Войти
Офис GSR (оператора e-gold), 1998-2014 гг. E-gold был валютой цифрового золота управляется Gold Silver Reserve Inc. (GSR) под управлением e-gold Ltd. которые позволяли пользователям открывать на своих веб-сайтах учетные записи, выраженные в граммах золота (или других драгоценных металлов ), и возможность мгновенного перевода стоимости («трат») на другие учетные записи электронного золота. Система e-gold была запущена онлайн в 1996 году и выросла до пяти миллионов счетов к 2009 году, когда переводы были приостановлены из-за юридических проблем. На пике своего развития в 2006 году e-gold обрабатывал более 2 миллиардов долларов США в год при денежной базе золота стоимостью всего 71 миллион долларов США (~ 3,5 метрических тонны), что указывает на высокий денежный оборот (скорость) около 28 раз в год (для сравнения, годовая скорость в долларах США составляет около 6 для M1 и менее 1,6 для M2). Компания e-gold Ltd. была зарегистрирована в Невисе, Сент-Китс и Невис, а операции осуществлялись за пределами Флориды, США.
E-gold была основана онкологом Дугласом Джексоном и адвокатом Барри Дауни в 1996 году. Первоначально эта пара обеспечивала счета услуг золотыми монетами, хранившимися в банковском сейфе в Мельбурне, Флорида. К 1998 году GSR (системный оператор) был аффилированным членом NACHA и полноправным членом интернет-совета NACHA.
Компания была основана за два года до PayPal но экспоненциального роста не наблюдалось до 2000 года. К 2004 году насчитывалось более миллиона аккаунтов. Это была первая успешная система цифровой валюты, которая получила широкую базу пользователей и стала популярной среди продавцов, и 13 июля 1999 г. газета Financial Times отметила ее как «единственную электронную валюту, которая достигла критической массы в Интернете». Это был также первый поставщик платежных услуг , не использующий кредитные карты, который предложил интерфейс прикладного программирования (API), позволяющий выполнять другие услуги и транзакции электронной коммерции. построен на нем.
После первоначальной демонстрации расходов на e-gold через Palm Pilot в феврале 1999 года, e-gold представила поддержку беспроводных мобильных платежей.
E-gold использовалась как физическими лицами, так и продавцами для оказания услуг включая торговлю металлами, интернет-магазины, онлайн-аукционы, онлайн-казино, политические организации и некоммерческие организации.
С 1996 по 1999 годы к услугам по обмену валюты относились поскольку «InExchange» и «OutExchange» напрямую поддерживались на платформе e-gold. Эта договоренность подвергала оператора системы, GSR, финансовым рискам, связанным с предоставлением услуг обмена. Он также имел тенденцию препятствовать третьим сторонам предлагать услуги обмена на независимой конкурентной основе.
В 2000 году система была реструктурирована с целью отделения операций по обмену валюты от основных функций выпуска электронных металлов и расчетов по переводам. GSR передала право собственности и ответственность за эти основные функции на e-gold Ltd., недавно созданную оффшорную компанию, созданную для этой конкретной цели. Сама компания GSR, теперь являющаяся клиентом e-gold, продолжала предлагать услуги обмена под новым брендом OmniPay.
Начиная с весны 2000 г. наблюдалось распространение независимых обменных услуг, что ознаменовало собой первое появление отрасли, обеспечивающей обмен между традиционными национальными валютами и выпускаемыми частным образом денежными средствами. К 2001 году несколько десятков компаний и частных лиц со всего мира предлагали сторонние услуги обмена между национальными валютами и e-gold, что еще больше расширило международную базу пользователей e-gold.
Электронное золото, которое позволяло совершать операции размером от одной десятитысячной грамма золота, также было единственной в мире успешной системой микроплатежей. Статистика платежей компании публиковалась в режиме реального времени и показывала, что компьютерные программы с использованием API ежедневно совершают сотни тысяч микротранзакций.
С момента своего создания в 1996 году компания e-gold первой использовала разделение нумератора для указания платежной инструкции (Spend) от собственной расчетной единицы валюты расчетов. Например, в то время как AUG® (обозначение товарного знака для электронного золота) был выражен в граммах и десятичных дробях (или в тройских унциях, поскольку в качестве единиц веса оба связаны фиксированным арифметическим соотношением), инструкция по расходам может быть указана как " Оплатите [счет получателя] электронным золотом на сумму 10 долларов США ». Расчет фактического количества для транспортировки производился с использованием таблицы справочных обменных курсов, поддерживаемой компанией и отражающей текущие фактические обменные курсы, публикуемые поставщиками услуг обмена.
К началу 2000-х (десятилетие) возможность немедленного расчета, реализованная e-gold, была признана ключом к появлению систем одноранговой передачи цифровых прав, таких как «умные контракты».
E-gold был уникальным в то время, поскольку они создали «Целевой траст e-gold Special Purpose Trust», который владел правами на физические слитки от имени пользователей. Они также создали страницу статистических отчетов в режиме реального времени, на которой показаны общие запасы каждого металла на доверительном счете, список золотых слитков с серийными номерами, общее количество учетных записей, а также общее количество и стоимость транзакций за предыдущие 24 часа. Эта прозрачность позволила сделать множество наблюдений о том, как использовалось электронное золото.
Ранний успех E-gold, возможно, способствовал его упадку. Средство сбережения и большая база пользователей E-gold сделали его одной из первых мишеней финансовых вредоносных программ и фишинга со стороны все более организованных преступных синдикатов. Первая известная фишинговая атака на финансовое учреждение была совершена против участников списка рассылки e-gold в июне 2001 года. Этот метод был усовершенствован за счет атак на системы цифрового золота, такие как e-gold, а затем использовался для атак на другие финансовые учреждения, начиная с 2003 года..
Не имея возможности проспективно проверить личность владельцев учетных записей, e-gold начал страдать от все возрастающей преступной деятельности, совершаемой в основном российскими и украинскими хакерами против своих пользователей. Помимо фишинга, злоумышленники широко использовали уязвимости в операционных системах Microsoft Windows и веб-браузере Internet Explorer для сбора сведений об учетных записях миллионов компьютеров с целью взлома учетных записей e-gold.
Теория Джексона заключалась в том, что e-gold - это система бухгалтерского учета с историей счетов, упрощающая проведение расследования для отслеживания и идентификации пользователей, которые участвовали в незаконной деятельности постфактум. В то время как общественность считала учетные записи e-gold анонимными, учетные записи e-gold были псевдонимами, что позволяло создателю учетной записи использовать любое имя или ярлык, которые он хотел использовать. Однако записи об учетных записях и транзакциях - даже неудачные попытки входа - фиксировались постоянно, что позволяло связывать, казалось бы, несвязанные учетные записи, тайно под единым контролем. Благодаря этому интеллектуальный анализ данных в сочетании с данными независимых служб обмена данными позволил правоохранительным органам выявить многочисленных преступных пользователей службы.
Различные мошенники из западных стран также смогли захватить преимущество системы e-gold как средства финансирования своих схем, позволяющее впервые в истории использовать международные схемы Понци. Виновные в мошенничестве на аукционе на eBay продавали поддельные или несуществующие товары на сайте. Эти преступные синдикаты предпочитали, чтобы их жертвы платили электронным золотом, потому что это был самый быстрый и простой способ вывести средства за границу.
Рост преступности в Интернете, связанной с электронным золотом, привел к жалобам в государственные органы. обманутыми владельцами счетов, которые часто не понимали разницы между e-gold и мошенником или компанией, которые побуждали их открыть счет e-gold и переводить деньги для его финансирования.
Будучи системой онлайн-транзакций с обменными агентами по всему миру, e-gold позволяло преступникам и хакерам в Румынии быстро и легко переводить деньги от жертв в Америке обратно в страну, откуда исходили атаки. Несколько киберпреступных группировок, которые преследовали и использовали электронное золото, базировались в Рымнику Вылча, Румыния.
. Электронное золото было бессознательно частью более крупной системной проблемы с банковской системой. Банковская и кредитная система в США не была разработана для цифровой среды и поэтому была фундаментально небезопасной и очень уязвимой для кражи личных данных и мошенничества с чеками, а также атак на основе доверия. например фишинг. Готовность компаний, выпускающих кредитные карты, позволять людям подавать заявки на получение карты, не будучи идентифицированными лично, способствовала быстрому росту хищений личных данных. (По иронии судьбы, отказ от проверки личности владельцев счетов был бы одним из основных критических замечаний в адрес e-gold.)
Были ранние сообщения о том, что e-gold активно помогало уловить и преследовать киберпреступников, таких как тот, кто украл код Cisco Systems 'брандмауэра и предложил его для продажи с оплатой электронным золотом. В июне 2007 года Джексон утверждал, что «помог 300 исследований и сообщили, 3000 подозреваемых педопорнографических покупателей к Национальный центр по делам пропавших и эксплуатируемых детей ». GoldMoney, а затем федеральные правоохранительные органы начали характеризовать е-золото в качестве платежной системы выбора для преступников, террористов и детской порнографии.
США Патриотический акт, принятый после атак 11 сентября более чем через пять лет после запуска e-gold, объявил федеральным преступлением использование деятельность по переводу денег без государственной лицензии на переводчик денег в любом штате, где такая лицензия требовалась. В то время переводчик денег в большинстве штатов определялся как бизнес, который обналичивал чеки или принимал денежные переводы для отправки от одного человека другому через международные границы, например Western Union или MoneyGram. Например, до 2010 года Калифорния регулировала деятельность операторов денежных переводов в соответствии с «Законом о переводе денег за границу». Один из конкурентов e-gold, компания e-Bullion, подал заявку на получение лицензии на перевод денег в штате Калифорния в 2002 году, но штат Калифорния сообщил, что их бизнес, занимающийся золотыми счетами, действительно не подпадают под определение переводчика денег государством.
В 2005 году GSR потребовала, чтобы подразделение IRS SB / SE провело проверку на соответствие BSA (Закон о банковской тайне), чтобы выяснить, под какие правила, если таковые имеются, подпадала e-gold. Казначейство США 11 января 2006 г. выпустило отчет под названием «Оценка угрозы отмывания денег в США», который, по мнению GSR, был доказательством в пользу его судебного дела, как поясняется в Письме от 20 января 2006 г., очевидно подтверждающим, что счета электронного золота были исключены из определения. слова «валюта» в соответствии с определениями Конгресса США и Кодекса федеральных правил.
Однако в своих действиях с 2006 по 2008 год Министерство финансов США совместно с Министерством юстиции США расширило определение переводчика денег в Патриотическом акте США, включив в него любую систему. который позволяет переводить любые ценности от одного человека к другому, а не только национальную валюту или наличные. Используя эту новую интерпретацию, они затем приступили к судебному преследованию базирующихся в США золотых систем, e-gold (а позже и e-Bullion) в соответствии с Законом о патриотизме США за отсутствие лицензий на перевод денег, хотя эти компании ранее сотрудничали с регулирующими органами и сказали, что они не подпадают под определение переводчика денег. Обвинение в отсутствии лицензии на перевод денег в конечном итоге было снято с e-bullion. Несколькими годами позже FINCEN расширил это определение, применив его к иностранным компаниям, позволяющим лицам из США открывать счета, что вынудило Goldmoney.com со штаб-квартирой в Джерси приостановить возможность перевода стоимости от одного держателя другому в декабре 2011 года.
В статье Financial Times за ноябрь 2013 года отмечалось, что «В течение нескольких лет мистер Джексон надеялся воскресить e-gold сам, но стало ясно, что он этого не сделает. иметь возможность получать лицензии на перевод денег, требуемые в большинстве штатов США ".
Банки страдают от тех же проблем с преступной деятельностью, фишингом, схемами ponzi и отмыванием денег на в гораздо большем масштабе, а некоторые из крупнейших банков даже сознательно участвовали в отмывании денег. Статус e-gold как противоречивой системы альтернативной валюты сделал его привлекательной целью.
Хотя электронная золото начали осуществление строгого контроля против злоупотреблений со стороны пользователей системы к 2005 году и активно борьбы с использованием своей системы для детской порнографии в качестве члена-основателя в Финансовая коалиция против ребенка Порнография, Министерство юстиции предъявлено обвинение в электронной золотых директоров по четырем эпизодам нарушения правил отмывания денег и сознательно позволяя сделку по покупке детской порнографии. Действия правительства против e-gold были первым впечатлением. Как отметил прокурор, «цифровые валюты находятся в авангарде международных денежных переводов. E-gold - самая известная цифровая валюта. Он привлекает внимание всего мира цифровых валют. Сейчас этот мир немного похож на дикий запад. Люди ищут, каковы правила и каковы их последствия ».
Дело против e-gold было возбуждено в соответствии с разделом 1960 раздела 18 USC в United States OF AMERICA v. E -GOLD, LTD, суд округа Колумбия. e-gold подала ходатайство о прекращении дела на том основании, что они не подходят под определение отправителя денег. Суд вынес решение против e-gold, заявив, что «компания может явно заниматься денежными переводами, не ограничивая свои операции наличными или валютой, и совершила бы преступление, если бы сделала это без лицензии». Это постановление закреплено в прецедентном праве, которое Министерство финансов расширило определение отправителя денег, включив в него любую систему, с помощью которой хранимая стоимость любого вида может передаваться от одного лица к другому, даже если хранимая стоимость не является ни наличными, ни национальной валютой.
После активного оспаривания обвинений в течение года в июле 2008 года компания и три ее директора заключили соглашение о признании вины. Доктор Джексон признал себя виновным в «ведении бизнеса по переводу денег без лицензии» и «сговоре с целью отмывания денег». В соглашении подробно описаны действия, необходимые для приведения компаний в соответствие с законами и постановлениями, регулирующими деятельность бизнеса по переводу денег. Одновременно с этим компании согласились на постановление о конфискации, отказавшись от своих действий по взысканию средств, ранее конфискованных правительством.
Вынесение приговора было запланировано на 120 дней после вступления в силу Соглашений о признании вины, чтобы позволить 90- дневной интервал для выполнения требований соответствия. Отчет о состоянии дел с подробным описанием прогресса в отношении обязательных мер соблюдения был подан 8 ноября 2008 года.
В ноябре 2008 года генеральный директор Gold Silver Reserve Дуглас Джексон был приговорен к 300 часам общественных работ, штраф в размере 200 долларов и три года надзора, включая шесть месяцев электронного наблюдения домашнего задержания. Ему грозило максимальное наказание в виде 20 лет тюрьмы и штраф в размере 500 000 долларов. Комментируя ее существенное отклонение от Федеральных правил вынесения приговоров (в сторону снисхождения), судья Розмари Коллайер, уже отметив «без сомнения, что доктор Джексон уважает закон» и что «намерение не было там, чтобы заниматься незаконным поведением », определил:« Нет причин для закрытия e-Gold и GSR, и есть все основания для того, чтобы привести их в соответствие с законодательством ». Адвокат Джексона заявил, что Джексон был избавлен от более крупного штрафа, потому что он был по уши в долгах - судья сказал, что «доктор Джексон пострадал, будет продолжать страдать и, возможно, никогда не добьется успеха с e-Gold». Рейд Джексон, брат Дугласа Джексона, и директор e-Gold Барри Дауни были приговорены к трем годам испытательного срока и 300 часам общественных работ, а также к уплате штрафа в размере 2500 долларов и взноса в размере 100 долларов.
Обвинительный акт 2007 г. сопровождался конфискацией (и принудительным погашением) балансов e-gold у нескольких провайдеров обмена, что привело к почти мгновенному снижению количество электронного золота в обращении (и запасы золота) от 3,5 до 2,6 метрических тонн. [Ни один обменник, кроме GSR, не был обвинен в совершении какого-либо преступления, и арестованная стоимость была впоследствии возвращена им.] Кроме того, правительство подало запретительный судебный приказ после предъявления обвинения (PIRO), который запрещал обмен электронного золота на золотые слитки без одобрения прокурор. Основная цель PIRO заключалась в предотвращении распыления активов (золотых резервов), которые правительство не смогло захватить из-за договоренностей о хранении, в соответствии с которыми целевой фонд специального назначения e-gold Bullion Reserve имел право собственности на золото.
Сочетание неблагоприятной рекламы и нарушенных биржевых рынков привело к резкому снижению использования и спроса на электронное золото. В то время как при нормальных обстоятельствах снижение спроса привело бы к уменьшению обращения (без влияния на обменные курсы), эта комбинация привела к тому, что пользователи e-gold не могли обменять свое e-gold на обычные деньги, и отговорили любого потенциального получателя от принятия платежа. в электронном золоте.
В 2008 году Соглашение о признании вины детализировало требования к e-gold для возобновления работы в качестве регулируемого финансового учреждения. Хотя к моменту вынесения приговора e-gold уже соответствовала большинству требований, было обнаружено, что признание вины само по себе фактически лишало компании (или любую компанию, контролируемую директорами e-gold) лицензию в любом штате США. В соответствии с Призывом e-gold приостановил всю оставшуюся активность по расходам, фактически заблокировав все остатки на счетах e-gold.
Тогда проблема заключалась в том, как восстановить доступ клиентов к стоимости их счетов e-gold. При отсутствии лицензий в качестве бизнеса по переводу денег любой план по ликвидации системы и распределению ценности среди клиентов может быть истолкован как дополнительное нарушение работы без необходимых лицензий.
В 2009 году директора e-gold обратились к правительству США с предложением, согласно которому правительство могло бы выступать в качестве посредника для выплаты стоимости, причитающейся клиентам e-gold. После года переговоров была одобрена программа e-gold VAP, предусматривающая монетизацию резервов и механизм требований под управлением и надзором судьи Холландера. Протокол VAP повлек за собой согласие компаний на добровольное изъятие совокупного электронного золота. Компании тогда отвечали за «монетизацию» стоимости, то есть выкуп электронного золота, ликвидацию слитков, высвобожденных из резервов, и передачу доходов Секретной службе.
Из-за случайного падения стоимости в долларах США по сравнению с электронным золотом чистая реализованная ставка монетизации для VAP составила 1583 доллара за тройскую унцию, что вдвое больше максимального обменного курса электронного золота в течение этого интервала. затем приостановлен c. 2007-2009 гг. В общей сложности в 2012 году GSR передала секретной службе более 92,8 миллиона долларов.
Часть электронного металла на счетах электронного золота была получена преступным путем, но большая часть электронного металла принадлежала невиновным владельцам счетов.. Суд обязал Rust Consulting, частную компанию из Мэриленда, произвести возмещение владельцам счетов после подтверждения их личности с помощью e-gold. Остаток невостребованных средств будет передан правительству США. Для владельцев счетов e-gold было установлено трехмесячное окно с 3 июня 2013 г. по 1 октября 2013 г. для подачи претензии на свои средства, а затем было продлено до 31 декабря 2013 г.
После дел, связанных с электронным золотом и электронными слитками, Калифорния (2010 г.) и несколько других штатов внесли поправки в свои правила, чтобы следовать федеральному прецеденту, определяющему все системы перевода цифровых ценностей как средства денежных переводов. Тем не менее, закон Калифорнии от 2010 года сформулирован так, чтобы определить ряд начинающих интернет-компаний, таких как служба бронирования номеров Airbnb, как «денежных средств перевода».
E-gold была одним из первых пионеров. интернет-платежей. Компания была первой успешной системой онлайн-платежей, которая стала пионером многих систем и методов электронной коммерции, включая осуществление платежей через зашифрованное соединение SSL и предложила API, позволяющий другим веб-сайтам создавать службы с использованием электронной коммерции. система транзакций -gold.
Хотя в конечном итоге e-gold было закрыто правительством США, федеральный судья постановил, что основатели e-gold «не имели намерения заниматься незаконной деятельностью». После разрешения уголовного дела руководители e-gold Ltd пообещали продолжить работу в соответствии с новыми федеральными правилами знай своего клиента.
Неудача E-gold в конечном итоге произошла из-за их неспособности предоставить систему надежной идентификации пользователей и неспособности предоставить работоспособную систему разрешения споров для выявления и пресечения незаконных и оскорбительных действий в их сообществе пользователей. Другие системы транзакций, такие как Webmoney.ru и Goldmoney.com, извлекли уроки из ошибок e-gold и смогли успешно использовать аналогичные системы с низким уровнем злоупотреблений, устраняя эти недостатки. Хотя PayPal лучше справляется со злоупотреблениями, чем e-gold, теперь они борются с тем же видом интернет-мошенничества, которое привело к уничтожению e-gold. Финансовые криптографы заметили, что Биткойн повторил те же фундаментальные ошибки, что и электронное золото, и что, несмотря на его децентрализованный характер, волна киберпреступлений может привести Биткойн к аналогичному концу. Согласно веб-сайту GoldMoney, о приобретении GoldMoney было объявлено 22 мая 2015 года.
2 июля 2020 года e-gold Ltd, Gold Silver Reserve, Inc, Дуглас Джексон, Барри Дауни и Рид Джексон подали судебный приказ coram nobis в Окружной суд Соединенных Штатов округа Колумбия с просьбой освободить с предубеждением их судимости 2008 года. Заявители утверждают, что власти намеренно скрыли оправдательные доказательства из своего раскрытия Брэди, что привело бы к тому, что ответчики отказались заключать соглашения о признании вины по любому из пунктов обвинения. в обвинительном заключении и должен был сообщить о решении суда по ходатайству ответчиков об отклонении переводчика денег конкретных пунктов в обвинительном заключении против них.
В частности, заявители утверждают, что бизнес, в значительной степени похожий на бизнес E-gold Ltd, был уведомлен Департаментом страхования, ценных бумаг и банковского дела округа Колумбия, что он не требует лицензии на перевод денег в соответствии с законодательством округа Колумбия, что привело к заявителям, чтобы понять, что правительство могло исказить применимость законов о переводе государственных денег к e-gold. Заявители также утверждают, что это привело к появлению публичных записей запросов, которые предоставили доказательства того, что правительство поручило Управлению финансового регулирования Флориды воздерживаться от выдачи или публикации своего юридического заключения о том, что ни одна из компаний не является переводчиками денег во Флориде. большое жюри расследование деятельности компаний.
