Войти
Первый банк США, первый в стране Центральный банк в соответствии с Конституцией США Банковское дело в Соединенных Штатах началось в конце 1790-х годов вместе с основанием страны и превратилось в весьма влиятельную и сложную банковскую систему и финансовые услуги. Основанный на Нью-Йорк и Уолл-Стрит, он сосредоточен на различных финансовых услугах, а именно на частном банкинге, управлении активами и безопасность вкладов.
Истоки банковской индустрии можно проследить до 1790 года, когда Банк Пенсильвании был основан для финансирования Войны за независимость США. После того, как торговцам в Тринадцати Колониях понадобилась валюта в качестве средства обмена, был открыт Банк Северной Америки для облегчения более сложных финансовых операций.
По состоянию на 2018 год крупнейшими банками США были JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo, Citigroup и Goldman Sachs. По оценкам, банковские активы равнялись 56 процентам США. экономика. По состоянию на 31 декабря 2019 года в США насчитывалось 5 177 коммерческих банков и сберегательных организаций
Купцы путешествовали из Великобритании в США и основали Банк Пенсильвании в 1780 году. для финансирования Войны за независимость США (1775–1783). За это время Тринадцать Колоний не установили денежную единицу и использовали неформальную торговлю для финансирования своей повседневной деятельности. 4 января 1782 года открылся первый в США коммерческий банк Bank of North America. В 1791 г. США Министр финансов Александр Гамильтон создал Банк Соединенных Штатов, национальный банк, предназначенный для поддержания американских налогов и выплаты внешнего долга. Президент Эндрю Джексон закрыл банк в 1832 году и перенаправил все банковские активы в США. государственные банки. Государственные банки начали быстро печатать деньги, вызвав убегающую инфляцию и приведшую к панике 1837 года.
Инвестиционный банкинг начался в 1860-х годах с основания Jay Cooke Company, один из первых эмитентов государственных облигаций. В 1863 г. был принят Закон о Национальном банке для создания национальной валюты, федеральной банковской системы и предоставления государственных займов. Однако в то время не все штаты официально присоединились к союзу. На территории Оклахомы, которая не стала государством до 1907 года, Маскоги мэр Х.Б. Сполдинг ушел в отставку в 1902 году с должности вице-президента Territorial Trust and Surety Company после того, как его Spaulding Mercantile Company получила устав на основание частного банка. Аналогичным образом в 1903 году было основано еще несколько частных банков. Один современный банкир из Оклахомы, защищая жизнеспособность этих частных неамериканских банков, заметил, что небольшое количество банкротств банков было результатом «падения депозитов из-за частичного неурожая».
В 1913 году Была создана Федеральная резервная система, которая приступила к осуществлению денежно-кредитной политики. Великая депрессия привела к разделению инвестиционного и коммерческого банкинга, известному как «Закон Гласса-Стиголла », но этот Закон был отменен в 1991 году, что привело к финансовому кризису 2008 года..
В то время как в большинстве стран существует только один банковский регулирующий орган, в США банковское дело регулируется как на федеральном уровне, так и на уровне штата. В зависимости от типа устава и организационной структуры банковская организация может подпадать под действие многочисленных положений о банковской деятельности на федеральном уровне и уровне штата. В отличие от Швейцарии и Соединенного Королевства (где регулирующие органы банковского дела, ценных бумаг и страхования объединены в одно единое агентство финансовых услуг), в США действуют отдельные регулирующие органы по ценным бумагам, товарам и страхованию - отдельно от регулирующих органов банков - на федеральный уровень и уровень штата. Банковские правила США касаются конфиденциальности, раскрытия информации, предотвращения мошенничества, борьбы с отмыванием денег, борьбы с терроризмом, противодействия ростовщичеству кредитования и поощрения кредитования населения с низкими доходами. Некоторые отдельные города также принимают свои собственные законы финансового регулирования (например, определяющие, что составляет ростовщическое кредитование).
Федеральная резервная система - это центральный банк Соединенных Штатов. Система центральных банков США, называемая Федеральной резервной системой, была создана в 1913 году в соответствии с постановлением. Закона о Федеральной резервной системе, в основном в ответ на серию финансовых паник, в частности, сильную панику в 1907. Со временем роли и обязанности Федеральной резервной системы расширились, а ее структура изменилась. Такие события, как Великая депрессия, были основными факторами, приведшими к изменениям в системе. Его обязанности сегодня, согласно официальной документации Федеральной резервной системы, заключаются в проведении денежно-кредитной политики страны, надзоре и регулировании банковских учреждений, поддержании стабильности финансовой системы и предоставлении финансовых услуг депозитным учреждениям, НАС правительство и иностранные официальные учреждения.
Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) - это правительственная корпорация Соединенных Штатов, созданная Закон Гласса-Стигалла от 1933 года. Он обеспечивает страхование вкладов, которое гарантирует сохранность вкладов в банках-членах, до 250 000 долларов на вкладчика на банк. По состоянию на 18 ноября 2010 года FDIC страхует депозиты в 6 800 учреждениях. FDIC также проверяет и контролирует определенные финансовые учреждения на предмет надежности и надежности, выполняет определенные функции по защите прав потребителей и управляет банками в рамках конкурсных операций (банки-банкроты). С момента начала страхования FDIC 1 января 1934 года ни один вкладчик не потерял застрахованные средства в результате банкротства банка.
Управление Валютный контролер (OCC) - федеральное агентство США, учрежденное Законом о национальной валюте 1863 и служащее для регистрации, регулирования и надзора за всеми национальными банками, а также федеральными филиалами и агентствами. иностранных банков в США. Томас Дж. Карри был приведен к присяге в качестве 30-го контролера денежного обращения 9 апреля 2012 года.
Управление по надзору за сбережениями является США. федеральное агентство при Департаменте казначейства. Он был создан в 1989 году как переименованная версия другого федерального агентства (которое было обвинено в его роли в ссудно-сберегательном кризисе ). Как и другие регулирующие органы федерального банка США, он оплачивается банками, которые он регулирует. 21 июля 2011 года Управление по надзору за сбережениями стало частью Управления финансового контролера.
Существуют различные классификации и уставы, которые банк может получить в Соединенных Штатах, и, в зависимости от их классификации, они могут находиться под надзором Федеральной резервной системы и контролироваться либо FDIC, либо OCC.
Национальный банк - это банк, зарегистрированный на национальном или федеральном уровне и имеющий право работать на всей территории страны в любом штате. Преимущество наличия устава Закона о Национальном банке заключается в том, что на национальный банк не распространяются законы штата о ростовщичестве, направленные на предотвращение хищнического кредитования. (Тем не менее, см. Также Куомо против Clearing House Association, LLC, в котором говорится, что федеральные банковские правила не ограничивают способность штатов обеспечивать соблюдение своих собственных законов о справедливом кредитовании.) В настоящее время федерального ограничения ставок нет.. Федеральное правительство требует только, чтобы любые ставки, сборы или условия, установленные эмитентами, были раскрыты потребителю в соответствии с Законом о праве на кредитование. Национальный банк должен иметь "National" или "N.A." на свое фирменное наименование.
Государственный банк - это банк, зарегистрированный государством, что означает, что им разрешено работать только в том штате, в котором они зарегистрированы. Им разрешено забирать разных клиентов из других штатов, если они хотят, но они не могут открыть филиал в другом штате без устава этого конкретного штата или национального устава. Банк, зарегистрированный на уровне штата, не может содержать в названии слова «национальный» или «федеральный».
Это то же самое, что и зарегистрированный штатный банк, но не является членом федерального резерва. Они по-прежнему контролируются FDIC.
Федеральные сберегательные ассоциации не следует путать с национальными банками, которые являются банками, зарегистрированными в соответствии с федеральным законом Управлением финансового контролера. Хотя различия между федеральными благотворительными фондами и национальными банками уменьшились по мере того, как разрешенная деятельность федеральных благотворительных фондов расширилась и стала включать практически всю традиционную банковскую деятельность, они по-прежнему являются отдельными учреждениями, на которые распространяются разные схемы регулирования и контролируются разными регулирующими органами. Они не являются ссудо-сберегательными ассоциациями и не являются членами Федеральной резервной системы. Они контролируются OCC и Министерством финансов.
Это то же самое, что и федеральная сберегательная ассоциация, но она зарегистрирована в соответствии с законодательством штата. За ними наблюдает FDIC.
Федеральный сберегательный банк - это сберегательный банк, зарегистрированный в соответствии с федеральным законом США и регулируемый им, и находящийся в ведении OCC. FDIC страхует депозитные счета в федеральных сберегательных банках в пределах установленных лимитов. Федеральный сберегательный банк должен иметь "Federal" или "F.S.B." в его названии
Слияния банков происходят по многим причинам в обычном бизнесе, например, чтобы создать единый более крупный банк, в котором операции обоих банков могут быть упрощены; приобретать бренды другого банка; или из-за закрытия учреждения регулирующими органами из-за небезопасной и ненадлежащей деловой практики или недостаточной капитализации и ликвидности. Банки не могут обанкротиться в Соединенных Штатах. Счета вкладчиков застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов США по состоянию на октябрь 2008 года на физическое лицо в каждом банке. Банки, которым угрожает банкротство, либо принимаются FDIC, либо временно управляются, либо затем продаются или сливаются с другими банками. FDIC ведет список банков с указанием учреждений, арестованных регулирующими органами, и принимающих учреждений.
В Соединенных Штатах банковская конфиденциальность и информационная безопасность не защищены единым законом и не являются неотъемлемым правом. Регулирование конфиденциальности банковских операций обычно осуществляется по секторам. Наиболее известным федеральным законом, регулирующим банковскую конфиденциальность в США, является Закон Грэмма-Лича-Блайли (GLB). Это регулирует раскрытие, сбор и использование закрытой информации банковскими учреждениями. Кроме того, Федеральная торговая комиссия (FTC) служит основным защитником конфиденциальности банковских операций, штрафуя нарушителей федеральных законов и законов штата о банковской конфиденциальности. В отличие от банковского дела в Швейцарии или других европейских странах, нарушение конфиденциальности банковской информации обычно является гражданским правонарушением, а не уголовным преступлением. Однако Регулирующий орган финансовой отрасли (FINRA) предлагает многочисленные положения о банковской конфиденциальности в рамках своего устава.
По данным FDIC, было 6799 FDIC- застрахованные коммерческие банки в Соединенных Штатах по состоянию на 11 февраля 2014 года. Каждый член Федеральной резервной системы включен в список вместе с нечленами, которые также застрахованы FDIC. В пятерку крупнейших банков по размеру активов в 2011 году входили JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo и Goldman. Sachs.
Портал банков 