Жиро

редактировать
Платежный перевод с одного банковского счета на другой, инициированный плательщиком

A Жиро-перевод, часто сокращается до giro () - это платежный перевод с одного банковского счета на другой банковский счет, инициированный плательщиком, а не получателем. Дебетовая карта имеет аналогичную модель. Giros - это прежде всего европейский феномен; Хотя электронные платежные системы, такие как Автоматизированная клиринговая палата, существуют в Соединенных Штатах и ​​Канаде, с их помощью невозможно осуществлять переводы от третьих лиц. В Европейском Союзе существует Единая зона платежей в евро (SEPA), которая позволяет осуществлять платежи с помощью электронного жиро или дебетовой карты в евро быть оформленным на любой банковский счет в евро в этом районе.

В Соединенном Королевстве и в других странах термин giro может относиться к определенной системе, когда-то эксплуатируемой почтовым отделением. В Великобритании жиро-сервис изначально был известен как National Giro. Со временем "жиро" было принято общественностью и прессой как сокращенное обозначение жирочеке, который был чеком, а не переводом кредита. Между тем, были инструкции по кредитованию определенного банковского счета: это не были инструкции по дебетованию другого счета, поэтому они должны были сопровождаться наличными или чеками, и их можно было использовать как для оплаты счетов, так и в качестве квитанций об оплате. ; когда они использовались для оплаты счетов, они часто были бесплатными для плательщика, когда использовались в банке плательщика или получателя, но с административным сбором в других банках.

Использование чеков и бумажных жиро в настоящее время сокращается во многих странах в пользу электронных платежей, которые считаются более быстрыми, дешевыми и безопасными из-за снижения риска мошенничества.

Слово 'Giro' также используется в Investment Giro, где 'Giro' используется для небанковского административного счета, на котором производятся инвестиции и транзакции. зарегистрирован.

Слово Giro в этом контексте происходит от Нидерландов. Giro используется в таких названиях, как Investment Giro, Investor Giro, Securities Giro, а на голландском языке для Beleggers giro, Beleggingsgiro и используется как синоним для инвестиций или управления инвесторами, услуг трансферных агентов или для голландского «Bewaarinstelling»..

Содержание

  • 1 Этимология
  • 2 История и концепция
  • 3 Модель
  • 4 Электронная оплата счетов
  • 5 Культурное значение
  • 6 См. Также
  • 7 Ссылки

Этимология

Найдите giro в Wiktionary, бесплатном словаре.

Слово «giro» заимствовано из голландского «giro» и / или Немецкое «жиро», которые оба происходят от итальянского «жиро», что означает «обращение денег». Итальянский термин происходит от латинского «gyrus», что означает «круговорот», от греческого «gyros», что означает «круг».

История и концепция

Системы Giro восходят к по крайней мере, до птолемеевского Египта в 4 веке до нашей эры. Государственные амбарные депозиты функционировали как ранняя банковская система, в которой принимались жиро-платежи, с центральным банком в Александрии. Жиро был распространенным методом денежных переводов в раннем банковском деле.

Первые случаи появления балансовых денег точно не известны. Сама система жиро восходит к «банчериям» в Северной Италии, особенно на Риальто (финансовый центр, напоминающий современную Уолл-стрит). Первоначально это были менялы, сидящие за своим столом («банкус» = скамья), к которым клиенты могли обратиться. Они предложили дополнительную услугу по хранению денег и разрешить прямой перевод из одного денежного магазина в другой, проверяя счета в своих журналах хранения. Буквально одну книгу открыли, сняли сумму, открыли другую книгу, куда прибавили. Естественно, это была очень региональная система, но она позволяла деньгам циркулировать в бухгалтерских книгах. Это привело, наконец, к основанию «Banco del Giro» в 1619 году (на венецианском языке, Banco del Ziro), который дал основу для подобных банковских систем. Использование немецкого языка можно увидеть в Banco del Giro, основанном в Вене в 1703 году (чтобы расширить финансовый бизнес, который Самуэль Оппенгеймер привез из Венеции в 1670 году).

Почтовая система giro или postgiro ​​имеет долгую историю в европейских финансовых услугах. Основная концепция заключается в том, что банковская система основана не на чеках, а на прямом переводе между счетами. Если бухгалтерия централизована, то переводы между счетами могут происходить одновременно. Деньги можно было вносить в систему или снимать с нее в любом почтовом отделении, а позже были установлены связи с коммерческими банковскими системами, часто просто благодаря тому, что местный банк открывал свой собственный счет postgiro.

К середине 20 века в большинстве стран континентальной Европы были почтовые жирослужбы. Первая постжирная система была создана в Австрии в начале 19 века. К тому времени, когда была задумана британская postgiro, голландская postgiro ​​была очень хорошо зарекомендовала себя с практически каждым взрослым, имеющим учетную запись postgiro, и очень крупными и хорошо используемыми операциями postgiro ​​в большинстве других стран Европы. Банки также приняли жиро как метод прямого платежа от отправителя к получателю.

Термин «банк » изначально не использовался для описания услуги. Основным платежным инструментом банков был чек, который имеет совершенно иную модель перевода, чем модель жиро.

Модель

В банковской модели, чеки выписываются плательщиком, а затем передаются или отправляются по почте получателю платежа, который затем должен посетить в банк или отправьте чек по почте в его или ее банк. Затем чек должен быть очищен - сложный процесс, в ходе которого чеки сортируются один раз, отправляются по почте в центральный клиринговый пункт, снова сортируются, а затем отправляются обратно в филиал-плательщик, который проверяет наличие средств и платит банк получателя.

В модели почтового жиро платящая сторона отправляет запрос на выплату получателю (так называемый жиро-перевод ) в жиро-центр, который проверяет, что средства доступны, дебетует счета плательщика на запрошенную сумму и зачисляет эту сумму на счет получателя. Затем жироцентр отправляет документ о переводе жиро получателю и обновленную выписку со счета как плательщику, так и получателю. В случае, если крупные коммунальные предприятия получают тысячи платежей в день, отчеты отправляются в электронном виде и содержат уникальный ссылочный номер для каждого платежа в целях сверки.

В Соединенных Штатах распространение электронного клиринга чековдебетовых карт в качестве предпочтительных инструментов платежа) сделало это различие менее важным, чем когда-то. В некоторых магазинах в США чеки сканируются в кассовом аппарате и возвращаются покупателю. Отсканированная информация пересылается в платежный процессор, который переводит деньги с использованием сети ACH.

В отличие от банковской модели, модель почтового жиро позволяет человеку переводить деньги непосредственно на банковский счет другого человека при условии, что отправитель имеет данные учетной записи получателя. Получатель не обязан одобрять или подтверждать перевод или посещать банк, чтобы потребовать его. В результате чеки редко используются в странах с разветвленной сетью жиросетей, таких как Германия, Нидерланды, Бельгия и страны Северной Европы.

Системы прямого депозита, такие как те, которые широко используются в Северной Америке, напротив, требуют прямого одобрения получателя, обычно предоставляемого путем заполнения формы. Для перевода средств с одного личного банковского счета на другой обычно требуется физический чек или банковский перевод, который может повлечь за собой значительную комиссию и потребовать от плательщика посещения банка.

Кредитный риск в отношении фактического перевода физической валюты принимают на себя операторы жиро, такие как банки, как межбанковский кредитный риск. Для плательщика и получателя жиро не предполагает кредита, в отличие от чеков или кредитных карт. Это одновременно и преимущество, и недостаток. Кредитоспособность плательщика не требует оценки, так как он может инициировать транзакцию только при наличии достаточных средств. Таким образом, плательщик не имеет возможности платить в кредит. Однако недостатком является то, что транзакции не защищены. Плательщику не хватает средств защиты от недобросовестных получателей, которые используются с кредитными картами. Сделки не могут быть отозваны или оспорены постфактум. Таким образом, совершение мошенничества, например, межличностная торговля относительно проста, и жиро-платежи должны производиться только известным и надежным получателям. Кроме того, даже несмотря на то, что внутрибанковский перевод может быть быстрым, межбанковские переводы могут занять несколько дней, и они часто выполняются только в рабочий день, если обе стороны не являются участниками системы мгновенных переводов, такой как Великобритания Faster Payments Service.

Электронная оплата счетов

Современная электронная оплата счетов аналогична использованию жиро.

Преимущества включают:

  • Мгновенный доступ к средствам через банкомат, дебетовую карту или чековую карту.
  • Отсутствие бумажного чека могут быть потеряны, украдены или забыты.
  • Электронные платежи могут быть менее дорогостоящими для плательщика; как правило, электронные платежи могут стоить около 0,25 доллара США, тогда как создание, печать и отправка бумажного чека может стоить до 2 долларов США. Банки могут вообще не взимать плату за услугу; например, многие банки в Европейском Союзе ничего не взимают за электронные платежи внутри SEPA (Единая зона платежей в евро) при условии, что соответствующие номера счетов BIC и IBAN
  • Значительно сокращается количество ошибок при оплате и последующих проблем с согласованием.

В США, сеть ACH, регулируемая NACHA и Федеральный резервный банк обрабатывают все межбанковские переводы, включая прямой депозит и прямой дебет.

При полностью электронной оплате счетов плательщик получает счет - физически по почте или в электронном виде с веб-сайта (электронный биллинг ). Затем плательщик считывает информацию из счета либо вручную, либо с помощью штрих-кода на счете (например: EPC QR Code в Европейском Союзе ), вводит его в форму на сайте банка и отправляет форму. Оплата сразу же списывается с баланса счета. Это обычное явление в Швеции с жиросчетами в стандартных форматах, которые можно сканировать с помощью мобильного банковского приложения, вручную вводить их номера в веб-форму или физически представлять в банк традиционным способом..

Культурное значение

До того, как использование электронных переводов платежей стало нормой в Соединенном Королевстве, двухнедельный платеж "жиро" был нормальным способ распределения льгот выплат. Когда безработица достигла пика в 1980-х годах, большое количество людей получало пособие в один и тот же день, что стало началом концепции Дня Джиро, отмеченного выплатой мелких долгов и заметным увеличением количества выпивок, вечеринок и праздничных мероприятий. Этому посвящен фильм 1996 года В ожидании Джиро.

См. Также

Ссылки

Последняя правка сделана 2021-05-21 09:27:30
Содержание доступно по лицензии CC BY-SA 3.0 (если не указано иное).
Обратная связь: support@alphapedia.ru
Соглашение
О проекте