Коммерческий банк

A коммерческий банк - это тип банка, который предоставляет такие услуги, как прием вкладов, предоставление бизнес-кредитов и предложение основных инвестиционных продуктов, которые используются как коммерческая деятельность для получения прибыли.

Он также может относиться к банку или подразделению крупного банка, который работает с корпорациями или крупным / средним бизнесом, чтобы отличать его от розничного банка и инвестиционный банк. Коммерческие банки включают банки частного и государственного секторов

• 1 Происхождение термина «БАНК»
• 2 Роль коммерческого банка
  • 2.1 Основные функции
• 3 Нормативные акты
• 4 Услуги, предоставляемые продукт
  • 4.1 Важные (основные) функции коммерческих банков
  • 4.2 Совместные функции
• 5 См. также
• 6 Ссылки
• 7 Дополнительная литература

Название банка происходит от итальянского слова banco «стол / скамейка», которое в эпоху итальянского Возрождения использовалось флорентийцем. банкиры, которые раньше проводили свои операции на столе, накрытом зеленой скатертью. Однако следы банковской деятельности можно найти еще в древности.

В Соединенных Штатах термин коммерческий банк часто использовался для отличия его от инвестиционного банка из-за различий в банковском регулировании. После Великой депрессии через Закон Гласса – Стигола Конгресс США потребовал, чтобы коммерческие банки занимались только банковской деятельностью, тогда как инвестиционные банки были ограничены рынком капитала деятельность. Это разделение было в основном отменено в 1999 г. Законом Грамма – Лича – Блайли.

Общая роль коммерческих банков заключается в предоставлении финансовых услуг населению и бизнесу, обеспечивая экономическая и социальная стабильность и устойчивый рост экономики.

В этом отношении самая важная функция коммерческих банков. Предоставляя ссуду клиенту, они не предоставляют деньги заемщику. Вместо этого они открывают депозитный счет, с которого заемщик может снимать средства. Другими словами, санкционируя ссуду, они автоматически создают депозиты.

Основные функции

• Коммерческие банки принимают различные типы депозитов от населения, особенно от своих клиентов, включая депозиты на сберегательных счетах, депозиты на регулярных счетах и ​​срочные вклады. Эти депозиты возвращаются по требованию клиента или по истечении определенного периода времени.
• Коммерческие банки предоставляют ссуды и ссуды в различных формах, включая овердрафт, кредит наличными, дисконтирование счетов, деньги по требованию и т. д. Они также выдают срочные ссуды всем типам клиентов под надлежащую гарантию. Они также выступают в качестве попечителей завещаний своих клиентов и т. Д.
• Функция создания кредита создается на основе кредитного и платежного посредников. Коммерческие банки используют поглощаемые депозиты для выдачи кредитов. На основе обращения чеков и расчетов по переводам ссуды конвертируются в производные депозиты. В определенной степени производные фонды в несколько раз превышают первоначальные депозиты, что значительно улучшает движущую силу коммерческих банков, служащих экономическому развитию.

В большинстве стран коммерческие банки в значительной степени регулируется, и это обычно осуществляется центральным банком страны. Они будут налагать ряд условий на банки, которые они регулируют, такие как сохранение банковских резервов и поддержание минимальных требований к капиталу.

Коммерческие банки обычно предоставляют количество услуг для своих клиентов, их можно разделить на основные банковские услуги, такие как депозиты и ссуды, и другие услуги, связанные с платежными системами и другими финансовыми услугами.

Важные (основные) функции коммерческих банков

• Прием денег на различные типы депозитных счетов
• Кредитование овердрафтом и ссуд как под залог, так и без обеспечения.
• Предоставление операционных счетов
• Управление денежными средствами
• Управление казначейством
• Частный капитал финансирование
• Выпуск банковских тратт и Банковские чеки
• Обработка платежей с помощью телеграфного перевода, EFTPOS, интернет-банкинга или других способов оплаты.

Совместные функции

Помимо основных продуктов и услуг, коммерческие банки выполняют несколько второстепенных функций. Вторичные функции коммерческих банков можно разделить на агентские и полезные.

Функции агентства включают:

• Сбор и оформление чеков, дивидендов и гарантийных обязательств;
• Выплата арендной платы, страховых взносов
• Работа с валютными операциями
• Покупать и продавать ценные бумаги
• Действовать в качестве доверительного управляющего, поверенного, корреспондента и исполнителя
• Принимать налоговые поступления и налоговые декларации

Вспомогательные функции включают:

• Предоставлять сейфы клиентам
• Предоставлять денежный перевод средство
• Выпустить дорожные чеки
• Действовать в качестве судьи
• Принимать различные счета к оплате: телефонные счета, счета за газ, счета за воду
• Предоставлять различные карты, такие как и дебетовые карты

См. также

• Активы и Обязательства коммерческих банков в США
• Ипотечная константа
• Розничный банк
• Универсальный банк

Ссылки

Дополнительная литература

• Brunner, Allan D.; Decressin, Jörg; Харди, Дэниел С. Л.; Кудела, Беата (21.06.2004). «Трехкомпонентная банковская система Германии: межстрановые перспективы в Европе». Международный валютный фонд. ISBN 1-58906-348-1. ISSN 0251-6365. Для цитирования журнала требуется | journal =()Abstract
• Khambata, Dara (1996). Практика многонационального банковского обслуживания: вопросы макрополитики и ключевые международные концепции (2-е изд.). Нью-Йорк: Quorum Books. Стр. 320. ISBN 978-0-89930-971-2.
• Справочник и правила коммерческих банков Коммерческие банки