Современное банковское дело в Индии зародилось в последнее десятилетие 18-ый век. Среди первых банков были Банк Индостана, основанный в 1770 году и ликвидированный в 1829–1832 годах; и Генеральный банк Индии, основанный в 1786 году, но обанкротившийся в 1791 году.
Самый крупный и самый старый банк, который все еще существует, - это Государственный банк Индии (S.B.I). Он возник и начал работать как Банк Калькутты в середине июня 1806 года. В 1809 году он был переименован в Банк Бенгалии. Это был один из трех банков, основанных президентским правительством, двумя другими были Bank of Bombay в 1840 году и Bank of Madras в 1843 году. три банка были объединены в 1921 году и образовали Империал Банк Индии, который после обретения Индией независимости в 1955 году стал Государственным банком Индии. На протяжении многих лет президентские банки действовали как квази - центральные банки, как и их преемники, до тех пор, пока Резервный банк Индии не был создан в 1935 году в соответствии с Законом о Резервном банке Индии 1934 года.
В 1960 году государственные банки Индии были получил контроль над восемью связанными с государством банками в соответствии с Законом о Государственном банке Индии (дочерние банки) 1959 года. Теперь они называются его ассоциированными банками. В 1969 году правительство Индии национализировало 14 крупных частных банков; одним из крупных банков был Банк Индии. В 1980 году были национализированы еще 6 частных банков. Эти национализированные банки составляют большинство кредиторов индийской экономики. Они доминируют в банковском секторе из-за их большого размера и обширных сетей.
Банковский сектор Индии в целом подразделяется на плановые и внеплановые банки. Запланированные банки - это банки, включенные в соответствии со 2-м приложением Закона о Резервном банке Индии 1934 года. Запланированные банки далее подразделяются на: национализированные банки; Государственный банк Индии и его дочерние компании; региональные сельские банки (РРК); иностранные банки; и другие индийские банки частного сектора. 1 апреля 2017 года SBI объединила свои ассоциированные банки, чтобы создать крупнейший банк в Индии. Благодаря этому слиянию SBI заняла 236 место в мировом рейтинге Fortune 500. Термин «коммерческие банки» относится как к зарегистрированным, так и к внеплановым коммерческим банкам, деятельность которых регулируется Законом о банковском регулировании 1949 года..
В целом предложение, ассортимент продуктов и охват банковского сектора в Индии достаточно развиты, хотя охват в сельских районах Индии и для бедных по-прежнему остается проблемой. Правительство разработало инициативы для решения этой проблемы через Государственный банк Индии, расширяющий свою филиальную сеть, и через Национальный банк сельского хозяйства и развития сельских районов (NABARD) с такими возможностями, как микрофинансирование.
Веды - это самые ранние индийские тексты, в которых упоминается концепция ростовщичества, причем слово кусидин переводится как «ростовщик». В сутрах (700–100 до н.э.) и джатаках (600–400 до н.э.) также упоминается ростовщичество. Тексты этого периода также осуждали ростовщичество: Васиштха запретил браминам и Кшатриям варнам участвовать в ростовщичестве. Ко II веку нашей эры ростовщичество стало более приемлемым. Манусмрити считали ростовщичество приемлемым средством приобретения богатства или ведения средств к существованию. Он также считал ссуду денег сверх определенной ставки и разные максимальные ставки для разных каст тяжким грехом.
Джатаки, Дхармашастры и Каутилья также упоминают о существовании ссуды. дела, называемые рнапатра, рнапанна или рналекхая.
Позже, в период Маурьев (321–185 гг. До н.э.), инструмент под названием адеша использовался, что являлось распоряжением банкира о выплате суммы по векселю третьему лицу, что соответствует определению современного переводного векселя. Отмечено значительное использование этих инструментов. В больших городах купцы также давали друг другу.
Использование ссуд продолжалось в эпоху Великих Моголов и называлось даставез. Были зарегистрированы два типа кредитных договоров. Даставез-э-индулталаб должен был выплачиваться по требованию, а даставез-э-миади - по истечении установленного срока. Также было зарегистрировано использование платежных поручений королевскими казначействами, называемыми бараттами. Имеются также сведения об использовании индийскими банкирами эмиссии переводных векселей в зарубежных странах. Эволюция hundis, типа кредитного инструмента, также произошла в этот период и продолжает использоваться.
В период британского правления купцы основали Union Bank of Calcutta в 1829 году, сначала как частное акционерное общество, затем товарищество. Его владельцы были владельцами более раннего Коммерческого банка и Калькуттского банка, которые по взаимному согласию создали Union Bank, чтобы заменить эти два банка. В 1840 году он учредил агентство в Сингапуре и закрыл агентство в Мирзапоре, которое было открыто в предыдущем году. В том же 1840 году банк обнаружил, что бухгалтер банка обманывал его. Union Bank был зарегистрирован в 1845 году, но потерпел неудачу в 1848 году, будучи неплатежеспособным в течение некоторого времени и использовав новые деньги вкладчиков для выплаты дивидендов.
Allahabad Bank, основанный в 1865 году и по сей день Действующий сегодня, это старейший Акционерный банк в Индии, хотя и не первый. Эта честь принадлежит Банку Верхней Индии, который был основан в 1863 году и просуществовал до 1913 года, когда он потерпел неудачу, и некоторые из его активов и пассивов были переданы Альянс Банку Симлы.
Иностранные банки тоже начали появляются, особенно в Калькутте, в 1860-х гг. Grindlays Bank открыл свой первый филиал в Калькутте в 1864 году. Comptoir d'Escompte de Paris открыл филиал в Калькутте в 1860 году, а другой - в Бомбей в 1862 г.; филиалы последовали в Мадрасе и Пондичерри, затем во французских владениях. HSBC обосновался в Бенгалии в 1869 году. Калькутта была самым активным торговым портом в Индии, в основном благодаря торговле с Британской империей, и поэтому стала банковский центр.
Первым полностью индийским акционерным банком был Oudh Commercial Bank, основанный в 1881 году в Файзабаде. Он потерпел неудачу в 1958 году. Следующим стал Punjab National Bank, основанный в Лахоре в 1894 году, который сохранился до настоящего времени и теперь является одним из крупнейших банков Индии.
На рубеже 20-го века индийская экономика переживала период относительной стабильности. После восстания в Индии прошло около пяти десятилетий, и социальная, промышленная и другая инфраструктура улучшилась. Индейцы основали небольшие банки, большинство из которых обслуживали определенные этнические и религиозные общины.
Президентские банки доминировали в банковской сфере Индии, но было также несколько обменных банков и ряд индийских акционерных банков. Все эти банки работали в разных сегментах экономики. Обменные банки, в основном принадлежащие европейцам, сосредоточились на финансировании внешней торговли. Индийские акционерные банки, как правило, были недостаточно капитализированы, им не хватало опыта и зрелости, чтобы конкурировать с президентскими и биржевыми банками. Эта сегментация позволила лорду Керзону заметить: «В банковском деле мы, кажется, отстали от времени. Мы подобны старомодному парусному кораблю, разделенному массивными деревянными переборками на отдельные громоздкие отсеки».
Период между 1906 и 1911 годами были созданы банки, вдохновленные движением Свадеши. Движение Свадеши вдохновило местных бизнесменов и политических деятелей на создание банков для индийской общины. Ряд созданных тогда банков сохранились до наших дней, например Католический Сирийский банк, Южно-Индийский банк, Банк Индии, Корпорация Банк, Indian Bank, Bank of Baroda, Canara Bank и Central Bank of India.
Ревность движения Свадеши привела к созданию многих частных банков в Дакшина Каннада и Район Удупи, которые ранее были объединены и известны под названием Район Южного Канара (South Kanara). В этом районе открылись четыре национализированных банка, а также ведущий банк частного сектора. Таким образом, неразделенный район Дакшина Каннада известен как «Колыбель индийского банковского дела».
Первым должностным лицом был британец сэр Осборн Смит (1 апреля 1935 г.), а К. Д. Дешмук (11 августа 1943 г.) был первым губернатором Индии. 12 декабря 2018 года Шактиканта Дас, который был министром финансов в правительстве Индии, начинает свой путь в качестве нового губернатора RBI, взяв на себя ответственность за Урджита Р. Пателя.
Во время Первой мировой войны (1914–1918) до конца Второй мировой войны (1939–1945) и два года после этого до независимость Индии была сложной задачей для индийского банковского дела. Годы Первой мировой войны были неспокойными, и это сказалось на банках, которые просто рухнули, несмотря на то, что индийская экономика получала косвенный подъем из-за экономической деятельности, связанной с войной. По крайней мере, 94 банка в Индии обанкротились в период с 1913 по 1918 год, как показано в следующей таблице:
Годы | Количество банков., потерпевших крах | Уставный капитал. (₹ Lakhs) | Оплаченный капитал. (₹ лакхов) |
---|---|---|---|
1913 | 12 | 274 | 35 |
1914 | 42 | 710 | 109 |
1915 | 11 | 56 | 5 |
1916 | 13 | 231 | 4 |
1917 | 9 | 76 | 25 |
1918 | 7 | 209 | 1 |
В течение 1938–46 годов количество отделений банков утроилось до 3469 и депозиты увеличились в четыре раза до 962 крор вон. Тем не менее, раздел Индии в 1947 году отрицательно повлиял на экономику Пенджаба и Западной Бенгалии, парализовав банковскую деятельность на несколько месяцев. независимость Индии ознаменовала конец режима laissez-faire для индийской банковской системы. Правительство Индии инициировало меры, чтобы играть активную роль в экономической жизни нации, а Постановление о промышленной политике, принятое правительством в 1948 году, предусматривало смешанную экономику. Это привело к большему участию государства в различных сегментах экономики, включая банковское дело и финансы. Основные шаги по регулированию банковской деятельности включали:
Несмотря на положения, контроль и постановления Резервного банка Индии, банки в Индии, кроме Государственного банка of India (SBI), остаются в собственности и под управлением частных лиц. К 1960-м годам индийская банковская отрасль стала важным инструментом, способствовавшим развитию индийской экономики. В то же время он превратился в крупного работодателя, и последовали дебаты о национализации банковской отрасли. Индира Ганди, тогдашний премьер-министр Индии, выразила намерение правительства Индии на ежегодной конференции Всеиндийского конгресса в документе, озаглавленном «Заблудшие мысли о национализации банков».
После этого правительство Индии выпустило Банковские компании (Приобретение Постановление 1969 года и национализировали 14 крупнейших коммерческих банков с полуночи 19 июля 1969 года. В этих банках находилось 85 процентов банковских депозитов в стране. В течение двух недель после издания постановления Парламент принял закон о банковских компаниях (приобретение и передача предприятия), и 9 августа 1969 года он получил одобрение президента.
В 1969 году были национализированы следующие банки:
В 1980 году последовал второй раунд национализации еще шести коммерческих банков. Заявленной причиной национализации было предоставление правительству большего контроля над выдачей кредитов. После второго раунда национализации правительство Индии контролировало около 91% банковского бизнеса Индии.
Следующие банки были национализированы в 1980 году:
Позже, в 1993 году, правительство объединило New Bank Индии с Национальным банком Пенджаба. Это было единственное слияние национализированных банков, которое привело к сокращению количества национализированных банков с 20 до 19. До 1990-х годов национализированные банки росли примерно на 4%, что было ближе к средним темпам роста экономики Индии..
В начале 1990-х тогдашнее правительство приступило к политике либерализации, лицензируя небольшое количество частных банков. Они стали известны как технически подкованные банки нового поколения и включали Global Trust Bank (первый из созданных банков нового поколения), который позже объединился с Oriental Bank of Commerce, IndusInd Bank, UTI Bank (переименованный в Axis Bank ), ICICI Bank и HDFC Bank. Этот шаг, наряду с быстрым ростом экономики Индии, оживил банковский сектор Индии, в котором наблюдался быстрый рост благодаря значительному вкладу всех трех секторов банков, а именно, государственных банков, частных банков. и иностранные банки.
Начался следующий этап развития индийского банковского дела с предложенным ослаблением норм для прямых иностранных инвестиций. Всем иностранным инвесторам в банках может быть предоставлено право голоса, которое в настоящее время может превышать нынешний предел в 10%. В 2019 году банк Bandhan увеличил процентный лимит иностранных инвестиций до 49%. Он вырос до 74% с некоторыми ограничениями.
Новая политика полностью потрясла банковский сектор Индии. Банкиры до этого времени привыкли к функционированию по методу 4–6–4 (занимай под 4%, ссужай под 6%, уходи домой в 4). Новая волна привела к появлению современных взглядов и технических методов работы для традиционных банков. Все это привело к буму розничной торговли в Индии. Люди больше требовали от своих банков и получали больше.
Сменил номер национализированного банка [В настоящее время нет точных данных]
Банковский сектор Индии в целом подразделяется на плановые банки и внеплановые банки. Все банки, включенные во Второе приложение к Закону о Резервном банке Индии 1934 года, являются зарегистрированными банками. Эти банки включают плановые коммерческие банки и плановые кооперативные банки. Плановые кооперативные банки состоят из плановых государственных кооперативных банков и плановых городских кооперативных банков.
В классификации банков по группам IDBI Bank Ltd. включен в категорию других банков государственного сектора.
Индикаторы | 31 марта | ||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
2005 г. | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | |
Количество коммерческих банков | 284 | 218 | 178 | 169 | 166 | 163 | 163 | 169 | 151 |
Количество филиалов | 70,373 | 72,072 | 74,653 | 78,787 | 82,897 | 88,203 | 94019 | 102,377 | 109,811 |
Население на банки (в тысячах) | 16 | 16 | 15 | 15 | 15 | 14 | 13 | 13 | 12 |
Совокупные депозиты | 17 002 млрд (240 млрд долларов США) | 21 090 млрд (300 млрд долларов США) | 26 119 млрд (370 млрд долларов США) | 31 969 млрд (450 долларов США) млрд) | ₹ 38,341 млрд (540 млрд долларов США) | 5 44,928 млрд (630 млрд долларов США) | 52,078 млрд (730 млрд долларов США) | 59 091 миллиард ₹ (830 миллиардов долларов США) | 67 504,54 миллиарда (950 миллиардов долларов США) |
Bank Cr редактировать | ₹ 11 004 миллиарда (150 миллиардов долларов США) | ₹ 15 071 миллиарда (210 миллиардов долларов США) | ₹ 19 312 миллиардов (270 миллиардов долларов США) | ₹ 23 619 миллиардов (330 миллиардов долларов США) | ₹ 27 755 миллиардов (390 миллиардов долларов США) | 32 448 миллиардов (450 миллиардов долларов США) | 39 421 миллиард ₹ (550 миллиардов долларов США) | 46,119 миллиардов ((650 миллиардов долларов США) | 52,605 миллиардов ₹ (740 миллиардов долларов США) |
Депозит в процентах к GNP (по факторной стоимости) | 62% | 64% | 69% | 73% | 77% | 78% | 78% | 78% | 79% |
Депозит на душу населения | 16 281 (230 долларов США) | 19 130 (270 долларов США) | 23 382 (330 долларов США) | 28 610 (400 долларов США) | 33 919 (480 долларов США) | 39 107 (550 долларов США) | 45 505 (640 долларов США) | 50 183 (700 долларов США) | 56 380 (790 долларов США) |
Кредит на душу населения | 10 752 (150 долларов США) | 13 869 (190 долларов США) | 17 541 (250 долларов США) | 21 218 (300 долларов США) | 24 617 (350 долларов США) | 28 431 ₹ (400 долларов США) | 34 187 (480 долларов США) | 38 874 (550 долларов США) | 44 028 (620 долларов США) |
Коэффициент кредитного вклада | 63% | 70% | 74% | 75% | 74% | 74% | 76% | 79% | 79% |
К 2010 году предложение, ассортимент продуктов и охват банковского сектора в Индии в целом были достаточно зрелыми, хотя охват в сельских районах Индии все еще остается проблемой для частного сектора и иностранных банков.. Что касается качества активов и достаточности капитала, считается, что индийские банки имеют чистые, сильные и прозрачные балансы по сравнению с другими банками в сопоставимых странах своего региона. Резервный банк Индии - автономный орган с минимальным давлением со стороны правительства.
Поскольку ожидается, что рост индийской экономики будет сильным в течение длительного времени, особенно в секторе услуг, ожидается, что спрос на банковские услуги, особенно розничный банкинг, ипотечные и инвестиционные услуги быть сильным. Также можно ожидать слияний и поглощений, поглощений и продажи активов.
В марте 2006 года Резервный банк Индии разрешил Warburg Pincus увеличить свою долю в Kotak Mahindra Bank (банк частного сектора) до 10%. Это был первый раз, когда инвестору было разрешено владеть более 5% в банке частного сектора с тех пор, как в 2005 году RBI объявил нормы, согласно которым любая доля, превышающая 5% в банках частного сектора, должна быть им проверена.
В последние годы критики утверждали, что негосударственные банки слишком агрессивны в своих усилиях по возврату кредитов в связи с жилищными, транспортными и личными кредитами. В прессе появляются сообщения о том, что усилия банков по взысканию ссуд привели к самоубийству неплатежеспособных заемщиков.
К 2013 году в индийской банковской индустрии работало 1175 149 сотрудников, а в общей сложности было 109 811 филиалов в Индии и 171 филиал за границей, и в целом управляла ими. депозит в размере 67 504,54 миллиарда фунтов стерлингов (950 миллиардов долларов США или 870 миллиардов евро) и 52 604,59 миллиарда фунтов стерлингов (740 миллиардов долларов США или 680 миллиардов евро). Чистая прибыль банков, работающих в Индии, составила 1 027,51 миллиарда вон (14 миллиардов долларов США или 13 миллиардов евро) по сравнению с оборотом 9 148,59 миллиарда вон (130 миллиардов долларов США или 120 миллиардов евро) за финансовый год 2012– 13.
Прадхан Мантри Джан Дхан Йоджана (хинди : प्रधानमंत्री जन धन योजना, английский: Prime-Minister's People Money Scheme) - это схема комплексной финансовой доступности, запущенная Премьер-министр Индии, Нарендра Моди, в 2014 году. Управляется Департаментом финансовых услуг, Министерством финансов, на инаугурации в день по этой схеме было открыто 15 миллионов банковских счетов. К 15 июля 2015 года было открыто 16,92 крор счетов, из которых около 20 288,37 крор (2,8 миллиарда долларов США) было размещено по схеме, которая также имеет возможность открытия новых банковских счетов с нулевым балансом.
Платежный банк - это новая модель банков, концептуализированная Резервным банком Индии (RBI). Эти банки могут принимать ограниченный депозит, который в настоящее время ограничен до ₹ 1 лакха на одного клиента. Эти банки могут не выдавать ссуды или кредитные карты, но могут предлагать как текущие, так и сберегательные счета. Платежные банки могут выпускать банкоматы и дебетовые карты, а также предлагать интернет-банкинг и мобильный банкинг. Проект руководящих принципов лицензирования платежных банков в частном секторе был сформулирован и выпущен для публичного обсуждения. Банки будут лицензированы в качестве платежных банков в соответствии с разделом 22 Закона о банковском регулировании, 1949, и будут зарегистрированы. как публичная компания с ограниченной ответственностью в соответствии с Законом о компаниях, 2013 г..
По состоянию на февраль 2020 г. существует семь активных платежных банков:
Для достижения цели расширения доступа к финансовым услугам в 2016 году RBI предоставил десяти организациям разрешение на создание небольших финансовых банков. С тех пор все десять получили необходимые лицензии. Небольшой финансовый банк - это нишевый тип банка, предназначенный для удовлетворения потребностей людей, которые традиционно не использовали плановые банки. Каждый из этих банков должен открыть не менее 25% своих отделений в регионах, где нет других банковских отделений (регионы, не охваченные банковскими услугами). Малый финансовый банк должен держать 75% своих чистых кредитов в виде кредитов компаниям, занимающимся кредитованием приоритетных секторов, а 50% кредитов в его портфеле должны быть менее ₹ 25 лакхов (36 000 долларов США).
Существует десять малых финансовых банков
Совет по банковским кодексам и стандартам Индия - независимый и автономный орган банковской индустрии, который контролирует банки в Индии. Чтобы улучшить качество банковских услуг в Индии, С.С. Тарапоре (бывший заместитель управляющего RBI) предложил сформировать этот комитет.
Информационные технологии оказали большое влияние на банковскую систему Индии. Использование компьютеров привело к внедрению онлайн-банкинга в Индии. Использование компьютеров в банковском секторе увеличилось во много раз после экономической либерализации 1991 года, когда банковский сектор страны оказался открыт для мирового рынка. Индийским банкам было трудно конкурировать с международными банками в обслуживании клиентов без использования информационных технологий.
RBI учредил ряд комитетов для определения и координации банковских технологий. В их число входят:
Общее количество банкоматов (банкоматов), установленных в Индии различными банками по состоянию на 2018 год, составило 2,38,000. Новые банки частного сектора в Индии имеют наибольшее количество банкоматов, за ними следуют банкоматы за пределами площадки, принадлежащие SBI и ее дочерним компаниям, а затем - национализированным банкам и иностранным банкам, в то время как на месте больше всего банкоматов для национализированных банков Индии.
Тип банка | Количество отделений | Банкоматы на месте | Выкл. -сайтовые банкоматы | Всего банкоматов |
---|---|---|---|---|
Национализированные банки | 33,627 | 38,606 | 22,265 | 60,871 |
Государственный банк Индия | 13,661 | 28,926 | 22,827 | 51,753 |
Старые банки частного сектора | 4,511 | 4,761 | 4,624 | 9,385 |
Новые банки частного сектора | 1,685 | 12,546 | 26,839 | 39,385 |
Иностранные банки | 242 | 295 | 854 | 1,149 |
ИТОГО | 53,726 | 85,000 | 77,409 | 1,62,543 |
В 2008 году Резервный банк Индии представил систему, разрешающую усечение чеков - преобразование чеков из физической формы в электронную при отправке в банк-плательщик - в Индии система усечения чеков , как она была известна, была сначала внедрена в Национальном столичном регионе, а затем развернута на национальном уровне.
Физическое, а также виртуальное расширение банковского обслуживания через мобильный банкинг, интернет-банкинг, телебанкинг, биометрические и мобильные банкоматы и т. Д. Происходит с последнего десятилетия и имеет набрала обороты в последние несколько лет.
В октябре 2016 года было зарегистрировано огромное количество утечек данных на дебетовых картах, выпущенных различными индийскими банками. По оценкам, было 3,2 миллиона дебетовых карт были скомпрометированы. Крупные индийские банки - SBI, HDFC Bank, ICICI, YES Bank и Axis Bank были среди худших ударить. Многие пользователи сообщили о несанкционированном использовании их карт в регионах Китая. Это привело к одной из самых масштабных кампаний по замене карт в истории банковского дела в Индии. Крупнейший банк Индии State Bank of India объявил о блокировке и замене почти 600 000 дебетовых карт.