Закон о жилищном строительстве и восстановлении экономики от 2008 года

редактировать

Закон США о жилищном строительстве и восстановлении экономики от 2008 г. ( Pub.L.   110–289 (текст) (pdf), 122  Stat.   2654, вступил в силу 30 июля 2008 г.) (обычно именуемый HERA) был разработан в первую очередь для решения проблем субстандартного кредитования. ипотечный кризис. Он уполномочил Федеральное жилищное управление гарантировать до 300 миллиардов долларов в виде новых 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой для субстандартных заемщиков, если кредиторы спишут основной остаток по ссуде до 90 процентов от текущей оценочной стоимости. Он был призван восстановить доверие к Fannie Mae и Freddie Mac путем ужесточения правил и вливания капитала в двух крупных американских поставщиков ипотечного финансирования. Штатам разрешено рефинансировать субстандартные ссуды с использованием ипотечных облигаций. Принятие закона привело к государственной опеке над Fannie Mae и Freddie Mac.

СОДЕРЖАНИЕ

  • 1 Законодательная история
    • 1.1 Последующие поправки
  • 2 Федеральное агентство жилищного финансирования
  • 3 Субтитры к Акту
    • 3.1 Закон о налоге на жилищную помощь от 2008 года
    • 3.2 Закон о модернизации FHA от 2008 г.
    • 3.3 Федеральный закон о реформе регулирования жилищного финансирования 2008 года
    • 3.4 Закон «НАДЕЖДА для домовладельцев» от 2008 г.
    • 3.5 Закон о раскрытии информации об ипотеке 2008 года
    • 3.6. О безопасном и справедливом исполнении Закона о лицензировании ипотечных кредитов от 2008 года.
  • 4 См. Также
  • 5 ссылки
  • 6 Внешние ссылки
    • 6.1 Краткое содержание закона
    • 6.2 Новости вступления в силу
    • 6.3 Голосование в Конгрессе

Законодательная история

Закон был принят Конгрессом США 24 июля 2008 г. и подписан президентом Джорджем Бушем 30 июля 2008 г.

Последующие поправки

Некоторые положения закона были изменены Законом о восстановлении и реинвестициях Америки от 2009 года, который был подписан президентом Обамой 17 февраля 2009 года.

Федеральное агентство жилищного финансирования

Закон также учредил Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) в составе Федерального совета по жилищному финансированию (FHFB) и Управления по надзору за федеральными жилищными предприятиями (OFHEO).

Посредством полномочий, предоставленных FHFA, созданных Законом, 7 сентября 2008 года директор FHFA Джеймс Б. Локхарт III объявил, что он передал Fannie Mae и Freddie Mac под опеку FHFA. Это «одно из самых масштабных государственных вмешательств в частные финансовые рынки за последние десятилетия».

Субтитры к Акту

Закон о налоге на жилищную помощь от 2008 года

Включена возмещаемая налоговая скидка, возвращаемая покупателям жилья впервые, для покупок 9 апреля 2008 г. или после этой даты и до 1 июля 2009 г. в размере 10 процентов от покупной цены основного места жительства, но не более 7500 долларов.

  • Прекращено предоставление кредита налогоплательщикам с доходом более 75 000 долларов США (150 000 долларов США для совместных деклараций).
  • Налогоплательщики, получившие кредит, обязаны погасить его равными частями в течение 15 лет, взимая дополнительный сбор с годового подоходного налога налогоплательщиков.

Закон предоставил экстренную помощь при реконструкции заброшенных домов и домов, лишенных права выкупа.

Закон о модернизации FHA от 2008 г.

FHA кредита является ипотечный кредит которого погашение гарантируется Федеральной жилищной администрации (FHA).

Закон:

  • Увеличен лимит по ссуде FHA с 95 процентов до 110 процентов от средней цены дома в районе до 150 процентов от лимита ссуды, соответствующего GSE, или 625 000 долларов США), начиная с 1 января 2009 года.
  • Требуется первоначальный взнос в размере не менее 3,5 процентов для любой ссуды FHA.

Ограничение регулирования может Ввести 12-месячный мораторий на реализацию второго Департамента жилищного строительства и городского развития США страховых взносов, основанных на оценке риска.

  • Запрещенные авансовые платежи, финансируемые продавцом.

Федеральный закон о реформе регулирования жилищного финансирования 2008 года

Этот статут учредил Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) в качестве независимого федерального агентства.

Закон «НАДЕЖДА для домовладельцев» от 2008 г.

  • Уполномоченное FHA застраховать 30-летние ссуды рефинансирования с фиксированной ставкой на сумму до 300 миллиардов долларов в размере до 90% оценочной стоимости для проблемных заемщиков.

Обязательства по покрытым ипотечным кредитам, заключенные до 1 января 2008 г. или ранее.

  • Требование от существующих ипотечных держателей принять средства по застрахованной ссуде в качестве оплаты в полном объеме по всей ранее существовавшей задолженности.
  • Участие кредитора в этой программе не было обязательным, но было добровольным для покрытия финансовых расходов.

По состоянию на февраль 2009 года была получена только 451 заявка и оформлено 25 займов, что намного меньше, чем предполагалось, что в ней примут участие 400 000 домовладельцев. Это было связано с высокими сборами, высокими процентными ставками, необходимостью уменьшения основной суммы долга со стороны кредитора и требованием, чтобы федеральное правительство получало 50% от любого повышения стоимости дома. Конгресс начал слушания по программе в феврале.

Закон о раскрытии информации об ипотеке 2008 года

Закон о лицензировании ипотечных кредитов от 2008 года о безопасном и справедливом исполнении

«Закон о безопасном и справедливом правоприменении в отношении ипотечного лицензирования» (12 Кодекса Соединенных Штатов, раздел 5100 и последующие), принятый Конгрессом и подписанный президентом Дж. У. Бушем в 2008 году, требует от всех штатов внедрить Инициатор ипотечного кредита (далее: «MLO ") система лицензирования и регистрации до 1 августа 2009 г. (до 1 августа 2010 г. для законодательных органов, собирающихся раз в два года). Штаты могут использовать свои собственные системы в соответствии со строгими федеральными стандартами или участвовать в Общенациональной системе и реестре ипотечного лицензирования (далее «Реестр»), службе, управляемой совместно Конференцией органов банковского надзора штата и Американской ассоциацией банков. Регулирующие органы по жилищной ипотеке (CSBS / AARMR). Если государственная программа лицензирования и регистрации не соответствует минимальным стандартам в любое время, Департамент жилищного строительства и городского развития США (HUD) имеет право вмешаться и наложить соответствующую систему на штат.

Цели Закона о безопасности включают агрегирование и улучшение потока информации между регулирующими органами; обеспечение повышенной подотчетности и отслеживания MLO; усиление защиты потребителей; поддержка мер по борьбе с мошенничеством; а также бесплатное предоставление потребителям легко доступной информации о трудовом стаже и публично вынесенных судебных решениях о дисциплинарных и принудительных мерах в отношении MLO.

После регистрации MLO получают уникальный идентификационный номер. Все MLO и их работодатели обязаны предоставлять этот уникальный идентификатор всем, кто его запрашивает, а федеральные ипотечные учреждения Fannie Mae и Freddie Mac требуют, чтобы он был помещен во все кредитные документы для кредитов, которые они покупают. Потребители смогут использовать этот номер для получения основной информации о любом зарегистрированном MLO. Эта информация включает имя и псевдонимы, историю занятости, текущую занятость и контактную информацию, отрицательные гражданские решения или соглашения, а также дисциплинарное и уголовное прошлое.

В Законе и подзаконных актах, которые были совместно изданы федеральными банковскими агентствами в 2010 году (12 Свод федеральных правил III, раздел 365.101 и последующие), «инициатор ипотечного кредита» определяется как любое физическое лицо, которое одновременно принимает заявки на жилищный кредит. и «предлагает или обсуждает» условия жилищной ипотечной ссуды. Кроме того, человек должен заниматься этой деятельностью ради экономической выгоды ( т. Е. Получать за это деньги). Лица, выполняющие чисто канцелярские или административные задачи в связи с предоставлением ссуды, не считаются MLO. Термины «получение заявки на ипотечный кредит» и «предложение или согласование условий» определены очень широко, так что практически любое лицо в процессе андеррайтинга, которое имеет более чем поверхностный контакт с потенциальным заемщиком, является MLO. Ипотечные ссуды включают операции финансирования и рефинансирования, обратную ипотеку, кредитные линии собственного капитала и практически любую другую кредитную операцию, обеспеченную первым или младшим залогом на жилище.

Не все лица, которые квалифицируются как MLO, должны получить лицензию или зарегистрироваться в недавно переименованной Общенациональной системе ипотечного кредитования и лицензирования («Реестр»). Например, лицензированные риэлторы и MLO, работающие на финансовые учреждения, регулируемые на федеральном уровне, не обязаны иметь лицензию в качестве MLO, хотя они обязаны зарегистрироваться. Те, кто в противном случае должны были бы пройти регистрацию, освобождаются от уплаты налогов, если они (1) никогда не регистрировались ранее и (2) предоставили пять или меньше ипотечных ссуд в течение любого скользящего двенадцатимесячного периода. Регистрация должна продлеваться ежегодно, и зарегистрированные лица должны предоставить отпечатки пальцев для проверки криминального прошлого вместе с их первым заявлением на регистрацию.

Смотрите также

использованная литература

внешние ссылки

Краткое содержание закона

  • «Резюме» (PDF). Департамент жилищного строительства и городского развития США.

Новости принятия

Голосование в Конгрессе

Последняя правка сделана 2024-01-06 04:49:33
Содержание доступно по лицензии CC BY-SA 3.0 (если не указано иное).
Обратная связь: support@alphapedia.ru
Соглашение
О проекте