Риба

редактировать
Для использования в других целях, см Риба (значения).

Риба ( арабский : ربا, الربا, الربوة RIBA или аль-Риба, IPA:  [rɪbæː] ) можно грубо перевести как « ростовщичество », или несправедливых, эксплуататорских успехидостигнутые в сфере торговли или бизнесасоответствии с исламским законом. Риба упоминается и осуждается в нескольких стихах Корана ( 3: 130, 4: 161, 30:39 и, возможно, чаще всего в 2: 275–2: 280 ). Это также упоминается во многих хадисах (сообщениях, описывающих слова, действия или привычки исламского пророка Мухаммеда ).

Хотя мусульмане согласны с тем, что риба запрещена, не все согласны с тем, что именно это такое. Его часто используют как исламский термин для обозначения процентов, взимаемых по ссудам, и вера в это основывается на том, что среди мусульман существует консенсус в отношении того, что все проценты по ссудам / банкам являются риба, составляет основу индустрии исламского банкинга на сумму 2 триллиона долларов. Однако не все ученые приравнивают риба ко всем формам интереса или соглашаются, является ли его использование серьезным грехом или просто не поощряется ( макрух ), или же это нарушение шариата (исламского закона), когда люди должны наказывать, а не Аллах.

Есть две основные формы риба. Наиболее распространенным является процент или другое повышение по ссуде наличными, известное как риба ан-насия. Большинство исламских юристов считают, что существует еще один вид риба, который представляет собой одновременный обмен неравными количествами или качествами данного товара. Это известно риба аль-фадль.

СОДЕРЖАНИЕ

  • 1 Этимология и определения
    • 1.1 Определения
    • 1.2 Разновидности
  • 2 История
    • 2.1 Риба аль-Джахилия
    • 2.2 Риба
    • 2.3 Модернизм
    • 2.4 Возрождение
  • 3 место из Священного Писания о риба
    • 3.1 Коран и запрет
    • 3.2 Коран, продажа в кредит и просрочка платежа
    • 3.3 Хадисы и запреты
  • 4 Шариат / фикх и риба
    • 4.1 Доказательство Священного Писания и фикх
  • 5 вопросов, представляющих интерес как риба ан-насия
    • 5.1 Противоборствующие стороны
    • 5.2 Обзор обоснования и его критики
    • 5.3 Несправедливость фиксированного дохода
    • 5.4 Порок и коррупция
    • 5.5 Неравенство
    • 5.6 Общий экономический ущерб
    • 5.7 Накопление долга стран третьего мира
    • 5.8 Альтернативы интересам
    • 5.9 Неортодоксальный подход
      • 5.9.1 Связанные с правительством улама
      • 5.9.2 Модернистская позиция
        • 5.9.2.1 Ответ модернистам
    • 5.10 Временная стоимость денег
    • 5.11 Исламская концепция денег
    • 5.12 Досрочная выплата долга
    • 5.13 Инфляция
    • 5.14 Просроченные платежи / невыполнение обязательств
  • 6 Риба аль-фадль
    • 6.1 Хадис
    • 6.2 Применение
    • 6.3 Обоснование
  • 7 См. Также
  • 8 ссылки
    • 8.1 Примечания
    • 8.2 Цитаты
    • 8.3 Дальнейшее чтение

Этимология и определения

Слово риба использовалось арабами до ислама для обозначения «увеличения». В классической исламской юриспруденции риба определялась как « прибавочная стоимость без эквивалента».

Трудность объяснения того, что именно означает риба в исламе, была отмечена ранними исламскими правоведами, такими как Ибн Маджах и Ибн Касир, которые цитируют второго « Рашидунского халифа » Умара бин аль-Хаттаба:

«Есть три вещи. Если бы Посланник Бога ясно объяснил их, это было бы для меня дороже, чем мир и то, что он содержит: (это) калалах, риба и хилафат ».

С этим не согласен Мухаммад Таки Усмани - «один из ведущих« современных »религиозных экспертов по исламским финансам», который утверждает, что писание, касающееся риба, не может быть двусмысленным (или муташабихат), потому что Бог не осуждает практику, но оставляет ее «правильную природу» неизвестной. мусульманам.

Определения

Определения риба включают:

  • Неоправданное увеличение суммы займа или ссуды, выплаченной натурой или деньгами сверх суммы ссуды, как условие, наложенное кредитором или добровольно заемщиком. Риба, определяемая таким образом, называется в фикх риба ад-дуюн (долговое ростовщичество). (Абдель-Рахман Юсри Ахмад)
  • Увеличение определенного предмета. Слово происходит от корня, означающего увеличение или рост. (Саалих аль-Мунаджид, сайт IslamQA)
  • Неравенство в обмене. Помимо увеличения погашения ссуды, это могут быть разные результаты от обмена неэквивалентных количеств ( риба аль-фадль) или от наличия риска, в котором другая сторона договора не участвует. (Оливье Рой)
  • Все формы процентов, «любое превышение основной суммы ссуды», то есть любые и все проценты, независимо от того, сколько ссужается, богат или беден заемщик, используя ссуду для производственных инвестиций или потребления. (Некоторые переводы стихов Корана заменить слово «интерес» для риба или «ростовщичество».) ( «Ортодоксов» или «консервативный» вид классических правоведов, а также пробужденцев такие как Маудуди - как описано по энциклопедии ислама и мусульманского мира и других источников.)

По крайней мере, несколько источников (Джон Эспозито, Сирил Гласс, Людвиг В. Адамек) подчеркивают дихотомию в том, что означает или запрещает риба - классические ученые интерпретируют его значение широко и строго, а другие используют более узкое, более легко уклоняемое определение на практике, или по крайней мере, в современной практике:

  • Интерес. Исторически исламские правоведы интерпретировали Коран как «запрещающий любой кредитный договор, в котором указывается фиксированный доход для кредитора» на том основании, что он обеспечивает «незаработанную прибыль кредитору» и налагает «несправедливое обязательство на заемщика». В современную эпоху исламисты и возрожденцы «проповедуют, что любые интересы социально несправедливы и должны быть запрещены» (Джон Эспозито)
  • Приведенное выше определение наблюдается в нескольких странах с мусульманским большинством, которые вместо этого определяют риба как чрезмерный процент, сложный процент (Джон Эспозито) или исключают из категории сборов, подобных проценту риба, с помощью эвфемизмов, таких как `комиссия` (Сирил Гласс) и / или обвинения с использованием юридических уловок (известных как ḥiyal ), когда (например) ростовщик что-то покупает, а затем продает обратно за большую сумму (Людвиг Адамек).

Ортодоксальный сторонник возрождения Мухаммад Таки Усмани дает определения риба аль-Коран

  • договор займа или долга на любую дополнительную сумму сверх основной суммы.

... и о трех разновидностях риба-ас-сунны:

  • Обмен денег «того же достоинства, в котором количество» обмена не равно, будь то спотовая сделка или с отсрочкой платежа.
  • «Бартерный обмен между двумя взвешиваемыми или измеряемыми товарами одного и того же вида, при котором либо количество» обмениваемых товаров неодинаково, либо поставка одной стороны отложена. ( риба аль-фадль)
  • «Бартерный обмен между двумя различными взвешиваемыми или измеряемыми товарами, при котором доставка одной стороны откладывается».

Альтернативы строгому определению классиков и возрожденцев были предложены исламскими модернистами, которые подчеркивают моральный аспект любого запрета, полагая, что следует запретить эксплуатацию нуждающихся, а не проценты по ссудам:

  • Проценты по одним кредитам - «эксплуатационным» кредитам - но не по другим. Возможные значения эксплуататорского риба включают:
    • проценты по ссудам на потребление, а не на инвестиции, поскольку инвестиционные ссуды якобы не практиковались в мекканском обществе и обычно приносят заемщикам доход, который они могут использовать для выплаты начисленных процентов (эта идея была предложена в 1930-х годах сирийским ученым Маруфом ад-Дауалиби);
    • проценты по ссудам, взимающие сложные, а не простые проценты (интерпретация, предложенная в 1940-х годах египетским юристом аль-Санхури);
    • взимание «непомерных» процентных ставок;
    • проценты по ссудам бедным и малоимущим;
    • проценты по кредитам, предоставленным экономически сильными / богатыми экономически бедным и / или уязвимым (в отличие от процентов, выплачиваемых крупными банками владельцам индивидуальных счетов);
    • проценты по ссудам, мотивированные желанием получить безрисковый возврат основной суммы вместе с некоторыми процентами или дополнительным доходом, и когда не уделяется внимания тому, инвестируются ли средства для повышения доходности кредитора (Мухаммад Акрам Хан).

Разновидности

По некоторым в хадисе, пророк Мухаммад сказал, что есть либо 70, 72 или 73 сортов ( в зависимости от хадисов) от риба. (В хадисах не указывается, что это за разновидности.) Большинство исламских юристов ( Фукаха ) описывают несколько различных видов риба:

  • Риба аль-джахилия: ростовщичество, практикуемое в доисламской Аравии, о котором говорится в Коране   3: 130. Ученые расходятся во мнениях относительно его определения. По словам Ракиба Замана и М.О. Фарука, задолженность риба аль-джахилия «удваивалась и удваивалась» каждый год, если заемщик не мог выплатить причитающуюся ему задолженность. Другое аналогичное определение (описанное Таки Усмани) заключается в том, что риба аль-джахилия была разновидностью ссуды, при которой с заемщика не взималась дополнительная сумма сверх основной суммы, кроме случаев, когда они не могли погасить ссуду в срок, и в этом случае с них взималась плата. дополнительная сумма, но не обязательно в два или три раза больше основной суммы. Усмани считает, что оба эти определения неверны, и что на самом деле ряд транзакций, в которых «увеличенная сумма была начислена на основную сумму долга», были в моде в то время и могут считаться риба аль-джахилией. Другие ортодоксальные ученые соглашаются и утверждают, что риба аль-джахилия, риба ан-насия, риба ад-дуюн, риба аль-Коран, риба аль-кард - все это названия одного из двух типов риба. (Второй тип - риба ал-фадль.)
  • Риба ан-насия: франшиза, полученная в результате кредитной операции. Риба ан-насия - это риба по кредитной операции, когда обмениваются два количества предметов, но одна или обе стороны задерживают доставку или оплату и выплачивают проценты (т. Е. Избыточная денежная компенсация в форме заранее определенной процентной суммы или процента). (Таки Усмани цитирует Фахруддина ар-Раази, сказавшего «риба ан-насиа, это была сделка, хорошо известная и признанная во времена Джахилийи».)
  • Риба аль-фадл, также риба аль-сунна: избыток, накопленный в результате сделки купли-продажи или бартера, т.е. риба, включающий одновременный обмен (не связанный с отсрочкой / отсрочкой платежа) неравных количеств или качеств данного товара. Риба аль-фадль и его запрет - согласно Усмани - были разработаны Мухаммадом (отсюда и название риба аль-сунна), и поэтому не были частью доисламской джахилии.

Еще один источник (подготовка к базовому экзамену Такафул Института исламского банкинга и финансов Малайзии и Азнан Хасан) описывает два типа риба, каждый с двумя подмножествами. (Его определение риба насиа отличается от других):

Виды риба
Виды риба Описание Подвид риба Описание
Риба Дуюн Неоправданное увеличение суммы ссуды натурой или наличными сверх основной суммы. Риба Кард Повышение (проценты) на основную сумму кредита оговаривается при заключении договора.
Риба Джахилийя Повышение, взимаемое с заемщика за просрочку или неуплату финансового кредита
Риба Бую Происходит в торговых и обменных сделках, при которых осуществляется неравный обмен определенных товаров (золото, серебро, финики и т. Д.) Одного вида и на одной и той же основе. Риба Фадл Из-за неравного количества / количества
Риба Насиа В связи с продлением сроков доставки

История

Риба аль-Джахилия

Джон Эспозито описывает риба как доисламскую практику в Аравии, «которая удваивала долг в случае дефолта заемщика и удваивала его в случае повторного дефолта заемщика». Его считали ответственным за порабощение некоторых нуждающихся арабских заемщиков.

Абдулла Саид цитирует сына Зайда б. Аслам (умер 136/754) о том, что Коран   3: 129-130 подразумевает под риба «удвоением и удвоением»:

« Риба в доисламский период состояла из удвоения и удвоения [денег или товаров], а также возраста [скота]. По истечении срока кредитор сказал должнику: «Вы заплатите мне или увеличите [долг]»? Если бы у должника было что-нибудь, он бы заплатил. В противном случае возраст скота [подлежащего выплате] увеличился бы... Если бы долг был деньгами или товаром, долг был бы удвоен для выплаты в течение одного года, и даже тогда, если должник не мог заплатить, он будет снова удвоен; сто через год превратилось бы в двести. Если это не будет выплачено, долг увеличится до четырехсот. Каждый год долг увеличивался вдвое ».

Ортодоксальный исламский ученый и защитник исламского банкинга Таки Усмани не согласен. Описывая « риба во времена Джахилийи», он не упоминает удвоение долгов, но заявляет, что риба «имело разные формы» и что «общей чертой всех этих операций является то, что увеличенная сумма взималась с основной суммы. долга ".

Риба

Согласно ортодоксальным источникам (Юсуф Фофанаа, Таки Усмани), «некоторые юристы» считали риба (которую Фофанаа определяет как процент) «запрещенной в Мекке рано, некоторые во 2 году хиджры (после того, как Мухаммад покинул Мекку и отправился в Медину ), а некоторые после открытие Мекки, но большинство согласилось с ее запретом ». Усмани цитирует источники, в которых говорится, что 3: 129 «явно» запрещает интерес, и эти стихи были ниспосланы во 2 г. хиджры.

Другие источники, такие как Энциклопедия ислама и мусульманского мира, заявляют, что ранние мусульмане расходились во мнениях относительно того, можно ли считать все или только непомерно высокие процентные ставки рибой и, таким образом, объявить их запрещенными, но более широкое определение победило с консенсусом мусульманских юристов. постановив, что любая ссуда, предполагающая увеличение выплат, запрещена. Одному юристу (аль-Джассасу, ум. 981, критикуемому модернистами ) приписывают установление ортодоксального определения риба, согласно которому это была чрезмерная выплата «в виде ссуды или долга» (т.е. проценты по долгу). М.А. Хан утверждает, что попытки запретить проценты привели либо к развитию черных рынков, либо к повышению цен на «процентный кредит», что «нарушает саму цель, ради которой был запрещен процент»; или в различных «уловках, чтобы замаскировать интерес, чтобы обойти законные санкции».

Некоторые (ученый Тимур Куран ) объясняют религиозное осуждение процентов по ссудам широко распространенной практикой в ​​древнем мире продажи неплательщиков ссуд в рабство и отправки их в чужие страны. Фейсал Хан утверждает, что «все досовременные, а не только мусульманские общества» запретили проценты по ссудам, используя запрет как «простой и эффективный механизм снижения рисков для мелких заемщиков, которые не могут позволить себе отрицательный риск, присущий финансовым транзакциям».. Среди других монотеистических авраамических религий христианские богословы осуждали проценты как «инструмент алчности», еврейская Тора запрещала ссуду под проценты другим евреям, но разрешала это неевреям (т. Е. Язычникам ) (Второзаконие 23:20). (Исторически многие евреи были привлечены к кредитованию под проценты как профессия из-за этого исключения и потому, что им было запрещено заниматься многими профессиями на христианских территориях.) С современностью и экономическим развитием более высокие доходы и более сложные механизмы, такие как страхование, устранили необходимость в запрет. Этим, а не религиозным отступничеством, объясняется отсутствие интереса к запрету среди современных христианских и иудейских аналогов исламских улемов (согласно Фейсал Хану).

(Согласно двум другим источникам - International Business Publications и Великому муфтию Египта Али Гомаа - риба ограничивается обменами, включающими валюты золота и серебра, и поэтому не применяется к ссудам бумажной валюты. Таким образом, когда «валюты из неблагородных металлов были первыми введены в исламский мир ", исламские юристы не запрещали взимать с них проценты как риба.)

Исторически сложилось так, что в то время как исламские государства следовали классической юриспруденции, запрещая увеличение выплат по ссудам (процентов) в теории, на практике предоставление и получение процентов продолжалось в мусульманском обществе «иногда с использованием юридических уловок ( хийал ), а часто и больше». или менее открыто ". По словам Тимура Курана, одна из распространенных уловок времен Османской империи, направленная на обход запрета на проценты, была известна как истиглал и заключалась в том, что заемщик продавал свой дом кредитору и немедленно сдавал его в аренду. Поступления от продажи служили суммой ссуды, платежи по аренде / аренде / ипотеке служили погашением основной суммы и процентов по ссуде. По словам Курана, были разрешены только транзакции, "удовлетворяющие букве запрета" на проценты "через хитрости " ( хийал ). Вдобавок в шестнадцатом веке османский султан «ограничил годовую процентную ставку 11,5%» «по всей империи» по этим займам. Этот приказ «был должным образом утвержден юридическим заключением ( фетвой )». Другой источник (Фейсал Хан) цитирует несколько источников, указывающих на то, что Османская империя запрещает в качестве риба только процентные ставки выше определенного уровня (около 10-20%).

По словам Минны Розен, ссуды полностью находились в руках еврейских саррафов в Османской империи. Европейцы, посетившие Османскую империю, заявили, что османская экономика не функционировала бы без этих саррафов, хотя их иногда обвиняли в мошенничестве. В Персии в ссуде денег также преобладали еврейские саррафы. В Ширазе девятнадцатого века, например, почти все евреи активно ссужали деньги под проценты.

Таки Усмани утверждает, что за пределами Дар аль-Ислама риба (проценты по займам) позволили семье Ротшильдов «приобрести финансовое господство над всей Европой, а Рокфеллера [sic] - над всей Америкой».

Модернизм

Ортодоксальный запрет на проценты был пересмотрен исламскими модернистами, начиная с конца 19 века в ответ на рост европейской мощи и влияния в эпоху Просвещения, открытий и колониализма. По словам автора Жиля Кепеля, в течение многих лет ХХ века тот факт, что процентные ставки и страхование были одними из «предварительных условий для продуктивных инвестиций» в функционирующую современную экономику, побудил многих исламских юристов стремиться «найти способы» оправдать использование представляющих интерес, «не пытаясь нарушить установленные в Коране правила». В крупнейшей арабской мусульманской стране, Египте, модернистский верховный муфтий Мухаммад Абдух объявил допустимым взимание процентов по банковским вкладам и ссудам в 1900 году. С тех пор и до 2002 года последовательные муфтии объявляли риба «запрещенным, допустимым и запрещенным, а затем снова допустимым». ".

Возрождение

Однако в конце 20-го века (середина 1970-х годов) исламские возрожденцы / активисты / исламисты работали над возрождением и обновлением определения процента как риба, предписывая мусульманам ссужать и брать взаймы в «исламских банках», которые избегали фиксированных процентных ставок, и мобилизуйтесь, чтобы оказать давление на правительства, чтобы запретить начисление процентов. В 1976 году Университет короля Абдель Азиза в Джидде организовал Первую международную конференцию по исламской экономике в Мекке. На конференции «несколько сотен мусульманских интеллектуалов, шариатских ученых и экономистов недвусмысленно заявили... что все формы интереса [являются] риба». К 2009 году более 300 банков и 250 паевых инвестиционных фондов по всему миру соблюдали это определение риба и отказались от процентов по ссудам или депозитам, а к 2014 году активы на сумму около 2 триллионов долларов были «совместимы с шариатом».

Писание о риба

И Коран, и хадисы Мухаммеда упоминают риба. Ортодоксальные ученые, такие как Мохаммад Наджатуаллах Сиддики и Таки Усмани, считают, что в аятах Корана (2: 275–280) риба определяется как любой платеж «сверх основной суммы» ссуды. Другие не согласны с этим определением (например, неортодоксальные экономисты Мохаммад Омар Фарук и Мухаммад Ахрам Хан, а также ученый Фазлур Рахман Малик ) и / или подчеркивают важность хадисов (Фархад Номани, Фазлур Рахман Малик и Абдулкадер, причем Фарук заявляет, что «это широко признано, что Коран не дает определения риба »).

Коран и запрет

Двенадцать стихов Корана относятся к риба (хотя не все из них упоминают это слово). Слово (обычно переводимое как ростовщичество) встречается в общей сложности восемь раз - трижды в 2: 275 и по одному разу в стихах 2: 276, 2: 278, 3: 130, 4: 161 и 30:39.

Стих Mekkan в суре Ар-Рам был первым, чтобы быть выявлены по теме:

И то, что вы даете в ростовщичество ( риба), чтобы оно увеличивалось в богатстве народа, не увеличивается у Бога; ( Коран   30:39 )

Другие мединские стихи:

... за то, что они взяли ростовщичество ( риба), что им было запрещено... (Сура Ан-Ниса Коран   4: 161 )

О верующие, не пожирайте ростовщичество ( риба), удвоенное и удвоенное, и бойтесь Бога; быть может, ты будешь процветать. (Сура Аль-и-Имран Коран   3: 129-130 )

Завершая стихи суры Бакара :

Те, кто пожирает ростовщичество ( риба), не восстанут снова, кроме как восстанет он, которого сатана прикосновения простирает ниц; это потому, что они говорят: «Торговля подобна ростовщичеству ( риба)». Бог разрешил торговлю и запретил ростовщичество ( риба). Всякий, кто получит наставление от своего Господа и уступит, тот получит свои прошлые достижения, и его дело будет отдано Богу; а всякий, кто возвращается, - это обитатели Огня, пребывающие в нем вовек.

Бог уничтожает ростовщичество, но добровольные пожертвования Он увеличивает процентами. Бог не любит виноватых неблагодарных.

Те, кто веруют и делают праведные дела, совершают молитву и платят милостыню - их жалованье ожидает их с их Господом, и не будет на них страха, и они не будут печалиться.

О верующие, бойтесь Бога; и откажитесь от выдающегося ростовщичества ( риба), если вы верующие.

Но если вы этого не сделаете, тогда заметьте, что Бог будет сражаться с вами и Его Посланником; но если вы покаетесь, у вас будет главный, не оскорбленный и не оскорбленный.

И если кто окажется в затруднительном положении, пусть он получит отсрочку, пока не станет легче; но то, что вы должны делать добровольные пожертвования, лучше для вас, знаете ли вы. ( Коран   2: 275-280 )

Интерпретации

По словам Юсуфа Фофана и Таки Усмани, правоведы не считают, что стихи 30:39 и 4: 161 однозначно запрещают мусульманам совершать риба, тогда как последние два (3: 129-130 и 2: 275-280) так делают. Другой ортодоксальный ученый, М. Н. Сиддики, также считает, что 2: 275-80 «устанавливает», что риба - это «то, что выше главного» и что «это несправедливо». Согласно Фофане, исторически (большинство) юристов согласились с запретом риба из этих аятов и назвали его риба ан-насиа, отличая его от риба аль-фадль (обмен аналогичных товаров в разных количествах одновременно, упомянутый в количество повествований).

  • Стих 30:39 дает «недостаточное указание» для запрета риба, согласно Фофане, потому что источники расходятся во мнениях относительно того, к чему это относится. Мухаммад ибн Джарир ат-Табари цитирует ряд табиинов (мусульман, которые родились после смерти Мухаммеда, но были достаточно взрослыми, чтобы быть современниками сахабских «сподвижников»), которые утверждают, что ( Коран   30:39 ) относится к дару, в то время как аль-Джаузи цитирует Хасана аль-Басри, утверждая, что это относится к риба.
  • Стих 4: 161 относится к евреям и их взятию рибы, но неясно, распространяется ли этот запрет на мусульман (согласно Усмани и Фофана).
  • Однако 3: 129-130 рассматривается многими, в том числе Таки Усмани и Ибн Хаджар аль-Аскалани (средневековый шафиитский суннитский знаток ислама), как запрещающий риба. Однако Фофана считает, что «сам стих может быть истолкован как выражающий предпочтение против интереса», поэтому интерпретация стиха как запрещающая риба может потребовать поддержки некоторых хадисов, «относящихся к Амру ибн Акьяшу».
  • Мохаммад Неджатулла Сиддики интерпретирует стихи Корана (2: 275-2: 280, известные как аят аль-риба) так, чтобы они означали, что риба не только «категорически запрещена» и «несправедливо» ( зульм), но определяется как любая оплата «сверх и выше основной суммы кредита. Юсуф Фофана, Таки Усмани и другие ортодоксальные источники соглашаются.
Вопросы и ответы

С другой стороны, некоторые считают, что «стихи риба» (2: 275–280) - это аят аль-муджмалат («двусмысленные» стихи). Они включают в себя второй калифу ` Умара, ( в соответствии с Аль-Шафии Jurist Фахр ад-Дина ал-Рази ), а также ряд классических юристов, в том числе Ибн Рушд (смотри ниже). Другие классические исламские правоведы считали термин риба «спекулятивным общим», а не «конкретным» ( хас), абсолютным или безусловным ( мутлак). Они ограничили применение риба «разъяснением Традиции [ хадисов ]...». Согласно Фархаду Номани, изучая «научные комментарии», можно заметить, что техническое и даже до некоторой степени обычное значение риба как практики в доисламскую эпоху является предметом разногласий среди классических юристов и толкователей Корана. 'an. " Другие классические юристы ( «как аль-Баджи и алы-Tawwafi, чтобы назвать только два»), считал риба был `амма,«общий термин»означает, что он«является окончательным или свободным спекулятивным содержанием», в соответствии с Фархадом Nomani.

Умар также заявил, что Мухаммад умер до того, как смог полностью объяснить стих риба (среди 2: 275-280) - это последний открытый стих Корана согласно хадису, переданному Ибн Маджахом. (Однако, согласно Таки Усмани, этот хадис не так достоверен, как другой, где один из рассказчиков в изменении передачи был более надежным. Этот хадис указывает на то, что последний стих на самом деле был 2: 281 - в одном не упоминается риба.)

Ракюб Заман выступает против ортодоксального перевода слова « риба» как любой другой

«превышение или прибавка - то есть прибавка сверх основной суммы ссуды». Если мусульманские юристы называют проценты ростовщичеством на основе этого буквального значения риба, тогда естественно возникает вопрос, почему Всемогущий Бог использовал термины «удвоение» и «учетверение» (одолженная сумма) в качестве ростовщичества в 3: 130... и почему не было дальнейшего разъяснения этого аята ни в Коране, ни со стороны Пророка.

Таки Усмани утверждает, что слова «вдвое» и «втрое» в этом аяте не «ограничивают» запрет риба, и, как и некоторые другие слова в Коране, не следует понимать буквально, а используются «для акцента или для объяснения. ".

В основе этих стихов лежал спор между двумя кланами, Бану Сакиф и Бану Амр ибн аль-Мугира. Стих адресован бану Такифа, которые настаивали на том, чтобы они могли получить риба от Бану Амр ибн аль-Мугира в обмен на ссуду, несмотря на то, что они подписали мирный договор, запрещающий притязания на риба.

По словам Фофана, исторически (большинство) юристов соглашались с запретом риба из этих стихов. Не согласен с ортодоксией автор / экономист Мухаммад Акрам Хан, который пишет, что, поскольку стих («О верующие, бойтесь Бога; откажитесь от выдающегося ростовщичества (риба), если вы верующие»), адресован бану Такифа. это (по словам Хана) «конкретное упоминание», касающееся «исторической ситуации», и оно «не устанавливает закона, который мог бы рассматривать риба в качестве государственного преступления».

Коран, продажа в кредит и просрочка платежа

В то время как ортодоксальные ученые полагают, что Коран объявляет проценты (или любое увеличенное погашение ссуды) запрещенным риба, ортодоксальные ученые (включая Таки Усмани и Монцер Кахф) полагают, что это конкретно позволяет предоставлять кредит при продаже и увеличивать цену за этот отсроченный платеж. при некоторых обстоятельствах (например, взимание 21000 рупий за 90-дневный кредит за устройство, которое будет стоить 20000 рупий наличными на месте). Согласно Таки Усмани, в Коране ая 2: 275,

«... они говорят:« Торговля подобна ростовщичеству », [но] Бог разрешил торговлю и запретил ростовщичество».

ссылка на разрешение «торговлю» относится к кредитным продажам, такие как Мурабаха, то «запрещено ростовщичество» относится к концу сборов (зарядка дополнительно, когда погашено поздно), и «они» относится к немусульманам, которые не понимали, почему если позволялось одно, то и другое - нет. Усмани пишет:

Возражение неверных... заключалось в том, что, когда они увеличивают цену на начальном этапе продажи, это не считается запрещенным, но когда покупатель не платит в установленный срок, и они требуют дополнительной суммы за предоставление ему чаще это называется «риба» и харам. Священный Коран ответил на это возражение, сказав: «Аллах разрешил продажу и запретил риба».

Усмани интерпретирует этот стих как «заблуждение» - полагать, что «всякий раз, когда цена повышается, принимая во внимание время платежа, сделка подпадает под определение процента» и, следовательно, риба. Начисление дополнительной платы за отсрочку платежа при продаже в кредит, такой как мурабада, не является рибой, а взимание платы за просрочку платежа - таковым.

Что касается хадисов, М. О. Фарук заявляет, что «хорошо известно и подтверждается многими хадисами, что Пророк заключал сделки по покупке в кредит ( наси'ат), а также что он заплатил больше, чем первоначальная сумма».

(В то время как Усмани предполагал, что марабата является ограниченной частью индустрии исламского банкинга, он стал доминировать в ней, часто как хийал для ссуды наличными. В исламских финансах также существует общее мнение о том, что поиск решения проблемы просрочки платежа по счетам марабата по-прежнему является сложной задачей. "вызов".)

Хадис и запрет

Такие ученые, как Фархад Номани, Абдулкадер Томас и М. О. Фарук, утверждают, что классические ученые считали, что хадис (свод сообщений об учениях, делах и высказываниях исламского пророка Мухаммеда, которые часто объясняют стихи в Коране) был необходим для определения риба.

М. О. Фарук утверждает, что «обычно утверждается», что риба «определяется хадисом». Таким образом, утверждается, что текстовое доказательство того, что все формы интереса являются риба и, следовательно, запрещены исламским законом, основано на хадисах. (Фарук утверждает, что хадисы противоречивы и не дают определения.)

Некоторые хадисы, предложенные Усмани как запрещающие любое увеличение суммы, «начисляемой на основную сумму долга», включают:

  • «Всякая ссуда, приносящая выгоду, - это своего рода риба ».
  • "Если один из вас предоставил ссуду, а должник предлагает кредитору миску (еды), он не должен ее принимать, или, если должник предлагает ему прокатиться на своем животном (крупном рогатом скоте), должник не должен ее брать... ".

По словам Фархада Nomani, среди школ фикха,»... Классическая Ханафи, некоторые известные классические Shafi (например, аль-Рази) и Малики (например, Ибн Рушд ) правоведы высказали мнение, что риба в Коране «ан был двусмысленным ( муджмалом) термином, значение которого само по себе не было ясным, и поэтому двусмысленность должна была быть устранена Традицией» (другое название хадисов ).

Различные источники сообщают о различных типах и число риба о связанных хадисах. По словам Фархада Nomani, есть «три основных типов» в хадисе, что сделка с рибой.

  1. «Наиболее общепринятые или надежные изречения», встречающиеся в большинстве сборников хадисов, утверждают, что риба существует, когда «шесть предметов одного вида либо обмениваются неравномерно, либо не доставляются немедленно». (см. Риба аль-Фадль )
  2. Другой набор цитирует Ибн Аббаса и сообщает, что «нет риба, кроме отсрочки... доставки и / или оплаты».
  3. Третья часть цитирует «проповедь Мухаммеда по случаю последнего паломничества», где он, как сообщается, сказал:

"Бог запретил вам принимать риба, поэтому отныне все обязательства по риба будут отменены. Однако ваш капитал остается в вашем распоряжении. Вы не будете ни причинять, ни страдать от несправедливости. Бог постановил, что риба не будет и все риба из-за Аббаса ибн Абд аль-Мутталиб впредь не подлежит наказанию ".

Точно так же М.А. Хан заявляет, что «существует три набора Традиций, относящихся к риба », включая риба аль-фадль и последнюю проповедь паломничества. Другой источник, Абдулкадер Томас, утверждает, что «существует шесть достоверных хадисов, которые позволяют нам дать определение« риба ». А в разделе «Риба в хадисах» Шарик Нисар из Global Islamic Finance перечисляет семь «общих» хадисов и еще шесть на «Риба ан-Насиа».

Несколько рассказчиков, в том числе Джабир, Абдул Рахман ибн Абдулла ибн Масуд, говорят, что

Мухаммад проклял получателя ростовщичества и его плательщика, а также того, кто его записывает, и двух свидетелей, сказав: «Все они равны».
Вопросов

С другой стороны, на двусмысленность и неясность того, что представляет собой риба, как сообщается, указал халиф Омар, который включил это в три концепции, что «это было бы для меня дороже, чем мир», если бы Мухаммад »объяснил их ясно "(см. выше), и исламский ученый двадцатого века, Фазлур Рахман Малик, который резюмирует свой анализ хадисов о риба, говоря:" Короче говоря, ни одна попытка дать определение риба в свете хадисов пока не увенчалась успехом ".

Согласно Фархаду Номани, «известно, что Ибн Абас, сподвижник Мухаммеда,« придерживался мнения, что единственной запрещенной риба была доисламская риба ». Номани заявляет, что классические юристы «все согласны» с тем, что значение слова « риба» не « лишено умозрительного содержания», потому что существует разница между

  • «лингвистическое и обычное значение» риба в доисламский период, с одной стороны, и
  • «с другой стороны», «уточнение Традицией ( хадисом) и неоднозначность мнений ближайших соратников Пророка по проблеме» значения слова риба.

По словам Абдуллы Саида, цитирующего Рашида Риду

ни один из достоверных хадисов, приписываемых Пророку в отношении риба, не упоминает термины «заем» ( кард) или «долг» ( дайн). Это отсутствие каких-либо ссылок на ссуды или долги в хадисах, связанных с риба, заставило меньшинство юристов утверждать, что то, что на самом деле запрещено как риба, - это определенные формы продаж, которые упоминаются в литературе по хадисам.

По словам другого ученого, муфтия Египта, доктора Мухаммада Сайида Тантави, в Коране или хадисах нет ничего, что запрещало бы предварительную фиксацию нормы прибыли, если это происходит с взаимного согласия сторон.

Аргументы о библейской поддержке запрета

Утверждая, что Коран и хадисы не содержат четких доказательств того, что проценты по займам являются риба, Фарук отмечает, что ряд ранних юристов занимали позиции, которые расходятся с тем, что они безоговорочно приравнивали риба к процентам. Некоторые отмечают формулировку аята 3: 130,

Имам Ахмад ибн Ханбал (780–855 гг. Н. Э.) Считал, что только Риба аль-Джахилия (где сумма задолженности «удваивалась и удваивалась» каждый год, если не выплачивалась) незаконной «без сомнения с исламской точки зрения». Согласно Набилу А. Салеху, несколько сподвижников ( Сахабах ) Мухаммада ( Усама ибн Зайд, Абдулла ибн Масуд, Урва ибн Зубайр, Зайд ибн Аркам ), в том числе Ибн Аббас, один из главных сподвижников Пророка и самый ранний из исламских юристы, также «считали, что единственная незаконная риба - это риба аль-джахилийа».

Классические юристы и большинство мусульман считают риба «общим термином» с широким определением всех интересов, в то время как

Фазлур Рахман определил риба как «непомерное приращение, при котором сумма капитала увеличивается в несколько раз при фиксированном продлении срока выплаты долга».

Фарук также ставит под сомнение традиционалистскую и активистскую ортодоксальность, настаивая на том, что хадисы, обычно цитируемые как определяющие риба как интерес, не являются однозначными, поскольку они должны использоваться в качестве основы для законов, влияющих на «жизнь, честь и собственность людей», таких как запрет для всех. интерес делает.

Фарук приводит примеры, цитируя пару хадисов, в которых говорится, что риба не проводится «в рукопашных [спотовых] сделках» или «кроме наси'а [ожидания]» - что, кажется, противоречит ортодоксальной позиции, что риба также существует. в риба аль-фадль, то есть обмен «из рук в руки» неравных количеств одного и того же товара. (Фарук отмечает хадис, в котором два сахаба (сподвижника Мухаммеда) спорят, один - Убада бен ас-Самит - заявляет, что Мухаммед запретил риба аль-фадль, а другой сахаб - Муавия - противоречит ему, говоря, что он никогда не слышал Мухаммеда. запретить такую ​​торговлю, «хотя мы видели его (Пророка) и жили в его компании?»)

Хадис «кроме насиата » также, кажется, противоречит многим хадисам, описывающим Мухаммеда, покупающего в кредит и платящего больше (после «ожидания»), чем исходная сумма. Иногда делается различие, что добровольные подарочные дополнительные платежи, которые не предусмотрены в договоре купли-продажи, не являются риба - например, Мухаммад дал Джабиру бин Абдулле, когда он выплатил ссуду или когда он погасил ссуду. верблюд возвращает двух, или в другой раз дает верблюда лучшего качества, чем оригинал. Но этим хадисам противоречит хадис, гласящий, что «всякая ссуда, которая приносит пользу / преимущество, является риба». а также хадисом, конкретно запрещающим принимать подарок при предоставлении ссуды. И все эти хадисы, обращающиеся к кредитору и предупреждающие его, но ничего не говорящие о заемщике или для заемщика, по всей видимости, противоречат многим хадисам, которые включают такие комментарии, как «Получатель и дающий« доплату »одинаково виновны».

Важность запрета

Отвечая неортодоксам, Таки Усмани утверждает, что писание, касающееся риба, не должно быть категоризировано как двусмысленное (или муташабихат), потому что Бог не может «вести войну против практики, истинный характер которой» неизвестен мусульманам. Следовательно, он никогда не откроет неясного стиха по этому поводу. Только те стихи, для которых «практический вопрос не зависит от его знания», могут быть двусмысленными (согласно Усмани).

Православные указывают на ряд хадисов, указывающих на тяжесть греха совершения риба. Сообщается, что Абу Хурайра рассказал:

Пророк сказал: «Избегайте семи великих разрушительных грехов». Люди спрашивают: «О Посланник Бога! Кто они?» Он сказал: «Объединять других в поклонении вместе с Богом, заниматься колдовством, убивать жизнь, которую Бог запретил, кроме как по правому делу (согласно исламскому закону.), съесть риба (ростовщичество), съесть богатство сироты, отдать врагу, чтобы он бежал с поля битвы во время сражения, и обвинить целомудренных женщин, которые никогда не думают ни о чем, касающемся целомудрия, и хороши верующие ".

Согласно Сунану ибн Маджаху, исламский пророк Мухаммад объявил практику риба хуже, чем «человек, совершающий зина (блуд) со своей собственной матерью ». В этом хадисе он сказал, что существует 70 грехов риба. Из них минимальный грех - прелюбодеяние с матерью, а величайшая риба - позор любого мусульманина. В другом хадисе Мухаммад сказал, что сознательное употребление одного дирхама рибы равносильно прелюбодеянию 36 раз.

Шариат / фикх и риба

Спорный вопрос, как мусульманам следует поступать с риба. Некоторые считают, что риба - это нарушение шариата (исламского права), которое должно быть запрещено государством, а нарушители наказываются. Другие считают, что быть предоставленным Богу судить и наказывать - это просто грех. Ортодоксальные юристы, как правило, менее строги в отношении его запрета для мусульман в немусульманских странах, а строгость, как правило, варьируется во всем мусульманском мире, причем Судан является самым строгим, а Малайзия - наименее.

По крайней мере, один ученый (Абдулкадер Томас) заявил, что не только заинтересованность в нарушении шариата, но и такая угроза, что отказ от «борьбы» указывает на неверие в ислам (что потенциально карается смертью). По словам Томаса, «Риба является частью более широкой проблемы веры и поведения. Отказ бороться с рибой сродни неверию. Принятие аргумента о том, что деньги имеют внутреннюю ценность, потенциально является еще большим актом недоверия ».

Автор / экономист Мухаммад Акран Хан отметил, что современные ортодоксальные ученые утверждают, что проценты являются нарушением закона шариата, в первую очередь на основании двух источников:

Бог постановил, что не будет ростовщичества, и ростовщичество Аббаса б. Абд аль-Мухалиб полностью упразднен.
  • и тот факт, что клан Бану Такиф находился под угрозой войны со стороны Мухаммеда за расторжение договора с ранними мусульманами, если они попытаются получить проценты по ссудам с мусульман. (Бану Сакиф - это те, кого предостерегают от «войны с Богом и Его посланником» в Коране   2: 275-280. )

Однако, утверждает М.А. Хан, «Пророк мог легко объявить об общих чертах такого закона [против Рибы ]. Дело в том, что ни Пророк, ни Коран не объявили ни одного закона, касающегося процентов», как они сделали » в случае кражи, прелюбодеяния или убийства... Ни Пророк, ни первые четыре халифа, ни какое-либо последующее исламское правительство никогда не принимали никаких законов против риба ». Попытки сделать это «совсем недавно».

В «аутентичных книгах по исламской юриспруденции ( фикх), издаваемых на протяжении всей истории ислама» были «разделы, посвященные риба», в которых обсуждались «ее природа и то, что делает транзакцию законной или незаконной», но, по словам М.А. Хана, до недавнего времени ни в одном из них не содержалось «публичного право исполнения через государственный аппарат ". Сокровище исламской юриспруденции, которая охватывает все аспекты жизни, в том числе воображаемых ситуаций, не говоря уже о каких - либо наказаний для тех, кто пускается в рибе». В 1999 году работа сделала. The Blueprint финансовой системы Исламской включая стратегию ликвидацию Рибы по Международный институт исламской экономики призвал к уголовной ответственности за транзакции, совершаемые на основе риба, по закону.

Другой (немусульманский) ученый (Оливье Рой) указывает на книгу аятоллы Рухоллы Хомейни фатава Тавзих аль-масаил, написанную до 1962 года, как пример более традиционалистского отношения к риба или, по крайней мере, взимания процентов. по кредитам. Вместо того, чтобы призвать к запрету на проценты, Хомейни заявляет, что кредитование без начисления процентов «относится к числу добрых дел» ( Мустахабб ), которые «особенно рекомендуются в аятах Корана и в хадисах».

Библейское доказательство и фикх

По словам Фархада Номани, в то время как классические юристы имели «консенсус во мнениях о запрете риба», они расходились во мнениях относительно «интерпретации первичных исламских источников и, следовательно, деталей постановления о риба». Они считали, что «предметы риба попадают в продажу, и только по аналогии они связывали риба с ссудой...»

Мазхаб (школы фикха ) несколько различаются в своем толковании риба. Шафии считаютчто запреты на риба распространяются на золото и серебро валютыно не - сын (недрагоценного металлавалюты). «Таким образом, сто филсов [монет, сделанных ни из серебра, ни из золота] можно было обменять на двести либо на месте, либо с отсрочкой доставки». В расширительном это относится к современному приказном [т.е. бумажных денег],соответствии с Абдуллой Саиде.

(Один автор - Имад-ад-Дин Ахмад - утверждает, что «риба, как она используется в Коране и сунне» - это не то же самое, что проценты, а отказ от обеспечения валюты драгоценными металлами. Это не потому, что риба может только включают ссуды с использованием золота и серебра, но поскольку риба вместо процентов на самом деле является «теперь обычной практикой выпуска необеспеченных бумажных денег». Чтобы положить конец этому греху, мусульманские государства должны вернуться к золотому стандарту ).

Критик все-процентной-IS - риба композиции, MOFarooq, делает ряд критических логики, используемыми при помощи хадисах, чтобы установить соединение.

  • Когда дело доходит до «жизни, чести и собственности людей», следует проявлять особую осторожность, формулируя «законы, кодексы или догмы» (например, запрещающие проценты по ссудам) с точки зрения библейской поддержки. Например, даже высокое качество сахого в хадисе обеспечивает «вероятностные», а не «определенные знания» о том, что это было то, что Мухаммед учил. (Лишь очень немногие хадисы дают "определенное" знание, и ни один из них не касается риба.)
  • При определении риба в первую очередь следует принять во внимание «основную причину» того, почему это запрещено, но на самом деле этой причине - справедливости - в ортодоксальной науке не уделялось должного внимания. Таки Усмани отвергает «справедливость» как элемент шариата на том основании, что « зульм (несправедливость) - относительный и довольно неоднозначный термин, точное определение которого очень трудно установить. Каждый человек может иметь собственное мнение о том, что есть или что это не Zulm ". Два ортодоксальных писателя (Абу Умар Фарук Ахмад и М. Кабир Хасан) признают, что идея о том, что причиной запрета рибы, сформулированной в Аль-Коране, была несправедливость и трудности, находит некоторую поддержку в стихах Корана 2: 279 и в стихах Корана. работы некоторых ранних ученых, таких как Имам Рази и Ибн Кайим, для которых «кажется, что запрещена эксплуатация нуждающихся, а не сам интерес».

Фарук цитирует другого критика, Абдуллу Саида, который жалуется, что школы исламской юриспруденции проигнорировали « логику / мудрость» ( хикма) и пришли к юридической «причине» ( «илла»), чтобы определить, что такое риба », которая не имела ничего общего с обстоятельства сделки, стороны сделки или важность товара для выживания общества ". Одним из результатов этого законнического мышления является то, что хиял мог использоваться и использовался «со средневековья до наших дней» для создания ссуд, основанных на «фиктивных сделках» с взиманием «непомерных процентных ставок», одобренных ортодоксальными юристами как лишенные риба.

Аналогичный аргумент в пользу целей, а не средств, выдвигает Махмуд Эль-Гамаль. В пользу принятия анализа истисл (общественного интерес), а не кийас, (то есть, используя аналогию применить предписания к новым обстоятельствам) «окончательный арбитр в области финансовых операций», Гамаль цитирует двадцатый век Азхари правовед и правовой теоретик Абдула -Ваххаб Халлаф:

«Анализ льгот и другие юридические доказательства могут привести к аналогичным или разным решениям.... В этом отношении максимизация чистой выгоды является целью закона, в соответствии с которым были приняты постановления. Другие юридические доказательства являются средствами достижения этой юридической цели [максимального увеличения чистой выгоды], и цели всегда должны иметь приоритет над средствами ».

Эль-Гамаль цитирует 14 - го века Малики ученый Абу Исхак аш-Шатибите о том, что правовые концах исламского права «преимущество, предназначенное законом. Таким образом, тот, кто сохраняет юридическую форму, а расточительство его содержание не соответствует закону.»

Эль-Гамаль также находит любопытным, что классические юристы считают 'urf (или соблюдение конвенций или обычной практики) важным «юридическим соображением» (например, ханафитский юрист Аль-Сарахси пишет, что «установление [прав и т. Д.] Обычной практикой есть сродни установлению каноническими текстами »), и тот, который не фиксируется, а изменяется по мере изменения обычной практики. Но когда дело доходит до банковского дела, современные ортодоксальные ученые не считают «обычную практику» «юридическим соображением».

Будущее

Мохаммад Омар Фарук утверждает, преобладающий доктрину процентных equals- риба может в конечном счете следовать другой такой «давнишней ортодоксальный», но уже не обслуживаемые практики, такие как хадд смертной казни за отступничество от ислама, или « тройной талак » (то есть развод по а муж их жены, произнеся вслух «талак» три раза).

Вопросы, представляющие интерес как риба ан-насия

Противоборствующие стороны

Большинство мусульман и большинство «немусульманских наблюдателей за исламским миром» считают, что проценты по ссудам (также по облигациям, банковским вкладам и т. Д.) Запрещены исламом. (Такие ссуды - или банки, которые их выдают, - иногда называют рибави, то есть несущие риба.) Эта «ортодоксальная» позиция подкрепляется «обширной и обширной» научной литературой. Среди исламских организаций, объявивших все свои интересы риба, можно назвать Первую международную конференцию по исламской экономике (1976 г.), Академию фикха Организации исламского сотрудничества (1986 г.), Исследовательский совет Университета аль-Азхар (1965 г.) и Федеральный шариатский суд Пакистана в суде 1991 года. Ученые и авторы, заявившие о существовании религиозного консенсуса ( иджма ) по этому вопросу, включают Абул А'ла Маудуди (1903–79), Юсуфа аль-Карадави, Вахбаха аль-Зухайли, Тарика Талиба аль-Анджари, Танвира Ахмеда, Мабида. аль-Джархи, М.Н. Сиддики, Мунавар Икбал и Имран Ахсан Хан Ньязи. В дисциплине исламской экономики запрещение процентов по ссудам во имя запрета риба было названо «наиболее важной целью» в этой области.

Его важность для исламистов / мусульман-возрожденцев отражается в размере исламской финансовой индустрии, построенной на основе ортодоксальной позиции (примерно 2 триллиона долларов по состоянию на 2017 год), и в таких выражениях, как шум, который временно закрыл парламент Пакистана в 2004 году, когда Член парламента (депутат) имел наглость процитировать египетского исламского ученого, заявившего, что банковские проценты не являются антиисламскими. (В ответ - после открытия парламента - исламистский депутат заявил, что ни один член парламента не имеет права ставить под сомнение этот «решенный вопрос», поскольку Государственный совет исламской идеологии Пакистана постановил, что интерес во всех его формах является харамом в исламском обществе. общество.)

Среди некоторых (например, Имрана Назара Хосейна ) проценты по ссудам представляют собой не просто грех или преступление, но

«великий замысел враждебных сил, которые уже добились значительного прогресса с помощью риба в получении контроля над человечеством. Их цель - получить полный контроль и использовать эту силу для уничтожения веры в Аллаха».

Однако не все мусульмане согласны с «ортодоксальной» формулировкой, согласно которой любой процент, включая современные «банковские проценты» (в отличие от процентов, взимаемых за хищническое, несправедливое или неправомерное кредитование ), составляет риба. «Тонкие ряды» известных современников неортодоксальными учеными являются Фатхи Осман, Наваб Хайдер Накви, Салим Рашид, Имад ад-Дин Ахмед, Омар Афзал, Ракибуззаман, Абдулазиз Сачедина, Абдулла Саид, Махмуд Эль-Гамаль и Мохаммад Фадель.

Хотя статус меньшинства неортодоксальных ученых неоспорим, существует ли консенсус ( иджма ) в пользу ортодоксии. Один экономист-неортодокс (М.А. Хан) утверждает, что для достижения истинного консенсуса требуется согласие не только большинства исламских ученых, но и мусульманского сообщества в целом. Поскольку большинство мусульман не смогли выбрать беспроцентный исламский банкинг для большей части своих активов, это демонстрирует (по словам Хана), что они не согласны с тем, что все проценты - это риба.

Обзор обоснования и его критики

В ответ на вопрос «Почему Бог запретил проценты?» Ортодоксальные / исламистские / возрожденческие ученые, проповедники, писатели и экономисты выдвинули ряд аргументов. Они включают это (по их мнению)

  • проценты - это форма эксплуатации со стороны кредитора заемщика и / или богатыми из бедных, которая приводит к усилению неравенства в обществе;
  • проценты не должны существовать, потому что деньги непродуктивны и взимать за них цену несправедливо;
  • для кредитора несправедливо получать фиксированный доход (т.е. проценты), когда прибыль или убытки заемщика / предпринимателя различаются, и / или получать прибыль от финансовой деятельности без риска потенциальных убытков;
  • проценты не нужны в современной экономике, потому что инвестиционный капитал может быть справедливо генерирован путем разделения рисков и прибылей между финансистами и предпринимателями (а когда это нецелесообразно, другое финансирование закупок товаров и продуктов); эта исламская система банковского дела и финансов приведет к большему процветанию и большему человеческому сочувствию, экономической стабильности, эффективности, развитию и т. д.

В то же время, когда ортодоксальные аналитики предлагают объяснение того, почему процент запрещен, «более одного аналитика», включая средневекового толкователя Корана Фахр ад-Дина ар-Рази и ведущего ортодоксального ученого Таки Усмани, подчеркнули, что в конечном итоге мусульмане должны подчиняться запрету. даже если они не понимают причину этого. Усмани пишет:

«Священный Коран сам решил, что является несправедливостью в сделке ссуды, и не обязательно, чтобы каждый обнаруживал все элементы несправедливости в сделке риба », [или даже что] «философия закона» [быть] «видимым в конкретной транзакции»....

«Есть области, в которых человеческий разум не может дать должного руководства... [таким образом] каждый мусульманин твердо убежден в том, что повеления, данные божественными откровениями... должны выполняться буквой и духом и не могут быть нарушены или нарушены. игнорируется на основании разумных аргументов... "

В любом случае, пишет Усмани, несправедливость ( зульм) «- термин относительный и довольно неоднозначный, точное определение которого очень трудно установить».

Критика обоснования

Критики ортодоксальной позиции - в первую очередь Тимур Куран, Мохаммад Омар Фарук, Мухаммад Ахрам Хан и Фейсал Хан - обычно утверждают, что не только Бог / Ислам не запрещает банковские проценты, но и что проценты не вредит экономическому процветанию, бедным или обществу в Общее. Некоторые из их утверждений

  • что проценты в банке не риба,
    • определение которых должно основываться на несправедливой / эксплуататорской практике предоставления займов мекканского общества, в котором был ниспослан Коран,
    • и который далек от гораздо более благоприятного банковского кредитования современного общества, где большая часть ссуд предоставляется в коммерческих целях крупным, опытным заемщикам, выплачивающим конкурентоспособные регулируемые процентные ставки;
  • что аргументы, выдвигаемые в пользу того, почему проценты являются несправедливыми, эксплуататорскими и запрещенными, «не выдерживают критики»,
    • и редко может быть подкреплен какими-либо исследованиями или углубленными исследованиями по этому вопросу, потому что было сделано очень мало - ортодоксы обычно говорят о несправедливости только в своих полемических аргументах,
  • что попытки заменить проценты исламской банковской системой, основанной на разделении прибыли и рисков, не увенчались успехом,
    • благодаря практическим проблемам, таким как борьба с инфляцией, временной стоимостью денег, « асимметрией информации », дополнительными затратами; которые привели
    • участие в прибылях и убытках, чтобы стать второстепенным игроком,
    • в то время как костяк системы (инструменты, подобные долгам, такие как мурабаха ) использовали хийал (юридическая уловка ), чтобы обойти религиозные требования, пока они не стали напоминать обычные банковские операции почти во всем, кроме терминологии, которую они используют;
    • и что обещания, данные для этой системы - например, что она будет финансировать долгосрочное экономическое развитие и помогать мелким торговцам с низкими доходами - не были выполнены;
  • и что в конечном итоге кампанию против банковских процентов лучше всего объяснить не аргументацией, основанной на Священных Писаниях, а необходимостью создания целостного и отдельного исламского царства -

со своим собственным финансовым сектором, с помощью которого мусульмане могут укрепить свою идентичность и не стать «частичными мусульманами».

Несправедливость фиксированного дохода

(Предполагаемая) несправедливость фиксированного возврата и его (предполагаемое) отсутствие риска подверглись нападкам Исмаила Озсоя, М.Н. Сиддики и М. Хамидуллы. Исмаил Озсой определяет проценты как риба и как «нетрудовой или неравномерно распределенный доход». Он утверждает, что как те, кто платит, так и получает проценты, грешны и ведут себя несправедливо, потому что процентная ставка «фиксирована с самого начала, но невозможно предсказать результат бизнеса, в котором используется заем, прибыль или убыток, или сколько бы то ни было ". Озсой заявляет, что его аргумент подтверждается Кораном   2: 275-280.

Мохаммад Неджатулла Сиддики утверждает, что взимание процентов по ссудам - ​​независимо от того, предназначены они для потребления или производства - запрещено эксплуатацией. Если ссуда предназначена для покупки потребительских товаров, те, у кого есть богатство, должны помогать тем, у кого нет, и не взимать надбавку сверх основной суммы. Если бизнес заимствует средства для инвестиций в завод или оборудование, гарантированная прибыль на капитал является несправедливой, поскольку нет разделения прибыли между предпринимателем и финансистом, заемщик «обязан выплатить банку дополнительную сумму», то есть проценты.

М. Хамидулла и М. Аюб также утверждают, что проценты несправедливы, потому что заемщик обеспеченных кредитов несет риск, но (они считают) кредитор - нет, поскольку кредиторы могут оставить залог в случае дефолта заемщика, что, по их мнению, нарушает исламские правила. принцип, согласно которому вознаграждение должно требовать принятия / ответственности за риски.

Абул А'ла Маудуди также считал, что окупаемость инвестиций, помимо распределения прибыли, является несправедливой. Он проповедовал, что кредитор, взимающий проценты, увеличит процентные ставки «прямо пропорционально» «страданиям заемщика и степени его нужды... если ребенок голодающего умирает от болезни, ростовщик не будет этого делать». считают процентную ставку в размере 400 или 500% чрезмерно жесткой ».

Отстаивая справедливость «фиксированного» дохода, М.О. Фарук спрашивает, не «сдают ли кредиторы в аренду» покупательную способность своего капитала на весь срок ссуды и причитающиеся проценты в виде арендной платы, как любой арендодатель, агентство по аренде, или другой временный поставщик чего-то ценного / полезного. М.А. Хан спрашивает, почему фиксированная арендная плата и фиксированная заработная плата не одинаково несправедливы, несмотря на то, что они не запрещены ортодоксальными учеными. (Хотя некоторые исламистские мыслители продвигали идею о том, что «фирмы, принадлежащие рабочим, будут лучше выражать дух ислама», чем традиционные, нет движения, ограничивающего предприятия выплатой участия в прибыли для сотрудников, или даже много споров по этому вопросу.) Фарук отмечает, что в современном мире банки конкурируют с другими кредиторами и подлежат государственному регулированию. Хищническое кредитование действительно существует - от кредиторов до зарплаты и от кредиторов по высоким и переменным ставкам. Они «могут подпадать под риба и, таким образом, запрещены в исламе», но это вряд ли то же самое, что провозглашение риба всех процентов.

Еще один аргумент против идеи о том, что взимание процентов по кредитам эксплуатирует предпринимателей, заключается в том, что доступность капитала для современного бизнеса является одним из многих факторов, ведущих к успеху или неудаче. Управление предпринимателем / бизнесом включает в себя несколько элементов - дизайн продукта, производство, маркетинг, продажи, распространение, управление и мотивацию сотрудников и т. Д. Почему финансисты должны нести часть убытков (если они есть), если они внесли свою долю в процесс? которые находятся вне их контроля; или будут вознаграждены прибылью (если таковая имеется), к которой они так мало имели отношения? В ответ на идею о том, что взимание процентов по бизнес-ссуде, когда бизнес стал неплатежеспособным, является несправедливым, М.А. Хан отвечает, что в подавляющем большинстве случаев и банки, и кредиторы получают выгоду от ссуд, и спрашивает, разумно ли позволить небольшой доле кредита. банкротства определяют структуру финансов.

Фейсал Хан отмечает, что вопреки ортодоксальному мнению о том, что обеспеченные кредиты безрисковые, кризис субстандартного ипотечного кредитования 2008 года показал, что «даже залога с рейтингом AAA часто недостаточно для предотвращения потерь кредитора».

М.А. Хан ссылается на нормы прибыли коммерческих предприятий из развитых стран за несколько десятилетий, которые «постоянно» были «в несколько раз выше », чем процентные ставки, что является отражением рынков капитала, компенсирующих больший риск акций более высокой доходностью (в среднем).), и более безопасные инвестиции с фиксированным доходом с более низкой доходностью. Счета с фиксированным доходом также предоставляют услуги тем, кто имеет фиксированный и скромный доход, утверждают критики, и людям, которым нужен свободный доступ к наличным деньгам (которые не могут обеспечить менее ликвидные прибыльные инвестиции), но которые хотят «заставить свои деньги работать».. Крупные передовые предприятия вряд ли можно считать жертвами эксплуатации, когда они занимают средства со счетов мелких вкладчиков.

Что касается мотива борьбы с несправедливостью и эксплуатацией, М.А. Хан жалуется, что ортодоксы никогда не удосужились точно определить, что они подразумевают под эксплуатацией, и не провели исследования, чтобы обосновать свое утверждение о том, что все интересы эксплуатируются. М.О. Фарук отмечает, что сторонники ортодоксов часто ссылаются на эксплуатацию и несправедливость в своих полемических аргументах, но игнорируют это в исследованиях или углубленных работах. Далее Фарук утверждает, что в реальном мире прибыль, в отличие от процентов, является эксплуататорской, если не большей. В отдельной работе он освещает важность поиска ренты в современном мире, который является более распространенным и имеет гораздо большие последствия, чем проценты. Фарук и другие (например, Иззуд-Дин Пал и Йогиндер Сиканд) жалуются, что стремление к справедливости не было «основной причиной» при определении рибы юристами. ( См. Выше. )

Порок и коррупция

Среди тех, кто утверждает, что интерес оказывает разлагающее влияние на общество, - Мухаммад Н. Сиддики, Юсуф аль-Карадави, средневековый юрист Фахр ад-Дин ар-Рази, Абул А'ла Маудуди.

Согласно М. Н. Сиддики, интерес «развращает» общество и «унижает и умаляет человеческую личность». По словам Юсуфа аль-Карадави, тем, кто получает доход от процентов, не придется работать, что приведет к неуважению к работе со стороны получателей процентов и лишит других преимуществ, связанных с их деятельностью и усилиями. По словам имама Фахр ад-Дина аль-Рази, интерес положит конец «взаимной симпатии, человеческому добру и долгу».

Маудуди считает, что интерес «развивает скупость, эгоизм, черствость и бесчеловечность». Ибн Рушд утверждал, что причина запрета связана с возможностями обмана, существующими в риба, что ясно видно в риба фадле.

Неортодоксальный М.О. Фарук отвечает, спрашивая, почему Сиддики даже не пытается предоставить доказательства того, как взимание процентов приводит к социальной и личной коррупции, отмечая, что нет никакой связи между уровнями коррупции, определяемыми такими наблюдателями, как Transparency International, и использованием процентов. -предоставление займов. Фарук отвечает на обвинение в том, что проценты приводят к бездействию, заявив, что соответствие сбережений вкладчиков / вкладчиков капитальным потребностям заемщиков является экономически полезной и конкурентоспособной функцией, и что в настоящее время многие вкладчики являются пенсионерами пожилого возраста со скромным достатком, для которых это необходимо. Было бы глупо рисковать своими сбережениями, а кто платит за эту осторожность меньшей прибылью. Другой неортодоксальный критик, Фейсал Хан, утверждает, что, хотя жалобы на то, что кредиторы были богатыми и хищными, вполне могли быть справедливыми в XII веке Аль-Рази или среди северно-индийского крестьянства, которое знал Маудуди (который заимствовал у индусских торговцев бания) которые иногда служат ростовщиками), это «вряд ли точное описание» эффектов «современной традиционной банковской / финансовой системы».

Таки Усмани утверждает, что стремление инвесторов / вкладчиков к инвестициям / счетам с фиксированным доходом является результатом неестественного ожидания отсутствия риска убытков, вызванного отделением финансов «от нормальной торговой деятельности» в капиталистической банковской системе - нормальная торговая деятельность, конечно. что время от времени приводит к убыткам. Как только люди поймут это, они будут инвестировать в исламские финансы.

Неравенство

Среди тех, кто считает, что процентные ссуды выгодны богатым и эксплуатируют бедных, являются М.Ю. Чапра, Таки Усмани, Аль-Карадави, Абул А'ла Маудуди, Таджи ад-Дин и Монзер Каф,   Фахр ад-Дин аль-Рази и Гулам. Ахмед Первез. Многие (такие как Таджи ад-Дин, Фахр ад-Дин ар-Рази и Аль-Карадави) выражают озабоченность по поводу того, что богатые кредиторы эксплуатируют или отказываются предоставлять ссуды более бедным заемщикам, следуя традиционной ортодоксальной теме «порочного класса рантье, который процветает на страдания бедных, «увековечивающие» систему, предназначенную для обогащения немногих за счет многих. Однако Таки Усмани выражает озабоченность по поводу богатых заемщиков, которые занимают «огромные» суммы для «своих огромных прибыльных проектов» и эксплуатируют кредиторов, выплачивая только проценты и не делиться своей прибылью (в другом месте он заявляет, что «внутренняя природа» процентов, а не «финансовое положение сторон» делает недействительными ссуды с начислением процентов).

Таджи ад-Дин и Монзер Каф утверждают, что взимание процентов по ссудам ограничивает обращение богатства для тех, кто уже имеет его, поскольку кредиторы не предоставляют ссуды тем, кто не в состоянии их выплатить. Это (он считает) запрещено Кораном и приводит к увеличению разрыва между богатыми и бедными. Чапра отмечает, что, поскольку банки в первую очередь заинтересованы в обеспечении ссуд, а не в прибыльности того, для чего заемщик / предприниматель ищет капитал, банки будут финансировать богатых заемщиков под залог, а не мелких заемщиков с хорошими идеями. Абул А'ла Маудуди называет проценты «величайшим инструментом... с помощью которого капиталист пытается сконцентрировать в своих руках экономические ресурсы общества», заявляя, что «вряд ли в мире есть страна, в которой ростовщики и банки не сосать кровь бедных слоев трудящихся, фермеров и малообеспеченных слоев населения ».

М.А. Хан отвечает, что эти трудности не могут быть решены с помощью исламского банкинга, во-первых, потому что «ни одна коммерческая фирма не будет предоставлять кредит клиенту до тех пор, пока она не будет удовлетворена ее авторитетом», а во-вторых, потому что нет доказательств того, что исламские банковские учреждения уделяют особое внимание. потенциальная доходность предложений предпринимателей, ищущих капитал, а не залог. В целом, пишет Хан, просто «не существует значительного и строго аргументированного исследования мусульманских или немусульманских стран, показывающего, что интерес вызывает или способствует неравенству доходов и благосостояния».

Общий экономический вред

Среди утверждений о том, что проценты играют негативную роль в экономике, можно отметить то, что они вытесняют производительные инвестиции, поощряют спекуляции, создают кредитные пузыри, подпитывают инфляцию, нестабильность, безработицу, депрессии и империализм.

Умер Чапра пишет, что, предоставляя «легкий доступ к кредитам для непродуктивных целей», проценты «ограничивают доступность ресурсов для удовлетворения потребностей», подавляя создание рабочих мест. Маудуди заявляет, что производственные инвестиции прекращаются, когда предприятие, ищущее инвестиции, не может принести прибыль, равную «преобладающей процентной ставке».

Мохаммад Абдул Маннан пишет, что устранение процентов будет соответствовать норме сотрудничества Корана и будет стимулировать создание рабочих мест и экономическую жизнеспособность.

М.А. Хан отвечает, что ущерб, причиняемый процентами, не может быть таким серьезным, поскольку финансирование на основе процентов «глубоко укоренилось» в развитых странах ОЭСР, где доход на душу населения довольно высок, а процент бедных относительно низок. М.О. Фарук отмечает, что страны, которые пошли в «беспроцентном» направлении »,« вряд ли являются примерами большей экономической стабильности ».

По вопросу чрезмерной задолженности и нестабильности Чапра также утверждает, что система, основанная на процентах, и ее зависимость от обеспечения приводит к чрезмерному уровню долга, что ведет к экономической нестабильности. Исламское финансирование означало бы большую финансовую дисциплину, чем финансирование, основанное на заемных средствах, потому что оно привязано к реальным активам. Эта дисциплина означала бы большую экономическую стабильность. Мирахор и Кричене утверждают, что проценты по долгам приводят к созданию вторичного рынка для долгов. Это приводит к переходу долга из рук в руки, созданию множества его слоев и возникновению кредитных пузырей, неизбежное лопание которых дестабилизирует экономику. MT Usmani настаивает на том, что финансирование на основе процентов может «подпитывать инфляцию», поскольку оно «не обязательно« финансирует создание реальных активов »(его финансирование не привязано к реальным активам) и может увеличивать денежную массу, не увеличивая продукты, чтобы соответствовать ей. Он цитирует ряд экономистов-немусульман, критикующих капиталистическую финансовую систему за ее склонность к финансовым спекуляциям, чрезмерной задолженности, нерациональному использованию ссудного капитала (хотя их проблемы не включают запрет всех процентов по ссудам). как утверждается, "поддается спекуляции" - это (предполагаемая) практика заимствования по низким ставкам для кредитования под более высокие. Это (якобы) нарушает "торговые циклы" и мешает экономическому планированию и будет исправлено путем запрета процентных сборов. Чапра также утверждает, что «неустойчивое поведение процентных ставок» вызвало «три десятилетия» «турбулентности на финансовых рынках», цитируя Нобелевского лауреата по экономике Милтона Фридмана.

Лидер исламистов Абул А'ла Маудуди, который не был экономистом, но приписывают «создание основ развития» исламской экономики, проповедует, что проценты (наряду с отсутствием налога на закят на сбережения) препятствуют экономическому прогрессу и процветанию за счет вознаграждение за сбережения и накопление капитала (распространенное представление о том, что эти вещи помогают экономическому развитию, является «обманом»). Когда люди не имеют «привычки тратить все заработанное богатство», они потребляют меньше, что снижает занятость, что приводит к еще меньшему потреблению, создавая нисходящую спираль, ведущую, в конце концов, «к разрушению всего общества, как знает каждый ученый экономист.. "

Предпринимательская прибыль и заработная плата должны быть единственным источником дохода в обществе. Сиддики и Ганаме в этом контексте цитируют хадис о «доходе, распределяемом на ответственность».

В ответ М.А. Хан возражает.

  • что эффективная отмена процентов по кредитам на длительный период в третьей по величине экономике мира (например, в Японии, которая снизила основные ставки до 0,01% примерно с 2001 по 2006 год в попытке стимулировать свою экономику) не смогла обеспечить экономическую стабильность этой страны или процветание;
  • что вторичный рынок финансовых инструментов (который «связывает» финансы с реальными активами) «является реальной жизненной потребностью» в финансах, даже если он может создавать риск спекуляций. «Альтернативные инструменты финансирования, такие как сукук и другие исламские облигации, также потребуют вторичного рынка». И на самом деле были «попытки создать» эти рынки для исламских финансовых инструментов, но необходимость следовать идеологии современных исламских финансов означает, что рынки «закончились множеством уловок, компромиссов и уловок».

Хотя Хан признает, что банковская система, основанная на двух режимах: (1) депозиты на текущих счетах, обеспеченные 100% резервом, и (2) счета распределения прибыли и убытков, несомненно, будет более стабильной, чем обычная банковская деятельность, это «имеет ограниченное практическое применение». - ограничивается той небольшой нишей исламского банкинга, которая фактически использует распределение прибылей и убытков.

В ответ на цитирование Чапрой западного экономиста Милтона Фридмана М.О. Фарук отмечает, что монетаристские экономисты, такие как Фридман, обвиняют в нестабильности интервенционистскую денежно-кредитную политику в целом, а не процентные сборы, и когда его конкретно спросили о какой-либо экономической опасности процентных сборов, сам Фридман заявил, что работа, процитированная Чапра, «не обеспечивала никакой поддержки доктрины нулевого процента» и что он (Фридман) «не верил, что есть какие-либо достоинства в аргументе о том, что беспроцентная экономика может способствовать большей экономической стабильности. Я действительно считаю, что это имело бы противоположный эффект ».

Накопление долга стран третьего мира

Усмани и другие ортодоксы считают, что бремя внешнего долга, которое несут развивающиеся страны (включая многие мусульманские страны) из-за займов развитых стран и институтов, таких как МВФ, является иллюстрацией проклятия процентов. Усмани цитирует ряд немусульманских источников, заявляя, что это обслуживание долга превышает «потоки ресурсов в развивающиеся страны» и продолжает расти, привело к «структурной перестройке» и «программам жесткой экономии», что привело к «массовой безработице, падению реальных доходов., пагубная инфляция, увеличение импорта,... отказ в удовлетворении основных потребностей, тяжелые лишения и деиндустриализация »и т. д., и их можно сравнить с наемным трудом, когда работник« постоянно находится в долговом контракте за счет своего долга перед работодателем ». (Усмани предполагает, что проблему можно решить с помощью исламских способов финансирования и что «ссуды, связанные с активами» могут быть преобразованы в «соглашения о лизинге».)

М.А. Хан согласен с тем, что долговое бремя создало значительные трудности, но следует винить в этом «неумелое управление, мошенничество и коррупцию» в ненадлежащем использовании заемных средств, а не проценты. Если интерес был виноват, исламское финансирование не будет решением (Хан утверждает), так как она также включает в себя расходы (называемая «прибыль» или «сборы», а не проценты) в развивающемся мире стремится привлечь капитал.

Альтернативы интересу

Дополнительная информация: Исламский банкинг
Природа беспроцентного финансирования

Новая риба / беспроцентная финансовая система будет гарантировать, что нет «увеличилась сумма не была заряжена на основной сумме долга», как и проповедовала Усмань, «Святой Пророк [Мухаммад]... не оставило никакой двусмысленности в том, что кредиторы будет иметь право вернуть только основную сумму и не сможет взимать даже пенни сверх основной суммы ».

Некоторые из тех, кто продвигает или пишет о беспроцентном банковском обслуживании, предлагают ссуды с нулевой процентной ставкой (и сберегательные счета) в качестве исламской альтернативы процентным ссудам / счетам в обычном банковском деле. Мухаммад Сиддики заверил политиков, что беспроцентные счета, не приносящие дохода вкладчикам, не будут означать значительного сокращения сбережений, поскольку сбережения в основном зависят от дохода вкладчиков, а не от их ожиданий какой-либо прибыли. Маудуди пообещал, что ссуды с нулевым возвратом позволят процветать в производстве того, что является общественно полезным, но приносит лишь небольшую отдачу. С другой стороны, скептически настроенный экономист Маха-Ханаан Балала спросил, как кредиторы когда-либо будут предоставлять беспроцентные ссуды, учитывая «альтернативные издержки, снижение стоимости из-за инфляции, риск дефолта должников»; и Фазл аль-Рахман утверждал, что процентная ставка служит платой за финансирование, ограничивая спрос на него со стороны заемщиков, так что финансовые рынки не сталкиваются с ограниченным предложением и бесконечным спросом.

Однако, по словам Таки Усмани, акцент на нулевой доходности был ошибочным.

«Люди, не знакомые с принципами шариата и его экономической философией, иногда считают, что отмена процентов с банков и финансовых учреждений сделает их благотворительными, а не коммерческими организациями, предлагающими финансовые услуги без возврата. Очевидно, что это полностью неверное предположение. Согласно шариату, беспроцентные ссуды предназначены для совместной и благотворительной деятельности, а не для коммерческих сделок... "

Другой обозреватель (М.А. Хан) сообщил о «консенсусе» среди мусульманских экономистов в отношении того, что исламское финансирование коммерческих операций «не будет бесплатным», но будет иметь некоторую «стоимость», отличную от процентов. (Благотворительные беспроцентные / беспроцентные ссуды известны в исламе как Кардхул Хасан.)

Рост индустрии альтернативного (исламского банкинга)

По мере расцвета исламского возрождения во второй половине 20-го века эта новая финансовая система начала разрабатываться. К концу 20-го века ряд исламских банков был сформирован для применения принципов риба / беспроцентной торговли к частным или получастным коммерческим учреждениям внутри мусульманского сообщества. В 1980-х годах пакистанский режим генерала Мухаммада Зия уль-Хака осудил «проклятие проценты »и пообещал устранить. К 2014 году банковские активы на сумму около 2 триллионов долларов были «совместимы с шариатом» (примерно 1% от общих мировых банковских активов). Эта отрасль была сосредоточена в странах Совета сотрудничества стран Персидского залива (ССЗ), Иране и Малайзии.

Режимы

Исламский банкинг заменил риба / проценты выплатой по счетам

  • нулевой доход по вкладам: « текущие счета » предлагаются для безопасного хранения средств вкладчиков без возврата к сумме депозита (на практике эти депозиты часто включают хибах (буквально «подарок») в виде призов, льгот и т. д., чтобы конкурировать с процентным возвратом обычных банковских текущих счетов.)
  • доход варьируется в зависимости от успеха проекта (ов), финансируемого банком: для коммерческого финансирования основной способ (теоретически) исламского финансирования - называемый разделением прибылей и убытков - заменил бы проценты разделением рисков между инвестором, банкиром и предприниматель финансируемого проекта, что очень похоже на финансирование венчурного капитала. Одной из форм распределения прибылей и убытков является финансирование мударабы, при котором банк будет выступать в качестве партнера по капиталу в договоре о мударабе, заключенном спина к спине с вкладчиком с одной стороны и предпринимателем с другой. По мере выплаты «ссуды» финансист ( рабб-уль-мал) собирает согласованный процент от прибыли (или вычитает, если есть убытки) вместе с «основной суммой » от пользователя капитала ( мудариб);
  • фиксированная доходность: такая же, как процентная ставка, но отличается (теоретически) за счет ограничения финансирования конкретной продажи. мурабаха (продажа в кредит) была основной формой этого типа "обеспеченного активами" или "торгового" режима финансирования (также используются Иджара, Истисна и некоторые другие), и они должны были дополнять модели распределения прибылей и убытков.. По мере роста исламских финансов стало ясно, что Мурабаха не является дополнением к разделу прибылей и убытков, а является способом, используемым примерно в 80% исламского кредитования. (Это объясняется тем, что структура и результаты Мурабаха были более знакомы банкирам, и что разделение прибылей и убытков оказалось гораздо более рискованным и дорогостоящим, чем надеялись сторонники.)
Мурабаха и режим финансирования на основе торговли
Дополнительная информация: Мурабаха

Было отмечено сходство между продажами в кредит и обычными неисламскими (« рибави ») кредитами (некоторые называют мурабаху «семантическим обходным решением » для кредитов с начислением процентов), что необходимо, поскольку предприятия «не могут выжить там, где цены на наличные и кредиты равны», и призывает не считать банковские проценты харамом. Критики жаловались, что с точки зрения стандартной практики бухгалтерского учета и правдивых правил кредитования нет разницы между (например) получением кредита на 90 дней на продукт в размере 10000 рупий (цена наличными) и уплатой дополнительных 500 рупий (разрешено) или изъятием 90-дневная ссуда в размере 10000 рупий с начислением процентов на общую сумму 500 рупий (запрещено).

Ортодоксальные писатели (такие как Монцер Кахф) защищали это различие, утверждая, что привязка товаров к деньгам в финансах предотвращает использование денег в спекулятивных целях.

( см.: Коран, продажа в кредит и просрочка платежа )

Усмани настаивает на том, что фраза « Бог разрешил торговлю...» из стиха Корана 2: 275 относится к продажам в кредит, таким как мурабаха, так что « учет времени платежа» при оплате большего количества продукта / товара имеет значение. не входить "в круг интересов", т.е. риба. Причина в том, что дополнительная оплата кредита при покупке продукта не нарушает закон шариата, поскольку это «обмен товаров на деньги», в то время как банковский заем - это «обмен денег на деньги» и запрещен, если проценты не равны нулю. При продаже в кредит покупатель платит не «основную сумму» и «проценты», а «стоимость» и «прибыль».

Другие ортодоксальные ученые (А. И. Куреши, М. А. Эль-Гамаль) вместо того, чтобы дать объяснение, заявляют, что различие познаваемо только Богу, а люди должны подчиняться, не понимая.

Допустимость первой [торговли] и запрет второй [ростовщичество / проценты] совершенно ясны и недвусмысленны... Почему одно разрешено, а другое запрещено, может быть полностью известно только Аллаху и кому бы он ни дал такие знания.. На практике мы должны знать, что разрешено, и использовать это в наших интересах, а что запрещено, и избегать этого.

Продажа в кредит не соответствует исламскому идеалу, к которому призывают пионеры исламского банкинга покончить с «несправедливостью» и использованием нераспределенных прибылей и убытков в финансах. Ортодоксальные ученые не проявляют особого энтузиазма по поводу исламского банкинга, основанного на продаже кредитов в рамках мурабаха. (Государственный совет исламской идеологии Пакистана называет это «не более чем вторым лучшим решением с точки зрения идеальной исламской системы»; Усмани называет это «пограничной сделкой с очень тонкими границами по сравнению с ссудой под проценты».) Согласно Усмани (ортодоксальной) исламской правильной мурабаха и другого кредитного финансирования можно использовать только

  • когда участие в прибылях и убытках нецелесообразно,
  • когда транзакция финансирует покупку покупателем какого-либо продукта или товара,
  • когда этот продукт или товар куплены и принадлежат банку (который принимает на себя риск) до завершения платежа клиента, и
  • при отсутствии дополнительных комиссий за просрочку платежа.
Критика беспроцентного финансирования и его практики

Недостатки исламского банкинга использовались по крайней мере одним неортодоксальным критиком в качестве аргумента против приравнивания процента к риба. По словам М.О. Фарука, «растущая потребность» исламской банковской индустрии «прибегать к хиялу (юридическая уловка ), чтобы требовать соблюдения шариата», является свидетельством того, что запрещение процентов «не является разумным с исламской точки зрения». Критики / скептики жалуются / отмечают

  • что помимо опровержения всех возвышенных теоретических разговоров об устранении несправедливости с фиксированной доходностью в финансах,
  • на практике операции " мурабат " не только похожи на ссуды, но большинство из них не подчиняются научным ограничениям, являясь просто потоками денежных средств между банками, брокерами и заемщиками без покупки или продажи товаров;
  • что прибыль или наценка основаны на преобладающей процентной ставке, используемой в харам- кредитовании немусульманским миром;
  • что риски, взятые на себя финансистом, отсутствуют (застрахованы или покрыты гарантиями, предоставленными заказчиком);
  • что исламские банки «сочли непрактичным подчиняться своим уставам» и что они «скрывают проценты по разным обвинениям»;
  • что «финансовые перспективы» финансирования исламской Мурабаха и обычного финансирования с взиманием процентов «такие же», как и большинство всего остального, кроме используемой терминологии.

(По крайней мере, один сторонник (Халид Захир) формулировки процент = риба не только без энтузиазма, но и против попыток провести различие между продажей кредита и процентами, просто побуждая исламских банкиров проявить «заботу о тяжелом положении» мусульманского заемщика и не взимать с них процентов.)

Заменители других финансовых продуктов, основанных на процентах, а также интереса к учетным и экономическим моделям

Другие продукты исламского финансирования, заменяющие обычные облигации ( сукук), страхование ( такафул), обещают избегать не только риба, но и запрещенных исламистами концепций, таких как майсир (азартные игры или спекуляция) и гарар («неопределенность» или «двусмысленность»).

Были предложены замены для использования банковской (процентной) ставки для денежно-кредитной политики. Сиддики предлагает две альтернативные переменные:

1) наценка при реализации с отсрочкой платежа и
2) коэффициенты, используемые при совместном использовании финансовых средств.

Эти коэффициенты можно использовать для управления нормой прибыли (исламских финансов). По словам Сиддики, они могут определяться рыночными силами или устанавливаться правительствами в интересах общества, и с начала 1980-х годов это было законодательно закреплено в Судане и Пакистане. Другой источник (Биджан Бидабад) предлагает использовать «какой-либо инструмент, основанный на публичных акциях», такой как «Облигации своп Растина (RSB)», для «операций на открытом рынке, не связанных с ростовщичеством».

В современной экономической теории многие важные модели используют проценты как ключевой элемент, а в бухгалтерском учете процентные ставки используются для оценки проектов и инвестиций. Исламская экономика пытается найти альтернативные переменные и параметры - одно из предложений Тобина заключалось в том, чтобы заменить интерес (I). Однако в качестве инструмента для сравнения проектов со странами, в которых действует процентная ставка, утверждается, что можно использовать норму прибыли.

Неортодоксальный подход

Неортодоксальная позиция подчеркивает разницу между банковским процентом и риба Корана (иногда утверждая, что современный «банковский процент» - это новая финансовая технология, не охватываемая классическим фикхом), а также важность моральных и практических аспектов в определении того, что является риба.

В дополнение к защите использования банковских процентов как допустимых с исламской точки зрения, а не причинения вреда экономическому процветанию, бедным или обществу в целом, неортодоксальные (в первую очередь М.О. Фарук и М.А. Хан) утверждают, что по ряду вопросов: стоимость денег во времени, имея дело с инфляцией, рано или просроченный платеж кредита - сделать запрет на все проценты проблематично, и что «Исламская концепция денег» используется, чтобы защитить запрет сам по себе проблематично.

Связанные с правительством улама

Ряд высокопоставленных юристов, так или иначе связанных с правительствами с мусульманским большинством, выступили против запрета на любые интересы. Президент Египта Анвар Садат получил фетву от шейха аль-Азхара, постановив, что процентные казначейские облигации соответствуют законам ислама. Совсем недавно муфтий Египта д-р Мухаммад Сайид Тантави издал несколько фетв, разрешающих банковские проценты в 1991 году. В 1997 году шейх Наср Фарид Васил ( в то время Верховный муфтий Дар аль-Ифта аль-Мисрия ) также объявил банковские проценты допустимыми при условии, что деньги были вложены в халяльные направления: «не существует исламского или неисламского банка. Так что давайте остановим этот спор о банковских процентах». Д-р Абд-аль-Муним аль-Нимр, бывший министр Аукафа в Египте, публично заявил, что банковские проценты не могут считаться риба. Объясняется, что это соответствует тенденции правителей получать фетвы по «ключевым вопросам политики» от «официальных« улемов », задача которых состоит в том, чтобы узаконить« политику правителей ». (Историки отмечают, что эта практика не нова, и что юристы узаконили интерес к авкаф (религиозным дарованиям ) в поздний период османского владычества (как упоминалось выше).

Модернистская позиция

Помимо служения правительству, еще одной мотивацией юристов, выступающих против формулировки «интерес = риба», были упомянутые выше аргументы исламского модернизма модернистских юристов 20-го века. (Другие модернисты, интерпретирующие риба, включают тех, кто находится на субконтиненте Индия-Пакистан, в том числе: Джафар Шах Пхулварай, Таманна Имади, Рафиулла Шихаб, Якуб Шах, Абдул Гафур Муслим, Сайед Ахмад, Акдас Али Казми и Абдулла Саид.)

Исламские модернисты склонны «подчеркивать моральный аспект запрета риба и доказывать, что причиной этого запрета, сформулированного в Аль-Коране, были несправедливость и лишения». Согласно таким источникам, как М.А. Хан и «Энциклопедия ислама и мусульманского мира», модернисты считают, что доисламская практика кредитования в Мекке составляла риба и сильно отличается и более проблематична, чем современное банковское кредитование, которое не связано с риба.

Кредитование Меккан ( Риба аль-Джахилия) предполагало высокие процентные ставки, взимаемые богатыми кредиторами с бедных клиентов, которые брали ссуды для целей потребления, и приводило к накоплению крупных долгов и часто к финансовому рабству. Напротив, большая часть денег, предоставленных в ссуду в современном обществе, используется для коммерческих целей и инвестиций, осуществляется между продвинутыми сторонами, предлагая / выплачивая процентные ставки, определяемые и поддерживаемые на низком уровне на конкурентном и регулируемом рынке - большинства этих функций не существовало, когда был ниспослан Коран. Более того, современные законы о банкротстве «защищают заемщиков от ужасов, когда-то порожденных риба ».

Они также выдвигают экономический аргумент о том, что «цель искоренения процентов ошибочна и недостижима», потому что проценты «необходимы для любой сложной экономики».

Вред заемщику

Ученые-исламские модернисты, такие как Фазлур Рахман Малик, Мухаммад Асад, Саид ан-Наджар, Сайид Тантави, расходятся с ортодоксальными толкователями, утверждая, что проценты не являются рибой, если они не связаны с эксплуатацией нуждающихся. Они различают различные формы начисления процентов, защищая законность одних и отвергая другие.

Абд-аль-Муним ан-Нимр также утверждает, что риба должна причинять вред должнику. В своей фатаве, разрешающей банковские проценты и объявляющей их не риба, Мухаммад Сайид Тантави утверждал, что бессмысленно предполагать, что держатели скромных сберегательных счетов эксплуатируют изощренные многомиллиардные банки, которые выплачивают им проценты по их счетам. Фиксированная доходность или «определение прибыли заранее делается ради владельца капитала (то есть вкладчика) и делается для предотвращения спора между ним и банком», а не для использования.

Юрист и исламский ученый Кемаль А. Фаруки жаловался, что много времени и энергии было потрачено в Пакистане на «научные дискуссии о риба » и «сомнительные различия между« процентами »и« гарантированной прибылью »» в банковской системе, в то время как на гораздо более серьезные проблема, затрагивающая бедных, игнорировалась:

ростовщичество неграмотных и бедных соодхурисом (букв. «пожиратели ростовщичества»). Этим официально зарегистрированным ростовщикам в соответствии с Законом о ростовщиках разрешается предоставлять ссуды по ставке не более чем на 1% ниже ставки Государственного банка. Фактически, это мафиозные люди, которые взимают проценты до 60% годовых, безжалостно собираемые ежемесячными платежами, и отказываются принимать выплату основной суммы на неопределенный срок. Их тактика включает запугивание и применение силы.

Практичность

Экономические аргументы в пользу того, что банковские проценты необходимы для эффективного распределения ресурсов и экономического развития, также означают, что они служат общественным интересам. Поскольку общественный интерес ( маслах ), является одной из основ божественного закона (рейтинг ниже другие источников: Коран, Сунна, иджма ' (научный консенсус) и кийаса (аналогия)) это может освободить банковские проценты от обвинению в харах и риба.

Турецко-американский экономист и исследователь исламоведения Тимур Куран задается вопросом, существовала ли когда-либо экономика без процентов: «Насколько известно, ни одно мусульманское государство не имело подлинно беспроцентной экономики». Фейсал Хан отмечает, что исламская банковская индустрия подвергается критике не только со стороны неортодоксов, которые думают, что ислам не требует запрета на проценты, но и со стороны «ультраортодоксов», которые считают, что это не исключает на самом деле все формы процентов из финансов. Он отмечает жалобы на подлинность исламского банкинга со стороны строгих мусульман (Таки Усмани утверждал, что отрасль «полностью» пренебрегла «базовой философией», подрывая свой собственный смысл существования ; так что немусульмане и мусульманские «массы» у меня сложилось впечатление, что исламский банкинг - это "не что иное, как искажение документов...") и что в 2002 году - через 23 года после того, как риба впервые была запрещена в Пакистане - Государственный банк Пакистана объявил, что банки и "окна" "исламские" в 1979 году были не истинно исламскими, а обычными, и что другие банки (такие как Meezan Bank и Al Baraka Bank ) были "полноценными" исламскими коммерческими банками, которые будут продвигаться государственным банком. Несмотря на эту «перезагрузку», Хан заявляет, что новые, очищенные, полноценные исламские банки по «форме и функциям» такие же, как и старые исламские банки, и что одиннадцать лет спустя (по состоянию на 2013 год) они используют лишь незначительную сумму (3%) распределения прибылей и убытков и составляют лишь около 10% банковского сектора страны.

Ответ модернистам

Большинство из этих аргументов подверглось критике со стороны авторов исламского возрождения, в том числе Сиддики, Зарка, Хан и Миракхор и Чапра, и особенно в «Постановлении о процентах, вынесенном Верховным судом Пакистана» Таки Усмани.

Таки Усмани утверждает, что коммерческие, промышленные и сельскохозяйственные (в отличие от потребительских) ссуды не могли быть неизвестны арабам в эпоху Мухаммеда, поскольку в хадисах упоминаются крупные ссуды и крупномасштабные караваны, используемые арабскими торговцами. Арабы эпохи Мухаммеда также имели «постоянные деловые отношения» с соседней византийской провинцией Сирии (арабы использовали ее серебряные дирхамы и золотые динары в качестве валюты), где процентные ссуды были настолько распространены, что был введен отдельный закон, чтобы установить их процентную ставку. Он также указывает на то, что в хадисах есть ряд ссылок на то, что «всякая» риба запрещена, и всякое превышение основной суммы является риба, но не упоминается, что допустима меньшая сумма процентов.

Стоимость денег во времени

Одна из концепций, способствующих объяснению (и защите) справедливости начисления процентов по ссудам, - это временная стоимость денег - идея о том, что обладание деньгами дает большую выгоду в настоящем, а не в будущем. Эта концепция оправдывает идею о том, что более поздние платежи должны быть дисконтированы, а вкладчики / инвесторы / кредиторы должны получить компенсацию за отсрочку получения выгоды от потребления или, как упоминалось выше ( см. Несправедливость фиксированного дохода ), - компенсацию за "сдачу в аренду" покупательной способности их капитал, как и любое агентство по аренде, предлагающее что-то ценное / полезное, - это платная рента.

Таким образом, некоторые сторонники исламских финансов выступили против идеи стоимости времени. Фахим Хан из Исламского научно-исследовательского и учебного института в Саудовской Аравии заявляет, что запрет процентов «можно рассматривать» как «своего рода отрицание временной стоимости денег». Маудуди назвал разницу «между психологическими ценностями настоящего и будущего... ничем иным, как иллюзией», и это опровергает тот факт, что немногие люди «тратят все свое богатство на настоящее удовольствие и наслаждение». Таки Усмай недвусмысленно заявил, что «в шариате нет концепции временной стоимости денег».

Ирфан утверждает, что ценность денег со временем уменьшается очень незначительно, потому что некоторые виды потребления - например, еда - могут быть осуществлены только со временем. Кроме того, учет времени может привести к негативным результатам, таким как неустойчивое сельскохозяйственное производство с посадками и выпасом скота, вызывающими опустынивание и эрозию, поскольку эти плохие результаты происходят в дисконтированном будущем. Однако исламский банкинг также призывает к вознаграждению за отложенное вознаграждение в виде «возврата инвестиций» и продажи товаров в кредит (одобрено ранними юристами, такими как Мухаммад аль-Шайбани ).

Большинство ортодоксальных исламских ученых и экономистов пошли по среднему пути - настаивая на том, что ставка дисконтирования денег с течением времени является недопустимым понятием, если ставка представляет собой процент по ссуде, но действительна, если ставка представляет собой доход на капитал из Мурабаха или других исламских контрактов.. Критик Фарук жалуется, что это объяснение противоречиво и сводится к отрицанию ценности времени в теории, но при этом применяется на практике, и что принятие теории на практике объясняет крупный (и успешный) переход неисламских западных банков в исламский банкинг.

Исламская концепция денег

Ответы на аргумент (таких экономистов, как Фарук) о том, что ссудодателям причитается некоторая компенсация, подобная ренте; и вопрос о том, почему доплата для финансирования покупки (например, в исламских финансах мурабаха ) разрешена, но при выдаче ссуд наличными - риба, можно найти (по мнению сторонников) в «исламской концепции денег».

Ортодоксальные ученые, такие как М. У. Чапра и М. Т. Усмани, писали, что деньги могут быть только «средством обмена» и не должны рассматриваться как «актив или товар». Торговля товаром / активом или уплата комиссии за его использование - это правильно и разумно (они утверждают), но торговля или аренда средства обмена неверны, потому что деньги «непродуктивны», «не имеют внутренней полезности». В этом случае невозврат за использование денег может быть оправдан и объясняет (по крайней мере частично), почему это риба.

Усмани цитирует осуждение предположений из различных западных источников и сочинения знаменитого средневекового исламского ученого Аль-Газали о том, что деньги делались для облегчения торговли и никогда не должны накапливаться или использоваться для начисления процентов.

В ответ на вопросы М.А. Хана

  • происходит ли различие между активом и средством обмена из потребности «доказать, что все виды интересов несправедливы», а не из ислама;
  • как деньги могут быть средством обмена, но не активом, спрашивая, каково «оправдание взимания» закята (исламского религиозного налога) с денег, «если деньги не являются средством сбережения»;
  • как остатки денежных средств должны быть введены в современный бухгалтерский учет, если не как активы;
  • есть ли у силовиков исламского права хороший способ провести различие между продуктивной торговлей и спекуляциями, запрещенными этим определением.

Досрочная выплата долга

Противоположностью продажи в кредит - то есть более высокой комиссией за отсрочку платежа - является снижение комиссии за досрочную оплату, и ее трудно оправдать без подтверждения временной стоимости денег и действительности процентов по кредитам, по мнению некоторых (таких как М.А. Хан).

Уменьшение задолженности за досрочную выплату считается харамом четырьмя суннитскими школами юриспруденции ( Ханафит, Малики, Шафиит, Ханбали ), но остается неясным, есть ли консенсус исламских юристов. По словам Ридхи Саадуллы, такие сокращения

было разрешено некоторыми сподвижниками Пророка и некоторыми из их последователей. Эта позиция была продвинута Ибн Таймийей и Ибн аль-Кайимом, и совсем недавно она была принята Академией исламского фикха ОИК. Академия решила, что сокращение отсроченного долга с целью ускорения его погашения по требованию должника или кредитора допустимо в соответствии с шариатом. Это не является запрещенным риба, если это не согласовано заранее и пока отношения кредитор-должник остаются двусторонними....

Инфляция

Разрешена ли компенсация кредиторам за снижение стоимости средств из-за инфляции (и как предоставить эту компенсацию способом, который не считается риба), также называли проблемой, "раздражающей" исламских ученых, поскольку финансы для предприятий не будет, если кредитор потеряет деньги из-за ссуды.

В томе 1 Руководства по инвестиционным законам в мусульманских странах говорится, что «процентная ставка, не превышающая темп инфляции, не является рибой согласно классическим исламским юристам». Предложения по решению проблемы включают индексацию ссуд или деноминацию ссуд «с точки зрения товара», такого как золото, и проведение дальнейших исследований, чтобы найти ответ.

Однако многие ученые считают, что индексация - это разновидность риба, стимулирующая инфляцию. Islamqa.info просто заявляет: «Да, выплачивать проценты по ссудам запрещено, даже если это связано с инфляцией. Ученые согласны с тем, что, если предусмотрено, что ссуда будет выплачиваться за счет чего-то дополнительно, то это будет риба (ростовщичество), которое запрещено Аллахом и Его Посланником ». Абу Умар Фарук Ахмад и М. Кабир Хасан заявляют, что «предписания Корана против риба должны приниматься в том виде, в каком они есть». Использование «процентов для нейтрализации инфляции» было бы равносильно использованию большего «зла» [процента] для борьбы с меньшим [инфляцией].

Просроченные платежи / невыполнения обязательств

В то время как в традиционных финансовых системах просрочки платежей / просрочки ссуд сдерживаются процентами, которые накапливаются, пока ссуда просрочена, цена на платежи по кредиту «никогда не может быть увеличена», независимо от того, насколько поздно кредитор / покупатель задерживает выплату (согласно Усмани) из-за просрочки платежа. Комиссионные - это платежи «против денег», что нарушает принцип, согласно которому платежи по кредиту должны производиться «против товара, а не против денег».

По словам М.А. Хана, запрет на оплату просроченных платежей привел к тому, что контроль и управление просроченными счетами стали «одной из досадных проблем» в исламских финансах. По словам Ибрагима Варда,

Исламские банки сталкиваются с серьезной проблемой просроченных платежей, не говоря уже об открытых дефолтах, поскольку некоторые люди используют в своих интересах все медлительные юридические, королевские и религиозные приемы... В большинстве исламских стран установлены различные формы штрафов и штрафов за просрочку платежа, только для того, чтобы быть объявленным вне закона или считаться не имеющим исковой силы. Поздние платежи, в частности, были приравнены к риба. В результате «должники знают, что они могут платить исламским банкам в последнюю очередь, поскольку это не требует дополнительных затрат».

Вард также жалуется, что

"Многие бизнесмены, которые занимали большие суммы денег в течение длительных периодов времени, воспользовались возможностью исламизации, чтобы покончить с накопившимися процентами по их долгу, выплачивая только основную сумму - обычно ничтожную сумму, когда в расчет принимались годы двузначной инфляции. рассмотрение.

Риба аль-фадль

В то время как риба ан-насия = интерес является серьезной проблемой среди исламистских проповедников, писателей и экономистов и составляет основу исламского банкинга, другой тип риба - то, что юристы называют риба аль-фадл («избыточная риба») - это также запрещено православными юристами. Риба аль-фадль не предполагает выплаты с течением времени, а вместо этого предполагает торговлю разными количествами одного и того же товара (золото, серебро, пшеница, ячмень, финики или соль), как правило, потому, что качество меньшего количества выше.

Поскольку риба аль-фадль включает в себя бартер, а бартер гораздо менее распространен, чем в раннем мекканском обществе, риба аль-фадль в настоящее время представляет гораздо меньший интерес, чем риба ан-насия. Это также считается (по крайней мере, некоторыми источниками) формой рибы, запрещенной Сунной, а не Кораном. Таки Усмани утверждает, что Риба аль-фадль был разработан Мухаммедом и поэтому не был частью доисламской джахилии.

Согласно школе Захири и ранним ученым, таким как Тавус ибн Кайсан и Катада, риба при обмене из рук в руки золота, серебра, фиников, соли, пшеницы и ячменя запрещены согласно предписанию пророка Мухаммеда, но аналогичные рассуждения не используются для расширения этот запрет в отношении другой сельскохозяйственной продукции, как и в случае с другими школами. В своем трактате «Снятие вины с великих имамов» ученый-классик Ибн Таймийя признает различие во мнениях ( хилаф) среди ученых о запрете риба аль-фадль. Точно так же его ученик Ибн Кайим проводил различие между риба ан-насия и риба ал-фадль, утверждая, что риба ан-насия был категорически запрещен Кораном и Сунной, в то время как последнее было запрещено только для того, чтобы прекратить обвинения в совершении преступления. интерес. По его словам, запрет на риба аль-фадль был менее строгим, и его можно было разрешить в случае крайней нужды или большего общественного интереса ( маслахи ). Следовательно, при острой необходимости предмет может быть продан с отсрочкой в ​​обмен на дирхамы или другое взвешенное вещество, несмотря на причастность к риба ан-насиа. Кроме того, Ибн Кайим считал, что продажа золотых и серебряных украшений по весу, превышающему их эквивалент в золоте или серебре, была допустима с учетом качества изготовления и острой нужды людей.

Традиционная ханафитская школа мысли также позволяет мусульманину, живущему в немусульманской стране, получать оба типа процентов (будь то риба аль-фадль или риба аль-насия) от немусульман. Согласно другой точке зрения в ханафитской школе (сообщенной Абу Ханифой и его учеником Мухаммадом аль-Шайбани ), мусульманину, живущему в немусульманской стране, разрешено иметь дело со своими гражданами независимо от веры. Кроме того, некоторые классические ханбалиские юристы, такие как Ибн Таймийя, разрешали сделки, связанные с интересами между мусульманином и немусульманином в дар аль-харбе (территория войны), при условии, что ни один из них не вошел на территорию других под аман (то есть под защитой в соответствии с разрешением на пребывание)..

Стремление к приоритету от классической науки, постклассический научный скептицизм интереса = формулировка риба (образующая так называемую «неортодоксальную» или «школу неэквивалентности») восходит к османскому великому муфтию Эбуссууду Эфенди и включает в себя 19-20 века Исламские юристы, такие как Мухаммад Абдух, Рашид Рида, Махмуд Шалтут, Сайед Ахмад Хан, Фазл ар-Рахман, Мухаммад Сайид Тантави.

Хадис

Примеры хадисов, запрещающих риба аль-фадль, многие из которых взяты из Сахиха Бухари :

Рассказал Абу Саид: Раньше нам давали смешанные финики (из добычи) и мы продавали (обменивали) два Саса (этих фиников) за одно Са (хороших фиников). Пророк сказал (нам): «Не допускается (обмен) двух Сас на один Са или двух дирхамов на один дирхам» (так как это своего рода ростовщичество). ( Сахих аль-Бухари, 3: 34: 294 )
Передал 'Умар бин Аль-Хаттаб: Апостол Бога сказал: «Обмен золота на серебро - это риба (ростовщичество), за исключением случаев, когда оно передается из рук в руки и равно по количеству, а пшеничное зерно на пшеничное зерно является ростовщичеством, кроме тех случаев, когда оно передаются из рук в руки и равны по количеству, и даты для фиников являются ростовщичеством, за исключением случаев, когда они передаются из рук в руки и равны по количеству, а ячмень для ячменя является ростовщичеством, за исключением случаев, когда они передаются из рук в руки и равны по количеству ". ( Сахих аль-Бухари, 3: 34: 344 )
Передал Ибн 'Умар: Мухаммад сказал: «Продажа пшеницы за пшеницу - это риба (ростовщичество), за исключением случаев, когда она передается из рук в руки и равна по сумме. Точно так же продажа ячменя за ячмень - это риба, за исключением случаев, когда она поступает из рук. в руки и равное количество, а даты для фиников - это ростовщичество, за исключением случаев, когда они передаются из рук в руки и равны по количеству ( Сахих аль-Бухари, 3: 34: 379 )
Передал Абу-Хурайра: Мухаммад сказал: Если кто-то совершит две сделки, объединенные в одну сделку, он должен иметь меньшую из двух, иначе это повлечет за собой ростовщичество. (Сунан Абу Дауд)

Ракуб Заман отмечает, что когда риба описывается в хадисах, это происходит «в контексте продаж» (где может применяться риба аль-фадль), без «упоминания ссуды ( кард) или долга ( даян)» (где риба может применяться ан-насия).

Однако в хадисах на риба ал-фадль есть различные противоречия и разночтения. И М.О. Фарук, и М.А. Хан цитируют известный хадис Усамы бин Зайда (в « Сахих аль-Бухари» ), в котором делается довольно категоричное заявление, что

  • «нет риба, кроме насиата (задержки)».

Фарук цитирует другого из Сахиха Муслима

  • «В сделках из рук в руки [спот] нет риба».

Фарук цитирует другого ученого (Икбал Ахмад Хан Сухайль), который считает, что эти два хадиса «разрушают самодельный замок Риба аль-Фадль». М.А. Хан также считает, что хадис указывает на то, что риба при спотовом обмене «исключена». По словам ученого Фархада Номани, хадисы со ссылкой на Ибн Аббаса, сподвижника Мухаммеда, «сообщают, что нет риба, кроме отсрочки... [] доставки и / или оплаты», снова ставя под сомнение существование риба аль-фадль. ( Ибн Рушд, как сообщается, также согласился с тем, что, согласно Ибн 'Аббе, Мухаммад не принимал риба аль-фадль, потому что «не было рибы, кроме как в кредит». Но, по словам Махмуда А. Эль-Гамаля, Ибн Рушд позже изменил свою позицию.)

(Существуют также противоречивые хадисы об обмене серебра на золото: в одном из них говорится: «... Обмен золота на серебро - это риба, за исключением случаев, когда оно передается из рук в руки и равно по количеству...», в то время как другие говорят: « Пророк... позволил нам продавать золото за серебро и наоборот, как мы хотели »).

заявка

Исламские юристы традиционно интерпретировали предупреждение риба в хадисах как означающее, что если одно количество товара обменивается на один и тот же вид товара, то два обмениваемых предмета должны быть одного и того же количества, игнорируя качество товара или добавленную рабочую силу. к нему. (Хотя возникает некоторый вопрос, зачем кому-либо когда-либо обменивать равные количества одного и того же качественного товара - «подобное на подобное» - что, кажется, требует хадис - например, 100 кг пшеницы на 100 кг пшеницы.) Если, например, ювелиру платят золотыми слитками за золотое украшение или ювелирное изделие, и он берет деньги за свой труд, он виновен в риба аль-фадле. Если у кого-то есть 100 граммов 24- каратного золота и ему нужно 100 граммов 18-каратного золота (и он может получить его только путем обмена на свое золото), он должен обменять свои 100 граммов на такое же количество этого менее чистого золота или совершить риба аль. -fadl.

Все школы исламского права ( фикх ) принимают этот запрет. Совсем недавно Международный институт исламской экономики, План исламской финансовой системы 1999 г., включая стратегию ликвидации риба, объявил риба аль-фадль запрещенным в соответствии с исламским законодательством, определив его как обменные операции «того же общего вида», где есть « риба аль-фадль». качественные отличия ». Краткий словарь исламского Условия (1979) также утверждает, что риба аль-фадл является одним из двух видов рибы, которые «строго запрещены законами ислама».

Хотя все школы фикха согласны с запретом, они не согласны с его обоснованием или ограничивается ли он шестью товарами, упомянутыми в хадисах - золотом, серебром, пшеницей, ячменем, финиками, солью - как не говорится в хадисах: « приобретут ли другие товары такой же статус ".

  • Имам Абу Ханифа, из сунниты ханафитского школы из фикха считали, что шесть товаров разделяет общую черту ( `Illah), чтобы быть в состоянии быть взвешены или измерены, так что другие товары, продаваемые путем взвешивания или измерения были подвергнуты такому же правилу.
  • Имам аш-Шафии из шафиитской школы фикха придерживался мнения, что их общей чертой ( ллах) было то, что они были либо съедобными, либо использовались в качестве универсального законного платежного средства. Таким образом, по его мнению, вся еда и универсальные законные торги подлежали риба аль-фадлю.
  • Для имама Малика ибн Анаса из школы Малики общей чертой этих шести было то, что они были либо продуктами питания, либо могли храниться (то есть не были скоропортящимися), поэтому в этой школе в эту категорию включены только продукты питания или предметы хранения.

Это разногласие (согласно Таки Усмани) является частью причитания Рашидунского халифа Умара о том, что Мухаммад не объяснил запрет более четко.

Критика

Критики этой интерпретации включают активиста Халида Захира и экономистов М.А. Хана и Мохаммада Омара Фарука. Захир считает, что «литература по исламским финансам и экономике представляет очень странные применения концепции риба аль-фадль, которые... применяются в сферах бизнеса и финансов, где их применение никогда не предполагалось». Он отмечает, что некоторые ученые «открыто» признают, что не понимают логики запрета Риба аль-Фадля.

Запрещение риба аль-фадля (в частности, обмена шести указанных товаров) упоминается только в хадисах. М.А. Хан и Фарук считают упоминание риба аль-фадля сомнительным, поскольку оно не имеет смысла. Хан спрашивает, почему кто-либо когда-либо будет торговать равными количествами одного и того же товара («подобное за подобное») - например, 100 килограммов пшеницы на 100 кг пшеницы - в сделке без риба, предусмотренной цитируемыми хадисами. Или как «божественный закон» может предписывать ювелиру, «который потратил свое время и усилия на превращение золота в драгоценности» и принимает золото в качестве оплаты, - не получать компенсации? М.А. Хан также отмечает, что авторы проекта IIIE не возражают против торговцев, продающих товары более высокой чистоты / качества за наличные и использующих вырученные средства для покупки более менее чистых / качественных товаров, и задается вопросом, чего бы можно было достичь с помощью такого "неэффективного и обходного пути". способ обработки простой обменной операции ».

Абдулла Саид жалуется, что юридическая причина или признак ( `illa), используемые школами исламской юриспруденции для определения того, какие товары подвергались риба (то есть возможность измерить, съесть или использовать в качестве законного платежного средства), игнорируют причины, по которым продажа должна быть запрещенные ( хикмах) - такие вопросы, как «обстоятельства сделки, ее стороны или важность товара для выживания общества».

Махмуд Эль-Гама отмечает, что ортодоксальная интерпретация (или, по крайней мере, ортодоксальный ханафит) риба (основа того, что он называет «шариатским арбитражем») различает взаимозаменяемые ( митхли) и невзаимозаменяемые ( кими) предметы. Таким образом (предположительно) взаимозаменяемое золото не может быть продано одной унцией на двоих, но обмен одного невзаимозаменяемого предмета (например, алмазов) на двоих разрешен, независимо от их рыночной стоимости. Таким образом, «продажа бриллианта стоимостью 10 000 долларов США сегодня по отложенной цене 20 000 долларов США завтра» и немедленная продажа бриллианта за 10 000 долларов наличными является халяльным (законным) в соответствии с ортодоксальными правилами риба аль-фадль, несмотря на тот факт, что это даст финансисту эффективную ставка 100% годовых. Эль-Гама описывает это как избегание «рибы в форме», но при этом «ростовщичество по существу».

Обоснование

По словам Абдуллы Саида, «предполагаемое значение» хадиса, касающегося риба аль-фадля, «было не очень ясным даже для многих юристов», которые, тем не менее, считали, что запрет «должен соблюдаться и выполняться... без исследования причин» для запрета ". Другие ученые исследовали. Ибн Рушд заявил, что «запрет на риба преследует цель чрезмерного неравенства, которое оно влечет за собой». Таки Усмани утверждает, что Риба аль-фадль был разработан Мухаммедом после его запрета на риба, чтобы избежать «определенных бартерных сделок, которые могут побудить людей потакать рибе», выбирая товары, которые были «средством обмена, как деньги».

Икбал Сухаил считает, что торговля продуктами питания более низкого качества в пользу лучшего качества и меньшего количества была запрещена, потому что бережливость и строгость Мухаммеда были оскорблены чем-то вроде траты ресурсов на продукты более высокого качества «ради удовлетворения вкуса». Другие считают, что риба аль-фадль не имеет смысла как запрещенный грех, но является своего рода советом потребителя. Мохаммед Фадель (с юридического факультета Университета Торонто) называет это «пруденциальным регулированием».

Фарук предполагает, что это могло возникнуть, чтобы предупредить мусульман о том, что бартер обычно менее выгоден, чем покупка и продажа по отдельности, и отмечает несколько хадисов, в которых Мухаммад говорит мусульманину не торговать финиками разного качества, но никогда не упоминает риба. М.А. Хан утверждает, что запрет на риба аль-фадль исходит не из какого-либо ясного понимания хадисов, а из попытки найти правдоподобное объяснение, «чтобы рационализировать двусмысленность текста».

Смотрите также

Связанные с исламом
Связанные с экономикой
Современные проблемы

использованная литература

Примечания

Цитаты

дальнейшее чтение

Последняя правка сделана 2023-03-19 04:10:14
Содержание доступно по лицензии CC BY-SA 3.0 (если не указано иное).
Обратная связь: support@alphapedia.ru
Соглашение
О проекте