Войти
 | |
 Capital One Tower в Тайсонс, Вирджиния | |
| Тип | Открытая компания |
|---|---|
| Торгуется как | |
| Промышленность | Финансовые услуги |
| Основана | 1994; 26 лет назад (1994). Ричмонд, Вирджиния, США |
| Основатель | Ричард Фэйрбэнк, Найджел Моррис |
| Штаб-квартира | Capital One Tower. Маклин, Вирджиния |
| Ключевые люди | Ричард Фэйрбэнк. (Председатель, Президент и Генеральный директор ). Стивен С. Кроуфорд. (начальник отдела финансов и корпоративного развития). Р. Скотт Блэкли. (Финансовый директор ) |
| Продукты | Розничный бизнес, ссуды, сбережения |
| Выручка |  28,076 млрд долларов США (2018) |
| Чистая прибыль | 5,710 млрд долларов США (2018 г.) |
| Общие активы | 372,538 млрд долларов США (2018 г.) |
| Общий капитал | 51,668 млрд долларов США (2018 г.) |
| Количество сотрудников | 48,800 (2019 г.) |
| Показатель капитала | 11,2% (2018) |
| Веб-сайт | www.capitalone.com |
| Сноски / ссылки . | |
Capital One Financial Corporation - американская банковская холдинговая компания, специализирующаяся на автокредитовании, банковском обслуживании и сберегательных счетах, со штаб-квартирой в Маклин, Вирджиния с операциями в основном в США. Штаты. Он входит в список крупнейших банков США и заработал репутацию банка, ориентированного на технологии.
У банка 755 отделений, включая 30 отделений в стиле кафе и 2000 Банкоматы. Он занимает 97-е место в Fortune 500, 17-е место в списке Fortune 100 лучших компаний для работы. ведет бизнес в США, Канаде и Великобритании. Компания стала пионером массового маркетинга кредитных карт в 1990-х годах. В 2016 году он был 5-м крупнейшим эмитентом кредитных карт по объему покупок после American Express, JPMorgan Chase, Bank of America и Citigroup.
Имея долю рынка в 5%, Capital One также является второй по величине компанией по финансированию автомобилей в США после Ally Financial.
. Три подразделения компании: кредитные карты и потребительские услуги. и коммерческий банкинг. В четвертом квартале 2018 года 75% выручки компании было получено от кредитных карт, 14% - от потребительского банкинга и 11% - от коммерческого банкинга. Capital One неизменно считается одним из лучших мест для работы, фигурируя в нескольких отчетах Glassdoor о лучших местах для работы. В 2020 году журнал Fortune поместил Capital One на 24-е место в своем списке Fortune 100 лучших компаний, над которыми стоит работать в 2020 году, согласно опросу удовлетворенности сотрудников.
Capital One, занимающаяся розничной торговлей 27 июля 1994 года Ричмонд, штат Вирджиния, компания Signet Financial Corp (ныне часть Wells Fargo) объявила об открытии корпоративное выделение своего подразделения кредитных карт, OakStone Financial, с назначением Ричарда Фэйрбанка генеральным директором. Signet переименовал дочернюю компанию Capital One в октябре 1994 года.
В то время Capital One был монополистическим банком, что означало, что все его доходы приходились на один продукт, в данном случае кредитные карты. Эта стратегия рискованна тем, что может привести к убыткам в тяжелые времена. Capital One объяснил свой относительный успех в качестве монолинии использованием сбора данных для построения демографических профилей, позволяющих направлять персонализированные кредитные предложения непосредственно потребителям.
Capital One начал свою деятельность в Канаде. в 1996 году.
Мероприятия, посвященные открытию кафе CapitalOne 360 в Бостоне В июле 1998 года Capital One приобрела компанию по автокредитованию Summit Acceptance Corporation.
В 1999 году Capital One стремилась выйти за рамки кредитных карт. Генеральный директор Ричард Фэйрбанк объявил о намерении использовать опыт Capital One по сбору данных о потребителях для предоставления ссуд, страхования и телефонных услуг.
В октябре 2001 года PeopleFirst Finance LLC была приобретена Capital One.
компании были объединены и переименованы в Capital One Auto Finance Corporation в 2003 году.
В конце 2002 года Capital One и Почтовая служба США предложили договор об оказании услуг (NSA) для оптовых продаж. скидки на почтовые услуги. В результате трехлетнее соглашение было продлено в 2006 году. Однако в июне 2008 года Capital One подала жалобу в USPS относительно условий следующего соглашения, ссылаясь на условия NSA конкурента Capital One, Bank of America.. Впоследствии Capital One отозвала свою жалобу в Комиссию по регулированию почтовой связи после урегулирования спора с USPS.
Onyx Acceptance Corporation была приобретена Capital One в январе 2005 года.
В то время как многие другие монолинии были приобретены более крупными и разнообразными банками, Capital One расширился до розничного банкинга с упором на субстандартных клиентов.
Capital One приобрел Новый Орлеан, штат Луизиана, базирующийся в Hibernia National Bank за 4,9 млрд долларов наличными и акциями в 2005 году и приобрел Мелвилл, Нью-Йорк -основал North Fork Bank за 13,2 млрд долларов наличными и акциями в 2006 году, что снизило его зависимость от кредитных карт с 90% до 55%.
В 2007 году Capital One приобрела NetSpend, продавец предоплаченных дебетовых карт на $ 700 млн.
Во время финансового кризиса 2007 г., Capital One закрыла свою ипотечную платформу GreenPoint Mortgage, отчасти из-за давления со стороны инвесторов
В 2008 году Capital One получила инвестиции в размере 3,56 миллиарда долларов от Казначейства США в результате Программы помощи проблемным активам. 17 июня 2009 г. Capital One завершил обратный выкуп акций, выпущенных компанией США. Казначейство выплатило в общей сложности 3,67 миллиарда долларов США, в результате чего Казначейству США была получена прибыль в размере более 100 миллионов долларов.
США Комиссия по ценным бумагам и биржам раскритиковала поведение Capital One во время кризиса, заявив, что они недооценили убытки по автокредитам во время финансового кризиса 2007–2008 гг.. В 2013 году Capital One заплатил 3,5 миллиона долларов для урегулирования дела, но от нее не требовалось напрямую рассматривать обвинения в правонарушениях.
В феврале 2009 года Capital One приобрел Chevy Chase Bank за 520 миллионов долларов. наличными и акциями.
В январе 2011 года Capital One приобрела портфель частных кредитных карт канадской компании Hudson's Bay Company у Synchrony Financial, тогда известной как GE Финансовые.
В июне 2011 года ING Group объявила о продаже своего подразделения ING Direct компании Capital One за 9 миллиардов долларов наличными и акциями. 26 августа 2011 г. Совет управляющих Федеральной резервной системы объявил, что проведет общественные слушания по приобретению Capital One ING Direct и продлится до 12 октября 2011 г., период общественного обсуждения, который был запланирован на конец 22 августа. Этот шаг был предпринят на фоне растущего внимания к сделке в отношении системного риска, или «слишком большой, чтобы провалиться», исполнения в соответствии с Законом о реинвестировании сообщества и нерешенных юридических проблем. К коалиции национальных групп по защите гражданских прав и потребителей, возглавляемой Национальной коалицией по реинвестициям, присоединился член палаты представителей Барни Франк, чтобы оспорить немедленное одобрение сделки. Группы утверждали, что это приобретение было проверкой Закона Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей, согласно которому компании с системным риском должны продемонстрировать общественную пользу, которая перевешивает новый риск, прежде чем им будет разрешено расти. Глава Федерального резервного банка Канзас-Сити Томас М. Хёниг также скептически отнесся к сделке. В феврале 2012 года приобретение было одобрено регулирующими органами, и Capital One завершила сделку по приобретению ING Direct. Capital One получил разрешение на слияние ING со своим бизнесом в октябре 2012 года и переименовал ING Direct в Capital One 360 в ноябре 2012 года.
В апреле 2011 года Capital One подписала сделку с Kohl's на обрабатывать программу кредитных карт частной торговой марки Коля, которая ранее обслуживалась Chase Bank в течение семилетнего периода за нераскрытую сумму. Контракт между двумя компаниями был продлен в мае 2014 года.
В августе 2011 года Capital One заключила сделку с HSBC о приобретении операций с кредитными картами в США. Capital One заплатил 31,3 миллиарда долларов в обмен на 28,2 миллиарда долларов в виде кредитов и 600 миллионов долларов в виде других активов. Приобретение было завершено в мае 2012 года.
26 февраля 2012 года вместе с несколькими другими банками Capital One объявил о поддержке платежной системы Isis Mobile Wallet. Однако в сентябре 2013 года Capital One прекратил поддержку этого предприятия.
В 2012 году Capital One закрыл 41 филиал.
В 2015 году Capital One закрыл несколько филиалов, оставив 174 действующих филиала. в районе метро DC.
19 февраля 2014 года Capital One стала владельцем 25% в ClearXchange, одноранговой транзакции службы денежных переводов предназначен для осуществления электронных денежных переводов клиентам в том же банке и других финансовых учреждениях по номеру мобильного телефона или адресу электронной почты. ClearXchange был продан компании Early Warning в 2016 году.
В январе 2015 года Capital One приобрела Level Money, приложение для составления бюджета для потребителей.
8 июля 2015 года компания приобрела дизайн Monsoon. студия, магазин разработки, маркетинговый дом и стратегическое консультирование.
В 2015 году Capital One приобрела подразделение General Electric по финансовым услугам в сфере здравоохранения, которое включало займы на $ 8,5 млрд предприятиям в сфере здравоохранения. промышленности за 9 миллиардов долларов.
В октябре 2016 года Capital One приобрела Paribus, службу отслеживания цен, за нераскрытую сумму.
В июле 2019 года Capital One подписал сделка с Walmart по управлению программами частных и совместных кредитных карт Walmart, которые ранее обслуживались Synchrony Financial.
В ноябре 2017 года президент финансовых услуг Санджив Яджник заявил, что рынок ипотечных кредитов слишком конкурентен в условиях низких процентных ставок. o зарабатывать деньги в бизнесе. Компания вышла из бизнеса по выдаче ипотечных кредитов 7 ноября 2017 года, уволив 1100 сотрудников. Это было второе закрытие; первое произошло 20 августа 2007 года, когда было закрыто ипотечное подразделение GreenPoint. GreenPoint была приобретена в декабре 2006 года, когда Capital One заплатила North Fork Bancorp Inc. 13,2 миллиарда долларов. Возрождение ипотечной отрасли произошло в 2011 году с покупкой онлайн-банка ING Direct USA.
В мае 2018 года компания приобрела Confyrm, службу цифровой идентификации и предупреждения о мошенничестве.
В ноябре 2018 года Capital One приобрела Wikibuy, приложение для сравнения покупок и расширение для браузера от стартапа в Остине, штат Техас. бизнес; Wikibuy не имеет никакого отношения к Википедии / Викимедиа.
Capital One управляет тремя следующими подразделениями:
С 2001 года Capital One является главный спонсор футбола колледжа Florida Citrus Bowl, который с 2003 года называется Capital One Bowl. Ежегодно он спонсирует соревнование с талисманом, объявляя победителя в день столицы. Одна чаша. Название стадиона было изменено в 2014 году на Orlando Citrus Bowl, а затем снова было изменено на Camping World Stadium в 2016 году после многолетнего спонсорства прав на имя с Camping World.
Capital. Один из них является одним из трех крупнейших спонсоров NCAA, ежегодно выплачивая около 35 миллионов долларов в обмен на рекламу и доступ к данным о потребителях. Capital One также спонсировал Кубок EFL, английское футбольное соревнование, с 2012 по 2016 год. Компания спонсировала Sheffield United FC с 2006 по 2008 год. В 2017 году компания стала спонсором Capital One Arena в Вашингтоне, округ Колумбия
В 2018 году, чтобы отпраздновать второе появление Washington Capitals в финале финала Кубка Стэнли, компания временно изменил свой логотип, заменив слово «Capital» титульным логотипом компании Capitals без буквы «s» во множественном числе.
Capital One управляет некоторыми благотворительными программы, такие как веб-портал «Без проблем» , в котором Capital One покрывает комиссию за транзакции по пожертвованиям клиентов и не клиентов, сделанным через сайт. Подотчетная организация Национальный комитет по отзывчивой филантропии резко критиковал относительно низкий уровень пожертвований Capital One, заявляя, что «благотворительная деятельность Capital One мрачна». Организация отметила, что пожертвования Capital One в размере 0,024% дохода были намного меньше среднего значения по отрасли в 0,11% дохода. Capital One оспорил цифры группы, заявив, что «... Только в 2011 году наши общие суммы пожертвований более чем в 6 раз (30 миллионов долларов) превышают количество, указанное NCRP».
В июле 2012 года Capital One был оштрафован Управлением валютного контролера и Потребителем. Бюро финансовой защиты за введение в заблуждение миллионов своих клиентов, например, дополнительную оплату за защиту платежей или мониторинг кредита, когда они вынимали карту. Компания согласилась выплатить 210 миллионов долларов для урегулирования судебного иска и возмещения двух миллионов клиентов. Это была первая публичная правоприменительная акция CFPB.
В августе 2014 года Capital One и три коллекторских агентства заключили соглашение о выплате 75,5 миллиона долларов для завершения консолидированного класса иск, рассматриваемый в Окружном суде Соединенных Штатов для Северного округа Иллинойса, в котором утверждается, что компании использовали автоматический номеронабиратель для звонков на мобильные телефоны клиентов без согласия, что является нарушением Закона о защите потребителей телефонной связи 1991 г.. Примечательно, что этот судебный иск касался информационных телефонных звонков, на которые не распространяются требования о «предварительном письменном согласии», действующие для телемаркетинговых звонков с октября 2013 года.
В 2014 году Capital One внес поправки в свои условия использования, чтобы позволить компании «связываться с вами любым способом, который мы выберем», включая «личное посещение... в вашем доме». и по месту работы ". Он также заявил о своем праве «изменять или блокировать идентификатор вызывающего абонента и аналогичные услуги и идентифицировать себя в этих услугах любым способом, который мы выберем». Компания заявила, что на самом деле она не будет лично посещать клиентов, кроме как «в крайнем случае... если возникнет необходимость вернуть спортивный автомобиль». Capital One также приписал свое право на «подделку » как необходимое, потому что «иногда номер« по-другому отображается »на« некоторых местных телефонных станциях », что« находится вне нашего контроля »».
Capital One публично признал 29 июля 2019 г., что они обнаружили, что несанкционированный доступ произошел десятью днями ранее лицом, взломавшим учетную запись и безопасность личных данных 106 миллионов человек. в США и Канаде. ФБР арестовало Пейдж Томпсон, которая ранее работала инженером по программному обеспечению в Amazon Web Services, облачном хостинге Capital One. компания. Capital One заявила, что Томпсон получила доступ к примерно 140 000 номеров социального страхования, миллиону канадских номеров социального страхования ; 80 000 номеров банковских счетов и неизвестное количество имен и адресов клиентов. Capital One начал предлагать бесплатные услуги тем, кто пострадал от взлома.
Томпсон, похоже, закончила работу в Amazon в сентябре 2016 года. Amazon заявила, что уязвимость системы безопасности, которую она использовала для доступа к Capital One, могла быть обнаружена кем угодно, а именно: информация, которая способствовала ее деятельности, не была получена на работе в Amazon, и что она получила доступ через «неправильную конфигурацию веб-приложения (разработанного Capital One), а не лежащей в основе (разработанной Amazon) облачной инфраструктуры».
Судебно-медицинская экспертиза определила, что фактическая хакерская деятельность Томпсон произошла в марте 2019 года, а затем она разместила информацию в различных изданиях в течение следующих трех месяцев. В апреле она опубликовала то, что стало известно как «Файлы 21 апреля», набор утекших данных вместе с инструкциями о том, как получить доступ к учетным данным компании для дальнейшего извлечения данных. В июле белая шляпа известила Capital One о хакерской деятельности Томпсона. Томпсон не признал себя виновным по обвинениям в мошенничестве с использованием электронных средств связи, компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях. Во время расследования и последующего замораживания данных миллионы учетных записей Capital One были заблокированы; их владельцы не могли обрабатывать финансовые транзакции, выполнять платежи или получать доступ к своим финансовым записям.
Критики раскритиковали попытки банка преуменьшить значение взлома, пока продолжалось расследование, и описал банк как более озабоченный своим имиджем, чем потребности своих клиентов. Несколько клиентов Capital One заявили, что впервые они услышали о взломе из средств массовой информации, и банк не раскрыл информацию о взломе и не объяснил его последствия затронутым клиентам. В социальных сетях и в массовой прессе противоречивое заявление для прессы Capital One от июля 2019 года высмеивалось за то, что в нем говорилось, что «номера банковских счетов или номеров социального страхования не были скомпрометированы», но затем перечислялись сотни тысяч номеров банковских счетов и номера социального страхования, которые были скомпрометированы.
6 августа 2020 года Совет управляющих Федеральной резервной системы объявил приказ о прекращении действия в отношении Capital One в результате нарушения. Приказ требовал, среди прочего, значительных улучшений в практике корпоративного управления, управления рисками и соответствия (GRC) Capital One.
Против Capital One и его сотрудников были поданы иски в федеральные и окружные суды.
Дополнительные иски были поданы против Amazon и Github, утверждая, что они знали о эксплуатировать, но не предпринял никаких действий для исправления или исправления уязвимости
По сравнению с другими крупными банками, Capital One получил меньше санкций или решений по дефолту. Но некоторые намекают, что это результат его непосредственной близости к Вашингтону и возможных отношений с федеральными регулирующими органами. В 2015 году банк сообщил, что он находился под федеральным расследованием по обвинению в банковском мошенничестве отмывании денег и возможных обвинениях в рэкете. Никакой дополнительной информации предоставлено не было, и правительственные следователи только подтвердили, что она находилась под пристальным вниманием по «неуказанным обвинениям».
В 2018 году Capital One был оштрафован на 100 миллионов долларов за неспособность отслеживать, обнаруживать и предотвращать отмывание денег. В платежных документах было указано, что Capital One не подает отчеты о подозрительной деятельности, имеет недостатки в оценке рисков, удаленном захвате депозитов и, как правило, имеет недостатки, которые ставят под угрозу меры безопасности национальных банков. Банк стал предметом более крупного расследования, предполагающего, что средства были выведены из-под юрисдикции США в убежища.
 | Wikimedia Commons содержит СМИ, связанные с Capital One. |
