Войти
 | |
| Бывший тип | Частный |
|---|---|
| Промышленность | Банковское дело |
| Судьба | Ликвидация, |
| Основан | 1972 г.; 48 лет назад (1972 г.) |
| Основатель | Ага Хасан Абеди |
| Несуществующий | июль 1991 г.; 29 лет назад (1991-07) |
| Штаб-квартира | Карачи и Лондон |
| Обслуживаемая территория | По всему миру |
| Ключевые люди | Ага Хасан Абеди (председатель). Свале Накви (генеральный директор) |
| Продукты | Финансовые услуги |
| Владелец | Шейх Заид (77%) |
Банк кредита и Commerce International (BCCI ) был международным банком, основанным в 1972 году Ага Хасаном Абеди, пакистанским финансистом. Банк был зарегистрирован в Люксембурге с головными офисами в Карачи и Лондоне. Спустя десять лет после открытия у BCCI было более 400 отделений в 78 странах и активов на сумму более долларов США, что делает его седьмым по величине частным банком в мире.
BCCI попал под пристальное внимание финансовых регуляторов и спецслужб в 1980-х годах из-за опасений, что он плохо регулируется. Последующие расследования показали, что он был причастен к массовому отмыванию денег и другим финансовым преступлениям и незаконно получил контрольный пакет акций крупного американского банка. В 1991 году BCCI стал центром масштабной регуляторной битвы, и 5 июля того же года таможенные и банковские регулирующие органы семи стран провели рейды и заблокировали записи в его филиалах.
Следователи в Соединенных Штатах и Великобритания сообщила, что BCCI был создан «намеренно, чтобы избежать централизованного нормативного контроля, и активно действовал в юрисдикциях банковской тайны. Его дела были чрезвычайно сложными. Его сотрудники были опытными международными банкирами, очевидной целью было сохранить свои дела в секрете, совершить крупномасштабное мошенничество и избежать обнаружения ".
ликвидаторы, Deloitte Touche подали иск против аудиторов банка, Price Waterhouse и Ernst Young, который был урегулирован в 1998 году на 175 миллионов долларов. К 2013 году Deloitte Touche заявила, что вернула около 75% кредиторов 'потерянные деньги.
Основатель BCCI, Ага Хасан Абеди, основал банк в 1972 году. Абеди, плодовитый банкир, ранее основал в 1959 году, спонсируемый Сайголс. Еще до национализации United Bank в 1974 году он стремился создать новую наднациональную банковскую организацию. BCCI был создан с капиталом, из которого 25% было от Bank of America, а остальные 75% от шейха Зайда бин Султана Аль Нахайяна, правителя Абу-Даби в Объединенных Арабских Эмиратах.
BCCI быстро расширилась в 1970-х годах, преследуя цель роста долгосрочных активов, а не прибыли, ища состоятельных физических лиц и регулярно крупные депозиты. Сама компания разделилась на BCCI Holdings, при этом банк разделился на BCCI SA (Люксембург ) и BCCI Overseas (Большой Кайман ). BCCI также приобрела параллельные банки посредством приобретений: покупка Banque de Commerce et Placements (BCP) в Женева в 1976 году и создание (Кувейт Международной финансовой компании) Credit Finance Corporation Ltd, и ряд базирующихся на Кайманах компаний, объединенных под названием ICIC (Международная кредитно-инвестиционная компания за рубежом, Международная кредитно-коммерческая [зарубежная] и т. д.). В целом, BCCI расширилась с 19 филиалов в пяти странах в 1973 году до 27 филиалов в 1974 году и 108 филиалов к 1976 году, при этом активы выросли с 200 миллионов долларов до 1,6 миллиардов долларов. Этот рост вызвал серьезные проблемы с капиталом. The Guardian утверждала, что BCCI использовала денежные средства от депозитов для финансирования операционных расходов, а не для осуществления инвестиций. Журналист-расследователь и писатель Джозеф Дж. Тренто утверждал, что преобразование банка осуществлялось под руководством главы саудовской разведки с целью дать ему возможность одновременно финансировать тайные операции американской разведки после Уотергейта, когда американские спецслужбы защищались от расследований, проводимых национальными властями.
BCCI вышла на африканские рынки в 1979 году и в Азию в начале 1980-х годов. BCCI был одним из первых иностранных банков, получивших лицензию на работу на китайском языке, что свидетельствует о навыках Ага Хасана Абеди в области связей с общественностью - подвиг, которого еще не было достигнуто такими компаниями, как Citicorp и JP. Морган. Некоторые из крупнейших государственных банков Китая были вкладчиками в филиале BCCI в Шэньчжэне.
Было жесткое разделение; 248 менеджеров и генеральных менеджеров подчинялись непосредственно Абеди и генеральному директору Свале Накви. Он был структурирован таким образом, что ни одна страна не имела общего регулирующего надзора за ним, чтобы не препятствовать потенциальному росту и возможностям расширения. Две его холдинговые компании базировались в Люксембурге и Каймановых островах - двух юрисдикциях, где банковское регулирование было заведомо слабым. Это также не регулировалось страной, в которой был центральный банк. Несколько раз Управление валютного контролера, бюро в США. Министерство финансов недвусмысленно сообщило Федеральной резервной системе, что BCCI не должно быть позволено покупать какой-либо американский банк, потому что его деятельность плохо регулируется.
К 1980 г. сообщалось, что активы BCCI превышали 4 миллиарда долларов США и было более 150 филиалов в 46 странах. Bank of America был "сбит с толку" BCCI и сократил свою долю в 1980 году, после чего компания перешла во владение нескольких групп, 70% которой принадлежала Международной кредитной и инвестиционной корпорации (ICIC). К 1989 году доля ICIC была сокращена до 11%, а группам Абу-Даби принадлежало почти 40%. Однако большое количество акций принадлежало номинальным держателям BCCI.
В 1982 году 15 ближневосточных инвесторов купили Financial General Bankshares, крупную банковскую холдинговую компанию со штаб-квартирой в Вашингтоне, округ Колумбия. Все инвесторы были клиентами BCCI, но ФРС получила заверения, что BCCI будет никоим образом не участвовал в управлении компанией, которая была переименована в First American Bankshares. Чтобы снять беспокойство регулирующих органов, председателем First American был назначен советник пяти президентов Кларк Клиффорд. Клиффорд возглавил правление, состоящее из него самого и нескольких других выдающихся американских граждан, включая бывшего сенатора США Стюарта Симингтона. По правде говоря, BCCI с самого начала участвовала в покупке FGB / First American. К Абеди обратились с предложением о его покупке еще в 1977 году, но к этому времени репутация BCCI в США была настолько плохой, что он не мог надеяться купить американский банк самостоятельно (как упоминалось выше, OCC категорически противился BCCI. возможность купить себе дорогу в американский банковский сектор). Скорее, она использовала первых американских инвесторов в качестве номинантов. Более того, юридическая фирма Клиффорда была привлечена в качестве главного юрисконсульта, а также выполняла большую часть юридической работы BCCI в США. BCCI также активно участвовал в кадровых делах First American. Отношения между ними были настолько близки, что распространились слухи, что BCCI был настоящим владельцем First American.
У BCCI была необычная система ежегодного аудита: Price Waterhouse были бухгалтерами BCCI Overseas, а Ernst Young проводил аудит BCCI и BCCI Holdings (Лондон и Люксембург). Другие компании, такие как KIFCO и ICIC, ни один из них не проверял. В октябре 1985 года Банк Англии и Валютный институт Люксембурга (банковский регулятор Люксембурга) приказали BCCI перейти на одного бухгалтера, обеспокоенные сообщенными BCCI убытками на товарных и финансовых рынках. Прайс Уотерхаус стал единственным бухгалтером банка в 1987 году.
В 1990 году аудит BCCI, проведенный Прайс Уотерхаус, выявил необъяснимые убытки в размере сотен миллионов долларов. Банк обратился к шейху Заиду бин Султану Аль Нахайяну, который возместил убытки в обмен на увеличение пакета акций до 78%. Затем большая часть документации BCCI была передана в Абу-Даби. Проверка также выявила многочисленные нарушения. Что еще более важно, BCCI предоставила ошеломляющую сумму кредитов на сумму 1,48 миллиарда долларов своим акционерам, которые использовали акции BCCI в качестве обеспечения.
Проверка также подтвердила то, что многие американцы, наблюдавшие за BCCI, давно подозревали - что BCCI тайно (и незаконно) владеет First American. Когда ФРС разрешила группе арабских инвесторов купить First American, она сделала это при условии, что они пополнят свои личные средства деньгами, взятыми в долг у банков, не связанных с BCCI. Вопреки этому соглашению, несколько акционеров взяли крупные займы у BCCI. Что еще более серьезно, они заложили свои первые американские акции в качестве залога. Когда они не выплачивали проценты, BCCI перешла под контроль над акциями. Позже было подсчитано, что таким образом BCCI получила 60 или более процентов акций First American.
Несмотря на эти проблемы, Price Waterhouse подписала годовой отчет BCCI за 1989 год, во многом благодаря твердому обязательству Зайда поддержать банк. Абеди сменил Свале Накви на посту главы банка, который после разногласий по поводу BCCI был заменен Зафаром Икбалом Чаудхри в конце 1990-х годов.
BCCI утверждал, что его рост был вызван увеличением количества депозитов в богатых нефтью государствах, владеющих акциями банка, а также в суверенных развивающихся странах. Однако это заявление не успокоило регуляторов. Например, Банк Англии приказал BCCI ограничить свою филиальную сеть в Соединенном Королевстве до 45 отделений.
Особую озабоченность вызвала ссудный портфель BCCI из-за его корней в областях, где современный банкинг все еще был чуждым понятием. Например, большое количество его клиентов были набожными мусульманами, которые считали взимание процентов по ссудам - основной опор современного банковского дела - было риба, или ростовщичеством. Во многих странах третьего мира финансовое положение человека не имело такого значения, как его отношения с банкиром. Одним из особенно ярких примеров является семья Гокал, известная семья морских магнатов. Трое братьев Гокал, Аббас, Мустафа и Муртаза, были владельцами Gulf Group. У них были отношения с Абеди еще со времен его работы в United Bank. Абеди лично обрабатывал их кредиты, мало обращая внимания на такие детали, как кредитные документы или кредитоспособность. В какой-то момент ссуды BCCI компаниям Гокала были эквивалентны 1,2 млрд долларов США, что в три раза превышало размер капитала банка. Многолетняя банковская практика требует, чтобы банк не ссужал более 10% своего капитала одному клиенту.
Помимо нарушений законодательства о кредитовании, BCCI также обвиняли в открытии счетов или отмывание денег для таких фигур, как Саддам Хусейн, Мануэль Норьега, Хуссейн Мухаммад Эршад и Самуэль Доу, а также для преступных организаций, таких как Медельинский картель и Абу Нидал. Полиция и эксперты по разведке прозвали BCCI «Банком мошенников и преступников» за его склонность обслуживать клиентов, которые торговали оружием, наркотиками и горячими деньгами.
Уильям фон Рааб, бывший США. Комиссар таможни также сообщил Комитету Керри, что Центральное разведывательное управление США имеет "несколько" счетов в BCCI. Согласно статье 1991 года в журнале TIME, Совет национальной безопасности также имел счета в BCCI, которые использовались для различных тайных операций, включая переводы денег и оружия во время Дело Иран – Контра.
Кончина BCCI началась в 1986 году, когда США Таможенная служба под прикрытием, возглавляемая специальным агентом Робертом Мазуром, проникла в отдел частных клиентов банка и раскрыла их активную роль в сборе вкладов у торговцев наркотиками и отмывателей денег. Эта двухлетняя тайная операция завершилась в 1988 году фальшивой свадьбой, на которой присутствовали офицеры BCCI и наркодилеры со всего мира, которые установили личную дружбу и рабочие отношения с агентом под прикрытием Мазуром. В то же время, когда он имел дело под прикрытием с руководителями BCCI, Мазур использовал свою тайную операцию, чтобы установить отношения с иерархией Медельинского картеля как одного из их источников отмывания доходов от наркотиков. Роли Мазура и других в спецоперации были освещены в фильме Разведчик (2016).
В 1988 году банк был обвинен в том, что он был центром крупной схемы отмывания денег. После шестимесячного судебного разбирательства BCCI под огромным давлением властей США признал себя виновным в 1990 году, но только на основании ответа начальника. В то время как федеральные регуляторы не предприняли никаких действий, регуляторы Флориды вынудили BCCI уйти из штата.
В 1990 году сенатор США Оррин Хэтч представил страстную защиту банка в речи в сенате. пол. Он и его помощник Майкл Пиллсбери принимали участие в усилиях по противодействию негативной рекламе, окружавшей банк, и Хэтч просил банк одобрить ссуду в размере 10 миллионов долларов своему близкому другу Монзеру Хурани.
В марте 1991 года Банк Англии попросил Прайс Уотерхаус провести расследование. 24 июня 1991 г., используя кодовое название «Песчаная буря» для BCCI, Price Waterhouse представила отчет о песчаной буре, показывающий, что BCCI участвовал в «широкомасштабном мошенничестве и манипуляциях», что затруднило, если не сделало невозможным, реконструкцию Финансовая история BCCI.
Отчет «Песчаная буря», часть которого просочилась в The Sunday Times, содержал подробности того, как террористическая группа Абу Нидал манипулировала данными и, используя поддельные данные, открыл счета в отделении BCCI Sloane Street в Лондоне. Служба внутренней безопасности Великобритании, MI5, подписала двух источников в отделении, чтобы передать копии всех документов, относящихся к счетам Абу Нидаля. Одним из источников был сирийский управляющий филиалом Гассан Кассем, вторым - молодой британский служащий.
Связующим лицом Абу Нидала со счетами BCCI был человек из Ирака по имени Самир Наджмеддин или Наджмедин. На протяжении 1980-х годов BCCI открыла для Наджмеддина аккредитивы на миллионы долларов, в основном для сделок с Ираком. Позже Кассем клялся в аффидевите, что Наджмеддина часто сопровождал американец, которого Кассем впоследствии идентифицировал как финансиста Марка Рича. Позже Рич был обвинен в США в уклонении от уплаты налогов и рэкете по явно не имеющему отношения к делу делу и бежал из страны.
Касем также сообщил журналистам, что однажды он сопровождал Абу Нидала, который якобы использовал имя Шакир Фархан, по городу, чтобы купить галстук, не осознавая, кто он такой. Это открытие привело в 1991 году к одному из самых известных заголовков на первой полосе London Evening Standard : «Я пошел за покупками в Абу Нидал».
BCCI ожидала окончательного утверждения плана реструктуризации, в соответствии с которым он должен был снова стать «Oasis Bank». Однако после отчета о песчаной буре регулирующие органы пришли к выводу, что у BCCI были настолько серьезные проблемы, что их необходимо было устранить. Ей уже было приказано прекратить свои операции в Америке в марте за незаконный контроль над First American.
5 июля 1991 года регулирующие органы убедили суд в Люксембурге издать приказ о ликвидации BCCI на том основании, что он был безнадежно неплатежеспособным. Согласно постановлению суда, за год до этого BCCI потеряла больше, чем весь свой капитал и резервы. В тот же день в 13:00 по лондонскому времени (8:00 в Нью-Йорке ) регуляторы ворвались в офисы BCCI и закрыли их. Эта акция сразу затронула около миллиона вкладчиков.
7 июля 1991 г. Гонконг Управление комиссара по банковскому делу (предшественник денежно-кредитного управления Гонконга ) приказало BCCI закрыть свой бизнес в Гонконге. на том основании, что у BCCI были проблемные ссуды, а шейх Абу-Даби, основной акционер BCCI, отказался предоставить средства Гонконгской BCCI. Гонконгский BCCI был ликвидирован 17 июля 1991 года.
Через несколько недель после захвата, 29 июля, окружной прокурор Манхэттена Роберт Моргентау объявил, что Манхэттен Большое жюри предъявило обвинение BCCI, Абеди и Накви по двенадцати пунктам обвинения в мошенничестве, отмывании денег и воровстве. Моргентау, который расследовал BCCI более двух лет, потребовал юрисдикции, потому что миллионы долларов, отмытые банком, текли через Манхэттен. Кроме того, Моргентау сослался на тайное владение BCCI компанией First American, которая управляла дочерней компанией в Нью-Йорке. Моргентау сказал, что все депозиты BCCI были собраны обманным путем, поскольку банк ввел вкладчиков в заблуждение относительно своей структуры собственности и финансового состояния. Он охарактеризовал BCCI как «крупнейшее банковское мошенничество в мировой финансовой истории».
15 ноября BCCI, Абеди и Накви были предъявлены обвинения по федеральным обвинениям в незаконном приобретении контроля над другим американцем. банк, Независимый банк Лос-Анджелеса, используя саудовского бизнесмена Гейт Фараон в качестве владельца марионетки.
Всего месяц спустя ликвидаторы BCCI (Deloitte, PWC) признали себя виновными по всем уголовным обвинениям, выдвинутым против банка в Соединенных Штатах (как федеральным правительством, так и Моргентау), открыв дорогу для BCCI. официальная ликвидация той осенью. BCCI выплатила штраф в размере 10 миллионов долларов и конфисковала все свои американские активы на 550 миллионов долларов - на тот момент это была самая крупная конфискация в уголовном порядке, когда-либо полученная федеральной прокуратурой. Деньги были использованы для возмещения убытков First American и Independence и возмещения убытков вкладчикам BCCI. Однако этого было недостаточно, чтобы спасти оба берега; Независимость была захвачена позже в 1992 году, в то время как First American была вынуждена объединиться с First Union в 1993 году.
Однако многие из основных участников скандала так и не предстали перед судом в Американские или британские суды. Абеди, например, умер в 1995 году. В США и Великобритании ему были предъявлены обвинения в преступлениях, связанных с BCCI, но пакистанские власти отказались выдать его для экстрадиции, поскольку считали, что обвинения были политически мотивированными. Даже если не принимать во внимание это, у него было слабое здоровье после перенесенного инсульта в 1980-х годах. Фараон скрывался от правосудия до своей смерти в 2017 году.
В 2002 году Денис Роберт и Эрнест Бэкес, бывший номер три в клиринговой компании палаты Clearstream, обнаружил, что BCCI продолжал поддерживать свою деятельность после официального закрытия с помощью микрофиш незаконных неопубликованных аккаунтов Clearstream.
В 1991 г. Роберт Мюллер заявил, что правительство проводило расследование BCCI с 1986 года, что вызвало интенсивное освещение в СМИ.
В 1992 году сенаторы США Джон Керри и Хэнк Браун стали соавторами отчета по BCCI, который был передан в Комитет по международным отношениям. Скандал с BCCI был одним из ряда бедствий, которые повлияли на мышление, приведшее к Закону о раскрытии информации об общественных интересах (PIDA) 1998. В отчете было обнаружено, что Клиффорд и его юридический / деловой партнер Роберт А. Альтман были тесно связаны с банком с 1978 года, когда их представил BCCI Берт Лэнс, бывший директор из Управления управления и бюджета, до 1991 года. Ранее выяснилось, что Фараон был марионеточным владельцем Национального банка Джорджии, банка, ранее принадлежавшего Лэнсу, прежде чем он был продан обратно First American (у него ранее была дочерней компанией FGB, прежде чем Лэнс купил ее). Клиффорд и Альтман показали, что они никогда не наблюдали какой-либо подозрительной активности и сами были обмануты насчет контроля BCCI над First American. Однако федеральное правительство и Моргентау утверждали, что двое мужчин знали или должны были знать, что BCCI контролирует First American. Также выяснилось, что Фараон является марионеточным контролирующим владельцем CenTrust Bank в Майами, Флорида.
Моргентау, и федеральное правительство предъявило обвинения Клиффорду и Альтману, но не преследовать Клиффорда из-за его возраста и ухудшения здоровья (он умер в 1998 году). Альтман был обвинен и судим в Нью-Йорке, хотя в конечном итоге он был оправдан после оправдательного вердикта присяжных. Позже Альтман принял де-факто пожизненный запрет на любую работу в банковской сфере для урегулирования гражданского иска ФРС.
Британское правительство организовало независимое расследование под председательством лорда Бингема в 1992 году. Его документ Палаты общин, расследование по надзору Международного банка кредита и коммерции, была опубликована в октябре того же года. После этого отчета ликвидаторы BCCI Deloitte Touche подали иск против Банка Англии на 850 миллионов фунтов стерлингов, утверждая, что банк виновен в должностных злоупотреблениях. Иск длился 12 лет. Он закончился в ноябре 2005 года, когда Deloitte отозвала свои иски после того, как Высокий суд Англии постановил, что продолжение судебного разбирательства «больше не отвечает интересам кредиторов». В конечном итоге Deloitte выплатила Банку Англии 73 миллиона фунтов стерлингов за судебные издержки. Согласно сообщениям новостей в то время, это было самое дорогостоящее дело в истории британского права.
Хотя основные судебные разбирательства по делу закончились, иски и судебные иски в отношении банка были привлечены в 2013 году, спустя более 20 лет после банкротства банка.
Портал банков 