Войти
Рынок страхования Австралии можно условно разделить на три компонента: страхование жизни, общее страхование и страхование здоровья. Эти рынки довольно сильно различаются, и большинство крупных страховщиков сосредоточены только на одном типе, хотя в последнее время некоторые из этих компаний расширили сферу своей деятельности на более общие финансовые услуги и столкнулись с конкуренцией со стороны банков и дочерних компаний иностранных компаний. финансовые конгломераты. Предоставляя такие услуги, как страхование по инвалидности, защита доходов и даже страхование похорон, эти страховые гиганты пытаются заполнить пробел, в котором люди, возможно, в противном случае нуждались бы в личной или подписной ссуде от своего финансового учреждения.
Очевидно, на австралийском рынке существует множество компаний, предлагающих страховые полисы, но на самом деле многие из них подписаны ограниченным числом страховщиков, действующих под различными торговыми марками. Существует ряд крупных компаний, которые представляют себя поставщиками страховых или финансовых услуг, например Coles, Woolworths, Australia Post, Myer, RACV, NRMA и другие, но на самом деле они продают только страховые продукты других компаний под своей торговой маркой. Такие компании иногда называют себя страховыми компаниями или поставщиками финансовых услуг, но их лучше описать как розничных продавцов страховых услуг или дистрибьюторов страховых услуг. Такие компании, как правило, не подвержены никаким страховым рискам, но получают комиссию (обычно 10-20%) от продажи этих страховых продуктов.
За этим очевидным набором поставщиков и продуктов страхования скрывается лишь небольшая сумма. небольшое количество компаний, которые фактически предоставляют страхование, иногда называемых андеррайтерами, некоторые из которых предлагают страховые продукты непосредственно населению. На четыре компании приходится три четверти общего страхового рынка. Это Insurance Australia Group (IAG) с 29% рынка, Suncorp Group с 27%, QBE с 10%, Allianz с 8%.
Некоторое общее страхование обеспечивается государственными программами или государственными страховщиками. Обязательное страхование транспортных средств третьей стороной (ОСАГО), компенсация работникам, страхование по инвалидности и медицинское страхование могут быть покрыты государственными программами или страховщиками в зависимости от штата проживания и требуемой страховки.
Страхование жизни продукты, продаваемые в Австралии, включают срочное страхование жизни и страхование дохода по инвалидности. Австралийские страховщики необычны в предоставлении единовременного страхования от полной потери трудоспособности и страхования от травм (критических заболеваний). Страховщики жизни также продают инвестиционные продукты пенсионного возраста. Большинство страховок жизни и связанных с ними страховок осуществляется через пенсионные фонды. Взносы по страхованию жизни, уплачиваемые пенсионным фондом, не облагаются налогом фондом из облагаемого дохода; в то время как та же премия, если она уплачивается непосредственно отдельным членом, не может быть облагаемой налогом.
Некоторые страховые компании также предлагают страхование на случай похорон, а также полисы от несчастных случаев и несчастных случаев. ASIC недавно поставил под сомнение ценность некоторых из этих полисов и методов, используемых для их продажи.
Рынок страхования жизни в Австралии оценивается примерно в 44 миллиарда долларов.
Жизнь Страхование в Австралии продается через посредников (например, брокеров), а также напрямую страховщиком населению. ASIC и Королевская комиссия Хейна подчеркнули важность практики продаж по телефону и плохой дизайн продуктов некоторых компаний прямого страхования жизни.
Австралийский орган пруденциального регулирования (APRA) регулирует деятельность компаний по страхованию жизни, зарегистрированных в соответствии с Законом о страховании жизни в Австралии. По состоянию на 30 июня 2018 года APRA контролировало 30 страховщиков жизни.
На 10 крупнейших компаний по страхованию жизни (по общему притоку премий за риск за 12 месяцев до 30 сентября 2018 года) приходилось 95,5% австралийских рынок. Эти компании (доля рынка указана в скобках):
В период с 2015 по 2018 год пять австралийских банков объявили о своем намерении отказаться от своих операций по страхованию жизни: NAB (sal e 80% MLC Life компании Nippon Life), Macquarie Bank (продажа Macquarie Life Цюриху), CBA (продажа права собственности AIA), ANZ (продажа OnePath Life Цюриху) и Suncorp (продажа Suncorp / Asteron Life общее). В 2019 году, когда будет завершена последняя из этих сделок, более 60% австралийского рынка страхования жизни будут контролироваться тремя компаниями - AIA, TAL и Zurich.
Продукты общего страхования, продаваемые на австралийском рынке, можно условно разделить на два класса:
Положения, применяемые к установленным законодательством или регулируемым схемам, таким как ОСАГО и компенсация работникам, могут значительно отличаться в разных штатах.
Многие крупнейшие компании и правительства Австралии частично или полностью осуществляют самостоятельное страхование. Во многих штатах есть специальные государственные страховщики, которые выполняют эти функции.
Крупные общие группы страховщиков включают:
Предыдущие общие страховые компании включают:
Правительство Австралии обеспечивает базовую всеобщее медицинское страхование по схеме Medicare. Medicare частично финансируется за счет 2% сбора Medicare, уплачиваемого большинством налогоплательщиков.
Отдельные лица и семьи могут оформить дополнительную медицинскую страховку за услуги, не покрываемые программой Medicare, или за услуги, предоставляемые в частных больницах. Система австралийского налогообложения наказывает лиц с более высоким доходом, которые не оформляют частное медицинское страхование, при этом сбор за участие в программе Medicare от 1% до 1,5% выплачивается теми, кто не занимается частным страхованием здоровья. медицинская страховка.
Регулируется Австралийским Управлением пруденциального регулирования (APRA) в соответствии с Законом о государственном страховании 1973 года. Веб-сайт правительства Австралии Smartraveller рекомендует: «Оформите комплексную туристическую страховку и убедитесь, что он покрывает ваши места, которые вы посетите, что вы будете делать, и любые ранее существовавшие условия ".
Существующие компании по страхованию путешествий включают:
Страховщики жизни традиционно были взаимные компании, но в 1980-х и 1990-х годах многие из них демутуализировали, и до недавнего времени большинство из них принадлежало банкам. Существует четыре основных канала распространения страхования жизни, включая групповое страхование, банковское страхование, IFA и прямые каналы (в основном через телевидение).
У генеральных страховщиков более разнообразная структура собственности, с более самостоятельными независимыми генеральными страховщиками ( хотя у некоторых страховщиков жизни есть общие страховщики).
Страховые компании по-прежнему являются преимущественно взаимными страховыми компаниями, если рассматривать их в цифрах. Однако три из четырех крупнейших фондов здравоохранения (по письменным страховым взносам) предназначены для получения прибыли и составляют около 60% от суммы страховых взносов (за год до 30 июня 2018 г.). Самым крупным частным фондом здравоохранения по размеру страховых взносов является Bupa, который принадлежит Bupa UK, некоммерческой организации. Следующим по величине частным поставщиком медицинских услуг является Medibank Private, который принадлежал правительству Австралии, но был приватизирован в 2014-15 годах.
Пруденциальные аспекты общего страхования, страхования жизни и здоровья (платежеспособность и т. Д.) Регулируются Австралийским органом пруденциального регулирования (APRA). Вопросы, связанные с консультациями или раскрытием информации о проданных страховых продуктах, регулируются Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям (ASIC). Австралийская комиссия по конкуренции и защите прав потребителей (ACCC) также играет регулирующую роль в отношении закона о конкуренции.
. В некоторых штатах различные органы также обладают полномочиями по регулированию определенных видов обязательного страхования. Например, в Новом Южном Уэльсе Управление по дорожным происшествиям регулирует страхование гражданской ответственности. Во многих случаях эти органы обладают полномочиями в отношении рейтингов премий и правил перестрахования.
Основное федеральное законодательство:
Другие законодательные акты, влияющие на отрасль, включают:
Дополнительные правила включают:
Основными отраслевыми органами являются:
