Войти
 | |
| Ранее | CWS Ссудно-депозитный отдел |
|---|---|
| Тип | Открытая компания с ограниченной ответственностью |
| Промышленность | Банковское дело и финансы |
| Основана | 8 ноября 1872 г. (8 ноября 1872 г.) |
| Штаб-квартира | 1 Balloon Street. Манчестер,. Соединенное Королевство |
| Ключевые люди | Эндрю Бестер (генеральный директор). Боб Денч (председатель) |
| Продукты | Коммерческий банкинг.. Кредиты. Ипотечные ссуды. Розничные банковские операции |
| Операционная прибыль |  (369 миллионов фунтов стерлингов) (2018) |
| Общие активы |  (23,1 миллиарда фунтов стерлингов) (2018) |
| Общий капитал | (1,57 фунтов стерлингов) млрд) (2018) |
| Владелец | The Co-operative Bank Holdings Ltd |
| Количество сотрудников | 2800 (2018) |
| Веб-сайт | www.co-operativebank.co.uk |
The Co-operative Bank plc - это розничный и коммерческий банк в Соединенном Королевстве со штаб-квартирой в Баллуне. Стрит, Манчестер.
Кооперативный запрет k - единственный крупный банк Великобритании с этической политикой, ориентированной на клиентов, которая теперь включена в Устав банка. Этическая политика была введена в действие в 1992 году и включена в устав Банка в 2013 году. Этическая политика была пересмотрена и расширена в 2015 году в соответствии с более чем 320 000 откликами клиентов на опрос. Последний отчет о ценностях и этике был опубликован в июне 2019 года.
Банк не предоставляет банковские услуги организациям, которые противоречат мнению клиентов по широкому кругу вопросов, например: права человека, экологическая стабильность, международный развития и защиты животных, или тех, кто участвует в безответственных азартных играх или кредитовании до зарплаты, как указано в его этической политике.
В 2013–2014 годах банк был объектом плана спасения для устранения нехватки капитала в размере около 1,9 миллиарда фунтов стерлингов. Банк в основном привлек капитал для покрытия дефицита от хедж-фондов и банков, в то время как Кооперативная группа, которая ранее полностью владела банком, стала миноритарный акционер, владеющий 20% долей в банке. После реструктуризации и создания новой холдинговой компании 1 сентября 2017 года Кооперативная группа больше не владеет долей в банке, и соглашение о взаимоотношениях между двумя организациями истекает в 2020 году. Это означает, что банк больше не является кооператив. Союз клиентов этичного банковского дела выразил желание, чтобы банк вернулся в кооперативную собственность в будущем.
В настоящее время Банк является акционерным обществом, долговые ценные бумаги которого котируются на Лондонской фондовой бирже. Его капитал не указан. Единственным акционером Банка является Co-operative Bank Finance plc. Единственным акционером Co-operative Bank Finance plc является Co-operative Bank Holdings Ltd, которая является частной компанией с ограниченной ответственностью. Холдинговая компания по-прежнему принадлежит банкам и хедж-фондам.
Банк был образован в 1872 году как Отдел ссуд и депозитов Кооперативного оптового общества, ставший CWS Bank четыре года спустя. Однако банк не стал зарегистрированной компанией до 1971 года. В 1975 году банк стал первым новым членом Комитета лондонских клиринговых банков за 40 лет и, таким образом, смог выпустить свои собственные чеки..
В 1974 году Кооперативный банк предложил бесплатные банковские услуги для частных клиентов, оставшихся в кредит. Он также был первым клиринговым банком, предложившим процентный чековый счет в 1982 году.
Банк объединился с Britannia Building Society в 2009 году, увеличив свою филиальная сеть до 373 филиалов. После приобретения правительством Великобритании 43,4% в Lloyds Banking Group в 2009 году Кооперативный банк вступил в переговоры с Lloyds Banking Group о покупке более 600 своих филиалов. Европейская комиссия законы, ограничивающие государственную помощь, требовали продажи филиалов в рамках отчуждения, известного как Project Verde.
О покупке было публично объявлено в июле 2012 года, и выяснилось, что первоначально филиалы будут отделился от Lloyds под возрожденным брендом TSB. 24 апреля 2013 года Кооперативный банк объявил, что отказался от сделки. В качестве причин были названы плохие экономические перспективы Великобритании и ужесточение требований финансового регулирования. Financial Times ранее сообщала, что Кооперативу потребуется увеличение капитала на 1 миллиард фунтов стерлингов для поддержки расширения банка.
Филиал Кооперативного банка в Илинг, Западный Лондон В марте 2013 года банк сообщил об убытках в размере 600 миллионов фунтов стерлингов. В мае Moody's понизило свой рейтинг на шесть ступеней до мусорного (Ba3), что привело к отставке исполнительного директора Барри Тутелла.
В выходные 15–16 июня 2013 г. прошли переговоры между Кооперативной группой и его регулирующий орган Управление по пруденциальному регулированию завершились сообщениями о том, что у Банка возник дефицит капитала в размере около 1,5 млрд фунтов стерлингов, и что этот дефицит будет восполнен с помощью процедуры, известной как " "схема. Председатель банка Пол Флауэрс ушел в отставку незадолго до объявления о дефиците. В пресс-релизе банка, выпущенном 17 июня 2013 года, пояснялось, что эта схема вынудит держателей субординированных (также известных как младших) облигаций преобразовать часть или все свои активы из долговых инструментов в долевые («акции») акции. неопределенной стоимости, которая будет зарегистрирована на Лондонской фондовой бирже, и новый инструмент с фиксированной доходностью. Эта схема контрастировала со спасением других британских банков в 2008 и 2009, когда центральное правительство ввело новый капитал в обанкротившиеся учреждения. Детали результатов для мелких розничных инвесторов в Банке были неопределенными на момент июньского объявления, но не было никаких предположений о том, что обычные депозиты в Банке будут подвергнуты какому-либо дополнительному риску из-за спасения, поскольку они будут по-прежнему покрываться по существующей схеме компенсации. У держателей облигаций была возможность отклонить предложенную реструктуризацию, и альтернативным вариантом Банком Англии принятия права собственности на банк в соответствии с Законом о банковской деятельности 2009 был специальный режим урегулирования.
В сентябре было обнаружено, что существует разрыв в размере 3,6 млрд фунтов стерлингов между стоимостью, которую Кооперативный банк поместил в свой ссудный портфель, и реальной стоимостью, которую он получил бы, если бы был вынужден продать активы. В октябре сообщалось, что кооперативная группа была вынуждена пересмотреть договор о спасении банка на 1,5 млрд фунтов с хедж-фондами США Aurelius Capital Management, Beach Point Capital Management и Silver Point Capital, владевшая его долгом. В результате Группа потеряет контроль над своим банковским подразделением, и доля капитала банка, остающегося в ее собственности, упадет до 30%, что меньше 75%, предложенных в первоначальном плане спасения. План прошел голосование кредиторов, и 18 декабря 2013 года судья Высокого суда Великобритании разрешил его продвигать.
Независимая проверка, проведенная по заказу банка, опубликованная в апреле 2014 года, пришла к выводу, что корень проблемы Проблемы банка заключались в поглощении им в 2009 году Строительного общества Британии и плохом управлении. Бухгалтеры банка, KPMG, были оштрафованы на 4 миллиона фунтов стерлингов за ненадлежащее поведение вскоре после поглощения Britannia, в частности, при оценке коммерческих займов и других обязательств Britannia Советом по финансовой отчетности в 2019 году..
Главный исполнительный директор банка в то время, Найл Букер, бывший банкир в HSBC, возродивший бизнес по субстандартному кредитованию HSBC. был назначен в 2013 году. Он попытался переориентировать стратегию банка как розничного кредитора и кредитора МСП. На тот момент Банк был седьмым по величине кредитором Великобритании, и большая часть доходов банка была получена за счет процентных платежей по кредитам.
Размещение акций на Лондонской фондовой бирже было запланировано на 2014 год, но от этих планов отказались в марте 2014 года, когда было объявлено о выпуске прав с целью привлечения дополнительных 400 миллионов фунтов стерлингов. В мае 2014 года банк завершил разработку плана сбора средств на сумму 400 миллионов фунтов стерлингов и получил одобрение акционеров, в результате чего доля участия Кооперативной группы в банке сократилась до чуть более 20%.
Кооперативный банк потерял 38 000 клиентов с текущими счетами. в первой половине 2014 года после того, как он испытал то, что было названо «ураганом негативной огласки» после близкого к краху кредитора. Однако этот убыток был частично компенсирован тем, что 9700 человек перешли в банк - вдвое больше, чем присоединилось шесть месяцев назад, что привело к чистым убыткам в размере 28 199 клиентов (около 2% от общей суммы банка). Темпы убытков значительно снизились в 2015 году, в результате чего в период с января по август того же года было потеряно 2 250 клиентов по текущим счетам. В целом, в период с 2014 по 2017 год количество владельцев текущих счетов снизилось с 1,5 миллиона до 1,4 миллиона.
Тем не менее, банк сообщил о прогрессе в своем оздоровлении, поскольку его убытки резко сократились и он укрепил свою капитальную позицию. Данные, опубликованные банком в августе 2014 года за первое полугодие, показали, что был выявлен убыток до налогообложения в размере 75,8 млн фунтов стерлингов по сравнению с 844,6 млн фунтов стерлингов за тот же период в 2013 году. Кооперативный банк также сообщил, что его основная сумма Коэффициент достаточности капитала первого уровня, ключевой показатель финансовой устойчивости, составлял 11,5 процента в конце июня и, как ожидалось, будет значительно выше предыдущего прогноза в 10 процентов на конец 2014 года. Однако банк, как и ожидалось, не смог пройти новые финансовые стресс-тесты Банка Англии в декабре 2014 года.
В конце 2014 года банк продал свой бизнес, связанный с недвижимым имуществом, за 157,5 млн фунтов стерлингов, а операционный бизнес банкоматов за 35 миллионов фунтов стерлингов. Он также передал свои операции по ипотечному обслуживанию на аутсорсинг Capita, переведя около 660 сотрудников в Capita.
Сокращение убытков было в значительной степени обусловлено более быстрым, чем ожидалось, сокращением нежелательных активов, в том числе значительного части портфеля субстандартных ипотечных кредитов, унаследованных банком от слияния с Britannia Building Society. Непрофильные активы сократились на 1 млрд фунтов стерлингов, а обесценение кредитов улучшилось. В августе 2014 года банк заявил, что в предыдущем году он сократил штат на 21 процент (около 1560 человек) и что в будущем ожидается еще большее сокращение рабочих мест. Банк также закрыл 46 филиалов, сократив свою филиальную сеть на 16 процентов с начала 2014 года. Еще 25 будут закрыты в оставшуюся часть года, говорится в сообщении. В августе 2015 года банк сообщил, что за предыдущий год он закрыл 62 филиала, в результате чего их общее количество сократилось до 165. Частично это произошло из-за 28% -ного падения операций внутри филиалов в результате изменения спроса с филиалов на интернет-банкинг. К этому моменту сокращение штата превысило 2000 человек. После закрытия 54 филиалов в течение первых трех месяцев 2016 года банк охарактеризовал свою программу закрытия филиалов как «в основном завершенную». Общее количество сокращенных банком рабочих мест в период с 2013 по 2017 год составило около 2700 человек. Закрытие еще 10 отделений весной 2017 г. привело к сокращению их числа до 95 по сравнению с почти 300 в начале процесса.
В декабре 2014 г. Банк Англии оценка оценил коэффициент основного капитала банка (показатель финансовой устойчивости) на уровне минус 2,6%. В результате банк назначил Bank of America Merrill Lynch для продажи ипотечных кредитов на сумму 6,6 млрд фунтов стерлингов.
Ожидается, что банк получит прибыль за весь год не раньше 2017 г.. В августе 2015 года Букер сказал, что он ожидает, что банк будет «частью консолидации некоторых из более мелких банков страны», и что размещение акций на фондовом рынке останется вариантом на будущее. Он сказал, что не было «значимых обсуждений» относительно предположения о том, что хедж-фонды, которым принадлежит 80% капитала банка, рассматривают возможность выкупа оставшихся 20% акций Кооперативной группы.
1 апреля В 2016 году банк объявил об убытке до налогообложения за 2015 год в размере 611 миллионов фунтов стерлингов, что более чем вдвое превышает убыток в 264 миллиона фунтов стерлингов за 2014 год. Заработная плата Букера выросла до 3,85 миллиона фунтов стерлингов с уровня 2014 года в 3,1 миллиона фунтов стерлингов, увеличившись на 24,2%. В ноябре 2016 года банк объявил о сокращении штата до 4015 человек, об убытке 200 сотрудников.
В феврале 2017 года правление банка объявило, что они « начали процесс продажи »для банка и были« приглашающими предложениями ». Они сказали, что также рассматривают другие варианты, помимо продажи, для наращивания капитала, включая привлечение денежных средств от новых и существующих инвесторов. В заявлении Кооперативной группы указано, что она поддерживает это решение. В апреле 2017 года Кооперативная группа списала свою 20% -ную долю в банке, а в мае 2017 года банк начал искать обмен долга на капитал. В июне 2017 года правление банка прекратило официальный процесс продажи. К тому времени общие убытки банка с момента финансового кризиса составили 2,6 миллиарда фунтов стерлингов. Затем было объявлено, что институциональные держатели облигаций согласились конвертировать облигации на сумму 426 млн фунтов стерлингов в акционерный капитал, что даст им 17% акций банка. Кроме того, было объявлено, что существующие инвесторы согласились вложить 250 миллионов фунтов стерлингов нового капитала в недавно созданную холдинговую компанию, которая получит 68 процентов акций банка. Инвесторы также согласились добавить 100 миллионов фунтов стерлингов в течение 10 лет к пенсионному фонду банка и предоставить более 200 миллионов фунтов стерлингов обеспечения, чтобы помочь отделить пенсию банка от пенсии Кооперативной группы. Группа должна была владеть 1 процентом банка, при этом банк сохранил свое название и этическую политику. Эти договоренности были реализованы в сентябре 2017 года, и последняя 1% -ная доля, принадлежащая группе, была продана вскоре после этого за 5 миллионов фунтов стерлингов, в результате чего группа полностью лишилась права собственности на банк. «Соглашение о взаимоотношениях» между банком и группой должно закончиться в 2020 году. Во время неопределенности первой половины 2017 года банк потерял еще 25 000 клиентов с текущими счетами. В 2017 году банк сократил штат сотрудников на 800 человек и получил убыток до налогообложения в размере 174,4 млн фунтов стерлингов (убыток за предыдущий год составил 477,1 млн фунтов стерлингов). В феврале 2018 года банк объявил, что его оставшаяся филиальная сеть будет сокращена с 95 до 68 в течение апреля и мая 2018 года.
Эндрю Бестер, генеральный директор Кооперативного банка Эндрю Бестер присоединился к должности генерального директора Банка в июле 2017 года, намереваясь реализовать план по расширению цифровых возможностей Банка при дальнейшем развитии этического бренда.
В сентябре 2018 года банк выразил заинтересованность в проведении торгов для части фонда в размере 775 миллионов фунтов стерлингов, предназначенного для помощи банкам в развитии своих банковских услуг для бизнеса и поощрения клиентов малого и среднего бизнеса к переводу своих счетов из группы RBS. Фонд был создан RBS в результате его государственной помощи в размере 45 миллиардов фунтов стерлингов во время финансового кризиса 2007–2008 гг.. В мае 2019 года Банк получил 15 миллионов фунтов стерлингов от Banking Competition Remedies (BCR) для расширения своего присутствия на рынке бизнес-банкинга после успешной заявки на финансирование из пула B Фонда возможностей и инноваций.
В сентябре 2019 года Банк повторно вышел на рынок кредитов в партнерстве с Freedom Finance, чтобы предложить клиентам широкий выбор продуктов.
В первой половине 2020 года банк выделил 11,2 миллиона фунтов стерлингов на «обесценение кредитов». ", что дало убыток за этот период в размере 44,6 млн фунтов стерлингов. В августе 2020 года было объявлено о закрытии 18 из оставшихся 68 отделений банка - до конца года - наряду с сокращением штата сотрудников на 11% в ответ на сокращение использования отделений и исторически низкие процентные ставки..
Несмотря на свое название, Кооперативный банк не был сам по себе кооперативом, поскольку не принадлежал напрямую его сотрудникам, ни клиентов. Вместо этого он частично принадлежал холдинговой компании, которая сама была кооперативом - Кооперативная банковская группа. Однако его клиенты могли выбрать членство в Кооперативной группе и, следовательно, косвенно приобрести долю в банке, получая дивиденды на свои счета и занимая в Банке.
У банка также было примерно 2500 держателей привилегированных акций, которые были безнадежными акциями с фиксированной процентной ставкой. Эти акционеры могли присутствовать на общих собраниях банка, но имели право выступать и голосовать только в том случае, если дивиденды просрочены, или по любому решению, изменяющему их права или закрывающему банк.
В отличие от других кооперативных банков, такие как голландская компания Rabobank, Кооперативный банк не имел федеральной структуры местных банков, а был единым национальным банком.
В октябре 2013 года, примерно во время поглощения, группа клиентов, при поддержке журнала Ethical Consumer, запустила проект Save our Bank кампании, чтобы сохранить приверженность банка его этической политике и в конечном итоге вернуть его в совместную собственность. 10 000 человек подписались на кампанию. В 2016 году кампания превратилась в формальный кооператив Союз клиентов этичного банковского дела, который сохранил название «Спасите наш банк» на своем веб-сайте. В настоящее время профсоюз насчитывает 1200 членов, каждый из которых вносит небольшие ежегодные членские взносы. В 2019 году банк взял на себя обязательство продолжать взаимодействие с союзом клиентов, заключив формальное соглашение о признании.
Статуя пионера кооперации Роберта Оуэна стоит перед головной офис банка в Манчестере.Кооперативный банк придерживается этической политики и имеет этический кодекс поведения как часть своего устава. Этическая политика контролируется комитетом по ценностям и этике под председательством независимого директора. Политика этики исключает предоставление любых банковских услуг компаниям, которые принимают участие в определенных видах деятельности или секторах. Сюда входит обязательство не финансировать «производство или передачу вооружений репрессивным режимам» или «любой бизнес, основная деятельность которого способствует глобальному изменению климата посредством добычи или производства ископаемого топлива». По оценкам банка, с момента введения в действие политики в 1992 году он сократил финансирование на общую сумму более 1 млрд фунтов стерлингов. Политика основана на регулярно обновляемом мандате клиента в форме опроса. В 2005/06 финансовом году, получив прибыль в 96,5 миллионов фунтов стерлингов, он отказался от бизнеса на сумму почти 10 миллионов фунтов стерлингов.
Политика применяется только к балансу Кооперативного банка и никогда не применяется к другие направления деятельности Кооперативной группы, такие как Кооперативное управление активами, подразделение Группы по управлению активами. Тем не менее, в 2009 году этот бизнес подвергся критике за несоблюдение этической политики Банка, и в 2013 году он был продан Royal London Group.
. В июне 2005 года банк закрыл счет христианина евангелиста (Christian Voice ) из-за своей позиции по гомосексуализму, в частности, "дискриминационных заявлений группы по признаку сексуальной ориентации". Они заявили, что группа «несовместима с позицией Кооперативного банка, который публично поддерживает разнообразие и достоинство». Christian Voice заявил, что банк дискриминирует его по религиозным мотивам. Gay Times впоследствии выбрал Кооперативный банк для получения награды за этическую корпоративную позицию.
В конце 2014 года банк провел рекламную кампанию продвигать свою этическую политику. Бренд Co-operative Bank впоследствии занял первое место в обзоре YouGov наиболее совершенных брендов 2015 года.
Расширенная этическая политика, обновленная в 2015 году, построена на пяти столпах: Банковское дело, Рабочее место, продукты и услуги, кампании и бизнес.
Партнерство Банка с благотворительной организацией по борьбе с бездомными молодыми людьми Centrepoint продолжалось в течение 2018 года и собрало более 1 миллиона фунтов стерлингов., помогая финансировать национальную телефонную линию помощи для Centrepoint и специализированную службу горячей линии в Манчестере.
Поддержка новых и развивающихся кооперативов продолжалась с вложением 1,3 миллиона фунтов стерлингов в течение четырех лет в The Hive, кооператив Консультационные услуги по открытию оперативного бизнеса с Co-operatives UK.
В 2018 году Банк сотрудничал с благотворительной организацией Refuge и успешно лоббировал запуск нового кодекса практики банковского сектора для затронутых клиентов финансовыми злоупотреблениями.
Кампания бренда, запущенная в 2018 году, позиционировала Банк как «Для людей с Pu rpose », его цель - подтвердить свою позицию организации, которая« является пионером банковского дела, которое положительно влияет на жизнь наших клиентов и сообществ ».
В 1999 году банк запустил отдельную операцию только в Интернете, известную как smile. У него около полумиллиона клиентов. Колл-центр Smile расположен в уникальном здании пирамиды в Стокпорте.
Бывшее центральное отделение Британии в Глостере, которое было закрыто В октябре 2008 года сообщалось, что Co- Оперативная финансовая служба вела переговоры с Строительным обществом Британии о совместном использовании помещений и, возможно, полном слиянии. Такому предприятию способствовало принятие Закона о строительных обществах (финансирование) и взаимных обществах (передачи) 2007 года, хотя для такого слияния требовалось дополнительное вторичное законодательство. 21 января 2009 года Co-operative Financial Services и Britannia Building Society договорились о слиянии, при этом новое «супер-взаимное предприятие» будет передано под управление The Co-operative Group. Предлагаемое слияние было предметом голосования членов Britannia на их годовом Общем собрании в конце апреля 2009 года. 29 апреля 2009 года члены Britannia подавляющим большинством проголосовали за слияние.
В краткосрочной перспективе оба Britannia Building Society Кооперативный банк продолжал использовать собственные продукты, филиальные сети и системы. К концу 2013 года все отделения Britannia должны были быть переименованы в Co-operative, но от этого отказались после финансового кризиса, многие просто закрылись, и лишь меньшее их количество было сохранено и преобразовано. В 2014 году независимая проверка показала, что проблемы, с которыми столкнулись обе компании, усугубились в результате слияния. В том же году заместитель управляющего Банка Англии Эндрю Бейли сообщил Специальному комитету казначейства, что Строительное общество Британии развалилось бы, если бы оно не был передан Кооперативному банку.
Кооперативный банк отказался от своей сети CIFA в октябре 2011 года, и ее заменила Кооперативная банковская финансовая Служба планирования, предоставляемая AXA Wealth. AXA Wealth также был отозван в апреле 2013 года. Кооперативный банк не заменил AXA Wealth.
В 2009 году Кооперативный банк получил серьезную общественную критику со стороны бизнес-клиентов при проблемах с банковским сервисом интернет-банкинга для бизнеса. Впоследствии выяснилось, что сервис вышел из строя, когда более 130 пользователей вошли в систему одновременно, и некоторые бизнес-клиенты не могли получить доступ к своим счетам в течение нескольких дней.
В 2011 году некоторые клиенты Кооперативного банка остались временно неспособными использовать свои дебетовые карты в результате проблем IT.
17 ноября 2013 г. советник Лейбористской партии и бывший кооператив Председатель банка, преподобный Пол Флауэрс был пойман на покупке крэк-кокаина и метамфетамина. Бывший член совета лейбористов занимал пост председателя банка с апреля 2010 года по июнь 2013 года, и именно под его председательством в марте 2013 года банк сообщил об убытках в размере 600 миллионов фунтов стерлингов. В мае Moody's понизило свой рейтинг на шесть пунктов до мусорного (Ba3), а исполнительный директор Барри Тутелл подал в отставку. Флауэрс был приостановлен как Лейбористской партией, так и методистской церковью. 19 ноября было обнаружено, что Флауэрс ранее ушел с поста советника лейбористской партии от Совета Брэдфорда после того, как на его компьютере было обнаружено «несоответствующее» содержимое.
19 ноября 2013 года председатель группы, который возглавлял правление, когда Флауэрс был назначен на его должность, подал в отставку «немедленно» из-за скандала с Флауэрс.
Портал банков 