Войти
Страхование в Южной Африке механизм в этой стране для сокращения или минимизации убытков благодаря постоянному подверженности людей и активов рискам (природным, финансовым или личным). Виды убытков, возникают которые в случае возникновения таких рисков, могут быть имущественными или неимущественными.
Общее определение страхования дается в случае, в котором оно описывается как договор между страховщиком и застрахованным лицом, в соответствии с которым страховщик обязывает предоставить страхователю сумму денег или ее эквивалентом при определении неопределенного события, в котором имеет его конкретный интерес, в обмен на выплату страхового взноса.
Согласно LAWSA,
Страхование - это результат усилий человека по обеспечению финансовой безопасности перед лицом опасностей для жизни, и имущество. [....] объект создания и развития состояния [....] объект создания и развития может вызвать препятствие, которое подвергается его нынешнему и будущему положению: если они материализуются, они вызывают нежелательные последствия, которые могут повлиять на его имущество немедленно или в будущем. Даже если опасность еще отдалена, она представляет неопределенность, будь то в отношении ее фактического возникновения, точного времени ее возникновения или ее нежелательных последствий. Этот элемент неуверенности порождает незащищенность. Соответственно, можно сказать, что потребность человека в безопасности возникает из противоречия между его желанием, формирующим и формирующим свое состояние, с одной стороны, и опасностями, угрожающими воспрепятствовать этому желанию, с другим. Самый эффективный и очевидный способ достижения безопасности - это прямые меры предосторожности против неминуемого или потенциального ущерба [....] Один из наиболее удовлетворительных методов общих методов создания финансовой безопасности рисков Таким образом, Предполагается, что риск заключается в распределении риска между людьми, подверженным одинаковому риску и готовым внести незначительный вклад в нейтрализацию пагубных последствий этого риска, которые могут материализоваться для любого одного или нескольких из их числа. Это известно как страхование.
Закон о страховании в Южной Африке из
В общих чертах, право страхования в Южной Африке касается
Раннее римско-голландское право касалось в основном морского страхования.
В 1879 г. Капская колония принял Закон о внесении поправок в общий закон, вводящий английский закон, регулирующий «все иски, действия и причины, связанные с страхованием от пожара, жизни и морского страхования» на мысе. В Трансваале и Натале английское право не было включено в законодательство; Римско-голландское право официально не отменялось, но влияние английского права ощущалось и в этих регионах.
В 1977 г. был отменен Закон о внесении поправок в Общий закон Кейптауна. Эта отмена была истолкована Апелляционным отделом в главном деле об источнике южноафриканского страхового права как означающее восстановление римско-голландского права страхования.
Южноафриканское страховое право регулируется в основном римско-голландским правом как его общее право. Тем не суды всегда слабен или недостаточен. В контрактов, заключенных после вступления в силу Закона о внесении изменений в статутный закон перед союзом, утверждалось, что «судя по торговым обычаям, преобладающим в южноафриканском страховании». отрасли, можно предположить, что принципы английского страхового права все еще соблюдаются. "
Следующее законодательство имеет особое значение для Южной Африки страховое право:
Классификация часто является просто вопросом удобства, но для этого могут быть веские причины; это может даже отражать разницу Наиболее важными из них являются
Возможно, часто и желательно, чтобы в одном том же договоре страхования сочетались разные классы страхования.
Наиболее фундаментальное различие между различными договорами страхования состоит в том, что между с трахованием возмещения и тем, что обычно называется, но которое здесь упоминается как «страхование капитала».
В случае страхования возмещения убытков договор между сторонами предусматривает, что страховщик должен возместить застрахованному лицу понесенные убытки как непосредственный результат наступления страхового случая. Неизвестно, произойдет ли событие, которое должно произойти от страхового случая (например, или кража ), но, очевидно, оно произойти до того, как можно будет количественно оценить ущерб.
В контексте страхования убытков примеры страховых интересов включают
Целью договора о страховании возмещения убытков является восстановление застрахованного лица до его прежнего положения. Не может быть взыскано ничего, кроме имущественного возмещения ущерба, как это показано в правилах сверхстрахования и двойного страхования. Застрахованный не имеет права извлекать прибыль из своих убытков. Соответственно, говорится, что регулируется страхование возмещения убытков.
В случае страхования капитала или страхования без возмещения ущерба страховщик обязуется выплачивать застрахованную определенную сумму или периодические суммы при наступлении событий, застрахованного от: например, 5000 рандов, если застрахованный умирает или теряет конечность. Это вообще. На первый взгляд, договор не предусматривает возмещения ущерба застрахованным имущественными потерями.
Согласно традиционным представлениям, количество интересов, перечисих страхованию капитала, ограничено. Лучшими примерами страхуемых интересов неограниченный интерес человека
Человек может также иметь моральный или эмоциональный к жизни, здоровью и интересу своей супруги.
Страхование капитала таким образом зависит от событий, которое неизменно относится к личности застрахованного или третьего лица.
Типы событий, которые открыты для страхования капитала, также ограничены по количеству. Типичные события:
должно, страхование от других событий иметь форму страхового возмещения ущерба. Однако договор, действующий на лицо застрахованного или третьего лица, не обязательно является договором страхования капитала, поскольку стороны могли иметь намерение заключить чистый договор страхования возмещения убытков.
В случае страхования капитала существует уверенность в том, что наступит страховой случай (тогда как в случае страхования возмещения убытков такой уверенности нет), но сроки не рассчитаны. Сумма определена при выдаче полиса и не связана с понесенными убытками.
Различие между возмещением и страхованием должна объясняться характером процентов, составляющих страхование:
Закон определяет, какие интересы могут быть застрахованы по договору возмещения убытков. То же самое и со страхованием капитала.
Различие между возмещением ущерба и страхованием капитала имеет важные последствия. Например, страховщики капитала не имеют права требовать пропорционального взноса от других страховщиков или требовать суброгации правого страхователя в отношении убытков. Точно так же доктрина вменения пособий не применяется к страхованию капитала.
Различие между краткосрочным и долгосрочным страхованием установленных в определениях, обязательствся в Законах о страховании.
Бизнес под долгосрочным страхованием означает бизнес по предоставлению страховых полисов в соответствии с определенными долгосрочными полисами. В соответствии с разделом любого Закона о долгосрочном плане «долгосрочный полис» означает полис, а, а, медицинский полис, а или а, или договор, состоящий из комбинаций из этих политик. Он также включает договор, в соответствии с любым такой договор может быть изменен. (См. Определение «полиса здравоохранения», чтобы отличить его краткосрочное страхование.)
Бизнес краткосрочного страхования относится к бизнесу по предоставлению страховых полисов в соответствии с определенными краткосрочными полисами. В соответствии с положениями раздела 1 Закона о краткосрочном страховании, краткосрочном полисе, состоящий из комбинаций любых из этих полисов, а, а, а, а, а, а или а. Это определение также включает договор, в соответствии с любым такой договор возобновляется или изменяется.
Разделение страхового бизнеса на краткосрочное и долгосрочное страхование носит административный характер. В большинстве случаев краткосрочное страхование - это страхование возмещения убытков, но краткосрочное страхование не ограничивается страхованием возмещения ущерба, поскольку «полис от несчастных случаев и здоровья» относится к классу страхования капитала. Точно так же долгосрочное страхование не ограничивается капиталом, поскольку «страхование фонда», по-видимому, является случаем страхования ущерба убытков.
«В конечном итоге, - пишет Райнеке, - реальная разница между долгосрочным и краткосрочным страхованием не ясна».
В основе договора не понимается договорная ответственность, когда стороны договора друг друга неправильно, консенсус ad idem animo contrahendi. В тех случаях, когда нарушается внешняя сторона согласия, как представляется, основывается на разумной уверенности договаривающейся стороны в существовании консенсуса. Это известно в договорном праве как теория доверия. Такое можно назвать «конструктивным согласием». Конечно, всегда есть место также для применения доктрины эстоппеля, если сторона в судебном процессе может удовлетворить его строгие требования и если он желает использовать это средство правовой защиты, чтобы связать к созданию созданного им консенсуса. Однако для существования контракта как такового должно быть достигнуто фактическое или конструктивное соглашение. Это вызвано предложением и принятием.
Эти общие принципы договорного права в Южной Африке также применимы к договорам по страхованию и соблюдению таких договоров.
Иногда утверждается, что договор страхования возникает, как только стороны согласовывают все существенные условия договора, которые могут заключить,
Это говорит о том, что сторонам нет необходимости согласовывать условия, кроме существенных. Для того, чтобы их договор квалифицировался как страховой, стороны должны согласовать основные положения страхования. Если они не достигнуты соглашения, договор страхования не может быть заключен (хотя может быть заключен другой вид договора).
Однако для того, чтобы контракт был действительным, стороны должны согласовать все условия, которые каждую из них рассматривает как неотъемлемую часть предлагаемого контракта. Это требование подчиняется только обычным правилам, создающим договорную ответственность, несмотря на отсутствие консенсуса. Как правило, стороны страхования не обращают внимания на каждый конкретный срок; они заключают на основе обычных условий страховщика в отношении конкретного типа риска, от которого необходимо застраховаться.
Договор страхования возникает только при достижении консенсуса. До этого ожидаемый контракт не обеспечивает, хотя возможный контракт может действовать ретроспективно. В ожидании завершения вывода стороны часто заключают временное страхование для покрытия лица, предлагающего предложение, в период до принятия окончательного решения по основному контракту. Промежуточное страхование обеспечивается посредством контракта и, следовательно, также основывается на консенсусе.
Многие аспекты страхового бизнеса, включая заключение договоров, осуществляются через страховых агентов, представляющих соответствующие стороны. Если во время заключения контракта участвует агент, имеющим право заключать контракт от имени принципа, намерение и действие агента принимает во внимание принимаемые решения о том, возник ли контракт..
В locus classic основные элементы страхования были следующим образом:
Никаких особых формальностей не требуется, но положения Закона о краткосрочном страховании содержат определенные требования для целей выдачи полиса.
Документ политики обычно содержит контракт.
Как правило, страховщики не делают обязывающих предложений по страхованию; они скорее приглашают общественность (прибегая к помощи посредников или иным образом) подавать заявки на страхование. Фактическое предложение о заключении договора, соответственно, делается предполагаемым страхователем, почти всегда на распечатанном бланке, выпущенном страховщиком и заполненном или подписанном лицом, предлагающим.
Как сформулировано страховщиками, эта форма предложения обычно не оставляет много места для переговоров между сторонами. Торговля обычно ограничивается вопросами, которые не могут быть урегулированы заранее, такими как сумма страховки, период страхования и особые обстоятельства, связанные с риском. Иногда предполагаемый застрахованный может потребовать исключения или дополнения: например, путем одобрения, которое должно быть выполнено в отношении стандартной формы договора страховщика.
Премия обычно не указывается в форме предложения. Большинство других условий предлагаемого договора также прямо не указаны, поскольку предполагается заключить договор на обычных условиях страховщика. При определении обычных условий страховщика допустимо свидетельство других полисов, выданных страховщиком. Как только в договор включена ссылка на обычные условия, страхователь фактически соглашается с ними; он не может впоследствии быть услышан, чтобы сказать, что у него не было возможности установить точное содержание условий.
Форма предложения неизменно содержит ряд вопросов, задаваемых страховщиком, на которые необходимо ответить, чтобы получить информацию, необходимую для расчета риска. Таким образом, форма предложения не только является официальным предложением, но и представляет собой письменную запись заявлений, сделанных автором предложения. Обычно от предлагающего требуется
Другими словами, существует обязанность раскрытия информации.
Предложение обычно включается в официальный договор страхования посредством ссылки.
Хотя вышеупомянутая процедура отражает общую позицию, согласие может быть достигнуто любым способом по выбору сторон. Например,
Если форма предложения, представленная страховщику, не была одобрена потенциальным страхователем, она не может служить его предложением. Однако полис, выданный страховщиком в ответ на такое несанкционированное предложение, может сам по себе представлять собой предложение, которое будет принято предполагаемым страхователем.
Также возможно, что предложение потенциального страхователя неприемлемо для страховщика в его нынешнем виде, но страховщик готов заключить договор на других условиях. В таком случае страховщик может сделать встречное предложение. Также может случиться так, что страховщик делает предложение с самого начала, как в случае купонного страхования или временного страхования.
Акцепт предложения - это явное или неявное заявление о намерениях, в котором адресат оферты выражает свое безоговорочное согласие с предложением. В принципе, оферент должен быть уведомлен орешение адресата оферты принять оферту. Страховщик как адресат оферты обычно принимает предложение, отправляя предлагающему полис, сопровождаемым сопроводительным письмом, в котором объясняется, что предложение было принято.
Диспетчеризация политики сама по себе достаточна, чтобы сообщить о принятии. Требование страховой премии на премию и в исключительных случаях, получение страховой премии также действовать как акцепт. Твердое принятие предложения может даже содержаться во временном сопроводительном примечании, хотя такое примечание может быть использовано только для временного покрытия.
Для того, чтобы договоры страхования были действительными, не обязательно, чтобы они были в письменной форме, но стандартная практика заключается в их сокращении до письменной. Документ, выражающий условия договора страхования, называется «полисом».
«Премия» - это в первую очередь денежная сумма. Согласно одному римско-голландскому авторитету, премия может также состоять не из денег. «Довольно странно, что не обсуждалось непредвиденное обстоятельство, что страховая премия может быть неполноценной».
Для определения «бонусов» было предложено определение «бонусов», чтобы включить в него параметры, чем: »Хотя в принципе нет возражений против принудительного исполнения таких контрактов, сомнительно, есть ли необходимость в заключении Предусмотренное неденежное «премию» в рамках зонтик страхования ».
Иногда требуется предварительное время для предварительных мероприятий по заключению договора страхования, чтобы защитить предполагаемое застрахованного в период выдачи окончательного полиса, стороны часто прибегают к временному страхованию или немедленному покрытию предоставляющего, но на ограниченный период времени. краткосрочных договоров страхования. всех других формах страхования.
Несмотря на ограниченный срок, временное страхование - это не что, как полноценный договор страхования. В таком случае предполагаемый застрахованный должен иметь обычную обязанность добросовестности по отношению к своему страховщику. Точно так же договор должен соответствовать всем требованиям относительно достоверности в целом.
Договор временного страхования отдел от окончательного заключения договора после заключения временного договора и не зависит от него, хотя он может разделять некоторые или большинство условий окончательного договора. В течение срока действия промежуточного контракта, его рассматривает с точки зрения самого временного контракта, а не с точки зрения точки зрения окончательного контракта. Это может иметь значение, если только окончательный контракт, а не промежуточный, может быть оспорен из-за искажения фактов или другого противоправного поведения, а также когда условия двух контрактов различаются.
Предоставление страховой защиты в виде временного страхования не обязывает страховщика обеспечения постоянной защиты. Точно так же лицо, пользующееся временным покрытием, не обязано принимать постоянное покрытие от страховщика только потому, что оно приняло временное покрытие.
Временный договор страхования оформляется в виде документа, который широко известен как «сопроводительное письмо », но другие выражения - «защитное примечание,« Промежуточный полис », «Временный полис» и, что неуместно, «временная расписка» - также имеют место.
Временное страхование иногда предоставляется в виде напоминания о продлении действующего договора страхования и может встречаться в различных других типах документов. Может ли документ, фиксирующий условия временного договора страхования, рассматривать как исключительное свидетельство такого договора, зависит от намерения сторон.
Сопроводительная записка обычно не может рассматривать как «политика» в обычном смысле этого слова. Тем не менее, различные определения различных гарантийных документов, регистрирующие страховое покрытие.
Страхователь должен доказать, что страховой интерес существовал, чтобы доказать убыток. Тест заключается в том, понесет ли застрахованный финансовый убыток или он не получит ожидаемую финансовую выгоду, если наступит страховой случай. В принципе, объект страхования должен существовать на момент наступления застрахованного риска. Если застрахованный не имеет значения в момент наступления страхового случая, он не может понести убытки или ущерб. Функция страхового риска состоит в том, чтобы определить, чтобы определить, понес ли застрахованный ущерб, интерес застрахованного в соответствии с условиями договора должен существовать в момент возникновения страхуемого риска. Если у застрахованного в этот критический момент нет интереса, то страхование не имеет никакого объекта. Следовательно, застрахованный не может предъявлять претензии по договору о понесенных убытках.
Если застрахованный не имеет страхового интереса в объекте, договор будет недействительным и не имеющим исковой силы, и будет рассматриваться по существу как игра или пари. Цель требования страхового интереса - отличить страхование от пари. Основной принцип страхования - защита от убытков; он не предоставляет возможности для спекулятивной выгоды. В те дни, когда страховое право только зарождалось, все было иначе; Страхование на самом деле часто было неотличимо от азартных игр. Излишки ведут в шестнадцатом и семнадцатом веках к полному запрету страхования жизни, например, во Франции, Голландской стране и Швеции. Более разумный курс, требующий наличия страхового интереса в качестве предварительных условий для приобретения страховки, был впервые применен в Англии, сделав страхование больше, чем простую игру на удачу, улучшив репутацию страховой индустрии (ранее не одобрявшуюся как случайный договор). и получить за это более широкое признание. Как мы видели, Южная Африка формально импортировала доктрину страхового потока из Англии, но в 1977 году законодательный орган отменил колониальные постановления, которому это удалось. Апелляционный отдел решил, что их отмена означает, что римско-голландское право является общим правом страхования.
«Не существует южноафриканского закона, устанавливающего необходимость так называемого страхового интереса», и в римско-голландском праве не было отдельной доктрины страхового интереса. Тем не менее, можно сказать, что это подразумевается тем фактом, что римско-голландское право определяет договор страхования как договор страхования, который передает риск, угрожающий имуществу застрахованного. Римское право также запрещало пари.
Достаточно ли косвенного экономического страхового дохода, чтобы составить интерес для каждого случая.
В, муж оформил страховку от пожара на свое имя в содержимом магазина, принадлежащего его жене. (Они были женаты из общности имущества.) Суд установил, что у него был страховой, поскольку он, очевидно, ясное положение в худшем положении с точки зрения родовой принадлежности после сожжения имущества его жены.
В, суд постановил, что у мужа был застрахованный интерес в х украшения своей жены, хотя он не был обязан их заменять.
Владелец транспортных средств был признан имеющим страховой интерес в страховании лиц ответственности, которые управляли его транспортными средствами с его согласием.
В основании для страхового интереса Lorcom в рыболовном судне «Buccaneer» были использованы:
Ниже приведены еще несколько примеров страхового интереса:
Договоры страхования могут действовать в течение определенного или неопределенного периода. Обычно продолжительность оговаривается в договоре страхования или полисе. Контракт может быть расторгнут или аннулирован, в зависимости от обстоятельств,
Доктрина раскрытия информации на основе общей доктрине добросовестности. Обычно в конце формы заявки есть «заявление» о том, что ответы на вопросы в форме заявки на использование системы. От предлагающего обычно требуется подтвердить истинность ответов. Предложение включено посредством ссылки в официальную политику.
Страховщик имеет право избежать ответственности по контракту, если, предлагающее услуги, искажает факт или если он не раскрывает существенный факт. Другими словами, нарушение обязанности добросовестности делает договор недействительным по просьбе страховщика после того, как он был уведомлен о неразглашении.
Как положительное, так и отрицательное введение в заблуждение признаются основанием для расторжения договора страхования.
Чтобы быть незаконным или неправомерным, утверждение, которое представляет собой положительное искажение фактов, должно быть полностью ложным или, по крайней мере, неточным. В конечном итоге судить о том, является ли утверждение ложным или неточным, следует в соответствии с. Это общий критерий установления противоправности.
Если утверждение полностью ложно и, следовательно, полностью не соответствует действительности, проблема относительно проста. Если, например, лицо, предлагающее страхование автотранспортных средств, заявляет в ответ на вопрос в форме предложения, что он не участвовал в дорожно-транспортных происшествиях в течение последних трех лет, тогда как на самом деле это было так, утверждение, очевидно, является полностью ложным. То же самое можно сказать о заявлении в предложении о страховании от пожара, что застрахованные помещения заняты конкретным лицом, а это не так; или что ни одно предложение о подобном страховании не было отклонено в прошлом, хотя на самом деле оно было отклонено.
Позиция не всегда бывает такой однозначной. Заявление может, например, быть неточным, потому что оно неполное, и таким образом ввести в заблуждение другую сторону контракта путем сокрытия части истинных фактов. Таким образом, в ответ на вопрос о том, было ли когда-либо отклонено или отменено предложение или страхование, предлагающий может заявить, что ни одно предложение никогда не было отклонено, тем самым говоря правду, но не сообщая, что контракт был расторгнут. Это в основном неточное заявление, несмотря на то, что оно буквально и полностью верно в том, что касается отклонения предложения.
Если в ответ на вопрос о том, были ли предложения сделаны другим страховщикам, предлагающий отвечает: «Да, компании XYZ», при этом он также представил предложения ряду других страховых компаний. компаний, ответ можно сказать частично правдивый, но существенно неточный. Аналогичным образом, простой и безоговорочный запрос подробных сведений о предыдущих убытках, претензиях или договорах страхования в принципе означает, что все такие сведения должны быть предоставлены. Предполагается, что предлагающий ответит на вопросы не только точно, но и настолько полно, насколько это разумно согласно убеждениям сообщества.
Негативное искажение фактов или искажение фактов per omissionem - это неправомерный отказ одной из сторон договора страхования раскрыть информацию в ходе переговоров, предшествующих заключению договора, определенные факты в пределах его знаний. В результате другая сторона вынуждена заключить договор или согласиться с его конкретными условиями, тогда как он не сделал бы этого, если бы эти факты были раскрыты. Неисправность может сопровождаться ошибкой; это может быть даже совершенно невиновным.
Это характерного действия или поведения, который отличает этот тип искажения от позитивного искажения. Хотя это также может быть типизировано как констатация факта, действие, создающее ложное впечатление, не является положительным; он отрицательный, поскольку не может удалить существующее ложное впечатление, не раскрывающие факты, которые могли бы удалить это впечатление. Неисправность или упущение может принимать форму активного сокрытия, то есть это может быть намерение, или непреднамеренное неразглашение, что означает, что оно может быть небрежным или даже невиновным.
Различие между положительным искажением и отрицательным неразглашением информации не всегда однозначно. Во многих случаях одно и то же поведение может квалифицироваться как оба. Неспособность указать все основные факты в ответе на вопрос может быть как отрицательным, так и положительным фактов, поскольку неполный ответ может создать впечатление, что все факты предоставлены.
В современных прецедентном праве и литературе договоры страхования классифицируются как договоры «максимально добросовестного характера» (контракты uberrimae fidei). В общем, контракты такого типа, как утверждается, налагают на договаривающиеся стороны друг к другу
Обязанность проявляет максимальную добросовестность (или сопутствующую ей высокую степень добросовестности) проявляется в прецедентном праве и литературе в связи с контрактами, которые характеризуются отношениями тесного доверия между договаривающимися сторонами.
Было отвергнуто понятие предельной добросовестности и мнение о том, что договор страхования или, если на то пошло, любой другой договор может быть договором предельной добросовестности. Признавая, что происхождение фразы «uberrima fides» сомнительно, но отмечая, что она, по всей видимости, появилась в английском праве в 1850 г. морские перевозки »Страхование - это договор uberrima fidei». Судил выражение как «чуждое, расплывчатое [и] бесполезное [... и] не имеющее особого значения в законе», объяснив
Несмотря на эти замечания и несмотря на то, что Палата лордов имеет права со стороны на них, отмечает, что концепция «uberrima fides, по происходит видимости, не из гражданского и [что] она стала ненужной в гражданских системах », - Райнеке отмечает, что« старые привычки умирают медленно », и что договоры страхования по-прежнему иногда называют« контрактами предельной добросовестности ». Он настаивает, что это употребление должно быть осуждено, по крайней мере, в той мере, в каком оно предполагает, что различие между предельной добросовестностью и добросовестностью включает в себя различие в принципах, а не просто в степени.
Таким образом, договоры страхования, как и все другие виды договоров, являются договорами добросовестности. Признак добросовестности не является существенным или отличительным признаком договора страхования.
Несмотря на отклонение понятия предельной добросовестности, суд в деле MF v Oudtshoorn не изложил содержание требований добросовестности в отношении страхования. Соответственно, с прошлым авторитетом, который занимался использованием рекомендаций, помня, что, в принципе, любая соответствующая обязанность не является обязанностью исключительно добросовестности, просто обязанностью добросовестности..
Факты дела MF v Oudtshoorn заключались в следующем: легкий столкнулся с полюсом, несущим линию электропередач, недалеко от Oudtshoorn аэродрома. Владелец предъявил иск муниципалитету в отношении стоимости самолета. Муниципалитет попытался взыскать сумму со своих страховщиков, но страховщики отклонили иск: когда полис был согласован, муниципалитет не смог раскрыть близость аэродрома к полюсу и линии электропередач, что представляет опасность. к самолету, использующему аэродром в ночное время.
Судил, что страховщик и страховщик обязаны раскрыть друг другу до заключения страхования все факты, относящиеся к риску и имеющие существенное значение для риска или оценки риска. премиум. Обязанность относится к существенным фактам, имеющим фактическую или конструктивную информацию до заключения договора страхования. Нарушение обязанности по раскрытию информации приравнивается к mala fides или мошенничеству, и потерпевшая сторона может расторгнуть договор.
Представление о существенных фактах не может быть неправомерным. Проверка на существенность, в принципе, является объективной проверкой. В деле MF v Oudtshoorn Апелляционный отдел сформулировал это следующим образом: независимо от того, имеет ли нераскрытая информация разумное отношение к риску или оценкеовой премии с учетом обстоятельств. Другими словами, являются ли факты таковыми, что знание о них, если их объективно увидеть, вероятно, повлияет на представителя при принятии решения о заключении договора и на каких условиях это делать? Таким образом возникает вопрос о последствиях неразглашения: повлияет ли раскрытие информации на
Если положительная, нераскрытая информация или факты являются существенными. Суд применяет вариант теста разумного человека: то есть, рассматривал бы разумное лицо, имеет отношение к решению страховщика относительно оценки и риска риска. В одних решениях используется стандарт разумного страховщика, в других - разумного предлагающего. Райнеке утверждает, что эти два понятия не являются несовместимыми: «Единственный комбинированный критерий существенности будет заключаться в том, могут ли, согласно мнению разумного положения человека в конкретном предлагающем, например, использовать повлиять на решение разумный страховщик, когда дело касается оценки риска».
Согласно MF v Oudtshoorn, «критерий разумного человека» применим для определения того, являются ли нераскрытые факты или информация разумным или нет, с точки зрения разумного человека или среднего благоразумного человека относительно риска или оценки оценки. Таким образом, проверка относится к тем фактам, которые объективно и разумно связаны с решением страховщика, когда принимаются во внимание все обстоятельства дела.
В соответствии с разделом 59 (1) (b) Закона о долгосрочном страховании и статьей 53 (1) (b) лицо Закона о краткосрочном страховании,
Представительство или непредоставление раскрытие считается важным разумное и предусмотрительное должна быть правильно раскрыта страховщику, чтобы страховщик сформировал свое собственное мнение относительно такой информации на соответствующий риск.
Это, по мнению Апелляционного отдела, является вопросом перспективы. Вопрос не в том, будет ли разумное лицо рассматривать информацию как включающую на риск, а в том, счел бы разумное лицо, что информация должна быть раскрыта.
Договор является недействительным по требованию страховщика, если страховщик может доказать
Обязанность раскрыть включает
Было сказано, что рассматриваемая обязанность является «обязанностью раскрыть, и вы не можете раскрыть то, чего не знаете», и что «обязанность раскрывать информацию обязательно зависит от знаний, которыми вы обладаете». Это подразумевает, что возложенная обязанность состоит в том, чтобы просто раскрыть факты, которые уже известны этой стороне; очевидно, что в этом изречении ответственности за раскрытие информации.
Южноафриканское законодательство, однако, долгое время, казалось, поддерживало точку зрения, согласно которым только основные факты в пределах фактического или личного знания были включены в обязанность раскрытия. В деле MF v Oudtshoorn суд мимо заявленного, что конструктивное знание, то есть знание, которое вменяется или входит в обязанность раскрытия информации.
Знание является конструктивным и вменяется застрахованному,
Это широкое представление об обязанность раскрытия информации.
В г. автомобиль, принадлежащий компании, попал в аварию с другим транспортным средством, владельцы которого потребовали возмещение убытков от компании Anderson Shipping. Доставка ранее была признана виновным в вождении в состоянии алкогольного опьянения. Отрицал ответственность на том основании, что компания Anderson Shipping не раскрыла, что ее процедура не раскрывает, что ее процедура не требует от заявителей предъявления их для проверки.
Вопрос, который нужно было ответить, заключался в том, что компания Anderson Shipping могла бы установить этот факт, если компания Anderson Shipping могла бы установить этот факт конструктивное знание нераскрытого. и
Суд отклонил оба аргумента и постановил
Хотя тогда Апелляционный отдел в Anderson Shipping v General National Insurance воздержался от вынесения решения по этому вопросу, что застрахованное лицо (по крайней мере, такое корпоративное страхование, как Anderson Shipping) должно знать все обстоятельства, которые при обычном ведении дел должны быть известны ему.
Информация, которая может повлиять на решение страховщика - заключать или не заключать договор страхования или взимать более премию, следующее:
Страховая история предлагающего также может иметь значение.
Несущественные факты включают
В заявитель на страхование жизни не захотел пройти медицинское обследование. Чтобы избежать этого, он подал заявление на получение трех отдельных полисов страхования жизни в трех страховых компаниях на небольшие суммы. Когда его спросили в форме предложения, рассматривает ли какая-либо другая страховая компания возможность предложить пожизненное страхование, он ошибочно ответил: «Нет». Заявитель также подписал гарантию, что он не подавал никаких других заявлений в какую-либо другую страховую компанию.
Суд рассмотрел, была ли ложность искажения фактов такой, что могло повлиять на оценку риска, принятую конкретным страховщиком. Это было сделано путем сравнения риска на основе фактов, когда они были изложены верно. Суд установил, что несоответствие было бы значительным, если бы он знал правду,
В одном из вопросов формы заявки был следующий: «Было ли предложено страхование отклонено в каком-либо другом офисе?» Претендент ответил: «Нет», несмотря на то, что пожарный полис в отношении того же имущества был оформлен и предоставлен аннулирован другой страховой компанией. Утверждение о том, что предлагаемая страховка была приведена в действие, но страховая компания отклонила на основании нарушения требования существенные факты. Суд постановил, что отмена предыдущего полиса действительно является основным фактом, который застрахованный должен раскрыть, поскольку это может повлиять на страховщика при принятии решения о том, возьмет ли он на себя страховой риск и с какой премией.
В, покупатель роскошного автомобиля не сообщил страховщику, что автомобиль был украден из другой страны. Когда автомобиль снова был угнан, страховая компания отклонила иск. Судил отказ компании в силе на том основании, что существенные факты не были раскрыты. Страховая компания утверждала, что ее право суброгации было ограничено тем фактом, что рассматриваемое транспортное средство было украденным на момент выдачи страхового полиса: у застрахованного не было права собственности на транспортное средство, поэтому страховая компания не предъявить третьим лицам по неосторожности. стороны, с точки зрения ее права суброгации, в отношении полных затрат на ремонт любого повреждения транспортных средств.
В, отец из Кронстад одолжил своему сыну в Флориде залог за автомобиль. Отец оформил страховой полис, имел автомобиль был украден, и страховщик отказался от него из-за того, что отец не сообщил
Суд постановил, что лицо, предлагающее предложение, имеет юридическую информацию раскрыть своему страховщику все известные ему факты, которые разумное лицо существенные оценки риска или премии. С учетом фактов и по мнению разумного человека, нераскрытая информация могла бы повлиять на оценку риска. Экспертные данные показали, что риск кражи во Флориде был намного выше, чем в Кронстаде.
В застрахованном автомобиле был описан как «Mercedes Benz 200 модели 1991 года выпуска , хотя на самом деле это был сборный автомобиль, состоящий из комбинаций Mercedes Benz 200 1998 года выпуска. и Mercedes Benz 230 модели 1990 года. Да Коста требовал возмещения ущерба по его страховому полису, но утверждал, что он несет ответственность по полису только за автомобиль, который соответствует описанию, содержащемуся в полисе; Несоответствие, по мнению компании, несоответствие, искажение фактов или неразглашение.
SCA установила, что без каких-либо доказательств. SCA допускает исключение: искаженный факт будет рассматриваться как существенный факт без каких-либо доказательств по этому поводу, если «факты говорят сами за себя». Суд постановил, что данный спор не был таким случаем, и поэтому вынес решение в пользу Да Косты.
Рассматриваемая политика была десятилетней политикой пожертвований в сочетании с пожизненным покрытием. AA рекламировал политику как включающую «бесплатное [...] страхование жизни без медицинских доказательств [...] без каких-либо медицинских вопросов». AA проинструктировал своих брокеров продвигать полис на этой основе и продавать его заявителям, которые активно занимались своими обычными занятиями и были достаточно пригодны для того, чтобы вести нормальный образ жизни. Брокер АА сказал Сингх, застрахованной in casu, что она не обязана раскрывать что-либо о своем здоровье и что подписанная ею форма предложения не требует от нее предоставления медицинских данных. Впоследствии А.А. стремилась избежать ответственности на том основании, что застрахованная не сообщила о том, что она страдает раком шейки матки. Суд постановил, что А.А. отказался от любого права на раскрытие состояния здоровья застрахованного.
Страховые гарантии - это строгие договорные обязательства застрахованного
Никаких особых формальных или технических формулировок для установления гарантии не требуется. Однако есть несколько общих требований. Для того чтобы установить, что термин в договоре страхования является страховой гарантией, необходимо доказать
Оба эти требования для страховой гарантии могут быть согласованы с требованиями, изложенными договорное право в отношении других гарантий, не связанных со страхованием.
Согласно английскому законодательству о страховании, термин считается страховой гарантией только в том случае, если он является «жизненно важным термином», влекущим за собой право на отмену. Английское право в этом отношении расходится с договорным правом Южной Африки, в соответствии с которым неважные условия также могут считаться гарантиями. Тем не менее, именно английская точка зрения отражена в прецедентном праве Южной Африки по страхованию.
Термин может быть "жизненно важным" прежде всего из-за важности его предмета. Если предмет условия в договоре страхования является существенным для оценки риска, он будет считаться жизненно важным условием и, следовательно, может квалифицироваться как гарантия. Нарушение жизненно важного условия приравнивается к серьезной форме положительного неисполнения обязательств, оправдывающего расторжение контракта.
В случае положительных гарантий застрахованный гарантирует правдивость заявлений, касающихся настоящего или прошлого. Подтверждающие гарантии могут быть подразделены на
Фактические гарантии имеют эффект подтверждения того, что положение дел существует или не существует, независимо от того, знает ли об этом застрахованный.
Гарантия знания - это гарантия того, что, насколько известно страхователю, положение дел существует или не существует. Забывчивость не должна оправдывать застрахованного; он должен применить свой ум.
Гарантии мнения следует отличать от гарантий фактов и знаний. В случае гарантии заключения страхователь предоставляет оценки или другую информацию, типичную для заключения. В тех случаях, когда лицо, предлагающее страхование стога сена, заявляло, что, по оценкам, из стога собиралось определенное количество пшеницы и мякины, и подтверждал его ответы, суд постановил, что он не гарантирует, что стога действительно принесет такое количество заявил, и что застрахованный не нарушал гарантии, если его оценка была справедливой и разумной. Другими словами, застрахованный не гарантирует наличие определенных фактов или его знание о таких фактах; он дал гарантию только в отношении своего мнения.
Не всегда легко определить, относится ли гарантия к положению дел (и, следовательно, к факту) или к мнению страхователя по определенным вопросам. В конечном итоге это зависит от того, как задан вопрос. Выявленная тенденция английских судов заключалась в том, чтобы рассматривать вопросы, явно вызывающие мнение застрахованного, как требующие констатации фактов; то же самое можно сказать и о местных решениях.
Простые гарантии также известны (вернее, поскольку все гарантии являются долговыми и включают в себя обещание или обязательство выполнить) как «продолжающиеся гарантии». Это обязательства страхователя в отношении его будущего поведения в период действия страхового полиса. В, страховщик избежал ответственности в отношении полиса, содержащего простую гарантию, что все двери, окна и крыши транспортного средства продавца (используемого для передачи образцов) будут закрыты и заперты, когда транспортное средство останется без присмотра. Суды применяют строгий подход когда дело доходит до долговых гарантий, поскольку они не регулируются законом о страховании.
Нарушение гарантии равносильно нарушению контракта. Бремя доказывания лежит на страховщике. Нарушение гарантии необратимо; это не может быть отменено последующим поведением. Важно различать относительные и абсолютные гарантии. Это составляет проблему интерпретации.
Относительные гарантии являются общими по своему содержанию; они не являются конкретными утверждениями о том, что требуется от застрахованного. «Разумный человек» используется в качестве критерия для оценки поведения застрахованного в отношении предполагаемого нарушения гарантии. Примером общей гарантии является «оговорка о безопасности железа», которая часто включается в полисы страхования от пожара. Что касается оговорки о безопасности железа, застрахованный гарантирует, что он будет вести полный комплект бухгалтерских книг, показывающий правдивую и точную запись всех деловых операций и наличных запасов, и что книги будут заблокированы в случае пожара. стойкий сейф или перемещенный в другое здание ночью и в любое время, когда помещения не открыты для работы. Истец, розничный дилер, получил от ответчика полис о кражах со взломом. Впоследствии истец подвергся кражам со взломом. В иске о заявлении о том, что ответчик был обязан возместить убытки, компания Marine Trade Insurance признала нарушение истцом гарантии
, которую застрахованный хранит, и в течение всего срока действия полиса, полный набор книг, счетов и складских ведомостей или товарных книг, показывающий правдивую и точную запись всех деловых операций и имеющихся запасов, и что такие книги, счета и товарные ведомости или товарные книги должны быть заперты в огнестойком сейфе или перемещены в другое здание ночью и в любое время, когда помещения фактически не открыты для работы.
Морская и торговая страховка утверждала
Апелляционный отдел постановил, что гарантия означает
Поскольку ответчик не смог доказать ни одно из общих нарушений гарантии в результате того, что истец не сохранил в сейфе, или конкретного нарушения, основанного на записи в книгах о покупке определенных предметов, суд признал истца.
Абсолютные гарантии содержат конкретное или явное указание на то, что требуется от застрахованного лица, которое должно точно соблюдать; в противном случае произойдет нарушение гарантии. «Существенной производительности» недостаточно; должно быть точное исполнение. Например, истец указал в бланке предложения по страхованию автомобиля, что ему в следующий день рождения будет двадцать два года, тогда как на самом деле это будет двадцать три года. Суд постановил, что нет оснований утверждать, что неправильность ответа не была существенной; также не было места для применения доктрины «существенного исполнения» при рассмотрении правдивости или неточности ответов.
Застрахованный может иметь следующие возражения против претензии о нарушении гарантии:
В принципе, существуют те же средства правовой защиты в случае нарушения гарантии, которые существуют в случае нарушения любого контракта. Однако следует отличать последствия нарушения гарантии от последствий нарушения контракта путем введения в заблуждение:
Строгий подход, основанный на общем праве, который требует точного выполнения обязательств, которое не обязательно установлено как «существенный» аспектта (и оценка рисков), и дает страховщику право расторгнуть договор на основании нарушения гарантии, несмотря на то, что представительство жаловалось на несущественную неточность или вопрос, не имеющий никакого отношения к застрахованному риску, привел к абсурдным результатам. в некоторых случаях. Обсуждаемый выше «Джордан против Новой Зеландии» является одним из таких примеров: Джордан заявил, что ему в следующий день рождения будет двадцать два года, тогда как на самом деле ему будет три года. Это заявление было заявлено, страховщик имел право отказаться от ответственности, несмотря на то, что большинству сочло бы несущественным страховщику.
В результате таких абсурдных результатов и возможностей для большего, законодательная реформа ввела ограничение в ограничении правовой защиты в случае нарушения гарантии. В 1969 году в раздел 63 Закона о страховании (действующее в то время закона) были внесены поправки. В результате поправки страховщику не разрешено отменять договор на основании заявления положительной гарантии, если страховщик не смог доказать правильность заявления (заявления или гарантии). Цель поправки заключалась в защите застрахованного от отказов страховщиков на основании несущественных неточностей или незначительных искажений в предложениях по страхованию, если они гарантированно соответствовали действительности.
В 1989 году Закон о страховании 1943 года был отменен. Его раздел 63 (3) был повторно введен в действие без каких-либо поправок по существу в разделе 59 (1) (a) Закона о долгосрочном страховании и в разделе 53 (1) (a) Закона о краткосрочном страховании., который прописал
из-за любого представления или отказа раскрыть информацию, сделанную страховщику, которая не соответствует действительности, независимо от того, было ли это представление или раскрытие оправдано. быть правдивым и правильным, за исключением случаев.
Закон пытается помешать страховщикам использовать гарантии, предоставленным застрахованным, чтобы избежать выплат по претензиям. Закон об обосновании, предоставленном страховщиком, является правовой защиты в связи с несостоятельным неверным представлением независимо от того.
Теперь страховщик по-прежнему обязан выплатить компенсацию по претензии, если нарушение гарантии связано только с несущественными неточностями. Однако страховщик не несет ответственности, если нарушение связано с фактами, опасными для риска. Будет соблюдение тест на введение в заблуждение:
Вместо «гарантийного выражения» в Актах используются выражения «заявления», «неразглашение» и «отказ расскрыть.» Значение этих слов очень важно:
Это не гарантия не гарантия на «представление», «Нераскрытие» или «неразглашение», страховщик все равно сможет избежать ответственности по контракту.
Как правило, слова «представление», «нераскрытие» и «неразглашение» к существующим фактам, а также к будущим событиям 237>
Споры о возмещении убытков за искажение информации о будущем событии обычно снимаются законодательной реформой. Здесь помогает вопрос о существенности.
Суброгация - это право страховщика, возместив застрахованному с точки зрения политики, чтобы получить преимущество всех прав застрахованного от третьих лиц. Страховщик может взять на себя судебный процесс против третьих лиц, ответственных за убытки страхователя. Судебное разбирательство ведется от имени застрахованного, а страховщик - dominus litis. Таким образом, суброгация - это, по сути, право регресса без передачи прав.
Целями суброгации являются следующие:
Ниже приведены требования суброгации:
Страховщик имеет право регресса против третьей стороны за убытки, если страховщик выплатил страхователю покрытие такой потери. Страховщик может предъявить претензию к третьему лицу от имени застрахованного как dominus litis.
Страховщик также имеет право на информацию и помощь от застрахованного, вместе с правом на сохранение требования, которое обычно принимает форму оговорки в договорах страхования, которые требуют от страхователя предпринять необходимые шаги для защиты права страховщика на суброгацию (даже если требования суброгации еще не выполнены в полном объеме).
В деле, суд постановил, что тот факт, что застрахованное транспортное средство было угнанным, поставило под сомнение право заявителя на суброгацию. Удовлетворив требование застрахованного, страховщик имел право занять положение застрахованного в отношении всех прав, а также средств защиты от других сторон, которые были предоставлены страхователю в отношении предмета страхования. Однако в случае подобного настоящего, когда застрахованное транспортное средство было украдено, иск, инициированный Коммерческий союз (против небрежной третьей стороны, повредившей транспортное средство), может быть успешно отклонен на основании того, что Лоттер (и, следовательно, Союз по суброгации не имел права собственности на транспортное средство.
Суброгация позволяет страхователю сохранить свое личное право. Это не относится к цессии, которая предполагает передачу права в соответствии с действующим соглашением.
Эффект этого различия или различия заключается в том, что, если застрахованный отказывается от своего права на предъявление иска третьему лицу нарушителю, страховщик не соответствует предъявить претензию нарушителю, поскольку последнее освобождение от обязанности платить. В отличие от цессии, страховщик приобретает все права застрахованного на судебном разбирательстве против третьей стороны и должен подавать иск от своего имени.
Если существует оговорка о восстановлении и в случае возникновения убытков, у страховщика есть возможность либо
Это избрание полностью принадлежит страховщику; застрахованный не имеет права голоса по этому поводу. Если страховщик выбирает восстановление, у него есть другая возможность либо
Когда страховщик принимает решение о восстановлении, он должен уведомить застрахованного, после чего выбор будет обязательным; после этого страховщик не может изменить свое решение. Уведомление должно быть направлено в течение времени, разрешенного договором, или в разумные сроки:
Застрахованный обязан сотрудничать со страховщиком, чтобы произвести восстановление. Отказ сотрудничать будет означать нарушение договора (в качестве кредитора).
Таким образом, восстановление можно охарактеризовать как «прямую компенсацию», поскольку цель восстановления заключается в том, чтобы поставить застрахованное в такое же положение, которое было до возникновения убытка.
Одна страховая компания может приобрести страховку у другой страховой компании для целей управления рисками. Перестрахование имеет эффект передачи риска, то есть «застрахованного риска», от страховщика к перестраховщику. Это позволяет страховщику увеличивать свои лимиты полиса, на себя более высокий риск, поскольку риск частично несет перестраховщик.
Две основные категории соглашений о перестраховании:
Кроме того, в этих двух уровнях существует два вида страхового покрытия:
Как факультативное, так и договорное перестрахование может быть оформлено на пропорциональной или непропорциональной основе. Обе эти основы встречаются во множестве часто очень сложных перестановок.
Факультативное перестрахование - это перестрахование определенного риска в рамках единого полиса (для одного или определенного риска). Он является факультативным в том смысле, что перестраховщик имеет выбор принять или отклонить конкретный рассматриваемый риск. Этот тип перестрахования является «громоздким», пишет Райнеке, потому что для каждого отдельного риска, который страховщик желает передать перестраховщику, требуются отдельные переговоры.
Договорное перестрахование - это соглашение между страховщиком и перестраховщиком в соответствии с последним соглашением принять на себя все или часть риска первого класса или описания для периода времени.
Пропорциональное перестрахование, которое может быть страхованием как факультативным, так и в договорном перестраховании, относится к пропорциональному разделению рисков и убытков, а также премий и доходов между первичным первичным и перестраховщиком..
В случае непропорционального перестрахования (или «избыточного» перестрахования) перестраховщик несет ту часть убытка страховщика, которая согласно согласованному порогу, в то время как страховщик поддерживает риск илиток ниже порогового значения, либо перестраховывает его у другого перестраховщика.
В условий и подробных сведений о преимуществах, применяются те же принципы, что и для обычных договоров страхования.
Перестраховочные компании также сами могут приобретать перестрахование. Это известно как «ретроцессия». «Ретроцессионер» предоставляет «ретроцеденту» перестрахование.
Недострахование, когда страховая сумма меньше суммы убытков, которые застрахованный может понести, если риск материализуется. Например, дом застрахован на 100 000 рандов, но его рыночная стоимость составляет 150 000 рандов. Лицо при таких обстоятельствах может взыскать только убытки
Избыточное страхование возникает, когда страховая сумма большого убытка, может понести в случае материализации риска. Например, дом застрахован на 200 000 рандов, но его рыночная стоимость составляет 150 000 рандов. Даже в этом случае застрахованный не может получить больше, чем понесенный им убыток.
Один и тот же интерес можно застраховать от одного и того же риска у двух или более страховщиков. Двойное страхование не является чрезмерным страхованием, если только сумма всех страховок не общей стоимости процентов.
В случае возникновения убытка застрахованный может устранить весь свой ущерб от одного страховщика или пропорциональную долю от каждого страховщика, если заявленная сумма не фактически понесенный ущерб.
Большинство полисов «содержат положения о взносах», что означает, что если страховщик выплачивает страхователю больше, чем его пропорциональная доля, страховщик имеет право потребовать возмещения взносов от других страховщиков. Это связано с тем, что страховщик имеет право выплатить только пропорциональную долю убытка.
Договоры страхования часто включают положения о том, что застрахованный раскрывать другие дополнительные или последующие полисы. В отсутствие таких условий застрахованный не раскрывает полисы, которые он может иметь с другими страховыми компаниями.
Ниже приведены требования к праву страховщика на взносы:
Если договоры страхования в ситуации двойного страхования практически во всех существенных отношениях (включая страховую сумму), убытки должны быть поровну распределены между страховщиками.
Если договоры различаются только страховыми суммами, все суммы должны быть суммированы и сравнены с суммой убытка. В этом случае каждый страховщик несет ответственность за такую долю убытков, которую несет страховая сумма к совокупной сумме, застрахованной по всем контрактам.
. Один договор может, например, застраховать общий объект среди других объектов, не выделяя ему определенную сумму. Также могут присутствовать статьи о среднем размере убытков.
В законе ничего не говорится о правилах, регулирующих распределение убытков. На практике между необходимыми.
В целом, гражданские иски предусматривают истечение трех лет с момента возникновения долга.
Большинство полисов содержат положения о временном интервале, требующие от страхователя предъявить претензию в течение фиксированного периода времени после того, как произошел страховой ущерб. Если страховщик отказывается от ответственности по претензиям, у которого он может выпустить повестку против страховщика, в случае если страховщик будет освобожден от ответственности: то есть претензия к страховщику будет предписана.
Целью оговорки о временном интервале является обеспечение правовой определенности для страховщика. Страховщик заинтересован в том, чтобы в разумные сроки после отклонения иска узнать, столкнется ли он с судебным разбирательством или нет.
В деле Баркхёйзен против Напьера краткосрочный страховой полис содержалку о сроках, в соответствии с которой страховщик не несет ответственности по претензии, если повестка не будет вручена в течение девяноста дней отказа от иска. Повестка была вручена через два года после отказа страховщика в иске. Конституционный суд оставил в силе положение об ограничении сроков, но открыл дверь для проверки этих положений в будущем на том основании, что они могут несправедливо дискриминировать право застрахованного на доступ в суд.
«Справедливость, справедливость и разумность» - это критерий, по которому можно определить, следует ли нарушить условия контракта (включая положение о сроках). В, например, Верховный апелляционный суднулся в порядке контракта между банкиром и клиентом, который дает банку право в одностороннем расторгнуть контракт без всякой причины и без слушания клиента. Впервые банкир аннулировал контракт на основании, что создавал риск для репутации банка. Суд постановил, полагаясь на Баркхейзена, вопрос о справедливости договорных прав не возникает, если он не связан с соображениями государственной политики или конституционными полномочиями. Таким образом, отмена не была несправедливо, и положение подлежало исполнению.
Кроме того, необходимо соблюдать особые обстоятельства, когда положение ограничено, соблюдение сроков должно быть соблюдено застрахованным лицом.
Юридический портал 