленное руководство закрывает глаза на коррупцию, происходящую на внутренних организационных уровнях и / или активно участие в получении своих незаконных интересов [..] 11 банков выплатили сумму в 2,5 миллиарда долларов, при этом 1287 человек подали заявление о банкротстве; выход из тупика требует трех основных подходов; первый остается за банками, чтобы адаптировать более строгие роли и критерии для предоставления займы; директора банков должны быть на переднем крае борьбы с коррупцией; ни один обычный предприниматель не должен получать чрезмерные суммы без предоставления достаточных гарантий; кумовство следует отменить и Подтвержденные доказательства не должны служить подтверждением личности в качестве личных данных для получения ссуд ".
В 2004 финансовом году баланс банковской системы показал, что общая сумма активов и пассивов составили 165 миллиардов долларов США, что на 226 процентов больше, чем в 1976 году. В том году банковские активы были разделены следующим образом: частный долг - 34 процента; государственный долг - 16 процентов; и иностранные активы (90 процентов в иностранной валюте), 22 процента. Фонды ликвидности (деньги и квазиденьги) составили более 39 процентов всех обязательств. Отношение кредитов к депозитам составляло 100,8% в 2011 году. В 2014 году соотношение неработающих кредитов составляло около 18%. К 2017 году правительство должно выплатить отечественным банкам 12,5 млрд долларов для погашения долгов. Новый отчет показывает, что в 2014 году активы иранских банков увеличились на колоссальные 40%.
В 2014 году общий капитал иранских банков достиг беспрецедентной цифры в 13,3 квадриллиона IRR (480 миллиардов долларов США), увеличившись на 3,8. квадриллион IRR (138 миллиардов долларов) за 2013 год (т.е. на 17% больше, чем за 2013 год). Депозиты в иранских банках в 2014 году достигли 5,9 квадриллионов иранских риалов (214 миллиардов долларов), а ссуды, выплаченные населению, составили 5 квадриллионов риалов (183 миллиарда долларов). Депозиты показывают рост на 34%, в то время как ссуды выросли на 22% по сравнению с 2013 годом.
| Активы / обязательства | 2008/09 (миллиард риалов ) | 2012/13 (миллиард <363)>риалы ) |
|---|---|---|
| Иностранные активы | 1,216,175,6 | 2,273,570,6 |
| Требования к государственному сектору: | 235,940,9 | 910,354,4 |
| Требования к государственному сектору - Правительство | 206,925,9 | 698,989,7 |
| Требования к государственному сектору - Государственные корпорации и агентства | 84 613,5 | 211 364,7 |
| Требования к частным лицам сектор | 1,866,550,9 | 4,138,974,7 |
| Прочие | 1,208,222,0 | 2,992,062,2 |
| Итого | 4,582,487,9 | 10,314,961,9 |
| Под статьями | 810,382,2 | 1,345,559,4 |
| Итого активы = общие обязательства | 5,392,870,1 | 11,660,521,3 |
| Ликвидность: | 1,901,366,0 | 4,606,935,9 |
| Ликвидность - деньги | 1,901,366,0 | 1,136,717,7 |
| Ликвидность - квазиденьги | 525,482,5 | 3,470,218,2 |
| Депозиты свои и ссуды государственного сектора: | 335,620,6 | 407,779,3 |
| Депозиты и ссуды государственного сектора - Правительство | 319,542,4 | 389,635,8 |
| Депозиты и ссуды государственного сектора - Государственные корпорации и агентства | 16 078,2 | 18 143,5 |
| Счет операций с капиталом | 244 659,0 | 574 643,7 |
| Иностранные займы и кредиты и валютные депозиты | 610,550,4 | 1,373,864,5 |
| Депозиты для регистрации импортных заказов негосударственного сектора | 2,0 | 2,0 |
| Авансовые платежи на аккредитивы в государственном секторе | 662,7 | 1,501,6 |
| Прочие | 1,489,627,2 | 3,350,234,9 |
| Итого | 4,582,487,9 | 10 314 961,9 |
| Ниже строк | 810 382,2 | 1,345,559,4 |
(1) Без учета филиалов коммерческих банков за рубежом. По состоянию на март 2010 г. Bank Saderat Iran, Bank Mellat, Tejarat Bank и Refah Kargaran Bank были классифицированы как частные банки.
По состоянию на сентябрь 2014 г.
Активы: Банки и финансовые учреждения, общая сумма требований по государственному сектору (правительство и правительственные учреждения) составила 929 триллионов IRR (34,8 миллиарда долларов), а общие требования к негосударственному сектору составили 5412 триллионов IRR (203 миллиарда долларов). Соотношение требований к государственному сектору к требованиям негосударственного сектора составляло 17,2% в сентябре 2014 года, 15,6% годом ранее и 13,4% двумя годами ранее. Эта тенденция свидетельствует о том, что правительство использует больше банковских ресурсов, чем раньше, и что банки становятся все более зависимыми от платежеспособности правительства.
Обязательства: Депозиты негосударственного сектора составили 6245 триллионов IRR (234 доллара США). млрд), из которых 78,4% составляют срочные вклады; год назад этот показатель составлял 74,5%, а двумя годами ранее - 73%. Тенденция заключается в увеличении срочных депозитов и меньшем количестве депозитов до востребования, что может быть результатом более высокой стоимости денег, тенденции к снижению уровня инфляции и стабильности в экономике. Разбивка срочных депозитов показывает, что 44 процента срочных депозитов являются краткосрочными, а остальные - долгосрочными. В соответствии с этими изменениями, анализ кривой доходности за последние 5 лет показывает, что правая сторона кривой значительно сместилась вверх, а левая сторона стала круче, что сделало долгосрочные депозиты более значительными. привлекательно.
Средний коэффициент достаточности капитала иранских банков составляет 4%, тогда как согласно международным показателям финансовой устойчивости стандарт достаточности капитала Соотношения в Базель II и Базель III выше 8% и 12% соответственно. Согласно МВФ в 2016 году:
«Если такие тесты выявляют нехватку капитала или практики управления рисками, [иранские] банки должны представлять и реализовывать планы с установленными сроками для устранения этих недостатков. Любой банк, который становится нежизнеспособным после такого процесса, должен быть решен ".
Коэффициенты юридических резервов банков в Центральном банке в 2009 г. были следующими:
В соответствии со статьей 14 Закона о денежно-кредитном и банковском деле Ирана ЦБИ уполномочен определять норму обязательных резервов в пределах от 10 до 30 процентов в зависимости от состава пассивов банков. и сфера деятельности.
В 2008 году иранские банки выделили 70 триллионов риалов (7 миллиардов долларов) быстродействующим экономическим предприятиям. Согласно статье 14 Закона Ирана о денежно-кредитной и банковской сфере, CBI может вмешиваться и контролировать денежно-кредитные и банковские дела путем ограничения банков, определения механизмов использования средств и определения максимального размера ссуд и кредитов в каждый сектор.
| Сектор | Доля в общем объеме кредитов (%) - 2009 | Доля в общем объеме кредитов (%) - 2010 |
|---|---|---|
| Сельское хозяйство, вода, и обрабатывающая промышленность | 25 | 25 |
| Обрабатывающая промышленность и горнодобывающая промышленность | 33 | 35 |
| Строительство и жилищное строительство | 20 | 20 |
| Торговля и услуги | 15 | 20 |
| Экспорт | 7 | - |
С 2009 года Иран развивает внебиржевой (OTC) рынок облигаций и акций под названием Farabourse. Его акционерами являются Тегеранская фондовая биржа Корпорация (20%), несколько банков, страховых компаний и других финансовых учреждений (60%), а также частные и институциональные акционеры (20%). По состоянию на июль 2011 года общая рыночная капитализация Farabourse составляла 20 миллиардов долларов, а ежемесячный объем продаж - 2 миллиарда долларов.
В 2010 году 5,5% акций Mobile Telecommunication Company of Iran были размещены на на иранском внебиржевом рынке (OTC) стоимостью 396 миллионов долларов. Это было крупнейшее IPO на иранском внебиржевом рынке акций. В 2011 году Pardis Petrochemical Co., крупнейший производитель карбамида и аммиака на Ближнем Востоке, Amir Kabir Petrochemical Co., Pasargad Bank, Yazd Alloy Steel Co. и Ravan Fanavar Co (компания по производству автомобильных запчастей) стала публичной.
Важное событие для иранского капитала Markets - это открытие рынка с фиксированной доходностью впервые в 2009 году с выпуском срочных депозитных сертификатов (торгуемых на внебиржевом рынке). Единственный вид обращающихся исламских облигаций в Иране - это «Документ участия ». Как правило, это краткосрочные облигации (1–3 года), которые имеют те же экономические характеристики, что и обычные корпоративные облигации с фиксированной ставкой. Для займов участия (известных как Мушаракат (на персидском ) или Мушарака (на арабском )) процентная ставка, взимаемая банками, составляет в зависимости от прибыльности проекта, для которого требуется финансирование (как в проектное финансирование ). В апреле 2011 года правительство планировало ограничить максимальную ставку 20%.
Прибыль и вознаграждения, начисленные по документам участия, освобождены от налогов. Центральный банк должен получить одобрение меджлиса, чтобы выдать документы об участии. По состоянию на 2012 год правила для инструментов с фиксированным доходом обязывают маркет-мейкер всегда выкупать бумаги у продавцов на вторичном рынке по номинальной стоимости, если нет других покупателей. При наличии документов об участии в конце проекта необходимо рассчитать прибыль, которая затем может быть распределена между акционерами. В течение этого времени могут быть выплачены дивиденды или проценты.
Около девяти миллиардов евро облигаций участия в иностранной валюте и иранских риалах были выделены для различных проектов в Нефти. Министерство в 2010 году. Три миллиарда евро будут выделены на газовое месторождение Южный Парс, а остальные пойдут на проекты разработки нефтяных месторождений.
На актуальную дату. суммы и список агентств-эмитентов см. в годовом обзоре CBI здесь.
| эмитент | приобретенные бумаги участия (млрд риалов)) | Процент от общего количества |
|---|---|---|
| Муниципалитеты | 14,613 | 9 |
| Государственные корпорации | 70,841 | 45 |
| Маскан Банк | 71,351 | 46 |
| Итого | 156,805 | - |
Сукук - исламский инструмент с фиксированным доходом, похожий на актив обеспеченный долговым инструментом. По состоянию на июль 2011 года и впервые с момента принятия закона 3 года назад иранские компании, такие как Mahan Airlines и Saman Bank, выпустили эти суммы на 30 и 100 миллионов долларов соответственно. тип облигаций. В 2012 году Иран также выпустит облигации сукук (на основе исламского шариата) на сумму $ 15 млрд, которые будут инвестированы в отечественную нефтяную промышленность. Торговля исламскими облигациями с использованием формата салам, контракта отложенной продажи, была запрещена AAOIFI в 2007 году. Но на долговом рынке Ирана салам является распространенной формой сукук. Обеспеченная ипотекой ценная бумага (MBS) разрешена на вторичном рынке Ирана (например, Farabourse). Согласно AAOIF, основными структурами сукуков являются:
В 2010 году The Banker включил 13 иранских банков в «1000 крупнейших банков мира». В 2005 году иранская банковская система состояла из центрального банка, 10 государственных коммерческих и специализированных банков и четырех частных коммерческих банков. В 2004 году существовало 13 952 филиала коммерческих банков, 53 из которых - иностранные. Специализированные банки имели 2 663 отделения. По состоянию на 2016 год в банковском секторе Ирана работает более 200 000 сотрудников в более чем 23 000 отделений банков и кредитных учреждений по всей стране, из которых 10 000 отделений необходимо закрыть, по мнению банковских экспертов.
| Банк | Оценка (Иран) | Оценка (глобальная) | Банковская мощь / база капитала (в миллионах долларов) | Банковская мощь / база капитала (% изменение) | Общие активы (в миллионах долларов) | Общие активы (баллы) | Общие активы (% изменения) | Отношение надежности / капитала к активам (%) | Отношение надежности / капитала к активам (оценка) | Результативность / рентабельность капитала (%) | Результативность / рентабельность капитала (оценка) | Рентабельность активов (%) | Рентабельность активов (балл) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Банк Садерат Иран | 1 | 259 | 3,109 | 4,46 | 54,877 | 3 | 14,22 | 5,66 | 7 | 25,63 | 8 | 1,45 | 7 |
| Банк Пасаргад | 2 | 266 | 3,057 | 147,7 | 18,057 | 8 | 47,41 | 16,93 | 3 | 20,69 | 9 | 3,5 | 2 |
| Промышленный банк a nd Mine | 3 | 310 | 2,550 | -2,16 | 9,432 | 10 | 12,1 | 27,04 | 2 | 3,2 | 13 | 0,87 | 10 |
| Банк Меллат | 4 | 320 | 2402 | NM | 68,370 | 2 | NM | 3,51 | 12 | 32,59 | 15 | 1,14 | 9 |
| Теджарат Банк | 5 | 350 | 2,103 | 13,6 | 45,188 | 4 | 18,65 | 4,66 | 9 | 27,14 | 7 | 1,26 | 8 |
| No. | Название банка | Название банка (в Персидском ) | Год основания | Кол-во филиалов (Внутренний) | Кол-во филиалов (Международный) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Банк Мелли Иран | بانک ملی ایران | 1927 | 3,300 | |
| 2 | Банк Сепах | بانک سپه | 1925 | 2000 | |
| 3 | Почтовый банк Ирана | پست بانک ایران | 2006 | 400 |
| № | Название банка | Название банка (на персидском ) | Год основания | Кол-во филиалов (внутренних) | Кол-во филиалов (международных) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Банк Кешаварзи Иран (Сельское хозяйство) | بانک کشاورزی | 1933 | 1900. | |
| 2 | банк Maskan (жилищное строительство) | بانک مسکن | 1938 | ||
| 3 | Bank of Industry and Mine | بانک صنعت و معدن | 1983 | 65 | |
| 4 | Экспортный банк развития Ирана | بانک توسعه صادرات ايران | 1991 | 34 | |
| 5 | Cooperative Development Bank/Tose'e Ta'avon Bank | بانک توسعه تعاون | 2009 | ||
| 6 | Qarz Al-Hasaneh Mehr Iran Bank | بانک قرض الحسنه مهر ایران | 200 7 |
| No. | Bank name | Bank name (in Persian ) | Year founded | No. branches (Domestic) | No. branches (International) | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | EN Bank | بانک اقتصاد نوین | 2001 | 680 | 21 | |
| 2 | Parsian Bank | بانک پارسیان | 2002 | 160 | ||
| 3 | Karafarin Bank | بانک کار آفرین | 2001 | 52 | ||
| 4 | Saman Bank | بانک سامان | 2002 | 123 | ||
| 5 | Bank Pasargad | بانک پاسارگاد | 2005 | 296 | ||
| 6 | Sarmayeh Bank | بانک سرمایه | 2005 | |||
| 7 | SinaБанк | بانک سینا | 2009 | 260 | ||
| 8 | Ayandeh Bank | بانک نده | 2012 | |||
| 9 | بانک شهر | 2010 | 131 | |||
| 10 | Bank Day | بانک دی | 2010 | |||
| 11 | بانک انصار | 2010 | ||||
| 12 | Tejarat Bank | Веб-сайт تجارت | 1979 | 1887 | ||
| 13 | Refah Bank | بانک رفاه | 1960 | 1128 | ||
| 14 | Bank Saderat Iran | بانک صادرات ايران | 1952 | 3300 | 30 | |
| 15 | Bank Mellat | بانک ملت | 1980 | 1820 | 4 | |
| 16 | بانک حکمت ایرانیان | 2011 | ||||
| 17 | بانک ردشگری | 2010 | ||||
| 18 | بانک ایران زمین | 2011 | ||||
| 19 | Middle East Bank | بانک اورمیانه | 2012 | |||
| 20 | بانک نا ر ر السل 273>2012 | |||||
| 21 | Ghavamin Bank | بانک قوامین | 2012 |
| No. | Название учреждения | Название учреждения (на персидском ) | Год основания | Кол-во филиалов (внутренний) | Кол-во филиалов (международный) | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Ghadir Investment Company | سرمایهگذاری دیر | 1991 | |||
| 2 | AminIB | تأمین سرمایه امین | 2008 | |||
| 3 | EN Bank | اتان ارمان | 1994 | |||
| 4 | Pasargad Bank | رکت سرمایه اری بانک پاسارگاد | 2008 | |||
| 5 | Turquoise Partners | رکت سرمایه اری Securities Co. | رکت کارگزاری مفید | 1994 | ||
| 7 | MellatIB | تأمین سرمایه بانک ملت | 2011 |
У иранских потребителей небольшая задолженность (2015).
В Иране нет специального института кредитного рейтинга для оценки надежности клиентов, но все иранские банки обязаны отправлять статистику возвращенных чеков в Центральный банк Ирана. Однако следующее проверка всех отклоненных чеков - это «сложная задача».
В 2010 году «Iran Credit Rating Consulting Company» стала I Рана первым по указу CBI.
Ряд иранских банков открыли филиалы за границей, некоторые из которых подлежат программе консолидации. Так, в последние годы Банк Садерат приобрел (у Банка Меллат) и филиалы Банка Мелли и Банка промышленности и горнодобывающей промышленности в Лондоне, чтобы сформировать Saderat International. Кроме того, лондонские отделения Bank Tejarat и Bank Mellat объединились в Persia Bank. По состоянию на 2016 год филиалы Bank Melli Iran в Гамбурге и Париже, Bank Sepah Plc в Лондоне и филиалы Bank Sepah в Риме и Франкфурте также входят в число иранских государственных финансовых организаций, имеющих лицензию на деятельность в Европе.
В последние десятилетия Иран проявляет растущий интерес к различным областям предпринимательства, к высшему образованию, разработке политики и бизнесу. Хотя в учебниках начальной и средней школы предпринимательство не рассматривается, несколько университетов, включая Тегеранский университет и Университет Шарифа, предлагают курсы по предпринимательство для студентов и аспирантов.
Согласно отчету Global Entrepreneurship Monitor за 2012 год, уровень предпринимательства в Иране среди мужчин колеблется от 14 до 20%, в то время как тот же уровень для женщин (в возрасте от 18 до 64 лет) колебались от 4 до 6% в период с 2008 по 2012 год (и в то время как их общее экономическое участие составляет только 13% от всей экономики). В 2012 году Иран занял 67 место среди 177 стран согласно Глобальному индексу предпринимательства и развития. Часть этой деятельности подпадает под неформальную экономику.
В рамках пятого экономического плана Ирана (2010-15 гг.) Было выделено 3 миллиарда долларов Фонду технологий начальных инвестиций, который разработан для поддержки новых выпускников университетов, которые хотят добавить свои идеи и реализовывать инновационные проекты. Фонд инноваций и процветания был также учрежден в марте 2011 года для поддержки компаний с базой знаний и прямых иностранных инвестиций в Иран. - один из хорошо известных стартап-инкубаторов Ирана, расположенный в Тегеранском университете. Sarava и Griffon Capital - первые фонды венчурного капитала и прямых инвестиций Ирана соответственно. По состоянию на 2014 год Canton Hermidas Private Equity и Swicorp являются двумя иностранными фондами прямых инвестиций, которые сосредоточены на Иране. Иностранные компании начинают искать способы запускать технологические компании в Иране или своим международным услугам стать доступными в стране.
По данным CBI, пять офисов иностранных банков (по состоянию на май 2012 г.) в Тегеране и Киш зоне свободной торговли.
Статья 44 (пятая статья) иранской Конституционный закон до сих пор передаетал банковскую деятельность исключительно в руки правительства. В сочетании с Законом о банковских операциях, эти две меры препятствуют иностранным банковским операциям в ведении бизнеса материковой части Ирана. В 2009 году в Конституцию были внесены поправки, позволяющие иностранным банкам нормально работать на материковой части Ирана.
По состоянию на 2015 год ограничения на деятельность иностранных банков в свободных экономических рейтинге Ирана не существует.. Они также могут открывать филиалы и представительства на материке или владеть 40% акций независимого подразделения.
Минимальная капитализация для открытия филиала иностранного банка в Иране составляет 5 миллионов евро. В стране действует небольшое количество филиалов и представителей иностранных банков, разрешено осуществлять административную и координационную деятельность, но им не разрешается открывать счета клиентов на территории материкового Ирана, принимать депозиты или расширять нормативные возможности.
Теперь иностранные банки в Иране как мост между иностранными компаниями из одной метрополии в принимающей стране. Иностранные компании узнали об экономических и инвестиционных возможностях Ирана через эти иностранные банки в стране.
В 2010 году иранское сняло ограничение на процентную долю доли иранских банков, которые могут принадлежать иностранному физическому или физическому лицу. Первоначальный закон, применяемый как к иранцам, так и к иностранцам, ограничивает количество акций в банке, которое могло владеть одной компанией, до 10 процентов, а для физического лица - до 5 процентов. Право собственности на банки у Ирана по-прежнему ограничено.
Согласно новым правилам, только иранское правительство имеет право создавать совместные банки с иностранными организациями. Иностранные компании теперь могут владеть более чем десятью процентами акций в совместных с Ираном банках, но их доли не более 49 процентов. Согласно тем же, иностранные физические и юридические лица, которые владеют не менее 51% иранской собственности, считаются иранскими компаниями.
Впервые после Исламской революции 1979 года, Иран намерен разрешить иностранным банкам открывать филиалы в стране и заниматься обычными банковскими операциями.
В 2008 году Банк Маркази (центральный банк) официально руководил открытием первого филиала иностранного банка Ирана в столице Тегеране. Иранско-европейский коммерческий банк, зарегистрированный в Гамбурге, Германия, но контрольный пакет акций принадлежит Промышленному и горнодобывающему банку Ирана. Вторым иностранным банкомат, который будет создан в Иране, стал совместный ирано-венесуэльский банк. По состоянию на 2010 год аналогичные существуют как Россия, Беларусь и Египет.
. В 2009 году четыре банка США, включая Ситибанк и Goldman Sachs подал заявку на открытие филиала в Иране. Банки сделали официальный запрос в Центральный банк Ирана (CBI) об открытии филиала. Если Меджлис и CBI одобрит их запрос, эти четыре откроют временный филиал в зоне свободной торговли Ирана. И если они могут работать в соответствии с иранским банковским законом (т.е. банковское дело без ростовщичества ), им также будет разрешено открывать отделения в Тегеране и других города..
В 2010 году Тегеран Таймс сообщила [вместо этого?], Что банки, подававшие заявки на работу в Иране, были из «государств в Персидском заливе и Ближний Восток регионы, а также Азия ".
Минимальная капитализация для банка, работающего в ЗСТ Ирана, составляет 100 миллионов долларов (2016 г.). Иностранные банки могут работать в Зоны свободной торговли Ирана в течение многих лет, и есть три таких берега на иранском острове Киш в Персидском заливе (2012 г.). Меджлис (парламента) Ирана ратифицировал законопроект о создании совместных отечественных и зарубежных банков и страховых компаний в международной торговле.
Соединенные Штаты пытаются изолировать Иран от международной финансовой и коммерческой системы в стремлении вируса терроризма в отношении его ядерной программы и предполагаемого финансирования терроризма.
В 2006 году швейцарские банки UBS, а также ABN AMRO и HSBC - решили прекратить свою деятельность в Иране. UBS объявил, что прекратил вести дела с Ираном из-за экономического анализа и анализа рисков ситуации в стране. UBS заявило, что больше не будет иметь дело с физическими лицами, компаниями такими как Центральный банк Ирана.
Банк Мелли, Садерат и Сепах. Три признания банка Ирана. В течение последних двух лет они подверглись санкциям ООН и США за предполагаемые связи с ядерной и ракетной программой Ирана (2008). Малайзия и ОАЭ также сотрудничают с США в международных санкциях против Ирана.
8 октября 2020 года США ввели дополнительные санкции в отношении финансового сектора Ирана, нацеленные на 18 иранских банков. Меры преследования: Amin Investment Bank, Bank Keshavarzi Iran, Bank Maskan, Bank Refah Kargaran, Eghtesad Novin Bank, Карафарин Банк, Пасаргад Банк, Саман Банк, Сармайех Банк и.
Центральное страхование Ирана отвечает за регулирование страхового сектора в Иране. В секторе доминируют 27 страховых компаний, 26 которых занимаются коммерческим страхованием. Ведущим игроком является иранская страховая компания, за ней следуют страховая компания Asia, страховая компания Alborz и страховая компания Dana, а также еще 22 частных страховых компании, которые предоставляют услуги через агентов и брокеров. Страхование экспорта и инвестиций занимается внешней торговлей. Страховые компании Asia, Dana и Alborz будут включены в листинг фондовой биржи в 2009 году после проверки и улучшения их внутренних правил и организационной структуры по всей стране.
В 2006 году рыночная доля частных страховых компаний составляла 54% и 46% для государственных страховых компаний. В конце 2008 г. на рынке действовало 20 страховых компаний, из которых только 4 были государственными (с долей рынка 75%). По состоянию на 2014 год в Иране двадцать пять страховых компаний, и все, кроме одной, частной собственности. Parsian Insurance стала крупнейшей частной компанией, котирующейся на Тегеранской фондовой бирже в 2010 году. Парижан является третьим по величине страховщиком в Иране.
В 2008 году общий объем страховых премий, полученный в Иран получил 4,3 миллиарда долларов. Это менее 0,1% от общей численности населения мира, в то время как в Иране проживает примерно 1% населения мира. Уровень проникновения страховых услуг составляет примерно 1,4%, что значительно ниже среднемирового показателя в 7,5%. Эта отсталость также проявляется в разнообразии продуктов.
Примерно 60% всех страховых премий формируется за счет автострахования. В Иране около 14 миллионов автомобилей, и 90 процентов из них застрахованы (2012 г.). Из 10 миллионов мотоциклов, которые ездят по дорогам Ирана, застрахованы только 2 миллиона. Кроме того, 95% всех премий приходится на договоры общего страхования, и только 5% страхов жизни (при среднемировом уровне 58% для страхования в 2011 г. г.). Одна из характеристик экономики - укоренившаяся высокая инфляция (и ожидания) благодаря постоянной монетизации бюджетного дефицита. Это создает среду, в которой ни один разумный человек не станет заключать долгосрочный сберегательный договор. По данным Business Monitor International, если и до тех пор, пока экономическая политика в Иране радикально не изменится, реальность страхового сектора будет намного меньше его.
Кровавые деньги составляли 67 500 долларов в 2011 году по сравнению с 90 000 долларов в год.
С 2012 года Иран страхует собственный флот нефтеналивных танкеров из-за международных санкций.
Коэффициенты выплат на протяжении многих лет устойчивют устойчивый рост. В прошлом году отраслевой средний коэффициент выплат составил 86%. В Иране 2 перестраховщика. Страховые взносы составляют чуть менее 1% ВВП. Отчасти это связано с низким средним доходом на душу населения. В 2001/02 году на страхование гражданской ответственности приходилось 46% премий, за которым следовало страхование здоровья (13%), страхование от пожара (около 10%) и страхование жизни (9, 9%).
Центральная страховая компания в настоящее время находится в процессе перехода отрасли и перехода от режима регулирования на основе тарифов к режиму пруденциального регулирования (например, Solvency режима), что соответствует международным стандартам.
Коэффициент выплат страховой отрасли составил 63,8% в течение года, закончившегося в марте 2016 года. Сумма премий, собранных страховщиками за период долларов, составила 6,5 млрд долларов. На страховую компанию Ирана, единственную государственную компанию, пришлось 39,47% премии. Asia Insurance и Alborz Insurance с большим отрывом отстают от IIC, занимают 10,15% и 7,56% доли рынка соответственно.
На долю автогражданской ответственности приходилось 37,6% совокупных премий страховых компаний, собранных в течение года закончился в марте 2016 года, когда страховщики продали около 19,18 млн автополисов за этот период. По состоянию на 2014 год общая рыночная премия (не связанная с жизнью) составляла 1,27% ВВП, при этом на страхование было потрачено всего 69 на душу населения.
По состоянию на 2016 год Skuld Норвегия (судоходство), Великобритания и Standard Club (отгрузка), (PI) клубы (отгрузка), Франция Coface (агентство экспортных гарантий), итальянское SACE (экспортное кредитное агентство), Германия Гермес (экспортное кредитное агентство), Австрийское (экспортное кредитное агентство) и швейцарское (экспортное кредитное агентство) снова ведем бизнес в Иране. Многие крупные перестраховочные компании также рассматривают возможность возвращения в Иран (включая Lloyd's, Allianz, Zurich Insurance, Hannover Re и RSA ).
Иранский портал 
Экономический портал 