HBOS

редактировать
Банковская и страховая компания Соединенного Королевства

HBOS plc
ПромышленностьФинансы и страхование
СудьбаПриобретена Lloyds Banking Group
Основана2001
Несуществующая2009
Головной офис
Ключевые людиДжеймс Кросби и Энди Хорнби (бывший начальник Руководители). Лорд Стивенсон из Кодденхэма (председатель)
ПродуктыФинансовые услуги
Доходы- (2009)
Операционная прибыль - (2009)
Чистая прибыль - (2009)
Количество сотрудников72000
Материнская компания Lloyds Banking Group
Дочерние компании Bank of Scotland plc, HBOS Australia, HBOS Insurance Investment Group
Штаб-квартира группы на Холме, Эдинбург. Офис HBOS на Тринити-роуд, Галифакс. Офисы в Галифаксе в Эйлсбери, Бакингемшир. Офисы HBOS в Lovell P ark, Leeds, ранее входившие в состав Leeds Permanent Building Society до его поглощения Halifax Building Society.

HBOS plc была банковской и страховая компания в Соединенном Королевстве, стопроцентная дочерняя компания Lloyds Banking Group, которая была поглощена в январе 2009 года. Это была холдинговая компания для Bank of Scotland plc, которая управляла брендами Bank of Scotland и Halifax в Великобритании, а также HBOS Australia и HBOS Insurance Investment Group Limited, страховым подразделением группы.

HBOS была образована в результате слияния в 2001 году Halifax plc и Bank of Scotland. Создание HBOS было провозглашено созданием пятой силы в британском банковском деле, поскольку в результате была создана компания, сопоставимая по размеру и статусу с известными розничными банками Большой четверки Великобритании. Он также был крупнейшим ипотечным кредитором Великобритании. Закон о реорганизации группы HBOS 2006 означал передачу Halifax plc Банку Шотландии, который к тому времени стал зарегистрированной публичной компанией с ограниченной ответственностью, Bank of Scotland plc.

Хотя официально HBOS не был аббревиатура любых конкретных слов, как широко предполагается, означает Halifax Bank of Scotland. Штаб-квартира группы находилась на The Mound в Эдинбурге, Шотландия, бывшем главном офисе Банка Шотландии. Ее операционная штаб-квартира находилась в Галифаксе, Западный Йоркшир, Англия, бывшем главном офисе Галифакса.

19 января 2009 года группа была приобретена и преобразована в Lloyds Banking Group путем поглощения Lloyds TSB после того, как обе группы акционеров одобрили сделку.

Lloyds Banking Group заявила, что новая группа продолжит использовать Курган в качестве штаб-квартиры для своих операций в Шотландии и продолжит выпуск шотландских банкнот.

Содержание
  • 1 История
    • 1.1 Закон о реорганизации группы HBOS 2006
    • 1.2 Короткие продажи и кредитный кризис 2008 г.
    • 1.3 Приобретение компанией Lloyds TSB
    • 1.4 Спасение
    • 1.5 Расследование
  • 2 Реклама
  • 3 Споры
    • 3.1 Ссылки к торговле оружием
    • 3.2 Мошенничество с ипотекой
    • 3.3 Банк Уэльса
    • 3.4 Плохие ссуды HBOS
    • 3.5 Мошенничество в отделениях чтения и операция Hornet
  • 4 Операции
    • 4.1 Bank of Scotland plc
      • 4.1.1 Великобритания
      • 4.1.2 Международный
    • 4.2 HBOS Австралия
    • 4.3 HBOS Insurance and Investment Group Limited
  • 5 См. Также
  • 6 Ссылки
    • 6.1 Примечания
    • 6.2 Библиография
  • 7 Внешние ссылки
История

HBOS была образована в результате слияния Halifax и Bank of Scotland в 2001 году, Halifax был демутуализирован и размещен на бирже за четыре года до этого..

Закон о реорганизации группы HBOS 2006 года

В 2006 году HBOS обеспечил принятие Закона о реорганизации группы HBOS 2006 года, частного парламентского акта, рационализирующего корпоративную структуру банка. Закон позволил HBOS сделать управляющего и компанию Банка Шотландии публичной компанией с ограниченной ответственностью Bank of Scotland plc, которая стала основной банковской дочерней компанией HBOS. Halifax plc передала свои обязательства Bank of Scotland plc, и, хотя торговая марка была сохранена, Halifax затем начал работать в соответствии с банковской лицензией Великобритании .

. Положения Закона были реализованы 17 сентября 2007 года.

В феврале 2007 года цена акции превысила 1150 пенсов.

Короткие продажи в 2008 году и кредитный кризис

В 2004 году Пол Мур, глава HBOS Group Regulatory Risk, предупредил топ-менеджеров HBOS о чрезмерном риске. Он был уволен, и его опасения не были приняты во внимание.

В марте 2008 года акции HBOS упали на 17% на фоне ложных слухов о том, что компания обратилась в Банк Англии за экстренным финансированием. Управление финансовых услуг провело расследование на предмет наличия связи коротких продаж с этими слухами. Он пришел к выводу, что не было преднамеренной попытки снизить цену акций.

17 сентября 2008 года, очень скоро после упадка Lehman Brothers, цена акций HBOS сильно колебалась от 88 пенсов до 220 пенсов за акцию, несмотря на заверения FSA в отношении ее ликвидности и подверженности риску в более широком смысле.

Однако позже в тот же день BBC сообщила, что HBOS находится в стадии предварительного поглощения ведет переговоры с Lloyds TSB о создании «супербанка» с 38 миллионами клиентов. Позже это было подтверждено HBOS. BBC предположила, что акционерам будет предложено до 3,00 фунтов стерлингов за акцию, что приведет к росту цены акций, но позже отказались от этого комментария. Позже в тот же день цена была установлена ​​на уровне 0,83 акций Lloyds за каждую акцию HBOS, что эквивалентно 232 p за акцию, что было меньше цены в 275 пенсов, по которой HBOS привлекал средства ранее в 2008 году. позже изменено до 0,605 акций Lloyds на акцию HBOS.

Чтобы избежать еще одного краха в стиле Northern Rock, правительство Великобритании объявило, что в случае проведения поглощения ему будет разрешено обойти закон о конкуренции.

Алекс Салмонд, первый министр Шотландии, ранее экономист, сказал о поглощении:

«Я очень зол, что у нас может возникнуть ситуация, когда банк может быть вынудили к слиянию, по сути, кучу коротких продаж спивов и спекулянтов на финансовых рынках ».

Приобретение компанией Lloyds TSB

18 сентября 2008 г. условия рекомендованного предложение HBOS от Lloyds TSB было объявлено. Сделка была заключена 19 января 2009 года. Три основных условия приобретения:

  • Три четверти акционеров HBOS проголосовали за действия совета директоров;
  • Половина акционеров Lloyds TSB проголосовала за принятие ;
  • Разрешение правительства Великобритании в отношении закона о конкуренции.

Группа шотландских бизнесменов оспорила право правительства Великобритании одобрить сделку, отменив закон Великобритании о конкуренции, но это было отклонено. Приобретение было одобрено акционерами HBOS 12 декабря.

Премьер-министр Гордон Браун лично выступил посредником в сделке с Lloyds TSB. Чиновник сказал: «Премьер-министр не должен указывать городскому учреждению, что делать». Правление Lloyds TSB заявило, что торговые банки Merrill Lynch и Morgan Stanley были среди консультантов, рекомендующих поглощение.

Lloyds Banking Group заявила, что базирующаяся в Эдинбурге HBOS, что она поглотила в январе, понесла убыток до налогообложения в размере 10,8 млрд фунтов стерлингов в 2008 году. Энди Хорнби, бывший исполнительный директор HBOS, и лорд Стивенсон из Кодденхэма, его бывший председатель, предстали перед Комитетом казначейства общин, чтобы ответить на вопросы о ближайшем будущем. -крашивание банка. Хорнби сказал: «Мне очень жаль, что произошло в HBOS. Это повлияло на акционеров, многие из которых являются коллегами, это повлияло на сообщества, в которых мы живем и обслуживаем, это явно повлияло на налогоплательщиков, и нам очень жаль, что события, которые привели к этому ".

Спасение

13 октября 2008 года Гордон Браун объявил, что правительство должно быть «камнем стабильности», привело к «беспрецедентным, но важным» действиям правительства: Казначейство вложит 37 миллиардов фунтов стерлингов (64 миллиарда долларов, 47 миллиардов евро) нового капитала в Royal Bank of Scotland Group Plc, Lloyds TSB и HBOS Plc, чтобы предотвратить крах финансового сектора или "Банковский кризис в Великобритании". Он подчеркнул, что это не «стандартная государственная собственность», поскольку банки вернутся частным инвесторам «в нужное время». Министр финансов, Алистер Дарлинг утверждал, что британское общество выиграет от плана спасения, потому что правительство будет иметь некоторый контроль над RBS в обмен на около 20 миллиардов фунтов стерлингов. финансирование. Общая доля государства в RBS составит 60%, а в HBOS - 40%. Royal Bank of Scotland заявил, что намеревается привлечь 20 миллиардов фунтов стерлингов (34 миллиарда долларов) капитала с помощью правительства; его исполнительный директор Фред Гудвин ушел в отставку. Правительство приобрело привилегированные акции на сумму 8,6 млрд долларов и обеспечило гарантию простых акций на сумму 25,7 млрд долларов. Таким образом, он намеревался привлечь от инвесторов 15 миллиардов фунтов стерлингов (18,9 миллиарда евро, 25,8 миллиарда долларов США), которые должны быть подписаны правительством. Государство заплатит 5 миллиардов фунтов стерлингов за RBS, в то время как Barclays Bank привлек 6,5 миллиардов фунтов стерлингов от инвесторов из частного сектора без помощи правительства. Reuters сообщило, что Великобритания может влить 40 миллиардов фунтов стерлингов (69 долларов США). млрд) на три банка, включая Barclays.

Investigation

В 2015 году в ходе расследования, проведенного Управлением пруденциального регулирования и Управлением финансового поведения, виноват требуя спасения руководителей банка, а также критически относясь к Управлению финансовых услуг (FSA), тогдашнему регулятору. Параллельное расследование правоприменительного процесса FSA показало, что штрафовать ответственных руководителей было слишком поздно, но до 10 бывших руководителей HBOS могли быть отстранены от работы в сфере финансовых услуг.

Причины неудач были определены следующим образом:

  • Совету директоров не удалось привить в фирме культуру, которая должным образом уравновешивала риск и доход, и ему не хватало достаточного опыта и знаний в банковской сфере.
  • Существовали ошибочная и несбалансированная стратегия и бизнес-модель с присущими ей уязвимостями, вытекающими из чрезмерное внимание к доле на рынке, росту активов и краткосрочной прибыльности.
  • Исполнительное руководство фирмы стремилось к быстрому и неконтролируемому росту баланса Группы. Это привело к чрезмерному воздействию на высокоциклическую коммерческую недвижимость (CRE) на пике экономического цикла.
  • Совет директоров и контрольные функции не смогли эффективно оспорить выполнение этого курса исполнительным руководством, или для принятия адекватных мер по смягчению последствий.
  • Основные недостатки баланса HBOS сделали Группу чрезвычайно уязвимой для рыночных потрясений и возможных сбоев по мере усиления кризиса в финансовой системе.

После приостановки расследования в 2013 году, в апреле 2017 года Управление по финансовому регулированию и надзору возобновило расследование «того, как HBOS обрабатывал заявления о мошенничестве в своем филиале в Ридинге».

21 июня 2019 года Управление финансового поведения оштрафовало Банк из Шотландии 45,5 миллионов фунтов стерлингов из-за того, что она не сообщила о подозрениях в мошенничестве в ее отделении в Ридинге, что привело к тюремному заключению шести человек. Власти заявили, что банк «рискует нанести существенный ущерб интересам правосудия», утаивая информацию. Штраф был уменьшен почти на 20 миллионов фунтов стерлингов, поскольку банк согласился на урегулирование.

Реклама
Противоречие

Ссылки на торговлю оружием

В декабре 2008 г. Британская благотворительная организация по борьбе с бедностью War on Want выпустила отчет, в котором документируется, в какой степени HBOS и другие коммерческие банки Великобритании инвестировали, предоставляли банковские услуги и предоставляли ссуды оружейным компаниям. Благотворительная организация написала, что HBOS владел акциями британского сектора вооружений на общую сумму 483,4 миллиона фунтов стерлингов и выполнял функции главного банкира Babcock International и Chemring.

ипотечного мошенничества

соседнего Галифакс и Lloyds TSB филиалы за пределами торгового центра Crossgates, Cross Gates, Leeds.

В течение 2003 года The Money Program раскрыла системные ипотечное мошенничество на всей территории HBOS. Программа Money Program обнаружила, что в ходе расследования брокеры посоветовали тайным исследователям лгать в заявлениях на получение самостоятельной ипотечной ссуды, в том числе от Банка Шотландии, Mortgage Business и Birmingham Midshires. Все трое входили в группу Halifax Bank of Scotland, крупнейшего британского ипотечного кредитора. Джеймс Кросби, в то время глава HBOS, отказался от интервью по поводу раскрытого мошенничества с ипотекой. Выявлены и другие примеры мошенничества с ипотекой, в которых ипотечные брокеры использовали преимущества систем ускоренной обработки, как это видно на HBOS, путем ввода ложных данных, часто без ведома заявителя.

Bank of Wales

В 2002 году HBOS отказался от бренда Bank of Wales и поглотил операции в Bank of Scotland Business Banking.

Плохие ссуды HBOS

13 февраля 2009 г. Lloyds Banking Group выявила убытки в размере 10 млрд фунтов стерлингов в HBOS, что на 1,6 млрд фунтов стерлингов больше, чем ожидал Lloyds в ноябре из-за ухудшения состояния. на рынке жилья и ослабление прибыли компаний. Цена акций Lloyds Banking Group упала на 32% на Лондонской фондовой бирже, увлекая с собой акции других банков.

В сентябре 2012 года Питер Каммингс, глава корпоративного банковского обслуживания HBOS с 2006 года. до 2008 года финансовый регулятор Великобритании оштрафовал его на £ 500 000 за свою роль в крахе банка. Управление финансовых услуг (FSA) также запретило Каммингсу работать в банковской сфере. Убытки в его подразделении превысили первоначальную помощь налогоплательщиков для банка в октябре 2008 года.

Мошенничество в филиалах и операция «Хорнет»

3 октября 2010 года Линдон Скурфилд, бывший директор среднего бизнеса. -Риск в Bank of Scotland Corporate, его жена Джеки Скурфилд, бывший директор Remnant Media Тони Картрайт и бывший банкир NatWest Дэвид Миллс были арестованы по подозрению в мошенничестве со стороны Агентства по борьбе с серьезной организованной преступностью. Скандал был вызван тем, что Линдон Скурфилд использовал свое положение для направления компаний в Quayside Corporate Services, принадлежащую Дэвиду Миллсу и управляемую им, для предоставления услуг по «обороту», которые Quayside не имел права предоставлять. Несколько сотрудников Quayside имели судимость за хищение средств. Клиентов якобы подвергали ненадлежащему давлению, чтобы они взяли на себя чрезмерное долговое бремя и совершили приобретения в пользу Quayside.

30 января 2017 года, после четырехмесячного судебного разбирательства, бывшие сотрудники HBOS Скарфилд и Марк Добсон были признаны виновными в коррупции и мошенничестве с участием схема, которая обошлась банку в 245 миллионов фунтов стерлингов; Скоурфилд признал себя виновным по шести пунктам обвинения, включая коррупцию, а Добсон был признан виновным по пунктам обвинения, включая взяточничество, мошенничество и отмывание денег. Суд также признал виновными Дэвида Миллса, Майкла Бэнкрофта, Элисон Миллс и Джона Картрайта за их участие в заговоре. 2 февраля 2017 года Дэвид Миллс был заключен в тюрьму на 15 лет, Скарфилд - на 11 лет и три месяца, а Бэнкрофт - на 10 лет. Добсона приговорили к четырем с половиной годам, а Элисон Миллс и Картрайт приговорили к трех с половиной годам лишения свободы за отмывание денег. После вынесения приговора BBC сообщила:

«Бизнесмены Бэнкрофт и Миллс устраивали секс-вечеринки, экзотические зарубежные праздники, наличные в коричневых конвертах и ​​другие услуги для Скурфилда в период с 2003 по 2007 год. В обмен на взятки Скурфилд потребовал от банка небольшую сумму. бизнес-клиенты должны использовать Quayside Corporate Services, консультационную фирму, которой руководит Миллс и его жена Элисон. Quayside претендовала на роль консультантов по реструктуризации, предлагая бизнес-опыт и знания, чтобы помочь клиентам из малого бизнеса улучшить свое состояние, но отнюдь не помогала изменить бизнес, Миллс и его соратники доили их за огромные гонорары и использовали свои отношения с банком для запугивания владельцев бизнеса и лишения их активов. Только за наличные деньги, по словам обвинителей в суде, 28 миллионов фунтов стерлингов прошли через счета Миллса, его жены и связанные с ними компании. […] Миллс и его партнеры нечестно использовали клиентов банка и деньги банка для собственного обогащения ».

BBC добавила: «Десять лет спустя владелец HBOS Lloyds Banking Group все еще не осознал весь масштаб мошенничества - и не предложил компенсацию его жертвам»; Телекомпания отметила, что мошенничество было впервые обнаружено в 2007 году клиентами банка Никки и Полом Тернером, которые использовали общедоступные записи, чтобы раскрыть его, но что после того, как Тернеры представили свои доказательства в банк, банк отклонил их претензии и попытался вернуть себе дом.. После вынесения обвинительного приговора предыстория дела была освещена в программе File on Four BBC Radio Four 31 января 2017 года. Ллойдс получает 100 млн фунтов, выплачивая компенсацию жертвам.

Ноэль Эдмондс, известная жертва мошенничества, достиг урегулирования с банком в июле 2019 года. Дама Линда Доббс возглавляет независимое расследование расследования и сообщения о мошенничестве.

Операции

Все операции HBOS осуществлялись через три основных направления:

  • Bank of Scotland plc
  • HBOS Australia
  • HBOS Insurance Investment Group Limited

Bank of Scotland plc

Bank of Scotland plc был банковским подразделением группы HBOS и управлял следующими брендами:

United Kingdom

  • Bank of Scotland
  • Bank of Scotland Private Banking
  • Bank of Scotland Treasury Services
  • Birmingham Midshires
  • Halifax
  • AA Savings (этот же бренд также использовал Bank of Ireland для некоторых счетов)
  • Halifax Financial Services (Holdings) Ltd
  • Halifax Investment Fund Managers Ltd
  • Halifax Share Dealing Limited
  • Halifax Unit Trust Management Ltd
  • Intelligent Finance
  • Sainsbury's Банк (50%) - холдинг продан J Sainsbury plc 31 января 2014 года.
  • Ипотечный бизнес (TMB)
  • Blair, Oliver Scott (Взыскание долга)
  • St James's Place Bank

International

  • Banco Halifax Hispania - в 2010 году был переименован в Lloyds Bank International и продан Banco Sabadell в 2013 году.
  • Bank of Scotland Corporate
  • Bank of Scotland International - передан Lloyds TSB Offshore в 2012 году, которая в 2013 году стала Lloyds Bank International.
  • Bank of Scotland Investment Services
  • Bank of Scotland (Ирландия), с 2006 года торгуется под торговой маркой Halifax и закрыт 31 декабря 2010 года.
  • Bank of Scotland, отделение в Амстердаме - с 2013 года торгуется как Lloyds Bank (сбережения) и 2014 (ипотека).
  • Bank of Scot земля, филиал в Берлине

HBOS Australia

HBOS Australia была образована в 2004 году для консолидации холдингов группы в Австралии. Он состоял из следующих дочерних компаний:

  • Limited
  • BOS International Australia Ltd

8 октября 2008 года HBOS Australia продала свои Bank of Western Australia и дочерние компании St Andrew's Australia Pty Ltd. примерно за 2 млрд австралийских долларов Commonwealth Bank of Australia.

В октябре 2013 года предприятия группы в Австралии были проданы Westpac.

HBOS Insurance and Investment Group Limited

HBOS Insurance Investment Group Limited управляет страховыми и инвестиционными брендами группы в Великобритании и Европе. Он состоял из следующего:

Он также был владельцем британского инвестиционного менеджера Insight Investment Management Limited. The Bank of New York Mellon приобрел Insight в 2009 году.

См. Также
  • icon Портал банков
  • Портал компаний
Ссылки

Notes

Библиография

  • Алан Кэмерон, Банк Шотландии, 1695–1995: Очень необычное учреждение, Mainstream Publishing (20 апреля 1995 г.), ISBN 1-85158-691-1
  • Питер Пью, Сила перемен: преобразование бизнеса в 21-м веке, Sponsored Publishing (29 октября 1998 г.), ISBN 0-670-88049-3
Внешние ссылки
Последняя правка сделана 2021-05-22 08:13:42
Содержание доступно по лицензии CC BY-SA 3.0 (если не указано иное).
Обратная связь: support@alphapedia.ru
Соглашение
О проекте