Войти
Хавала или хевала (арабский : حِوالة awāla, что означает перевод или иногда доверяют), также известный как havaleh на персидском, и xawala или xawilaad в сомалийском, является популярная и неофициальная система перевода ценностей, основанная не на движении наличных денег, телеграфных или компьютерных переводах между банками, а на эффективности и чести огромной сети денежных брокеров (известных как хаваладары). Хотя хаваладары распространены по всему миру, они в основном расположены на Ближнем Востоке, Северной Африке, Африканском Роге и Индийском субконтиненте., работающие вне традиционных банковских, финансовых каналов и систем денежных переводов или параллельно с ними. Хавала следует исламским традициям, но ее использование не ограничивается мусульманами.
Система хавала возникла в Индии. Он существует с VIII века между индийскими, арабскими и мусульманскими торговцами вдоль Шелкового пути и далее в качестве защиты от воровства. Считается, что он возник при финансировании междугородней торговли вокруг возникающих торговых центров капитала в раннесредневековый период. В Южной Азии он, похоже, превратился в полноценный инструмент денежного рынка, который лишь постепенно был заменен инструментами официальной банковской системы в первой половине 20-го века. век.
«Хавала» сама повлияла на развитие агентства в общем праве и в гражданском праве, например аваль в Французское право и авалло в итальянском праве. Сами слова аваль и авалло произошли от слова «хавала». Передача долга, которая была «недопустима в соответствии с римским правом, но стала широко практикой в средневековой Европе, особенно в коммерческих сделках », была вызвана большим степень «торговли итальянских городов с мусульманским миром в средние века». Агентство также было «учреждением, неизвестным римскому праву», поскольку ни одно «физическое лицо не могло заключить обязательный договор от имени другого лица в качестве его агента ». В римском праве «сам подрядчик считался стороной контракта, и требовался второй контракт между лицом, действовавшим от имени принципала, и последним, чтобы передать ему права и обязанности, вытекающие из контракта».. С другой стороны, исламское право и более позднее общее право «без труда признали агентство в качестве одного из своих институтов в области контрактов и обязательств в целом».
Сегодня хавала, вероятно, используется в основном для денежные переводы рабочих-мигрантов в страны их происхождения.
В самом базовом варианте системы хавала деньги переводятся через сеть брокеров хавалы, или хаваладары. Это перевод денег без фактического их перемещения. Фактически, удачное определение используемой системы «хавала» - это «денежный перевод без движения денег». По словам автора Сэма Вакнина, хотя существуют крупные операторы хаваладаров с сетями посредников в городах во многих странах, большинство хаваладаров - это малые предприятия, которые работают на хавалах в качестве побочного или подрабатывающего предприятия.
Пример транзакции хавала. ; см. пояснение в тексте На рисунке показано, как работает хавала: (1) клиент (A, слева) подходит к брокеру хавалы (X) в одном городе и дает сумму денег (красная стрелка), которая равна для передачи получателю (Б, правая сторона) в другом, обычно иностранном, городе. Вместе с деньгами он обычно указывает что-то вроде пароля, который приведет к выплате денег (синие стрелки). (2b) Хава звонит другому брокеру хавалы M в городе получателя и сообщает M согласованный пароль или дает другое распоряжение средствами. Затем предполагаемый получатель (B), который также был проинформирован A о пароле (2a), теперь подходит к M и сообщает ему согласованный пароль (3a). Если пароль правильный, то M переводит переведенную сумму на B (3b), обычно за вычетом небольшой комиссии. X теперь в основном должен M деньги, которые M выплатил B; таким образом, M должен доверять обещанию X выплатить долг позднее.
Уникальной особенностью системы является то, что между брокерами «хавала» не происходит обмена векселями ; транзакция происходит полностью в системе чести. Поскольку система не зависит от юридической силы требований, она может работать даже в отсутствие правовой и юридической среды. Доверие и широкое использование связей - это компоненты, которые отличают его от других систем денежных переводов. Сети хаваладаров часто основаны на принадлежности к одной семье, деревне, клану или этнической группе, а обман карается эффективным отлучением от церкви и «потерей чести», что приводит к серьезным экономическим трудностям.
Производятся неофициальные записи отдельных транзакций, а также ведется текущий счет суммы задолженности одного брокера другому. Расчеты по долгам между брокерами «хавала» могут принимать различные формы (например, товары, услуги, собственность, перевод сотрудников и т. Д.), И не обязательно принимать форму прямых денежных операций.
Помимо комиссионных, брокеры «хавала» часто получают прибыль, обходя официальные обменные курсы. Как правило, средства поступают в систему в валюте страны-источника и покидают систему в валюте страны-получателя. Поскольку расчеты часто производятся без каких-либо валютных операций, они могут производиться не по официальным обменным курсам.
Хавала привлекательна для клиентов, поскольку обеспечивает быстрый и удобный перевод средств, обычно с гораздо более низкой комиссией, чем та, которую взимают банки. Его преимущества наиболее ярко проявляются, когда принимающая страна применяет невыгодное регулирование обменного курса или когда банковская система в принимающей стране менее сложна (например, из-за различий в правовой среде в таких странах, как Афганистан, Йемен, Сомали). Более того, в некоторых частях мира это единственный вариант для законных переводов средств, и он даже использовался гуманитарными организациями в тех областях, где это наиболее эффективно функционирующее учреждение.
Дубай на протяжении десятилетий был известным центром транзакций хавалы по всему миру.
Хунди 1951 года в провинции Бомбей за 2500 рупий с напечатанным заранее гербовая марка.Хунди - финансовый инструмент, разработанный на индийском субконтиненте для использования в торговых и кредитных операциях. Hundis используются как форма денежного перевода для перевода денег с места на место, как форма кредитного инструмента или долгового расписки для заимствования денег и как переводной вексель в торговых операциях. Резервный банк Индии описывает хунди как «безусловный письменный приказ, сделанный лицом, предписывающим другому выплатить определенную сумму денег лицу, названному в приказе».
Слово ангадиа на хинди означает курьер, но также обозначает тех, кто действует как хаваладар в Индии. Эти люди в основном действуют как параллельная банковская система для бизнесменов. Они взимают комиссию в размере около 0,2–0,5% за транзакцию при переводе денег из одного города в другой.
По данным ЦРУ, с распадом официальной банковской системы Сомали, многие неформальные операторы денежных переводов возникли, чтобы заполнить пустоту. По его оценкам, такие брокеры хаваладаров, хавилаад или хавала в настоящее время несут ответственность за перевод в страну денежных переводов на сумму до 1,6 миллиарда долларов в год, большинство из которых поступает от работающих сомалийцев за пределами Сомали. Такие средства, в свою очередь, оказали стимулирующее влияние на местную деловую активность.
Восстание туарегов в 2012 году оставило Северный Мали без официальной службы денежных переводов на несколько месяцев. Появившиеся механизмы преодоления были заимствованы из системы хавала.
Некоторые правительственные чиновники утверждают, что хавала может использоваться для облегчения отмывания денег, избегайте налогов и перемещайте богатство анонимно. В результате это незаконно в некоторых штатах США, Индии, Пакистане и некоторых других странах.
После террористических атак 11 сентября американское правительство заподозрило, что некоторые брокеры хавалы могли помогала террористическим организациям переводить деньги для финансирования своей деятельности, и в отчете комиссии по терактам 11 сентября говорилось, что «Аль-Каида часто переводила деньги, собранные ею через хавалу». В результате интенсивного давления со стороны властей США с целью внедрения систематических инициатив по борьбе с отмыванием денег в глобальном масштабе, ряд сетей хавала были закрыты, а ряд хаваладаров были успешно привлечены к ответственности за отмывание денег. Однако мало свидетельств того, что эти действия приблизили власти к выявлению и задержанию значительного числа террористов или контрабандистов наркотиков. Эксперты подчеркнули, что подавляющее большинство тех, кто использовал эти неформальные сети, делали это в законных целях и просто выбрали средство транзакции, отличное от банковских систем, поддерживаемых государством. Сегодня система «хавала» в Афганистане играет важную роль в предоставлении финансовых услуг для оказания чрезвычайной помощи, гуманитарной помощи и помощи в целях развития для большинства международных и местных НПО, донорских организаций и агентств по оказанию помощи в целях развития.
В ноябре 2001 г., администрация Буша заморозила активы Al-Barakat, сомалийской компании «Хавала» по денежным переводам, которую в основном использует большое количество сомалийских иммигрантов. Многие из его агентов в нескольких странах были первоначально арестованы, но позже освобождены после того, как против них не было обнаружено никаких конкретных доказательств. В августе 2006 года последние представители Аль-Баракат были исключены из списка террористов США, хотя некоторые активы остаются замороженными. В средствах массовой информации высказывались предположения, что пираты из Сомали используют систему «хавала» для международного перевода средств, например в соседнюю Кению, где эти транзакции не облагаются налогами и не регистрируются.
В январе 2010 г. Кабул офис New Ansari Exchange, крупнейшего в Афганистане подразделения денежных переводов «хавала», был закрыт после рейда, совершенного Чувствительным следственным подразделением, национальным агентством по борьбе с политической коррупцией, предположительно потому, что эта компания была причастна к отмыванию прибыли от незаконной торговли опиумом и перемещению денежных средств, заработанных союзными правительству военачальниками посредством вымогательства и незаконного оборота наркотиков. Были изъяты тысячи записей, в которых была обнаружена связь между денежными переводами этой компании и политическими и деловыми деятелями и неправительственными организациями в стране, включая родственников президента Хамида Карзая. В августе 2010 года Карзай взял под свой контроль оперативную группу, которая организовала рейд, и антикоррупционную группу под названием «Специальная группа по крупным преступлениям», которую консультировали США. Он приказал комиссии изучить множество прошлых и текущих антикоррупционных расследований.
В период с октября 2010 года по июнь 2012 года правительство США обвинило четырех сомалийских обвиняемых в отмывании 10 900 долларов США по делу «Аш-Шабааб» с использованием hawalas. Обвиняемыми были Басаали Саид Моалин, Мохамед Мохамед Мохамуд, Исса Доре и Ахмед Насир Таалил Мохамуд. Обвинение основывалось на незаконно собранных метаданных в соответствии с Законом о наблюдении за внешней разведкой. Обвинения были поддержаны США. Апелляционный суд 9-го округа.
Портал экономики 