Банковская лицензия

редактировать

A Банковская лицензия является юридическим условием для финансового учреждения, которое хочет иметь банковский бизнес. Согласно законам большинства юрисдикций, компаниям не разрешается использовать в своем названии такие слова, как банк, страхование, национальный, если у нее нет соответствующей лицензии. В зависимости от своих банковских правил юрисдикции могут предлагать различные типы банковских лицензий, такие как

  • полные банковские лицензии для общей банковской деятельности, такой как прием депозитов от населения
  • международный банкинг лицензии (оффшорные банковские лицензии), которые запрещают любую местную коммерческую деятельность.
  • небанковское финансовое учреждение (NBFI ) - это учреждение, которое предоставляет финансовые услуги, но должно соблюдать меньшее количество правил чем один с полной банковской лицензией.

Содержание

  • 1 Выдача лицензии
  • 2 Банковские лицензии в США
  • 3 См. также
  • 4 Ссылки

Выдача лицензии

Лицензии обычно выдаются национальным банковским регулятором корпорациям-заявителям, которые соответствуют его банковским требованиям. Требования могут включать минимальные требования к капиталу, минимальное количество директоров, резиденцию акционеров, распределение пакетов акций, раскрытие информации о бенефициарных акционерах, помимо других вопросов. Эти требования могут различаться в зависимости от юрисдикции и могут отличаться в зависимости от типа запрашиваемой лицензии. Некоторые юрисдикции, иногда называемые налоговыми убежищами, имеют репутацию слабых или коррумпированных стандартов банковского лицензирования, выдачи лицензии, например, подставным компаниям или компаниям с номинальные директора или подставные акционеры и т. д.

Предоставление лицензии может включать длительную, сложную и дорогостоящую процедуру, которая может зависеть от типа запрашиваемой банковской лицензии. Банки могут принимать участие в ряде секторов. Общая банковская лицензия позволяет банку заниматься всей банковской деятельностью, такой как розничный банкинг, коммерческий эквайринг, управление денежными средствами, управление активами и торговля. Заявитель может подать заявку на получение ограниченной банковской лицензии, такой как оффшорная банковская лицензия.

Банковские лицензии в США

Большинство законодательных органов штатов в Соединенных Штатах запрещают обычным корпорациям принимать банковские депозиты, что охватывает любую услугу, при которой обычная корпорация выступает в качестве плательщика средств, который переводит текущие средства (т. е. кредит, подлежащий выплате по требованию) для осуществления платежей в качестве замены монет от имени счета держатель. Исторически сложилось так, что в некоторых штатах этот запрет не распространялся на индивидуального предпринимателя, действующего в качестве банкира.

Один из аргументов в пользу политики требования банковских лицензий в соответствии с США. Конституция гласит, что банковское кредитование иногда мешает регулированию стоимости монет, и поэтому необходимо и уместно принимать законы, регулирующие банковское дело.

США Штаты обычно включают лицензию на ведение банковской деятельности как часть стандартных условий корпоративной франшизы в уставы государственных банков. Лицензия может подразумеваться ссылкой в ​​уставе банка на банк, создаваемый «в соответствии с» законодательством штата о банках. Федеральные депозитарные учреждения, такие как национальные банки или учрежденные на федеральном уровне, получают свои полномочия на основании федерального уставного закона. Открытие или управление банком также требует соблюдения нормативных требований, которые могут включать одобрение Федеральной корпорации страхования вкладов (FDIC) на страхование и открытие счета в Федеральном резервном банке (или иным образом создание учреждения для оплаты чеков посредством расчетов с кредитом, выданным Федеральным резервным банком).

Если банк желает оказывать какие-либо существенные фидуциарные услуги, такие как услуги трастового отдела, или действует в качестве ценных бумаг холдинга посредника, тогда банк должен подать заявку на получение дополнительной специальной лицензии на доверительные права. В зависимости от специфики устава банка эти лицензии могут быть получены от FDIC, Совета управляющих Федеральной резервной системы или регулирующих органов штата. Другой вариант для такого банка - создать государственную трастовую компанию и держать ее в качестве дочерней корпорации.

См. Также

Ссылки

Последняя правка сделана 2021-05-11 10:07:12
Содержание доступно по лицензии CC BY-SA 3.0 (если не указано иное).
Обратная связь: support@alphapedia.ru
Соглашение
О проекте