Войти
Вмешательство государства во время кризиса субстандартной ипотеки было ответом на кризис 2007–2006 гг. кризис субстандартного ипотечного кредитования 2009 года и привел к целому ряду государственных программ помощи, которые были реализованы для стабилизации финансовой системы в конце 2007 и начале 2008 года.
Правительство вмешалось в США и Соединенное Королевство и несколько других западноевропейских компаний такие как Бельгия, Франция, Германия, Ирландия, Люксембург и Нидерланды. Кроме того, обсуждалась глобальная реформа банковской отрасли, чтобы уменьшить спекуляции. Меры включают: сверхналог на бонусы банкиров и налог на финансовые операции.
Люди, стоящие в очереди перед отделением банка Northern Rock в Бирмингеме, Соединенное Королевство 15 сентября 2007 г. по адресу забрать свои сбережения из-за кризиса субстандартного кредитования. Northern Rock столкнулся с трудностями при поиске финансирования для продолжения бизнеса и 12 сентября 2007 года обратился в Банк Англии как кредитора последней инстанции. Это вызвало массовую озабоченность по поводу будущего банка. Банк Англии и Правительство Великобритании настаивали на том, что банк находится в безопасности и не рухнет. Однако это не помешало тысячам клиентов вывести из своих сбережений около 1 миллиарда фунтов стерлингов. Цена акций Northern Rock резко упала, и интенсивное давление со стороны СМИ, политических оппозиционных партий и клиентов Northern Rock вынудило правительство национализировать ее 17 февраля 2008 г. (см. Национализация Northern Rock ).
Банки, которым не хватает капитала, могут попросить о спасении. Правительство использовало деньги налогоплательщиков для покупки акций банков, сделав их часть национализированной. Банки, принимающие пакеты помощи, могут иметь ограничения на выплату руководству и дивидендов существующим акционерам.
В декабре 2009 г. Великобритания объявила сверхналог на банковские бонусы, чтобы снизить риск дальнейших кризисов в банковском секторе.
16 марта 2008 г., JP Morgan Chase объявила, что купит Bear Stearns за 500 миллионов долларов или 2 доллара за акцию; те же акции годом ранее стоили около 150 долларов. Позже, 24 марта 2008 г., J.P. Morgan Chase увеличил предложение до 1,2 млрд долларов, или 10 долларов за акцию, и пять дней спустя сделка была одобрена. Для того, чтобы сделка прошла через J.P. Morgan Chase, ФРС потребовала, чтобы ФРС предоставила Bear Stearns безвозвратный заем в размере 29 миллиардов долларов. Это означает, что ссуда обеспечена ипотечной задолженностью, и что правительство не может обращаться за активами JP Morgan Chase, если ипотечный долг залог становится недостаточным для погашения ссуды.
Помощь была оказана. частично, чтобы избежать возможной продажи MBS и других активов Bear Stearns на сумму около 210 миллиардов долларов США, которая могла бы вызвать дальнейшую девальвацию аналогичных ценных бумаг в банковской системе. Председатель ФРС, Бен Бернанке, выступил в защиту финансовой помощи, заявив, что банкротство Bear Stearns повлияло бы на реальную экономику и могло бы вызвать «хаотическое сворачивание» инвестиций по всему миру. Рынки США.
До своего провала Независимая национальная ипотечная корпорация (Indymac) была крупнейшей ссудно-сберегательной ассоциацией в районе Лос-Анджелес и седьмой по величине банк ипотечный в США. Крах IndyMac Bank 11 июля 2008 года стал четвертым по величине банкротством банка в истории США и вторым по величине крахом регулируемого сбережения. Материнской корпорацией IndyMac Bank был IndyMac Bancorp, пока FDIC не захватил IndyMac Bank.
Штаб-квартира Fannie Mae по адресу 3900 Wisconsin Avenue, NW в Вашингтон, округ Колумбия.  | Викиновости имеют новости по теме: |
Федеральная национальная ипотечная ассоциация (Fannie Mae) и Федеральная ипотечная корпорация по жилищному кредитованию (Freddie Mac), два крупных финансируемых государством предприятия, являются двумя крупнейшими организациями, обеспечивающими ипотечное кредитование в Соединенных Штатах. Эти две корпорации выделили почти половину невыплаченных ипотечных кредитов на сумму 12 триллионов долларов по состоянию на 2008 год. Во время ипотечного кризиса некоторые представители инвестиционного сообщества опасались, что у корпораций закончится капитал. Обе корпорации настаивали на своей финансовой устойчивости и достаточном капитале для продолжения своего бизнеса, но, тем не менее, цены на акции обеих корпораций неуклонно падали.
Учитывая их размер и ключевую роль на рынке жилья США, долгое время предполагалось, что правительство США примет меры, чтобы поддержать обе компании в такой ситуации. 30 июля 2008 года эти предположения стали реальностью, когда президент Буш подписал Закон о жилищном строительстве и восстановлении экономики 2008 года. Хотя аналитики расходятся во мнениях относительно финансовой необходимости такой помощи, доверие инвесторов, обеспечиваемое явной поддержкой правительства, вероятно, необходимо в любом случае.
5 сентября 2008 года казначейство подтвердило, что и Fannie Mae, и Freddie Mac будут переданы в опеку, а правительство возьмет на себя управление парой.
15 сентября 2008 г., день, который был назван понедельник после кризиса. по мнению некоторых новостных агентств, 94-летний Merrill Lynch согласился быть приобретенным Bank of America за 50 миллиардов долларов. Также в тот же день Lehman Brothers, столкнувшись с отказом федерального правительства выручить его, подала в главу 11 о защите от банкротства. Министр финансов Хэнк Полсон сослался на моральный риск как на причину отказа от помощи Lehman Brothers.
16 сентября 2008 г. Федеральный резервный банк Нью-Йорка оказал помощь страховому гиганту AIG, предоставив экстренную кредитную линию ликвидности на сумму до 85 миллиардов долларов, которая будет погашена за счет продажи активов компании. После оценки того, что беспорядочный провал AIG может усугубить текущий финансово-экономический кризис, и по запросу AIG, Федеральный резервный банк Нью-Йорка вмешался. Федеральная резервная система требовала 79,9% акций в качестве платы за обслуживание и для компенсации риска по ссуде AIG.
.
Банковская холдинговая компания из Сиэтла Washington Mutual объявила о банкротстве 26 сентября 2008 года. 120-летняя компания, одно из крупнейших банковских учреждений на Западе США, обанкротилась из-за кризиса субстандартного кредитования. Накануне, 25 сентября 2008 г., Управление по надзору за сбережениями (OTS) США объявило о закрытии основного операционного филиала холдинговой компании, Washington Mutual Savings Bank, и поместило его в банк управление Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). FDIC продала активы, все депозитные счета и обеспеченные обязательства JPMorgan Chase, но не необеспеченные долговые или долевые обязательства. Закрытие Washington Mutual Savings Bank и конкурсное обеспечение является крупнейшим банкротством американского банка в истории. Керри Киллинджер, генеральный директор с 1988 по август 2008 года, был уволен советом директоров. Практически все владельцы сберегательных и текущих счетов не пострадали, поскольку счета были застрахованы FDIC во время краха и впоследствии полностью переведены в JPMorgan Chase. Холдинговая компания Washington Mutual Inc. осталась без своих основных активов и вложений в акционерный капитал, своей бывшей дочерней компании Washington Mutual Savings Bank, и подала заявление о банкротстве на следующий день, 26-го.
Крах WaMu - крупнейший банкротство американского банка в истории.
Wachovia Corp., четвертый по размеру активов банк США, 29 сентября 2008 года согласился продать все свои банковские дочерние компании CitiGroup в сделке с акциями, которую планируется завершить к 31 декабря 2008 г. Сделка «открытый банк» была проведена при содействии FDIC и с согласия Министерство финансов США и Совет управляющих Федерального резервного банка. FDIC гарантировал Citigroup покрытие любых убытков по банковскому портфелю Wachovia на сумму более 42 миллиардов долларов в обмен на 10 миллиардов долларов в виде привилегированных акций.
Однако в конечном итоге Wachovia была продана Wells Fargo без государственной помощи, что привело к аннулированию сделки с Ситибанком.
Программа помощи проблемным активам (TARP) - это программа правительства США по закупке токсичных активы и капитал финансовых учреждений для укрепления финансового сектора, который был принят Конгрессом и подписан Президентом Джорджем Бушем 3 октября 2008 года. компонент мер правительства в 2008 году по преодолению кризиса субстандартной ипотеки.
Первоначально TARP санкционировал расходы в размере 700 миллиардов долларов. Закон о чрезвычайной экономической стабилизации 2008 года создал TARP. Закон Додда – Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей, подписанный в 2010 году, уменьшил разрешенную сумму до 475 миллиардов долларов. К 11 октября 2012 года Бюджетное управление Конгресса (CBO) заявило, что общие выплаты составят 431 миллиард долларов, а общая стоимость, включая гранты на ипотечные программы, которые еще не были выделены, составит 24 миллиарда долларов..
19 декабря 2014 г. США Казначейство продало свои оставшиеся активы Ally Financial, по сути завершив программу.
