Войти
Символ бесконтактного EMV, используемый на совместимых платежных терминалах 
Платежная карта American Express с возможностью бесконтактной оплаты, выпущенная в Великобритании Бесконтактная оплата системы - и дебетовые карты, брелоки, смарт-карты или другие устройства, включая смартфоны и другие мобильные устройства, использующие радиочастотную идентификацию (RFID) или связь ближнего радиуса действия (NFC, например, Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay или любое мобильное приложение банка, поддерживающее бесконтактную связь) для безопасных платежей. Встроенная микросхема интегральной схемы и антенна позволяют потребителям махать своей картой, брелком или портативным устройством над терминалом точки продажи. Бесконтактные платежи осуществляются в непосредственной близости друг от друга, в отличие от мобильных платежей, в которых используются широкополосные сотовые сети или Wi-Fi и не требуется физическая близость.
EMV - это стандартный стандарт, используемый крупными компаниями, производящими кредитные карты и смартфоны, для использования в обычной торговле. Бесконтактные смарт-карты, которые функционируют как карты с сохраненной стоимостью, становятся популярными для использования в качестве транспортной системы проездных, например Карта Oyster или RioCard. В них часто может храниться не валютная стоимость (например, месячные проездные) в дополнение к стоимости проезда, приобретенной за наличные или электронным платежом.
Некоторые поставщики заявляют, что транзакции могут быть почти в два раза быстрее, чем при покупке обычных наличных, кредитной или дебетовой карты. Поскольку обычно не требуется проверка подписи или PIN, бесконтактные покупки обычно ограничиваются продажами на небольшие суммы. Отсутствие аутентификации предоставляет окно, в течение которого владелец карты не знает о потере карты.
Крупные финансовые учреждения и транснациональные корпорации теперь предлагают клиентам системы бесконтактных платежей, поскольку бесконтактные кредитные карты получили широкое распространение в США, Великобритании, Японии, Германии, Канаде, Австралии, Франции, Нидерландах и т. Д. В качестве потребителей. вероятно, будут тратить больше денег на свои карты из-за простоты мелких транзакций. В связи с ростом количества бесконтактных карт и увеличением процента их использования количество платежей с помощью этого метода значительно увеличилось с момента повышения предела расходов, покупки, сделанные с помощью карты, теперь превышают покупки, сделанные с использованием наличных, и теперь составляют примерно одну треть всех транзакций по картам. в таких странах, как Великобритания. Бесконтактные платежи приблизились к точке насыщения и используются в более чем 90% покупок в Австралии. Эмитенты карт заявляют, что они увеличат доступность бесконтактных карт для потребителей. По оценкам Visa, имея более 58 миллионов бесконтактных карт и более 147 000 терминалов только в Великобритании, к концу 2020 года в США будет выпущено 300 миллионов бесконтактных карт, по сравнению с прогнозируемыми 100 миллионами на конец этого года..
Mobil была одним из самых заметных первых приверженцев подобной технологии и предложила свои "Speedpass "система бесконтактных платежей для участвующих заправочных станций Mobil еще в 1997 году. Хотя с тех пор Mobil объединилась с Exxon, услуга по-прежнему предлагается на многих из Станции ExxonMobil. Freedompay также добился первых успехов в бесконтактной сфере с Bank of America и McDonald's.
. В 2002 году Philips объединился с Sony. для разработки стандарта NFC. Затем Philips Semiconductors подала заявку на шесть основных патентов NFC, изобретенных австрийскими и французскими инженерами Францем Амтманном и Филиппом Маугарсом, получившими European Inventor Award в 2015 году.
В июле 2004 года Sony, внедрившая бесконтактную RFID смарт-карту FeliCa в Японии, представила система Osaifu-Keitai (お サ イ フ ケ ー タ イ) (дословный перевод: «бумажник-телефон »), разработанная с помощью оператора мобильной связи NTT DoCoMo на нескольких системах FeliCa, таких как Edy и 28 января 2006 г. на Mobile Suica, используемых в основном в железнодорожных сетях, принадлежащих JR East.
В мае 2005 г. после некоторых экспериментов в Нидерландах, бесконтактная отсрочка платежа в конце каждого месяца после регистрации поездок на борт с бесконтактным мобильным телефоном на счету клиента была впервые проведена в Германии в течение 6 месяцев трамваи и автобусы Ханау с Nokia 3220, использующим стандарт NFC Philips и Sony.
В октябре 2005 года немедленный бесконтактный платеж был впервые опробован во Франции в Кане в течение 6 месяцев с a смартфон Samsung NFC от Orange в сотрудничестве с Philips Semiconductors в магазинах Cofinoga (Galeries Lafayette, Monoprix ) и Vinci парковки. Впервые, благодаря «Fly Tag», система позволила получать также аудиовизуальную информацию, такую как расписание автобусов или трейлеры кинотеатров, от соответствующих служб. В июне 2007 года платеж с помощью бесконтактной банковской карты был протестирован в FNAC в La Défense в Париже и с 19 ноября 2007 года. до 2009 г. в некоторых магазинах Кан и Страсбург, на этот раз с смартфонами NFC, предоставленными четырьмя операторами (Orange, Bouygues Telecom, SFR и NRJ Mobile ). 5 ноября 2007 года Orange и транспортные общества SNCF и Keolis объединились для двухмесячных экспериментов со смартфонами в Ренне в метро, автобусах и поездах TER.
Первые бесконтактные карты в Великобритании были выпущены Barclaycard в сентябре 2007 года. PayPass опробовала первый в мире телефон с поддержкой NFC, Nokia 6131 NFC, в Нью-Йорке в 2007 году.
В марте 2008 года Eat стала первой сетью ресторанов, которая ввела бесконтактную связь.
19 января 2009 года NFC впервые в мире используется на транспорте China Unicom и транспортная карта Yucheng с мобильными телефонами Changhong DG28 и F4 в трамваях и автобусах Чунцина в Китае.
В январе 2010 года Barclaycard заключила партнерское соглашение с фирмой по производству мобильных телефонов Orange, чтобы запустить бесконтактную кредитную карту в Великобритании. Orange и Barclaycard также объявили в 2009 году, что они будут запускать мобильный телефон с бесконтактной технологией.
После тестирования, проведенного с октября 2005 года по ноябрь 2006 года с 27 пользователями, 21 мая 2010 года транспортная администрация Ницца Régie Lignes d'Azur был первым поставщиком общественного транспорта в Европе, который определенно добавил к своему собственному предложению бесконтактную оплату проезда в трамваях и автобусах с помощью банковской карты NFC или смартфон, в частности, на Samsung Player One (с теми же операторами мобильных телефонов, что и в Кане и Страсбурге в 2007 году), а также проверка с ними транспортных названий и загрузка этих названий на смартфон, помимо бесконтактной карты абонемента. Эта услуга также была опробована, а затем реализована для смартфонов NFC 18 и 25 июня 2013 года в трамваях и автобусах Кана и Страсбурга после того, как бесконтактная оплата на 765 парковочных автоматах для оплаты и отображения была произведена в Страсбурге. стала доступна в октябре 2011 года. В транспортной сети Парижа после 4-месячного тестирования с ноября 2006 года с участием Bouygues Telecom и 43 человек и, наконец, с 8000 пользователей с июля 2018 года, бесконтактные мобильные платежи и прямая проверка на считывателях турникетов с помощью смартфона были принят 25 сентября 2019 года в сотрудничестве с обществами Orange, Samsung, Wizway Solutions, Worldline и Conduent.
NFC используется в Сеуле после его внедрения в Корее дисконтным продавцом Homeplus в марте 2010 года, а в Токио он протестирован, а затем принят или добавлен к существующим системам, таким как мобильный кошелек Osaifu-Keitai, с мая 2010 года до конца 2012 года. Стандарт NFC впервые внедрен в городской сети компанией China Unicom в Пекин 31 декабря 2010 года.
В октябре 2011 года появились первые мобильные телефоны с сертификатом Mastercard PayPass и / или Visa payWave. Учетную запись PayPass или payWave можно назначить встроенному элементу безопасности и / или SIM-карте в телефонах.
В феврале 2014 года Mastercard объявила о своем партнерстве с Weve, совместным предприятием EE, Telefónica UK и Vodafone UK, чтобы сосредоточиться на мобильных платежах. Партнерство будет способствовать развитию «бесконтактных мобильных платежных систем» путем создания для них универсальной платформы в Европе.
9 сентября 2014 года Apple Inc. объявила о Apple Pay, запатентованная форма бесконтактных платежей, интегрированная с популярным аппаратным обеспечением смартфонов, с выпуском iPhone 6.
. В сентябре 2014 года Transport for London начал принимать бесконтактные платежи. Количество совершенных бесконтактных поездок превысило 300 метров. В пятницу 18 декабря, самый загруженный день в 2015 году, было совершено рекордное количество поездок в 1,24 миллиона с использованием более 500 тысяч уникальных бесконтактных карт.
В 2016 году Erste Group запустила дебетовую карту, поддерживающую только NFC. как наклейка в Австрии. Его можно использовать на любом терминале, поддерживающем NFC, для транзакций на неограниченную сумму, однако для транзакций, превышающих минимальный лимит в 25 евро, требуется PIN-код для подтверждения транзакции.
В 2016 году бесконтактные платежи начинают становиться еще шире с носимые устройства устройства, также предлагающие эту функцию оплаты.
В 2019 году в США основные кредитные союзы, BECU (кредитный) и PenFed (кредитный и дебетовый), объявили, что начнут выпуск бесконтактных карт.
A Транспорт для Лондона реклама автобусной остановки, рекомендующая бесконтактные платежи как безопасные во время пандемии COVID-19. Во время пандемии COVID-19 несколько банков повысили свои лимиты бесконтактных платежей. В Соединенном Королевстве лимит был увеличен с 30 до 45 фунтов стерлингов в марте 2020 года. Бесконтактные платежи были рекомендованы как более безопасный способ оплаты по сравнению с платежами с использованием чипов и PIN-кодов и наличными транзакциями.
Google Pay - это приложение для устройств под управлением ОС Android от Google, которое позволяет пользователям совершать покупки с помощью NFC, для которого изначально требовался физический элемент безопасности, но он был заменен на эмуляция хост-карты, который был представлен в Android 4.4 (KitKat ). Softcard (ранее известный как мобильный кошелек Isis), кошельки Cityzi и Quick Tap, например, используют защищенную SIM-карту для хранения зашифрованной личной информации. Бесконтактные платежи с подключенными мобильными телефонами все еще происходят в небольшом масштабе, но с каждым месяцем сертифицируется все большее количество мобильных телефонов.
В 2012 году Mastercard Advisors писали, что потребители, вероятно, будут тратить больше денег с помощью своих карт из-за простота мелких транзакций. Mastercard Канада заявляет, что у нее «примерно на 25 процентов» увеличились расходы пользователей ее кредитных карт RFID марки Mastercard.
По состоянию на декабрь 2014 г. в Великобритании используется около 58 миллионов бесконтактных карт и используется более 147 000 терминалов, хотя эта цифра и процент использования постоянно растет.
В июне 2017 года британские СМИ сообщили о совершенных покупках. с помощью карты впервые превзошли те, которые производились наличными. Сообщается, что это было вызвано ростом бесконтактных платежей, на которые сейчас приходится примерно треть всех карточных транзакций в Великобритании. Количество платежей этим методом значительно увеличилось, так как лимит расходов был увеличен с 20 до 30 фунтов стерлингов. В 2018 году на бесконтактные платежи приходилось около 19% транзакций в Великобритании.
В 2018 году Westpac Banking Corporation в Австралии обнародовала статистику бесконтактных платежей за 2017 год и заявила в отчете, что бесконтактные платежи достигли точки насыщения, поскольку используется в более чем 90% покупок. Австралийский St.George Bank сообщил об использовании 94,6% за тот же период.
Недавние заявления Visa и других эмитентов карт США указывают на то, что они увеличат доступность бесконтактных карт для потребителей США в ближайшее будущее. По оценкам Visa, к концу 2020 года в США будет выпущено 300 миллионов бесконтактных карт по сравнению с прогнозируемыми 100 миллионами в конце этого года, как было объявлено в отчете о доходах за 4 квартал 2018 года.
Операторы связи начинают участвовать в бесконтактных платежах с помощью телефонов беспроводной связи. Pingping от компании Belgacom, например, имеет учетную запись с сохраненными значениями и благодаря партнерству с Alcatel-Lucent Touchatag предоставляет бесконтактные платежные функции.
McDonald's, KFC, Burger King, Boots, Eat, Heron Foods, Pret a Manger, Stagecoach Group, Subway, AMT Coffee, Wilko, Tesco, MS, Asda и Lidl входят в число розничных продавцов, предлагающих бесконтактные платежи своим клиентам в Великобритании.
Основные финансовые организации, которые теперь предлагают системы бесконтактных платежей, включают Mastercard, China UnionPay, Citibank, JPMorgan Chase, American Express, KeyBank, Barclays, Barclaycard, HSBC, Lloyds Banking Group, FreedomPay, Кооперативный банк, Национальное строительное общество и NatWest Group. Visa payWave, American Express Expresspay и Mastercard Contactless являются примерами бесконтактных кредитных карт, получивших широкое распространение в США и Великобритании
Исследователи безопасности обнаружили, что имя держателя карты, номер кредитной карты и дата истечения срока действия могут быть переданы с помощью бесконтактных платежных карт без шифрования. Они могли использовать информацию, просочившуюся с бесконтактной кредитной карты, для совершения покупок в Интернете, не открывая конверт, в котором была отправлена карта.
В зависимости от экономического пространства может существовать предел платежей для отдельных транзакций без необходимости вводить PIN-код, а некоторые бесконтактные карты можно использовать только определенное количество раз, прежде чем клиентам будет предложено ввести PIN-код. В бесконтактных дебетовых и кредитных транзакциях используются те же чипы и PIN, что и в старых картах, и они защищены теми же гарантиями от мошенничества. Если поддерживается PIN-код, бесконтактная часть карты может оставаться нефункциональной до тех пор, пока не будет выполнена стандартная транзакция с чипом и PIN-код. Это обеспечивает некоторое подтверждение того, что карта была доставлена фактическому держателю карты.
В соответствии со стандартами гарантии мошенничества банки США несут ответственность за любые мошеннические транзакции, взимаемые с бесконтактных карт.
Потому что нет подписи или Проверка PIN обычно требуется, бесконтактные покупки обычно ограничиваются установленной максимальной суммой за транзакцию, известной как (предел CVM). Лимиты могут различаться в зависимости от банка. Для транзакций, превышающих установленный предел CVM, обычно требуется проверка (например, PIN-код, подпись или биометрическая аутентификация). | - Кроме того, принимаются транзакции с более низкой стоимостью без отправки транзакции онлайн для проверки хостом-получателем. Это известно как Нижний предел.
| Экономическое пространство | Лимит | Комментарий |
|---|---|---|
| Австралия | $100 | Для транзакций свыше A Требуется 100 долларов США за PIN-код или биометрическую аутентификацию. С апреля 2020 года лимит будет изменен до 200 австралийских долларов до дальнейшего уведомления. |
| Австрия | 25 евро | Для транзакций, превышающих 25 евро, требуется PIN-код. Кроме того, для карт, выпущенных до 2017 года, без ПИН-кода можно совершить только пять транзакций. Для карт, выпущенных после декабря 2016 года, требуется PIN-код для транзакций на сумму более 25 евро или на общую сумму 125 евро для бесконтактных операций. |
| Бахрейн | 20 BHD | |
| Бангладеш | BDT3000.00 | Для транзакций, превышающих BDT3000.00, требуется PIN-код. |
| Бельгия | €25 | Для транзакций на сумму более 25 евро требуется PIN-код. Когда несколько бесконтактных платежей подряд достигают суммы в 50 евро, требуется PIN-код. |
| Бразилия | R$50 | Для транзакций на сумму более 50,00 реалов требуется PIN-код. |
| Bulgaria | 50 BGN | Для транзакций на сумму более 50 BGN (~ 25 евро) требуется PIN-код. 25 левов (~ 12 евро) до 12 апреля 2019 года. |
| Канада | Без ограничений | Лимиты полностью на усмотрение банка-эквайера продавца и банка потребителя. Нет закона, ограничивающего суммы. Однако на практике финансовые учреждения ограничивают бесконтактные платежи до 100 канадских долларов. Некоторые продавцы могут принимать более высокие суммы при условии проверки подписи. В связи с пандемией COVID-19 MasterCard, Visa и American Express увеличили свои лимиты до 250 долларов. |
| Чили | 12.000 долларов CLP | |
| Китай | CN 1000 иен | UnionPay QuickPass. Требуется PIN-код, если он не отключен банком. |
| Колумбия | Без ограничений | Для транзакций на сумму более 50 000 колумбийских песо требуется PIN-код. |
| Хорватия | Без ограничений | Для транзакций на сумму более 250HRK необходим PIN-код или подпись. |
| Curaçao | ANG 45 | Для транзакций на сумму более 45 ANG требуется PIN-код. Когда несколько бесконтактных платежей подряд достигают суммы 100 ANG, требуется PIN-код. |
| Чехия | Без ограничений | Для транзакций на сумму более 500 CZK необходим PIN-код. После 3 последовательных бесконтактных транзакций требуется PIN-код. |
| Дания | 350 DKK | Для транзакций на сумму более 350 DKK необходим PIN-код. Иногда PIN-код все равно необходим, чтобы гарантировать, что карта используется ее владельцем. |
| Доминиканская Республика | Без лимита | |
| Эстония | 50 евро | |
| Финляндия | 50 евро | 25 евро до 12 апреля, 2019. После этого будет 50 евро. |
| Франция | €50 | Можно использовать до трех раз в день. |
| Германия | Без ограничений | Для каждой транзакции на сумму свыше 25 евро или 50 евро (для некоторых карт Visa) требуется подтверждение PIN-кода или CDCVM. |
| Греция | 25 евро | Для транзакций на сумму более 25 евро требуется PIN-код |
| Гонконг | Без ограничений | Изначально банки, а не правительство установило его на уровне 500 долларов или меньше, а затем (для некоторых банков) менее 1000 долларов (гонконгских долларов), пока ограничения не будут сняты. |
| Венгрия | Без ограничений | Для транзакций на сумму более 5000 HUF необходим PIN-код. На каждые 10 последовательных бесконтактных транзакций или при достижении 10.000 форинтов необходим PIN-код. Из-за пандемии COVID-19 лимит в 5000 форинтов увеличен до 15 000 форинтов. Нет ограничений на Apple Pay или аналогичные бесконтактные покупки. |
| Исландия | 5.000 исландских крон | Íslandsbanki имеет нижнюю границу в 4.200 исландских крон. Для каждой транзакции сверх лимита требуются Чип и ПИН-код. Кроме того, совокупный лимит в 10 000 исландских крон между использованием чипа и PIN-кода. |
| Индия | ₹2000 | Для транзакций на сумму более 2000 фунтов стерлингов требуется PIN-код. |
| Ирландия | €50 | Повышена с 30 евро до 50 евро с 1 апреля 2020 года. Нет ограничения на транзакции при использовании бесконтактной двухфакторной аутентификации ( например, Apple Pay ), хотя некоторые продавцы по-прежнему применяют ограничение на транзакцию в 50 евро |
| Италия | Без ограничения | Для транзакций на сумму более 25 евро необходим PIN-код |
| Япония | JP ¥ 20000 | JCB QUICPay и QUICPay ＋ |
| Латвия | 25 евро | |
| Литва | 25 евро | |
| Македония, Республика | 750 MKD | |
| Малайзия | RM250 | Совокупные лимиты (общая сумма и / или последовательные транзакции) различаются между эмитентами карт. По умолчанию для каждого требуется транзакция на сумму свыше 250 ринггитов. Но лимит настраивается. |
| Нидерланды | Нет лимита | Для платежей по карте на сумму более 25 евро за один раз или 50 евро подряд требуется PIN-код. Некоторые старые карты допускают только пять транзакций подряд без ПИН-кода. Большинство, если не все розничные продавцы, к настоящему времени имеют терминалы, которые поддерживают CDCVM в качестве проверки (например, Apple Pay). Большинство банков уже несколько лет используют Android NFC / Tap Pay через свои мобильные банковские приложения. Apple Pay была запущена {неофициально} компанией bunq 20 марта 2018 г. через обходной путь, и к ней официально присоединился ING 11 июня 2019 г., после чего последовал официальный запуск bunq 3 сентября и объявление о том, что банки ABN AMRO и Rabobank также начнут предлагать Apple Pay в Нидерландах где-то в 2019 году. Также обратите внимание, что широкое распространение кредитных карт пока не является обычным явлением, поэтому это зависит от конкретного продавца. Maestro от Mastercard является доминирующим типом карт и принимается повсеместно. |
| Новая Зеландия | Без ограничений | Для каждой транзакции на сумму более 80 новозеландских долларов требуется PIN-код. |
| Норвегия | Без ограничений | Для каждой транзакции на сумму более 500 норвежских крон требуется PIN-код. Иногда PIN-код все равно требуется, чтобы гарантировать, что карта используется ее владельцем. |
| Польша | Без лимита | Для транзакций на сумму более 100 злотых требуется PIN-код. |
| Португалия | €50 | Для более чем 50 евро подтверждение PIN-кода является обязательным |
| Румыния | Без ограничений | Для транзакций, превышающих или равных до 100 лей требуется PIN-код. |
| Россия | Без лимита | Для транзакций на сумму свыше 1000 ₽ требуется PIN или подпись. |
| Саудовская Аравия | 100 SR за транзакцию (3 макс.) | После 3 последовательных бесконтактных транзакций требуется PIN-код. |
| Сербия | Без ограничений | Для более чем 2000 RSD проверка PIN-кода является обязательной |
| Сингапур | S$100 | Текущий лимит транзакций для бесконтактных платежи в Сингапуре составляют сингапурских долларов 100, хотя некоторые банки предлагают более высокую цену. |
| Словакия | Без ограничений | Для транзакций на сумму более 20 евро необходим PIN-код. После 3 последовательных бесконтактных транзакций требуется PIN-код. |
| Словения | Без ограничений | Для транзакций на сумму более 25 евро необходим PIN-код. |
| Южная Африка | 500 ZAR | Повышен до 500 рандов в мае 2017 г. (за исключением банка ABSA, который остался на уровне 200 рандов) |
| Испания | Без лимита | Если сумма превышает 50 евро, проверка PIN-кода обязательна, за исключением случаев использования мобильных платежей. Ir был увеличен с 20 до 50 евро, чтобы избежать контакта из-за пандемии COVID-19. |
| Шри-Ланка | Без ограничений | Для более чем 5000 LKR требуется проверка PIN-кода / подписи |
| Швеция | 200 SEK | Для каждого для транзакции на сумму более 200 шведских крон требуется PIN-код. |
| Швейцария | 40 швейцарских франков | Для транзакций на сумму более 40 швейцарских франков требуется PIN-код. |
| Тайвань | Без ограничений | Для крупных покупок могут потребоваться подписи. |
| Таиланд | ฿ 1500 | |
| Турция | Без ограничений | Для транзакций на сумму более 250 TRY требуется PIN-код. |
| Украина | 500 грн | Для транзакций на сумму более 500 грн требуется PIN-код |
| Великобритания | 45 фунтов стерлингов | Предыдущие лимиты:
1 апреля 2020 года лимит был повышен до 45 фунтов стерлингов в рамках борьбы с распространением COVID-19 потому что это позволяет потребителям меньше использовать чип и контактную площадку. При использовании бесконтактной системы с двухфакторной аутентификацией (например, Apple Pay ) лимита транзакций нет, хотя некоторые продавцы, которые не обновили программное обеспечение своих карточных терминалов, применяют лимит в 45 фунтов стерлингов, как если бы аутентификации не было; это постепенно улучшается. |
| Соединенные Штаты Америки | Без ограничений | Для крупных покупок может потребоваться подпись. |
