Войти
A Покупатель долга - компания, иногда коллекторское агентство, частный долг взыскание юридическая фирма или частный инвестор, который покупает просроченные или списанные долги у кредитора или кредитора на процент от номинальной стоимости долга на основе потенциальная собираемость счетов. Затем покупатель долга может взыскать самостоятельно, воспользоваться услугами стороннего коллекторского агентства, переупаковать и перепродать части приобретенного портфеля или любую комбинацию этих опций.
Федеральная торговая комиссия (FTC) администрирует исторический федеральный Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) 1977 года, который установил отраслевые стандарты взыскания долгов и зависит от отрасли. саморегулирование или «самообеспечение» статута посредством «частных действий» в отличие от «правительственных правоохранительных органов». FDCPA обеспечивает потребителей и этих сборщиков.
С 1999 по 2009 годы «появление и рост покупки долговых обязательств», то есть «покупка, сбор и перепродажа долгов по умолчанию», считалось «наиболее распространенным». Согласно отчету Nilson Report, торговая ассоциация покупателей долговых обязательств, к 2008 году сумывались сотни, а возможно, и тысячи »покупателей долговых обязательств.
DBA, которая была создана в 1997 году, теперь известна как Ассоциация, отрасль скупки долговых обязательств была высококонцентрированной, и только десять покупателей отвечали за 81 процент всех долгов по кредитным картам, приобретенным в 2007 финансовом году. по управлению дебиторской задолженностью (RMA), инструмент саморегулирования долговых обязательств, Международная программа сертификации управления дебиторской задолженностью, являющаяся обязательной для всех членов RMA с 29 февраля 2016 года.
В 2015 году, Encore Capital Group и дочерние компании образуют крупнейшего покупателя и сборщика долгов в С ША, а Portfolio Recovery Associates была второй по величине.
Согласно ежеквартальному Федеральному отчету резервного банка Нью-Йорка о семейном долге и кредите за май 2017 года, американцы задолжали 12,73 триллиона долларов потребительской задолженности кредиторам - компаниям, выпускающим кредитные карты, студенческим ссудам и т. Д. ипотека, и автосалоны, среди прочего. Эти долги обычно выплачиваются кредиторам, к 2017 году невыплаченные долги «с большей вероятностью попадут в руки профессиональных сборщиков долгов - компаний, чьей гарантией является взыскание долгов, причитающих другим компаниям». Согласно ежегодному отчету CFPB за 2017 год, в индустрии с оборотом 13,7 миллиардов человек в 6000 коллекторских агентств работало 130 000 человек.
«К покупателям долговых обязательств фирмы, бизнес-модель которых направлена на покупку долга, а также коллекторские агентства и юридические фирмы по сбору» долгов, которые взыскивают как долги, принадлежащие другим, так и долги, которые они покупают и владеют самостоятельно. Кроме того, некоторые фирмы являются пассивными покупателями долга - инвесторами, которые покупают и перепродают портфели, но участвуют в фактическом взыскании долга. «
— GAO Сентябрь 2009 г.Отрасль взыскания долгов, в которые входят покупатели », внутренние сборы в отделах, сторонних коллекторских агентств и юристов по сбору платежей», взыскивать и возвращать «миллиарды долларов просроченной задолженности» «эмитентам карт и другим кредиторам» ежегодно, что «. доступность потребительского кредита и сокращает [и] его стоимость ".« Сфера управления дебиторской задолженностью »включает« методы взыскания ссуд первоначальных кредиторов ». GAO называет отрасль взыскания долгов« предприятиями, которые занимаются сбором долгов, по данному предприятию не
Согласно ACA International, ранее тому как Американская ассоциация коллекционеров, торговая группа, представляющая «коллекторские агентства, кредиторов, покупателей долгов, поверенных по сбору долгов и поставщиков услуг индустрии взыскания» долгов », отрасль коллекторских услуг в целом предоставила более 230 000 рабочих мест по всей стране в 2013 г. году.
Отрасль скупки долговых обязательств в США началась в результате ссудно-сберегательного кризиса (кризис ссудо-сбережений), когда с 1986 по 1995 год потерпели крах 1043 из 3234 американских судо-сберегательных ассоциаций. и банков были закрыты Федеральной корпорацией по страхованию ссуд и сбережений (FSLIC) и Resolution Trust Corporation (RTC). Федеральная корпорация страхования вкладов (FDIC), которая страхует вклады на определенную сумму, получила банка для покрытия расходов, связанных с выплатами вкладчиков закрытых банков.
Когда FDIC и в конечном итоге, Resolution Trust Corporation взяли под свой контроль активы, организации и частных инвесторов, которые были бы готовы покупать закрытые банки, включая действующие, так и неработающие активы (просроченные или списанные) счета.
РТК проводил аукционы по стране, позволяя различным организациям участвовать в торгах за портфели смешанных активов. На этих аукционах участники торгов не смогли активировать до торгов, и большинство покупателей понятия не имели, что они купили, пока не покинули аукцион.
Доступность этих активов для широкой публики было топливо, используемое для индустрии покупки долговых обязательств.
DBA, торговая ассоциация для индустрии покупателей долговых обязательств, создана в 1997 году.
Из-за прибыльности отрасли покупка долговых обязательств пережила резкий рост. С 2000 по 2005 год, в результате чего объемного долга за эти годы увеличился вдвое.
Согласно веб-странице Управление финансовой деятельностью здравоохранения в 2004 году, составляет семь процентов счетов, проданных покупателям долговых обязательств, за счет следуют автомобильные ссуды, телекоммуникации долговые и розничные счета.
К 2005 году общая сумма потребительских кредитов достигла нового максимума - более 2 триллионов долларов, что на 25% больше, чем в 2000 году. 17 октября 2005 года злоупотребление банкротством Закон о профилактике и защите прав потребителей (BAPCPA) с более строгими законами о банкротстве, которые затрудняют для должников обращение в суд для освобождения от долгов. Согласно Национальному центру защиты прав потребителей (NCLC), эти два фактора способствуют быстрому росту индустрии покупки долговых обязательств. Увеличение долговой нагрузки усугублялось «ростом процентных ставок и застоем личных доходов». К другим факторам, усугубляющим долговой кризис, кража личных данных и мошенничество в Интернете. BAPCPA «фактически отменил принцип нового старта для физических лиц».
Реформа банкротства пользуется услугами «банкам, компаниям, выпускающим кредитные карты, и другим кредиторам», которые лоббируют реформу, потому что они несут убытки, когда долги погашаются в результате банкротства. Согласно статье 2009 года в Berkeley Business Law Journal, в результате BAPCPA, «хотя банкротства и убытки компаний, выпускающие кредитные карты, уменьшились, а компании, выпускающие кредитные карты, достигли рекордной прибыли, затраты на задолженность по кредитным картам на самом деле увеличились». Иными словами, Реформы банкротства 2005 года прибыли компаниям, выпускающим кредитные карты, и «увеличили расходы и уменьшили выгоды от банкротства для потребителей». К 2007 году использование главы 11 в качестве средства оказания помощи должникам было подорвано.
К 2005 году покупатели долговых обязательств приобрели примерно 110 миллиардов долларов по номинальной стоимости просроченных долгов в 2005 году. Согласно документам SEC, к 2005 году крупнейшие покупатели долга в то времярели долги на миллиарды долларов за гроши на доллар. Например, Принятие активов приобрела долга на 4,2 миллиарда долларов за 102,3 миллиона долларов, что составляло 2,4 цента на доллар.
По словам Кристофера Палмери, к 2005 году «индустрия [покупателей долговых обязательств] с доходом 15 миллиардов долларов в год, к 2005 году стал« корпоративным ». Только в третьем квартале 2005 года «частные компании, венчурные капиталисты и другие инвесторы вложили в бизнес рекордные 1,6 миллиарда долларов, почти столько же, сколько во все [2004]. Шесть фирм [были] публичными, а две сделали вторичное размещение акций [в 2005 году].
Согласно публикации 2005 года Ассоциации профессионалов в области кредитования и инкассо (ACA) к 2005 году, как наглядность и росла рентабельность отрасли, росла и конкуренция, как с точки зрения количества покупателей долговых обязательств, так и с точки зрения роста зрения цен на безнадежные долговые обязательства.
Статья в июльской 2006 г. в The New York Times сообщила, что Федеральная торговая комиссия получила 66 627 сообщений от потребителей на "сторонних взыскателей" в 2005 году по сравнению с 11 820 в 1999 году.
В 2007 году общая непогашенная задолженность по кредитным картам выросла до более чем 838 миллиардов, а уровень просрочек по платежи по кредитным картам достигли самого высокого уровня за 18 лет во время Великой рецессии в США. В декабре 2007 года шестью крупнейшими эмитентами кредитных карт были Citigroup Inc., Bank of America, JPMorgan Chase Co., Capital One Financial Corp., Discover Financial Services Inc и American Express с общей долгом по кредитной карте в размере 692 879 725 000 долларов.
В 2008 году в совокупности «девять основных покупателей долговых обязательств» выкупили 76,1% общей суммы долга. Шесть внутренних долговых обязательств участвовали в трехлетнем исследовании FTC, в котором представлены некоторые данные, касающиеся 5000 портфелей, в основном долговых обязательств по кредитным картам, которые были куплены на сумму около 6,5 миллиардов долларов, что составляет почти «90 миллионов потребительских счетов» ». Общая номинальная стоимость счетовла приблизительно 143 миллиарда долларов.
В результате экономического спада 2008 года цены на лучшие счета упали с максимума 2007-2008 годов в 14 центов на доллар до 4–7 центов. Согласно веб-странице платежей Источник 2009, в зависимости от возраста и истории долга покупатель обычно платил от 3 до 20 процентов номинальной стоимости долга. Счета, которые поступают напрямую от первоначального кредитора без размещения в коллекторском агентстве, имеют наивысшую ценность, причем цены снижаются в зависимости от количества времени, прошедшего с момента списания со счета.
С переходом Закон Додда - Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защита прав потребителей в 2010 году были ужесточены нормативные требования в отношении покупателей долговых обязательств. «Загнанные в тупик в государственных судах, покупатели долговых обязательств» начали подавать тысячи исков по тому же делу в «судах по делам о банкротстве», в частности, в случаях, регулируемых главой 13 Кодекса о банкротстве, что позволяет потребителям, получающим регулярный доход, реструктурировать свои долги и вернуть их.
Международная ассоциация профессионалов в области кредитования и инкассо (ACA) International - ассоциация профессионалов в области кредитования и инкассо (ACA) создана в 1939 году для представления «Сторонних коллекторских агентств, юридических фирм, компаний по покупке активов, кредиторов и аффилированных лиц поставщиков», которая устанавливает эти стандарты, производит широкий спектр продуктов, услуг и публикаций и формулирует ценность индустрии кредитования и инкассо для предприятий,
Ассоциация по управлению дебиторской задолженностью, Сакраменто, Калифорния (RMA), известная как Ассоциация покупателей долговых обязательств, некоммерческая торговая ассоциация, известная в 1997 году
Федеральный ориен. и насчитывает 575 компаний. тир Справедливая практика взыскания долгов (FDCPA) 1977 г. был «задуман как... как прежде всего самодействующий статут», в котором «основное средство контроля соблюдению отраслью закона». В 2010 году в FDCPA были внесены поправки.
Сторонние потребительские агентства подпадают под действие FDCPA, которое вступает в силу в марте 1978 года и находится в ведении Федеральной торговой комиссии (FTC) (15 USC 1692 et seq.) FDCPA был для того, чтобы FDCPA установила стандарты для индустрии взыскания долгов, предназначенные «для защиты потребителей от вредных практик взыскания долгов и защиты этих сборщиков от невыгодного конкурентного положения». Тридцать лет спустя после вступления в силу FDCPA семинар, организованный FTC с участием групп потребителей, коллекторской индустрии, научных кругов и правительственных агентств, показал, что «наиболее существенное изменение в сфере взыскания долгов» [с 1997 по 2007 годы] и рост скупки долгов (т.е. покупка, сбор и перепродажа долгов по умолчанию) ».
В соответствии с FDCPA неправомерные методы взыскания, такие как следующие, незаконными:
Хотя первоначальные кредиторы часто освобождают от справедливое взыскание долгов законы, суды и органы власти в целом придерживаются позиции, согласно которой законы распространяются на покупателей долговых обязательств и любые другие сторонние коллекторские агентства. У покупателя долговых обязательств нет такого же стимула для поддержания отношений клиента с должником, как у предлагающего кредитора, и некоторых долговых обязательств может не вызывать негативная реклама и жалобы. Таким образом, есть сообщения о, что некоторые покупатели долговых обязательств применяют неправомерные методы взыскания долгов, которые являются незаконными в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов.
Таким образом, покупатели долговых обязательств, практикующие неправомерные методы взыскания долга, подлежат судебным искам в рамках справедливого Закона о практике взыскания долгов, а также другие законы штата и федеральные законы. Они могут быть регулирующими со стороны генеральных прокуроров штата которая является предметом торговой комиссии, в 2004 г. закрыла Capital Acquisitions and Management Corporation, покупателя долговых предположений, предположительно участвовавшего в широкомасштабных злоупотреблениях. методы взыскания.
Чтобы разрешить многие долговые обязательства, связанные с покупателями долговых обязательств, и узнать больше о бизнесе, FTC за январь 2010 года попросила девять долговых обязательств в стране предоставила подробную информацию о своем бизнесе и портфели долгов, которые они купили в в прошлом.
После слушаний в Федеральной торговой комиссии по пересмотру FDCPA в октябре 2007 года Комиссия предприняла «беспрецедентные меры против крупных компаний, управляющих дебиторской задолженностью (ARM)».
В своем отчете за февраль 2009 года Комиссия выразила озабоченность по поводу защиты потребителей связи с судебными процедурами по взысканию долгов и арбитражной практикой ». Эти опасения были повторены в их отчете за 2010 год, в котором Комиссия заявила, что действующая система «урегулирования потребительских долгов» «сломана». Потребители «не были должным образом защищены ни в судебных процессах по взысканию долгов, ни в арбитраже». FTC рекомендовала федеральному правительству и правительству штатов, а также индустрии взыскания долгов провести реформы для повышения эффективности и справедливости системы.
В январе 2013 года FTC опубликовала свой отчет, озаглавленный «Структура и практика Индустрия закупок долговых обязательств », которая была« первым крупным эмпирическим исследованием покупателей долговых обязательств ».
В 2010 году был принят Закон Додда – Фрэнка о реформе Уолл-Стрит и защите прав потребителей.
Во многих штатах США действуют аналогичные FDCPA законы о справедливом взыскании долга, которые некоторые называют «мини-FDCPA». Законы многих штатов регулируют сферу взыскания долгов и предоставляют должникам-потребителям более широкую защиту от злоупотреблений и обмана.
Закон о взыскании долгов в Массачусетсе был смоделирован по образцу FDCPA и использует определения Комиссии по взысканию долгов, включая долги покупатели. Массачусетс и FDCPA отклонили аргументы, что «сборы должны быть для« другого »или что покупатель долга включен в определение« кредитора »и, следовательно, как« кредитор »не будет подпадать под действие FDCPA.... [Однако ], кредитором не считается лицо, получившее уступку или перевод долга в нарушение обязательств ". Покупатели долга включены в определение «любое лицо, которое использует средства межгосударственной торговли или почту в любом бизнесе, основной целью которого является взыскание долга, или которое регулярно собирает или пытается взыскать, прямо или косвенно, задолженность, причитающаяся или заявленная как причитающаяся другому лицу ».
Город Нью-Йорк принял в 2009 году закон, который« запрещает агентствам по взысканию долгов взыскивать »долги, по которым истекает срок давности для возбуждения судебного иска истек, если только такое агентство сначала не предоставит потребителю такую информацию о законных правах потребителя, которую уполномоченный п редписывает своим правилом ».
Международная программа сертификации управления дебиторской задолженностью, которая была создана в 2013 году, стала обязательной к февралю 29, 2016, для всех «членов DBA International в категориях профессионального, стандартного и ассоциированного членства».
Программа сертификации управления дебиторской задолженностью DBA International am была основана в 2013 году для сертификации компаний и физических лиц, работающих и работающих в сфере дебиторской задолженности США. Эта программа сертификации «золотой стандарт» была разработана для продвижения единых, ориентированных на потребителя стандартов передовой практики для отрасли дебиторской задолженности. Программа администрируется DBA International. Программа установила национальный стандарт для индустрии покупки долговых обязательств, чтобы гарантировать, что сертифицированные компании соблюдают государственные и федеральные законодательныетребования, требования на жалобы и требования потребителей и следуют лучшим отраслевым практикам. Программа требует, чтобы сертифицированные компании соответствовали 20 стандартам, начиная от сбора данных и документов, цепочки правового титула и разрешения требований споров. Сертифицированные компании подлежат независимому аудиту третьей стороной. Несоблюдение требований программы приведет к потере сертификации.
В своем документе от 2016 года RMA рекомендовало ряд вариантов саморегулирования, таких как стандартизированных отраслевых практик для вторичного рынка сделки купли-продажи «сохраняют целостность данных и документов» о сделке купли-продажи в «точке продаж», чтобы избежать правительственного постановления. Это включает в себя полное имя, адрес, номер социального страхования или другой номер, выданный резервный номер, неоплаченный остаток "с разбивкой остатка после списания, процентов, сборов, платежей и кредитора. / Кредиты, утвержденные владельцем".
В 2005 году покупатели долгосрочных мер от очень малых частных предприятий до многомиллионных публичных компаний.
Согласно статье 2005 года в The Washington Post было публичных покупателя четырех долговых обязательств.
Покупателей долговых обязательств можно классифицировать как «активные» - тех, кто пытается взыскать по счетам, которые они покупают, или «пассивные» - те, кто инвестирует в долг, а передает деятельность по взысканию на аутсорсинг отдельному коллекторскому агентству или юридической фирме. После Додда Франка «пассивный» покупатель долгов практически вымер.
В статье 2005 года, опубликованной в журнале Business Credit, автор Пол Легради провел различие между вторым и сторонними коллекторскими агентствами. Собственные коллекторские агентства как правило, налаживают более конструктивные отношения со второй стороной (называемыми потребителями или должниками) и участвуют в них в месяцы до продажи или передачи долга третьей стороны. Первая сторона списывает большую часть стоимости долга при продаже стороннему коллекторскому агентству.
Согласно статье 2005 года Кристофера Палмери, связи с общественностью рискуют для первичного коллекторского агентства. связанным с дефолтным взысканием долга, уменьшаются за счет передачи взыскания долга стороннему сборщику. Основные кредиторы - это внешние компании, нанятые кредитором «для взыскания со счетов, срок платежа составляет от 30 до 90 дней, но которые еще не списаны кредитором в качестве убытков».
Из-за разного размера задолженности покупающих организаций, не все организации имеют капитал для покупки портфелей напрямую у эмитента долговых обязательств. Исторически сложилось так, что более мелкие фирмы, покупатели долги, покупали свои долговые счета у более крупного покупателя после того, как тот более крупный покупатель уже пытался взыскать со счета.
Приобретенные долги могут также заниматься личные займы, коммунальные услуги счета, медицинские счета, первичная и вторичная ипотека или любой тип потребительского или коммерческого кредитного счета.
Покупка долга исторически происходила покупки посредством и продажи целых портфелей, состоящих из статичных счетов счетов. Эмитенты долговых обязательств обычно предпочитают продавать весь свой портфель одному долговременным обязательствам, поскольку эмитент несет ответственность за предоставление покупателям долговых обязательств документа, подтверждающую счет. Эта документация, известная как «СМИ» в индустрии покупки долговых обязательств, ежемесячные отчеты, письменные отчеты о продаже и отчеты о списаниях. Эта информация надежному потребителю необходима для доказательства в суде того, что должник долга должен быть предоставлен счет.
Крупные банки, которые продают все или часть списанных со счетов активов, небольшую группу коммерческих агентов, которые покупают с использованием транспортных средств, известного как «Соглашение о прямом потоке». Прямой поток - это соглашение между покупателем и продавцом долга долга фиксированной суммы в течение фиксированного периода времени по предварительной цене. Например, покупатель долга и продавец заключить соглашение о транзакции долга номинальной 20 миллионов долларов каждый месяц в течение 12 месяцев по цене 7%.
С 2005 года Компания Navient приобрела портфель дебиторской задолженности «частных студенческих ссуд, прямых ссуд Министерства образования и студенческих ссуд, выданных в Федеральной программе ссуд на семейное образование (FFEL)», дебиторская задолженность Салли Мэй. К 2015 году Министерство образования США заключило контракты с различными федеральными сборщиками дебиторской задолженности, включая «принадлежащую Navient Pioneer Credit Recovery, а также Coast Professional, Enterprise Recovery Systems, National Recoveries и West Asset Management», управляющую «744,3 миллиарда долларов». портфель прямых студенческих ссуд ».
Покупатели долга, такие как Encore Capital Group и Portfolio Recovery Associates, два участника покупателя долга, покупают «портфели дефолтной потребительской дебиторской задолженности у крупных компаний. банки, кредитные союзы и поставщики коммунальных услуг ». Согласно Бюро финансовой защиты потребителей, официальному сайту правительства Соединенных Штатов, они
«покупают просроченные или списанные счета на небольшую часть стоимости долга. Хотя они платят только гроши. на доллар в счет долга, они могут попытаться взыскать сумму. [К 2015 году] эти две компании приобрели права на взыскание более 200 миллиардов долларов непогашенной потребительской задолженности по кредитным картам, телефонным счетам и другие счета ».
— Бюро финансовой защиты потребителей 2012Encore Capital Group и дочерние компании образуют самого покупателя и сборщика долгов в Штатах. Выручка Encore Capital резко возросла с 316 миллионов долларов в 2009 году до 773 миллионов долларов в 2013 году. Эта компания является публично торгуемой компанией NASDAQ Global Select, входящей в состав Russell 2000, SP SmallCap 600 и Wilshire 4500. Ассоциированные компании по восстановлению портфеля были вторыми по величине в 2015 году.
НКО, ранее являвшаяся крупнейшим сборщиком долгов, приватизирована в 2006 году после слияния с One Equity Partners.
The Receivable Management Services Corporation (RMS) - коллекторским агентством, базирующимся в Вифлееме, штат Пенсильвания. В сентябре 2005 года венчурные фонды Citigroup приобрели контрольный пакет акций RMS.
FTC провела расследования и опубликовала отчеты в 2007, 2009, 2010 и 2013 годах, в которых высказывались опасения по поводу. В 2007 году Комиссия возбудила иски против этой индустрии, участники этой индустрии также выразили сожаление. В своей статье The Washington Post 2006 года, продемонстрировал Пулитцеровской кампании журналистов Лиз Пуллиам Уэстон описала некоторые из наихудших методов, которые использовали адвокаты индустрии покупателей долгов. Это включало в себя «запугивание» потребителей за долги, уже выпущенные в результате банкротства », выпущенные из-за« истечения срока давности », изданные из-за« истечения срока давности », изданные на давление потребителей, утвержддая, что их« старый долг » является «новым» таким образом «незаконное« повторное старение »долгов по кредитным отчетам и« продление семилетнего лимита ». Они также обещают удалить «отрицательную отметку из кредитного отчета пользователя», если платеж будет произведен без уведомления потребителя, что даже символическая оплата восстановет «срок давности». Компании, выпускающие кредитные карты, покупают списанные долги и увеличивают их к балансу кредитных карт, которые покупают по незнанию, потому что это кредитные карты с низкой процентной ставкой. Потребители также жаловались на словесные оскорбления, оскорбления, «ругательства, ругательства и неоднократные звонки, несмотря на просьбы прекратить».
На корпоративном уровне бизнес-модель взыскания долгов очень прибыльна, поскольку покупатели долговых обязательств покупают «огромные количества испорченных» векселя от кредиторов за гроши на доллар ».
Джейк Халперн автор Bad Paper Encore Capital как «бегемота» в американском долговом комплексе.
В сентябре 2015 года оба Encore и Portfolio Recovery Associates были обвинены в нарушении Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), Закона Додда - Фрэнка о реформе Уолл стрит и защита прав потребителей путем подачи «исков против потребителей без предъявления обвинений». Федеральные регулирующие органы США - Управление финансовой защиты потребителей наложили на Encore принудительные меры, заставив заемщиков «платить ложными заявлениями, заставит заемщиков платить ложными заявлениями,». Согласно The New York Times, Encore должен выплатить «42 миллиона долларов в виде возмещения потребителям и 10 миллионов долларов штрафа» и «судебными исками с использованием так называемых судебных документов». судебный запрет защиты «остановить взыскание долговых обязательств на общую сумму более 125 миллионов долларов».
По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), в период с 2009 по 2014 год агентство по взысканию долгов через свою юридическую фирму «произвело массовое производство» "сотен тысяч исков. против потребителей в Нью-Джерси, Нью-Йорке и Пенсильвании ». Pressler Pressler «использовали автоматизированную систему подготовки претензий», «онлайн-базу данных под названием AnyWho» и «вспомогательный персонал без адвокатов» для «охоты на должников» и «определения того, на каких потребителей подавать в суд». «Рассмотрение каждого дела, прежде чем возбуждать судебный процесс». В 2009 году только в Нью-Йорке коллекторские агентства, купившие долг за «гроши на доллар у эмитентов карт», подали большое количество исков в городской суд по гражданским делам против должников - примерно 1000 дел в день.
Эндрю Куомо, который был Генеральным прокурором Нью-Йорка с 1 января 2007 года по 31 декабря 2010 года, «закрыл» две коллекторские фирмы и подал в суд на «35 юридических фирм, связанных с бизнесом ». Коллекторские фирмы мошеннически и небрежно "[c] цифровой драгнет", троллили [ing] через "коммерческие базы данных в поисках должников".
Коллекторские компании нанимают "кадры юридических фирм, которые специализируются на взыскании задолженности". Они проводят «цифровую агитацию», троллируя «коммерческие базы данных в поисках должников».
В 2009 году в деле, которое рассматривает судья Дир в Бруклине, Т. Энди Ван, юрист с Pressler Pressler Сообщили, что Pressler Pressler - «одна из лучших компаний в сфере инкассо» использовала «онлайн-базу данных AnyWho для поиска должников».
Судья Дирдирал к "слушанию дела о о. санкции, формального процесса наказания Пресслера и пресслера за то, что он подал в суд не на того человека, не подтвердил заявление человека о его номере социального сообщения и даты рождения. Судья Дир также потребовал компенсации за потерю заработной платы за незаконно вызванного и обвиняемого.
В случаях, когда неправомерно обвиняемый не отвечает на «вызов в суд по гражданским делам, даже если он был неправильно идентифицирован, - ему грозит невыполнение обязательств и замораживание банковских счетов». До дела судьи Дира было «мало наказаний против коллекционеров за то, что они затащили в суд не тех людей».
В апреле 2016 года два основных партнера Пресслера и Пресслера, Шелдон Х. Пресслер и Джерард Дж. Фелт и «Нью Компания Century Financial Services, Inc., покупатель долга", Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) приказало "прекратить выдавать несправедливые вводящие в заблуждение судебные процессы о взыскании долга на основании надуманных или несуществующих процессов". также запрещены методы, которые могут обмануть или запугать потребителей, например, подача данных без определения того, являются ли рассматриваемые долги действительными "." Юридическая фирма, самим партнер и покупателю долга был приказано выплатить в общей сложности 2,5 миллиона долларов штрафа в Гражданский штрафной фонд CFPB. Респонденты "нарушили Закон о справедливой практике взыскания долгов и Закон Додда – Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей, который запрещает несправедливые и вводящие в заблуждение действия или практики на рынке потребительских финансовых услуг". Студенческие ссуды
28 мая 2015 года три ответчика - Navient Solutions Inc. (ранее известная как Sallie Mae, Inc.) и Navient DE Corporation (ранее известная как SLM DE Corporation) и Sallie Mae Bank - были обвинены в нарушении (SCRA) с 2005 по 2015 годы, «не предоставив военным 6-процентный предел процентной ставки, на который они имели право на получение ссуд. которые были понесены до начала военной службы ". Обвиняемые должны были выплатить 60 миллионов долларов в качестве компенсации почти 78 000 военнослужащих, «которые были вынуждены платить за свои студенческие ссуды больше, чем требуется по ГКДР». Navient был оштрафован на 55 000 долларов в виде гражданского штрафа, подлежащего выплате Соединенным Штатам. Navient был вынужден «потребовать, чтобы все три основных кредитных бюро удалили отрицательные записи кредитной истории, вызванные завышением процентных ставок и ненадлежащими решениями по умолчанию».
«Профессиональные сборщики долгов построили бизнес на покупке просроченных долгов, Эта практика одновременно «несправедлива» и «недобросовестна».
— Несогласные судьи Сотомайор <67, чтобы его можно было взыскать в суде.>, Гинзбург и Каган 15 мая 2017 г.Коллекторские агентства пытаются взыскивать долги заставляя должников поверить в то, что они по закону обязаны выплатить свои долги, когда истек срок
В статье от 25 июня 2017 года в The Washington Post журналист Адам Винклер заметил, что давности или были урегулированы через суды по делам о банкротстве., что в Sup произошел сдвиг. вспомните решения суда в пользу корпораций. Постановлением от 15 мая 2017 года Верховный суд решение в пользу Midland Funding, компании по взысканию долгов, по делу о банкротстве Джонсона в главе 13. Суд по делам о банкротстве штата Алабама отклонил иск Мидленда к Джонсону о долге по кредитной картой в размере 1879,71 доллара, что было «несостоятельным иском». поскольку Джонсон находился под защитой от банкротства. «Джонсон подал в суд на Мидленде,« требуя возмещения ущерба фактического возмещения, установленного закона возмещения, гонораров адвокатов и издержек за нарушение »Закона о справедливой практике взыскания долгов, утвержддая, что он представил доказательство иска в очевидный срок - запрещенный долгий был «ложным», «вводящим в заблуждение», «вводящим в заблуждение», «недобросовестным» и «несправедливым». Суд заявлено, что коллекторские агентства «не занимаются ложной, обманной или несправедливой практикой, подавая несвоевременные иски, не имеющие исковой силы, против лица, признанное банкротом» - несмотря на то, что весь смысл этих требований в том, чтобы заставить людей платить деньги, которые они не обязаны платить по закону ».
В своих несогласии судьи Сотомайор, Гинзбург и Каган писали, что «профессиональные сборщики долгов построили бизнес на покупке просроченных долгов, подаче исков о банкротстве для их взыскания и надежде, что никто не заметит, что долг слишком старый. для исполнения в суде. Эта практика одновременно «несправедлива» и «недобросовестна». Я с уважением не согласен с выводом Суда об обратном ".
Джон Оливер в течение двадцати минут в своем шоу HBO 6 июня 2016 года Последняя неделя Сегодня вечером сосредоточился на покупателях долговых обязательств. с Джоном Оливером.
