Войти
Банковский сектор Китая по активам с совокупными активами 40,1 долл. США Триллион в первом квартале 2019 года "большая четверка / пятерка" государственный коммерческих банков - это Банк Китая, Китайский строительный банк, Промышленный и коммерческий банк Китая и Сельскохозяйственный банк Китая, все из которых входят в число солидного банковского мира по состоянию на 2018 год. Иногда включается банк сообщений. Другими известными крупными, а также крупнейшими банками в мире являются China Merchants Bank и Ping An Bank.
Китайские финансовые учрежденияли все основные банковские функции, включая прием депозитов, выдачу займов, выпуск банкнот, обмен денег и междугородние денежные переводы. д Династия Сун (960-1279). В 1024 году первая бумажная валюта была выпущена в состоянии Сычуани. Два основных типа местных китайских финансовых институтов, пьяохао (票 號 ) и цианьчжуан (錢莊 ) чаще сотрудничали, чем конкурировали на финансовом рынке Китая.
Из-за структурной слабости традиционного китайского законодательства Китайские финансовые учреждения предоставили свое внимание в первую очередь на коммерческомнге, основанном на тесных семейных и личных отношениях, а их оборотный капитал был в основном на краткосрочных денежных переводах, а не на долгосрочных. срочные вклады до востребования. Современные концепции банковского обслуживания клиентов и банковского обслуживания не развиваются среди населения 19 века.
Раннее китайское банковское учреждение называлось пяохао, также известное как банки Шаньси, потому что они принадлежат в основном выходцам из Шаньси. Первый пяохао был создан компанией по производству красителей Сиюэчэн в Пинъяо. [2] Чтобы иметь дело с переводом крупных сумм наличных денег из одного филиала в другой, компания ввела векселя, которые можно получить во многих филиалах компании по всему Китаю. Хотя этот новый метод изначально разработан для деловых операций внутри компании Xiyuecheng, он стал настолько популярным, что в 1823 году владелец полностью отказался от красильного бизнеса и реорганизовал компанию в специальной фирму по денежным переводам Rishengchang Piaohao. В последующие тридцать лет в провинции Шаньси, в уездах Цисянь, Тайгу и Пинъяо были основаны одиннадцать пяохао. К концу девятнадцатого века тридцать два пяохао с 475 филиалами работали на большей части территории Китая. [3]
Все пяохао были организованы как индивидуальные предприятия или товарищества, где владельцы несли неограниченную ответственность. Они сконцентрированы на переводе между провинциями, а затем на предоставление государственных услуг. Со времен восстания тайпинов, когда транспортные пути между столицей и провинциями были отрезаны, пяохао начал заниматься доставкой государственной налоговых поступлений. Piaohao вырос, принял участие в авансировании фондов и организаций иностранных займов для провинциальных правительств, выпуских банкноты и управляющих региональными казначействами [4].
Независимо от общенациональной сети пяохао существовало большое количество местных банков, обычно называемых цяньчжуан. Эти учреждения впервые появились в районе дельты Янцзы, в Шанхае, Нинпо и Шаосине. Первый цяньчжуан можно проследить по крайней мере до середины восемнадцатого века. В 1776 году несколько из этих шанхайских банков организовали гильдию под названием qianye gongsuo [5]. В отличие от пяохао, большинство qianzhuang были местными и функционирующими как коммерческие банки, проводя местный обмен денег, выпуская наличные деньги, обменивая векселя и банкноты, и предоставляли скидки для местного делового сообщества.
Цяньчжуан поддерживал тесные отношения с китайскими купцами и рос с расширением внешней торговли Китая. Когда западные банки впервые вошли в Китай, они выдавали «частные ссуды» (caipiao) цяньчжуанам, затем ссужали эти деньги китайским торговцам, которые использовали их для покупки товаров у иностранных фирм. Цяньчжуан также предоставляет ссуды иностранным банкам. По оценкам, в начале 1890-х годов в Китае было около 10 000 цяньчжуанов. [6]
Британские и другие европейские банки вошли в Китай примерно в середине XIX века для обслуживания растущего числа западных торговых фирм. Китайцы придумали термин иньхан (銀行), означающий «серебряное учреждение», от серебряного слова английского «банк». Первым иностранным банкомат в Китае был базирующийся в Бомбее British Oriental Bank (東 藩 匯 理 銀行), открывший отделение в Гонконге, Гуанчжоу и Шанхае в 1840-х годах. Другие банки последовали их примеру и один за другим открыли свои отделения в Китае. Британцы обладали фактической монополией на современное банковское дело в течение сорока лет. Банковская корпорация Гонконга и Шанхая (香港 上海 匯豐 銀行), ныне HSBC, основанная в 1865 году в Гонконге, позже стала крупнейшим иностранным банкоматом в Китае.
В начале 1890-х годов немецкий Deutsch-Asiatische Bank (德華 銀行), японский Yokohama Specie Bank (橫濱 正 金 銀行), французский Banque de l'Indochine (東方 匯 理 銀行) и российский российско- Азиатский банк (華 俄 道 勝 銀行) открыл отделение в Китае и бросил вызов британскому господству на финансовом рынке Китая. К концу девятнадцатого века в договорных портах Китая было девять иностранных банков с 45 филиалами [7].
В то время из-за несправедливых договоров иностранные банки пользовались экстерриториальными правами. Они также обладали полным контролем над денежными переводами и финансированием внешней торговли Китая. Правительство Китая не регулировало деятельность, они могли свободно выпускать банковские сообщения в китайских письмах, принимать кредиты от китайских займов цяньчжуан.
После запуска движения «Самоусиление» правительство Цин начало запускать крупные промышленные проекты, требующие больших капиталовложений. Хотя дополнительные финансовые возможности предоставляют возможности для внутренней торговли и работают с малыми предприятиями, они не удовлетворяют новые финансовые потребности Китая. Китай обратился к иностранным банкам за крупномасштабным и долгосрочным финансированием. После серии военных поражений правительство Цин было вынуждено брать займы у иностранных банков и синдикатов для финансирования своих компенсационных выплат иностранным державам.
Ряд предложений был сделан современным китайским банковским учреждением, начиная с 1860-х годов. Ли Хунчжан, один из лидеров самоусиливающегося движения, предпринял серьезные усилия по созданию совместного ино-китайского банка в 1885 году, а в 1887 году.
Императорский банк Китая (中國 通 的 銀行), Первый современный банк Китая, открытый в 1897 году. Банк организован как акционерное общество. Он принял внутренние правила HSBC, а его старшие менеджеры были иностранными специалистами. После провозглашения Китайской Республики банк изменил свое английское название на Коммерческий банк Китая в 1912 году. Название более точно переводило его китайское название и удалило любую ссылку на династию Цин.
В 1905 году первый центральный банк Китая был основан как Налоговый банк (大 淸 戶 部 銀行). Три года спустя его название было изменено на Большой правительственный банк Цин (大 淸 銀行). Банкнота Да Цин, предназначенная для замены всех временных переводов, получила привилегированное использование для использования всех государственных и частных переводов, включая налоговые платежи и выполнение долгов. Банку Да Цин также предоставлена исключительная привилегия управлять государственной казной. Налоговое управление, контролировавшее большую часть доходов центрального правительства, переводило часть своих налоговых переводов через банк и его отделения. Правительствоило банку перевод налога на излишки, дипломатические расходы, управление иностранными поручениями, выплату иностранного возмещения ущерба, а также депонирование и перевод таможенных налога во многих портах, подписавших договор.
После Синьхайской революции 1911 года Дацин Банк был переименован в Банк Китая. Этот банк продолжает существовать и сегодня.
Другой государственный банк, Банк связи (交通銀行), был организован в 1908 году Министерством почты и коммуникаций для сбора денег для выкупа железной дороги Пекин-Ханькоу у бельгийских подрядчиков. Целью банка было объединить финансирование пароходных линий, железных дорог, а также телеграфных и почтовых служб.
Первый частный банк появился в 1897 году благодаря предприимчивости Шэнь Сюаньхуэя. [8] В конце периода цинского периода три частных банка, все они были созданы частными предпринимателями без государственного финансирования. Банк Xincheng основан в Шанхае в 1906 году, последовал Национальный коммерческий банк в Ханчжоу в следующем году и Коммерческий и коммерческий банк Нингпо (四 明 銀行) в 1908 году. В этом году Регламент банковской регистрации был издан Министерство доходов, которое продолжало действовать и после падения династии Цин.
Львиная доля прибыльного бизнеса по официальным денежным переводам была отобрана Дацинским банком у пяохао. Пиаохао практически исчезли после Синьхайской революции 1911 года.
В тот же период наблюдалось усиление интересов частных интересов в китайском банковском деле. В Шанхае образовались так называемые «три южных берега» (南 三行). Это были Шанхайский коммерческий и сберегательный банк (上海 的 業 儲蓄 銀行), Национальный коммерческий банк (浙江 興業 銀行) и Чжэцзянский промышленный банк (浙江 實業 銀行). Четыре других банка, известные как «четыре северных берега» (北 四行), возникли позже. Это были Yien Yieh Commercial Bank (鹽業 銀行), Kincheng Banking Corporation (金城 銀行), Continental Bank (大陸 銀行) и China South Sea Bank (中南 銀行). Первые три были инициированы действующими и вышедшими на пенсию чиновниками правительства Пекина, в то время как последний был создан иностранными китайцами.
В 1916 году республиканское правительство в Пекине распорядилось о приостановке конвертации бумажных банкнот в серебро. При поддержке Смешанного суда Шанхайское отделение Банка Китая успешно сопротивлялось приказу.
Устав Банка Китая был пересмотрен в 1917 году, чтобы ограничить пересмотр правительства. [9]
Десятилетие от Северной экспедиции до Второй китайско-японской войны в 1937 году было описано как «золотое десятилетие» для модернизации Китая, а также его банковское дело. [10] Современные китайские банки расширили масштабы своего бизнеса, предоставив синдицированные промышленные займы и предлагая займы сельским районам.
Националистическое правительство создало Центральный банк Китая в 1928 году с Т.В. Сунгом в качестве его первого президента. Банк Китая был реорганизован в банк, специализирующийся на управлении иностранной, в то время как Банк коммуникаций сосредоточился на развитии промышленности.
Бюро финансового надзора было создано при министерстве финансов для надзора за финансовыми делами.
Столкнувшись с неизбежной войной с Японией, китайское правительство взяло под свой контроль более 70 процентов современных китайских банков посредством печально известного банковского переворота.
История китайской банковской системы была несколько неоднородной. Национализация и консолидация банков страны получили высший приоритет в первые годы существования Народной Республики, и банковское дело было первым сектором, который был полностью социализирован. В период восстановления после гражданской войны в Китае (1949–52) Народный банк Китая очень эффективно предпринял действия по остановке бушующей инфляции и установлению централизованного контроля над финансами страны. С течением времени банковская организация неоднократно видоизменялась, чтобы соответствовать меняющимся условиям и новой политике.
Банковская система изначально была централизована при управлении финансовыми услугами, финансовыми услугами, кредитами и денежной массой. В течение 1980-х годов банковская система была расширена и диверсифицирована для удовлетворения потребностей программы реформ, и масштабы банковской деятельности возросли. Новые бюджетные процедуры требовали от государственного предприятия перечислять государству только налог на прибыль и искать инвестиционные средства в виде банковских кредитов. В период с 1979 по 1985 год объем депозитов увеличился почти в три раза, а стоимость банковских ссуд выросла на 260 процентов. К 1987 году банковская система включается Народный банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая, Банк Китая (который занимался валютными вопросами), Китайский инвестиционный банк, Китайский промышленный и коммерческий банк, Народный строительный банк, Банк связи, Народную страховую компанию Китая., сельские кредитные кооперативы и городские кредитные кооперативы.
Народный банк Китая был центральным банком и банком банковской системы. В 1970-х годах было восстановлено лидирующее положение. В качестве центрального банка Народный банк Китая несущая ответственность за выпуск валюты и контроль денежной массы. Он также служил государственным казначейством, финансовым учреждением для экономических операций, держателем депозитов предприятий, национальным сберегательным банком и повсеместным наблюдателем за экономической деятельностью.
Другое финансовое учреждение, Банк Китая, проводило все операции с иностранной валютой. Он отвечал за распределение валютных резервов страны, организацию иностранных займов, установление обменных курсов для валюты Китая, выпуск аккредитов и в целом выполнение всех финансовых операций с иностранными фирмами и физическими лицами. У Банка Китая были офисы в международных торговых центрах, международных финансовых центрах, включая Гонконг, Лондон, Нью-Йорк, Сингапур и Люксембург.
Сельскохозяйственный банк был создан в 1950-х годах для облегчения финансовых операций в сельской местности. Сельскохозяйственный банк оказал финансовую поддержку сельскохозяйственным предприятиям. Он выдавал ссуды, распоряжался государственными ассигнованиями на сельское хозяйство, руководил деятельностью кредитных кооперативов и общих надзор за сельскими финансовыми делами. Сельскохозяйственный банк располагался в Пекине и имел сеть отделений по всей стране. Он процветал в конце 1950-х и середине 1960-х годов, но затем угас до конца 1970-х годов, когда функции и автономия Сельскохозяйственного банка были значительно увеличены, чтобы увеличить сельскохозяйственное производство. В 1980-х годах он снова был реструктурирован и получил большие полномочия для поддержки роста и диверсификации сельского хозяйства в системе ответственности.
Народный строительный банк управлял государственными ассигнованиями и кредитами на капитальное строительство. Он проверил деятельность заемщиков, чтобы убедиться, что средства использовались по назначению. Деньги выделялись поэтапно по мере реализации проекта. Политика реформ сместила основной источник финансирования инвестиций с государственного бюджета на банковские ссуды и повысила ответственность и деятельность Народного строительного банка.
Сельские кредитные кооперативы были небольшими сберегательными и кредитными организациями, находившимися в коллективной собственности, которые были основными поставщиками финансовых услуг на местном уровне в сельской местности. Они обслуживали вклады и краткосрочные ссуды для индивидуальных фермерских семей, деревень и кооперативных организаций. Под руководством Сельскохозяйственного банка они следовали единой государственной банковской политике, но для целей бухгалтерского учета действовали как независимые единицы. В 1985 году вклады сельских кредитных кооперативов составляли 72,5 миллиарда йен.
Городские кредитные кооперативы были относительно новым дополнением к банковской системе в середине 1980-х годов, когда они впервые начали массовую деятельность. По мере того как в период реформ коммерческие возможности росли, тысячи индивидуальных и коллективных предприятий, возникших в городских районах, создали потребность в небольших финансовых услугах, которые официальные банки были не готовы удовлетворить. Поэтому сотрудники банка поощряли расширение городских кредитных кооперативов как ценное дополнение к банковской системе. В 1986 году существовало более 1100 городских кредитных кооперативов, которые держали вклады на общую сумму 3,7 миллиарда йен и выдавали ссуд на сумму 1,9 миллиарда йен.
В середине 1980-х годов банковской системе все еще не хватало некоторых услуг и характеристик, которые считались базовыми в большинстве стран. Межбанковские отношения были очень ограниченными, а о межбанковских займах и кредитовании практически ничего не было. Текущие счета использовались очень немногими людьми, а банковских кредитных карт не существовало. В 1986 году в некоторых из этих областей были предприняты первые шаги. Сети межбанковского заимствования и кредитования были созданы в двадцати семи городах вдоль реки Янцзы и в четырнадцати городах на севере Китая. Межрегиональные финансовые сети были созданы для связи банков в одиннадцати ведущих городах по всему Китаю, включая Шэньян, Гуанчжоу, Ухань, Чунцин и Сиань, а также для связи филиалов Сельскохозяйственного банка. Первая китайская кредитная карта, Great Wall Card, была представлена в июне 1986 года для использования в обменных операциях. Другим финансовым нововведением в 1986 году стало открытие первых фондовых бирж Китая с 1949 года. Небольшие фондовые биржи начали свою деятельность в некоторой степени ориентировочно в Шэньяне, провинция Ляонин, в августе 1986 года и в Шанхае в сентябре 1986 года. В Народной Республике банковская система осуществляет строгий контроль над финансовыми операциями и денежной массой. Все правительственные ведомства, государственные и коллективные экономические единицы, а также социальные, политические, военные и образовательные организации должны были хранить свои финансовые балансы в качестве банковских вкладов. Им также было приказано держать под рукой только достаточно наличных денег для покрытия повседневных расходов; все основные финансовые операции должны были проводиться через банки. Оплата товаров и услуг, обмениваемых экономическими единицами, производилась путем дебетования счета покупающей единицы и кредитования счета продаваемой единицы на соответствующую сумму. Эта практика эффективно помогла свести к минимуму потребность в валюте.
С 1949 года китайские лидеры призывают китайский народ создавать личные сберегательные счета, чтобы снизить спрос на потребительские товары и увеличить объем капитала, доступного для инвестиций. Небольшие отделения сберегательных касс были удобно расположены по всему городу. В сельской местности сбережения размещались в сельских кредитных кооперативах, которые можно найти в большинстве городов и деревень. В 1986 году сберегательные вклады по всей стране составили более 223,7 миллиарда йен.
Народный банк Китая (НБК) - центральный банк Китая, который формулирует и реализует денежно-кредитную политику. НБК обслуживает платежные, клиринговые и расчетные системы банковского сектора и управляет официальными валютными и золотыми резервами. Он наблюдает за Государственной валютной администрацией (SAFE) за установление валютной политики.
В соответствии с законом о центральном банке 1995 г., НБК имеет полную автономию в денежных инструментах, включая установление процентной ставки для коммерческих банков и торговлю в правительстве. облигации. Государственный совет осуществляет за политикой НБК.
Комиссия по регулированию банковской деятельности Китая (CBRC) была создана 28 апреля 2003 г., чтобы взять на себя надзорную роль НБК. Целью знаменательной реформы является повышение эффективности банковского надзора и помощь НБК в расширении внимания на макроэкономике и денежно-кредитной политике.
Согласно объявлению CBRC, размещенному на его веб-сайте CBRC отвечает за «регулирование» и надзор за банками, активами, трастовыми и инвестиционными компаниями, а также за другими депозитными финансовыми учреждениями. Его миссия - поддержку безопасную и надежную банковскую систему в Китае ».
В 1995 году Правительство Китая представило Закон о коммерческих банках, коммерциализировать операции четырех государственных банков: Bank of China (BOC), China Construction Bank (CCB), Сельскохозяйственный банк Китая (ABC) и Промышленно-коммерческий банк Китая (ICBC).
Промышленный и коммерческий банк Китая (ICBC) - крупнейший банк в Китае по размеру активов, общей численности сотрудников и клиентов. ICBC отличается от других государственных коммерческих банков тем, что занимает второе место в клиринговом бизнесе RMB. Раньше она была основным поставщиком средств в городские районы и производственный сектор Китая.
Банк Китая (BOC) специализируется на валютных операциях и торговом финансировании. В 2002 году BOC Hong Kong (Holdings) была успешно успешно на Гонконгской фондовой бирже. Предложение на сумму 2,8 млрд долларов США было переподписано в 7,5 раза. Эта сделка стала важным шагом в реформировании банковского сектора Китая.
China Construction Bank (CCB) специализируется на среднесрочных и долгосрочных долгосрочных проектах, таких как инфраструктурные проекты и городское жилищное строительство.
Сельскохозяйственный банк Китая (ABC) специализируется на предоставлении финансирования сельскохозяйственного сектору Китай предлагает оптовые и розничные банковские услуги фермерам, городским и сельским предприятиям (TVEs) и другие сельские учреждения.
China Merchants Bank специализируется на предоставлении банковских услуг для физических лиц, а также корпоративных и инвестиционных услуг.
Ping An Bank специализируется на предоставлении услуг в сфере розничного и корпоративного банкинга, включая инвестиционные банковские услуги.
Три новых «политических» банка, Банк сельскохозяйственного развития Китая (ADBC), Китайский банк развития (CDB) и Экспортно-импортный банк Китая (Chexim) были созданы в 1994 году для принятия на себя государственных расходных функций четырех государственных коммерческих банков. Эти банки несут за финансирование ответственность и торгового развития и проекты с государственным капиталом.
ADBC Программа развития сельского хозяйства в сельской местности; CDB специализируется на финансировании инфраструктуры, а Chexim - на торговом финансировании.
Из-за огромных долговых проблем, с которыми сталкивается китайская экономика, Народный банк Китая (НБК) ввел в конце 2016 г. финансовое учреждение этого типа, когда банк из других стран разрешено создавать розничные коммерческие операции в совместном предприятии с PBC. Идея заключается в том, что иностранные игроки с большим аппетитом к риску стимулирования к началу операций в Китае, а НБК сохранит надзор за банкоматом и, возможно, уберет кредитное плечо из китайской банковской системы. Центральные банки Египта и Швейцарии являются первыми банками, получившими разрешение на проведение операций, и они начали эти операции уже в феврале 2017 года.
Третья значимая группа в китайском банковском секторе находится в городских коммерческих банках. Многие из них были созданы на базе городских кредитных кооперативов. Первым был Городской коммерческий банк Шэньчжэня в 1995 году. В 1998 году НБК объявил, что все городские кооперативные банки меняют свое название на городской коммерческий банк. А с 1995 по 1998 год было создано 69 городских коммерческих банков. В 2005 году во всем Китае было 112 городских коммерческих банков. Это число увеличилось за счет дополнительных преобразований до 140 в 2009 году. Большинство городских коммерческих банков имеют прочные связи с местными властями и являются контрольным пакетом или полностью государству. С 2005 года некоторые городские коммерческие банки диверсифицируют своих акционеров, приглашая китайские и международные частные компании приобретать миноритарные акции, слияния и перекрестного владения акциями. Некоторые банки разместили свои акции в листинге. Хотя рынок городских коммерческих банков ориентирован на поддержку региональной экономики. С 2008 года у городских коммерческих банков появилась сильная тенденция расширять бизнес за пределы своего региона. Они также часто являются активными акционерами. Некоторые из них основали так называемые малых кредитов, чтобы лучше обслуживать клиентов из малого бизнеса. Городской коммерческий банк Тайчжоу, Банк Пекина, Банк Тяньцзиня и Банк Нинбо являются примерами городских коммерческих банков.
В разгар реформ 1990-х годов правительство учредило несколько новых инвестиционных банков, которые занимались различными формами торговли и инвестиционно-банковская деятельность. Однако многие из 240 или около многих международных трастовых и инвестиционных корпораций (ITIC), правительственных учреждений и властями провинций, испытали серьезные проблемы с ликвидностью после банкротства Гуандунской международной трастовой и инвестиционной корпорации (GITIC ) в конце 1998 года. Самым крупным из сохранившихся ITIC является Китайская международная трастовая и инвестиционная корпорация (CITIC), у которой есть дочерняя банковская компания, известная как China CITIC Bank.
A округ Банк Китайское стимулирующее китайское производство.
Годы кредитования под управлением правительства представила китайским банкам крупной суммы неработающих кредитов. Согласно отчету Центрального банка, неработающие кредиты составляют от 21,4% до 26,1% от общего объема кредитов, предоставленных четырьмя крупными банками Китая в 2002 году. В 1999 году были созданы четыре компании по управлению активами для передачи неработающих активов банков. КУА планируют преобразовать неработающие ссуды в жизнеспные активы и продать их инвесторам.
НБКал банки диверсифицировать свои портфели за счет увеличения объема своих услуг частному сектору и индивидуальным потребителям. В июле 2000 года в Шанхае была запущена персональная система, которая использовалась для оценки и настройки. Это важный шаг в развитии промышленности Китая и увеличении банковского кредитования физическими лицами.
Центральное правительство разрешило нескольким банкам привлекать капитал за счет выпуска облигаций или акций. Следуя списку Shenzhen Development Bank и Pudong Development Bank, China Minsheng Bank, тогда единственный частный банк в Китае, был включен в Shanghai Фондовая биржа (A-Share) в декабре 2000 года. Ожидается, что в следующие два года к листингу будет добавлено больше китайских банков с целью увеличения капитала.
Реформа банковской системы завершилась решением НБК освободить от контроля процентные ставки. Реформа рыночных процентных ставок для механизма ценообразования депозитных и кредитных ставок на основе рыночного спроса и предложения. Центральный банк продолжит регулировать и направлять развитие процентных ставок, что позволяет рыночному механизму играть доминирующую роль в распределении финансовых ресурсов.
Последовательность реформ заключается в либерализации процентной ставки иностранных валюта до национальной валюты, кредитование до депозита, крупная сумма и долгий срок перед небольшой суммой и предварительное. В качестве первого шага НБК либерализовал процентные ставки по ссудам в иностранной валюте и крупным депозитам (3 миллиона долларов США и более) в сентябре 2000 года. Ставки по депозитам ниже 3 миллионов долларов США остаются под контролем НБК. В марте 2002 года НБК унифицировал политику процентных ставок в иностранной валюте для китайских и иностранных финансовых учреждений в Китае. Небольшие валютные депозиты китайских резидентов в иностранных банках в Китае были включены управление процентной ставкой НБК по небольшим депозитным депозитам, так что внутренние и иностранные финансовые учреждения справедливым отношением к процентным политикам по валютным депозитам.
По мере того, как либерализация процентных ставок прогрессировала, PPOC либерализовал, упростил или отказался от 114 стандартных процентных ставок, которые использовались с 1996 года. В настоящее время 34 категории процентных ставок остаются под контролем НБК. Ожидается, что полная либерализация процентных ставок по другим депозитным счетам, включая текущие и сберегательные счета, займет больше времени. Что касается кредитования, то сначала будут введены рыночные процентные ставки по кредитам в сельской местности, а затем последует либерализация ставок в городах.
По словам конфиденциального информатора, знакомого с повесткой дня закрытого собрания, ожидалось, что создание системы страхование вкладов будет обсуждаться на ежегодном Центральная экономическая рабочая конференция в декабре 2012 г.; обучение страхованию вкладов включено в пятилетний план на 2011–2015 годы. Практика правительства, в отсутствие формальных положений о страховании вкладов или банкротства банка, заключалась в том, чтобы возместить всем вкладчикам, большим или малым, в мелких банках и существующих кооперативах, которые терпят неудачу; это сделано для того, чтобы избежать социальных волнений, которые могут сопровождать банковское изъятие. Были поддержаны крупные банки, которые могли обанкротиться без государственной поддержки. Внедрение страхования вкладов является частью планируемой общей реформы банковской системы, которая отучит банки от их тесных отношений с государственными предприятиями; банки настоятельно предпочитают предоставлять ссуды государственным предприятиям, поскольку платежи считаются гарантированными. Ссуды частным фирмам и физическим лицам считаются рискованными; следовательно, частный сектор испытывает нехватку кредитов.
Если бы взносы по страхованию вкладов основывались на объеме вкладов, банки большой четверки Китая, которым в любом случае не разрешили бы обанкротиться, заплатили бы высокие премии, таким образом субсидируя более мелкие банки. Предполагается, что в случае его принятия на разработку нормативных актов и внедрение системы страхования вкладов потребуется не менее года. Чтобы привлечь вкладчиков, некоторые банки в Китае открыли депозитные счета, которые используют депонированные средства для предоставления более рискованных кредитов и повышения процентной ставки. Внедрение схемы страхования вкладов, которая гарантирует только стандартные счета с низкой процентной ставкой, могло бы способствовать прояснению ситуации, явно исключив такие доверительные фонды из гарантий вкладов.
К концу В первом квартале 2009 года в Китае было выпущено около 1 888 374 100 (1,89 миллиарда) банковских карт. Из этих карт 1 737 901 000 (1,74 миллиарда), или 92%, были дебетовыми, а остальные (150 473 100, или 150,5 миллиона) были кредитными. В 2010 году в Китае находилось в обращении более 2,4 миллиарда банковских карт, что примерно на 16% больше, чем в конце 2009 года. В конце 2008 года в Китае было примерно 1,84 миллиона POS автоматов и 167 500 банкоматов. Около 1,18 миллиона продавцов в Китае принимают банковские карты.
В конце 2008 года в Китае было 196 эмитентов, выпускающих карты под брендом China UnionPay. Эти эмитенты включают банки «большой четверки» (Промышленный и коммерческий банк Китая, Банк Китая, Строительный банк Китая и Сельскохозяйственный банк Китая), а также быстрорастущие банки второго уровня и городские коммерческие банки, такие как China Merchants Bank и Ping An Bank и даже некоторые иностранные банки с местными операциями.
Большинство государственных коммерческих банков Китая в настоящее время выпускают двухвалютные карты, что позволяет держателям карт покупать товары в Китае в юанях, а за границей - в долларах США (Visa / MasterCard / AmEx / JCB), евро (Visa / MasterCard).), Австралийские доллары (MasterCard) или японские иены (JCB). Однако только Банк Китая предоставляет кредитные карты, номинированные в иенах и австралийских долларах.
Согласно исследованию 2003 года, проведенному VISA, в среднем на транзакцию покупки с картой стоило 253 доллара США. Потребители использовали свои кредитные карты в основном для покупки домов, транспортных средств и бытовой техники, а также для оплаты коммунальных счетов.
Одной из основных проблем нет у граждан страны, чтобы предоставить банкам кредитную информацию для оценки индивидуальных ссуд соискателей. В 2002 году Шанхайское информационное бюро и Шанхайский филиал Народного банка Китая учредили первую организацию по работе с персональными кредитными данными с участием 15 коммерческих банков. Правительство Китая, стремясь продвигать общенациональную кредитную систему, создало исследовательскую группу по кредитной системе. В настоящее время такие крупные города, как Пекин, Гуанчжоу, Шэньчжэнь, Чунцин и Чэнду, являются требуя надежной системы кредитных данных. НБК в настоящее время оценивает возможность создания общенационального центра.
К другим препятствиям отсутствие поддержки со стороны продавцов и слабая инфраструктура для обработки карт. В некоторых городах, таких как Шанхай, этот процент превышает 30%. China UnionPay была создана для создания национальной процессинговой сети, соединяющей продавцов и банки. China UnionPay создала центры обслуживания банковских карт в 18 городах в дополнение к национальному центру обмена информацией о банковских картах.
Продукты и услуги в системе кредитных карт, которые китайское правительство хочет разработать, - это оборудование, связанное с кредитными картами, включая POS-терминалы и банкоматы, программное обеспечение для кредитных карт для банков и продавцов; и программы обучения кредитному менеджменту и управлению рисками.
Ожидается, что вступление Китая в ВТО откроет возможности для иностранных банков. В качестве выполнения своих обязательств перед ВТО Китай опубликовал Правила осуществления Положений, регулирующих деятельность иностранных финансовых учреждений в Китайской Народной в году году. Правила содержат подробные инструкции по программе управления созданием, регистрацией, сферой деятельности, квалификацией, надзором, роспуском и иностранными финансовыми учреждениями. Они также имеют оборотный капитал в размере не менее 600 миллионов долларов США (72,3 миллиона долларов США), которые не имеют отношения к иностранным операциям и полным системам бизнеса в рамках всех клиентов категорий. менее 400 миллионов. RMB (48,2 миллиона долларов США) должен храниться в юанях и не менее 200 миллионов юаней (24,1 миллиона долларов США) в свободно конвертируемой валюте.
Ограничение для клиентов на операции с иностранной валютой было снято сразу после вступления Китая в ВТО 11 декабря 2001 г. С тех пор финансовым учреждением было разрешено услуг иностранной валюте китайским предприятиям и физическим лицам, и они были к концу 2006 года разрешены услуги в валюте китайским клиентам. В 2007 году пяти неосновным банкам было разрешено выпускать банковские карты в Китае, при этом Bank of East Asia также разрешил выпускать кредитные карты UnionPay на материке (United Overseas Bank и Sumitomo Mitsui Финансовая группа эмитировали карты только в своих странах; им еще не разрешено выпускать карты на материке). В мае 2009 года Woori Bank первым стал корейским банком, которому разрешено выпускать дебетовые карты UnionPay (он выпускает кредитные карты UnionPay только в Корее).
Кроме того, когда Китай вступил в ВТО, географические ограниченияложенные на юанях, были сняты в четырех городах: Шанхай, Шэньчжэнь, Тяньцзинь. и Далянь. Затем, 1 декабря 2002 г., банкам с иностранным финансированием было разрешено начать бизнес в юанях в Гуанчжоу, Чжухай, Циндао, Нанкин и Ухань.
В 1994 году Китай начал «Проект золотой карты», позволяющий использовать карты, выпущенные банками, по всей стране через сеть. Создание быстро развивающейся сети межбанковских карт, и к концу 2004 года межрегиональная межбанковская сеть достигла 600 городов, включая все города префектурного уровня и более 300 экономически развитых городов уездного уровня.
Эта статья включает материалы из общественного достояния из веб-сайта Библиотеки Конгресса США по изучению стран http://lcweb2.loc.gov/frd/cs/. [1]
