Страхование по инвалидности

редактировать
Форма страхования, которая страхует заработанный доход получателя от риска возникновения инвалидности

Страхование по инвалидности, часто называемое DI или страхование дохода по инвалидности или защита дохода - это форма страхования, которая страхует заработанный доход получателя от риска, что инвалидность создает препятствие для выполнения работником основных функций своей работы. Например, работник может страдать от неспособности сохранять самообладание в случае психологического расстройства или травмы, болезни или состояния, которое приводит к физическим нарушениям или нетрудоспособности. Оно включает оплачиваемый отпуск по болезни, пособие по краткосрочной нетрудоспособности (STD) и пособие по долгосрочной нетрудоспособности (LTD). Статистика показывает, что в США несчастный случай с потерей трудоспособности происходит в среднем раз в секунду. Фактически, сегодня более одного из четырех 20-летних не могут работать из-за болезни или травмы в течение 1 года или более в течение своей жизни до выхода на пенсию. В некоторых странах используется та же концепция, что и страхование защиты доходов.

Содержание

  • 1 История
    • 1.1 Индивидуальное страхование по нетрудоспособности
    • 1.2 Страхование по инвалидности с высоким пределом
    • 1.3 Страхование по нетрудоспособности на накладные расходы предприятия
    • 1.4 Национальные программы социального страхования
    • 1.5 Страхование по инвалидности, предоставляемое работодателем
      • 1.5.1 Компенсация работникам
  • 2 См. Также
  • 3 Ссылки
  • 4 Внешние ссылки

История

Компания по страхованию железнодорожных пассажиров была основана в 1848 году как первая компания, предлагающая страхование от несчастных случаев.

. В конце 19 века стало доступно современное страхование по инвалидности. Первоначально это было известно как «страхование от несчастных случаев». Первой компанией, предложившей страхование от несчастных случаев, была компания по страхованию железнодорожных пассажиров, созданная в 1848 году в Англии для страхования от растущего числа несчастных случаев в зарождающейся железнодорожной системе. Она была зарегистрирована как Универсальная компания по компенсации несчастных случаев, чтобы:

... предоставлять гарантии в отношении жизней людей, путешествующих по железной дороге, и предоставлять, в случаях несчастного случая, не имеющего смертельного исхода, компенсацию застрахованным за травмы, полученные в результате на определенных условиях.

Компания смогла достичь соглашения с железнодорожными компаниями, в соответствии с которым базовая страховка от несчастных случаев будет продаваться как пакет вместе с билетами для клиентов. Компания взимала более высокие взносы за поездки вторым и третьим классом из-за более высокого риска травм в вагонах без крыши .

Индивидуальное страхование по инвалидности

Тем, чьи работодатели не предоставляют льготы, и самозанятым лицам желающие получить страховку по инвалидности могут приобрести полисы. Премии и доступные льготы по индивидуальному страхованию значительно различаются в зависимости от компании, профессии, штата и страны. В целом, страховые взносы выше для полисов, которые предоставляют больше ежемесячных пособий, предлагают пособия в течение более длительных периодов времени и начинают выплаты пособий быстрее после подачи заявления о нетрудоспособности. Страховые взносы также, как правило, выше для полисов, которые определяют инвалидность в более широком смысле, что означает, что полис будет выплачивать пособия при более широком разнообразии обстоятельств, таким образом покрывая больше страховок, которые человек собирался приобрести. Веб-калькуляторы страхования по инвалидности помогают определить необходимое страхование по инвалидности.

Страхование по инвалидности с высоким лимитом

Страхование по инвалидности с высоким лимитом предназначено для удержания индивидуального пособия по инвалидности на уровне 65% от дохода независимо от уровень доходов. Покрытие обычно предоставляется в дополнение к стандартному покрытию. При страховании инвалидности с высокими лимитами пособия могут составлять от 2 000 до 100 000 долларов в месяц. Страхование отдельных вопросов политики и участия (индивидуальная или групповая длительная нетрудоспособность) в некоторых больницах выросло до 30 000 долларов.

Страхование корпоративных накладных расходов на случай потери трудоспособности

Страхование бизнес-накладных расходов (BOE) возмещает бизнесу накладные расходы в случае, если владелец имеет инвалидность. Приемлемые льготы включают: арендные платежи или ипотечные платежи, коммунальные услуги, расходы на аренду, стирку / техническое обслуживание, бухгалтерский учет / выставление счетов и сборы за услуги по сбору платежей, страховые взносы для бизнеса, заработную плату сотрудников, выплаты сотрудникам, налог на имущество и другие регулярные ежемесячные расходы.

Национальные программы социального страхования

В большинстве развитых стран единственной наиболее важной формой страхования по инвалидности является страхование, предоставляемое национальным правительством для всех граждан. Например, версия UK является частью National Insurance ; версия US - Social Security (SS) - в частности, несколько частей SS, включая Social Security Insurance (SSDI) и Supplemental Security Доход (SSI). Эти программы предоставляют минимальный уровень по сравнению со всеми другими видами страхования по инвалидности. Другими словами, они представляют собой страховочную сетку, которая ловит всех, кто был (а) незастрахован или (б) недостаточно застрахован. По сути, это большие программы с большим количеством бенефициаров. Общая теория формулы пособия состоит в том, что пособия достаточно для предотвращения крайней бедности.

Помимо программ, финансируемых из федерального бюджета, в пяти штатах в настоящее время предлагаются финансируемые государством программы страхования по инвалидности. Эти программы предназначены только для лиц с кратковременной инвалидностью. Размер страхового покрытия определяется уровнем дохода заявителя за предыдущие 12 месяцев. В настоящее время программы страхования по инвалидности финансируются в штатах Калифорния, Нью-Йорк, Нью-Джерси, Род-Айленд и Гавайи.

Страхование по инвалидности, предоставляемое работодателем

Одна из наиболее распространенных причин инвалидности - на производственная травма, что объясняет, почему вторая по величине форма страхования по инвалидности предоставляется работодателями для покрытия своих сотрудников. Существует несколько подтипов, которые могут быть или не быть отдельными частями пакета льгот: компенсация работникам и более общие полисы страхования по инвалидности.

Компенсация рабочих

Компенсация рабочих (также известная по вариациям этого названия, например, заработок рабочего, вознаграждение рабочего, worker's comp, compo ) предлагает выплаты сотрудникам, которые (обычно временно, редко постоянно) не могут работать из-за производственной травмы. Однако компенсация работникам на самом деле больше, чем просто страхование доходов, потому что она компенсирует экономические потери (прошлые и будущие), возмещение или оплату медицинских расходов и расходов на жизнь (в данном случае действует как форма медицинского страхования ), а также пособия, выплачиваемые иждивенцам работников, погибших во время работы (предлагает форму страхования жизни ). Компенсация работникам не покрывает неработающих. Статистика показывает, что большинство случаев инвалидности возникает, когда пострадавший не работает, и, следовательно, не покрывается компенсацией рабочим.

На обложке журнала Newsweek от 5 марта 2007 г. обсуждались проблемы, с которыми сталкиваются американские ветераны Афганистана и США. Иракские войны столкнулись в получении льгот VA. В статье рассказывается об одном ветеране, который ждал 17 месяцев, чтобы начать получать выплаты. В другой статье, в The New York Times, указывается, что помимо долгого ожидания, существуют также вариации, основанные на государстве проживания ветерана и от того, является ли он / она ветераном армии, национальной гвардии или резервов.. В статье Newsweek говорится, что ветерану может быть сложно добиться одобрения своего заявления; Newsweek описал преимущества так:

«Ветеран со 100-процентной инвалидностью получает около 2400 долларов в месяц - больше, если у него или нее есть дети. 50-процентный рейтинг приносит около 700 долларов в месяц. Но для многих вернувшихся военнослужащих это обременительно. с ранениями, это, по крайней мере, поначалу, их единственный доход ".

Цифры за 2007 год, приведенные выше, соответствуют в 2012 году 2673 долларам в месяц (больше с детьми), а для рейтинга 50% - 797 долларам в месяц на одного ветерана..

Согласно врезке в той же статье в Newsweek, американцы, пострадавшие в этих войнах, несмотря на все препятствия на пути к надлежащему уходу, вероятно, получат гораздо лучшую компенсацию и медицинское обслуживание, чем равно раненные афганские или иракские солдаты.

См. Также

Ссылки

Внешние ссылки

Последняя правка сделана 2021-05-17 08:32:53
Содержание доступно по лицензии CC BY-SA 3.0 (если не указано иное).
Обратная связь: support@alphapedia.ru
Соглашение
О проекте