Войти
Катберт Иден Хит OBE, DL (23 марта 1859 - 8 марта 1939)) был британским страховым бизнесменом, андеррайтером, брокером и владельцем синдиката в Lloyd's of London с 1880 по 1939 год. Неутомимый новатор. и новатор, склонный к риску, его называли «отцом современного страхования», «создателем современного Lloyd's» и «отцом неморского страхования в Lloyd's», благодаря своим действиям он превратил Lloyd's из британского морского. Он является единственным страховщиком для комплексного и разнообразного международного страховщика общих и специализированных рисков, которым он является сегодня, и укрепил безупречную репутацию Ллойда как надежного страховщика, который своевременно и полностью выплатил все обоснованные претензии в США и во всем мире.
Хиту приписывают создание следующих форм страхования: от кражи со взломом, ювелирный дом, полисы со всеми рисками, упущенная выгода после пожара, общая гарантия банкиров, кредитный риск, ответственность работодателя, компенсация рабочим, вакцина против оспы, избыточная потеря, авианалет, землетрясение и ураган. Он провел новаторское и детальное исследование и оценку рисков для страховки, которую он создал, в частности, для вероятности землетрясений и ураганов.
Он также укрепил репутацию Ллойда в США и во всем мире своей немедленной реакцией на разрушительное землетрясение и пожар в Сан-Франциско 1906 года : «Выплатить всем нашим страхователям в полном объеме, независимо от условий их политика ". Кроме того, он инициировал аудит платежеспособности членов синдикатов Ллойда, который стал обязательным в компании.
Хит участвовал в многочисленных гражданских службах во время Первой мировой войны, в том числе передал свой особняк Ансти Гранж военному министерству для использования в качестве офицерского госпиталя, за что был назначен OBE.
Катберт Хит родился в 1859 году в Форест-Лодж недалеко от Саутгемптон, Англия. Он был четвертым из семи детей капитана Леопольда Хита, офицера Королевского флота, достигшего звания вице-адмирала, ставшего главнокомандующим. - Шеф, Ост-Индия, и был назначен рыцарем-командиром Ордена Бани (KCB). В детстве Катберт заболел частичной глухотой, которая помешала ему пойти в армию, как это сделали трое из четырех его братьев.
Хит обучался частным образом до восьми лет, а затем посещал школу Темпл-Гроув в Ист-Шин. Он учился в Брайтонском колледже до 1874 года, а затем, начиная с 16 лет, провел год во Франции и почти год в Германии, изучая французский и немецкий языки.
В 1878 году, в возрасте 18 лет, Хит стал клерком в Henry Head Co., брокерской и андеррайтерской фирме Lloyd's of Лондон. В 1880 году, в возрасте 21 года, он был избран андеррайтером членом Lloyd's при поддержке депозита в размере 7000 фунтов стерлингов, предоставленного его отцом, и он начал андеррайтинг для себя два года спустя, в 1882 году.
Ллойд в то время был только страховщиком морского страхования, поэтому Хит сначала был морским страховщиком. В 1885 году он перестраховал пожарные риски Общества страхования пожаров и жизни, тем самым возродив страхование от пожаров в Lloyd's, которое ранее было прекращено из-за высоких налоговых ставок. Он основал первый специально неморский синдикат Ллойда в Lloyd's в 1885 году. После этого Хит прославился тем, что расширил и внедрил инновации в неморский страховой бизнес Ллойда, что в конечном итоге привело к тому, что лицо Lloyd's навсегда изменилось. 48>
Инновации Хита в сфере страхования начались в конце 1880-х годов. К 1889 году кто-то, страхующий дом от пожара, спросил Хита, может ли он застраховать его от кражи со взломом, чего раньше никогда не было. Как сообщается, ответ Хита был теперь известным «Почему бы и нет?», Что стало его девизом в будущем; его принцип был: «Любой риск можно застраховать по разумной цене». Примерно в то же время он также начал страховать алмазный рынок, в результате чего он создал политику «ювелирного блока» для торговцев, которая покрывала бы драгоценности в пути и в помещениях, и ювелирную политику «всех рисков» для потребителей, которая покрывала бы потерю или кражу.
В конце 1880-х годов Хит также изобрел и предложил страховку от упущенной выгоды после пожара, также известную как страхование от перерыва в работе. Этот спорный шаг вызвал большой шум, и его вызвал председатель комитета пожарных служб Ллойда и спросил, почему он «разрушает страхование от пожара». Хит проигнорировал спор.
В 1890 году, чтобы расширить свой бизнес, Хит основал фирму страховых брокеров C.E. Heath Co., которая стала крупной независимой брокерской фирмой со значительным зарубежным бизнесом. В 1890 году Хит также написал первый американский риск на неморском рынке Ллойда. В 1895 году он написал первый страховой полис от землетрясения в США. Хит также изобрел сплошное страхование облигаций для банкиров.
Хит был первым страховщиком Ллойда, который собрал подробную статистику вероятности убытков, став специалистом по рискам, которые он предпринял. Чтобы оценить страхование на случай катастроф, он первоначально собрал карты 100-летнего пути ураганов в Вест-Индии и сделал подробные записи в маленькой черной рейтинговой книжке, которая приобрела известность. Он сделал то же самое для землетрясений, заплатив за создание карт прошлых землетрясений в Индии и обнаружив записи прошлых землетрясений в Южной Америке, Китае и Вест-Индии. Он также одолжил свою черную книгу конкурентам, чтобы они не наивно занижали его ставки.
В 1890-х годах появился Хит, с условием, что застрахованный должен нести некоторую часть риска, чтобы обеспечить осмотрительность и должная осмотрительность со стороны кредитора. Он установил «8 принципов кредитного страхования», стал первым председателем компании по возмещению ущерба торговле и основал компанию. Он также был пионером в области страхования ответственности работодателя и страхования компенсаций работникам.
В 1894 году, столкнувшись с необходимостью увеличения емкости своего бизнеса, не связанного с морским страхованием, Хит основал Компания страхования франшизы. При первоначальной капитализации в 5000 фунтов стерлингов он использовался в качестве перестраховочной поддержки его синдиката. Первоначально заявленная цель фирмы заключалась в том, чтобы «вести дела и перестрахование морских, пожарных и несчастных случаев [ответственности]».
Во время эпидемии оспы в 1901–1902 гг. В Лондоне он стал пионером в страховании от оспы, снизив размер страховой премии на 75%. %, если человек был вакцинирован.
До 20 века компания Lloyd's обеспечивала страхование только своих морских рисков. В 1902 году Хит наконец убедил Lloyd's потребовать гарантийные депозиты и для неморского бизнеса; это было реализовано в 1903 году. Хит также был первым, кто представил идею аудита в Lloyd's; из-за нехватки средств защиты от неморских рисков, он потребовал строгой проверки членов своего синдиката, начиная с 1903 года.
18 апреля 1906 года сильное землетрясение произошло в Сан-Франциско, в результате пожаров было уничтожено более 80% города, погибли тысячи людей и половина населения остались без крова. Введенные в заблуждение местной пропагандой относительно вероятности землетрясения, немногие жители Сан-Франциско купили страховку от землетрясения, но они купили страховку от пожара. После разрушительных пожаров, последовавших за землетрясением, многие страховые компании боролись с выплатой своим страхователям, часто придираясь к причинно-следственной связи (поскольку страхование не предназначалось для землетрясений) или выплачивая только 75% причитающихся сумм. Это привело к многочисленным судебным искам со стороны страхователей. По меньшей мере 14 страховщиков обанкротились, а некоторые страховщики - в основном немецкие и австрийские - просто исчезли и отказались от покрытия.
Хит и его синдикат активно страховали в Сан-Франциско, покрывая около 20% всех страхователей там. Тем не менее, он немедленно телеграфировал своему агенту из Сан-Франциско теперь уже легендарное указание:
Выплатить всем нашим страхователям в полном объеме, независимо от условий их полисов.
Ллойд выплатил ошеломляющие 50 миллионов долларов, что эквивалентно более чем 1 доллару. млрд в валюте 2010 года. Действия Хита, однако, укрепили репутацию Ллойда в США как страховой компании, которая своевременно и полностью выплатила все обоснованные претензии, и привели к значительному росту бизнеса Ллойда здесь, а в конечном итоге и в других местах. Соединенные Штаты вскоре стали крупнейшим рынком Ллойда.
Катастрофа произошла в трудное время для страховой отрасли, поскольку в предыдущие годы многие страховщики пошатнулись от ряда других дорогостоящих бедствий, включая пожар в Чикаго в 1903 году в Театр ирокезов, в результате которого погибло 600 человек, пожар 1904 года на пароходе Генерал Слокум в Ист-Ривер на Манхэттене, в результате которого погиб 1021 человек, и Великий пожар в Балтиморе в 1904 году , который привел к потерям 90 миллионов долларов. Кроме того, через несколько месяцев после землетрясения и пожаров в Сан-Франциско произошли новые катастрофические землетрясения и пожары в Вальпараисо, Чили и в Кингстоне, Ямайка.
Поэтому к 1907 году Хит разработал избыток перестрахование убытков, чтобы обеспечить страховщиков необходимой защитой от катастрофических убытков, таких как претензии Сан-Франциско. Эти полисы перестрахования выплачивались только тогда, когда убыток превышал определенный порог, и ограничивали выплаты; они также включали расслоение и ретроцессию, тем самым изобретая вертикальное перестрахование.
Дополнительным последствием землетрясения и пожара в Сан-Франциско стало то, что в 1908 году Ллойд в целом принял модель Хита о строгом и обязательном ежегодный аудит счетов всех участников. Все андеррайтеры должны были предоставить сертификаты платежеспособности от утвержденных аудиторов, а премии хранились на трастовых счетах для оплаты требований. Эти методы стали краеугольным камнем солидности Ллойда до конца 20-го века.
Хит продал первый полис автострахования Ллойда в 1907 году, для американских водителей и их автомобилей. В 1912 году он продал первое покрытие флотом мясной компании в Чикаго.
В 1911 году он был избран в комитет Ллойда, его руководящий орган, и работал в нем до 1915 года. Также в 1911 году неморское страхование у Ллойда, которое он инициировал и так значительно расширило, получило официальное юридическое признание и статус в соответствии с парламентским законом Ллойда 1911 года. В декабре 1911 года The Times написала о нем, резюмируя свои достижения:
Г-н Хит является главой CE Heath and Co, брокеров и андеррайтеров, а также директором Excess Insurance Company, Fine Arts and General Insurance Company и John Broadwood Sons. Он был пионером пожарного дела Ллойда и практически всех других видов страхования. Несмотря на то, что он был лидером в том, что может быть определено как наиболее опасный риск, он постоянно настаивал на дальнейшем обеспечении финансовой безопасности членов Ллойда.
Во время Первой мировой войны (1914–1918) Хит занимался значительной частью гражданской службы, в том числе пожертвовал свой особняк для использования в качестве военного госпиталя, за что был награжден OBE. С точки зрения бизнеса, в 1915 году, после нападения Цеппелина на Лондон, он оценил количество цеппелинов, частоту атак, количество бомб, которые мог нести каждый цеппелин, площадь повреждения от взрыва и сколько Лондона был построен в отличие от открытых пространств. Подсчитав свои риски, он предложил страховку от бомб до конца войны, повышая и понижая свои страховые взносы в зависимости от интенсивности атак.
В 1919 году Хит рискнул заняться авиационным страхованием и начал Британская ассоциация авиационного страхования. Также к 1919 году он был отмечен как «лидер среди страховщиков Ллойда», державший руку на пульсе страховой общественности.
В течение 1920-х годов Хит отказался от повседневной работы в Lloyd's, но его синдикат продолжал лидировать на неморском рынке. К 1930-м годам его годовой доход оценивался в 60 000 фунтов стерлингов, а его синдикат гарантировал поддержку 300 членам.
В начале Первой мировой войны в 1914 г. Хит и его жена жили в Ансти Грейндж, их 26-комнатном особняке в графстве Суррей, где устраивали стрельбу, охоты и балы. Хит немедленно приступил к вербовке, выступая на собраниях по набору персонала, давал воодушевляющие лекции в Ансти Грейндж местным мужчинам, которые вызвались волонтерами, и основал вербовочный офис в Ллойд, где добровольцы могли принимать присягу. В 1915 году он был назначен попечителем Патриотической организации Ллойда. Фонд, который помогает солдатам и морякам, терпящим бедствие, а также вдовам и детям тех, кто умер во время военной службы.
Поскольку его внутренний персонал участвовал в военных действиях по его поддержке, их количество было сокращено с 26 к трем. Он разрешил местному стрелковому клубу использовать его тир и снабдил их боеприпасами, а также разрешил лондонским винтовкам гражданской службы тренироваться на своей территории.
Хит был назначен вместе с Фредерик Хут Джексон, Роджер Оуэн и двое других, чтобы создать схему, с помощью которой правительство могло бы застраховать общественность от потерь, причиненных бомбардировками. План был принят, и он работал в комитете, который выполнял его до конца войны.
В сентябре 1916 года Хит передал свой особняк Ансти Грейндж военному министерству в пользование. как офицерский госпиталь. Офицерская больница Ансти Грейндж, также известная как Госпиталь для офицеров Холмвуда, финансировалась Хитом и была полностью оснащена самым современным оборудованием.
Дороти Гор-Браун, двоюродная сестра жены Хита, была назначена Комендант больницы и его дочь Дженеста служили в кладовой. Он стал больницей первой линии, принимающей пациентов прямо с Западного фронта. Хирургов и персонал насчитывалось 50, и одновременно в нем принимали 50 пациентов; почти 700 пациентов прошли через больницу с октября 1916 года до ее закрытия в декабре 1918 года. Она приобрела репутацию одной из лучших больниц в Англии.
В 1919 году Хит присоединился к Комитету Министерства труда, который выделил средства чтобы дать возможность солдатам и матросам, как офицерам, так и рядовым, пройти обучение для гражданской службы.
Как спонсор и организатор Первичного госпиталя для офицеров Ансти Грейндж, Хит был назначен офицером высшего звена Орден Британской империи (OBE) в Новогодние награды 1920 г. за гражданские услуги в связи с войной. В июле 1920 года он также получил благодарственную грамоту от Уинстона Черчилля за повешение в Ангсти-Гранж и сопроводительное письмо в знак признательности Армейского совета.
В 1886 году Генри Джон Чуди Бродвуд, отпрыск основателя John Broadwood Sons, женился на сестре Хита Аде. Хит щедро помогал находящейся в бедственном положении фортепианной компании, консультируя по вопросам бизнеса и финансируя, и в 1902 году стал ее председателем.
В 1891 году Хит женился на Саре Кэролайн Гор Гамбье (1859–1944). У них было двое детей, Леопольд Катберт Хит (1894–1966) и Дженеста Мэри Хит (1899–1990).
После смерти своего дяди Дугласа Хита в 1897 году он забрал Китлендс., небольшое поместье около Coldharbour, Surrey, арендованное у своего отца, унаследовавшего поместье. В то время у него также была резиденция в Лондоне на 47 Портман-сквер.
После смерти своего отца в 1907 году Хит унаследовал свое большое загородное поместье для пенсионеров Ансти Грейндж, около Доркинг, Суррей, и переехал туда с женой и двумя детьми. Ансти Грейндж, между Холмвудом и Колдхарбором, представлял собой особняк с 26 спальнями, который был куплен и отремонтирован отцом Хита в 1863 году. В нем работало 50 человек, в том числе 26 внутренних сотрудников плюс садовники, конюхи, шоферы, егеря. Жена Хита щедро развлекалась, устраивая вечеринки с стрельбой, охоты, балы и другие мероприятия для светской элиты Лондона. Хит также содержал лондонскую резиденцию по адресу 15 Aldford Street в Mayfair.
. В 1929 году он пожертвовал 200 акров земли возле Leith Hill, Суррей National Trust для сохранения.
Хиту нравились рыбалка, стрельба и охота. Он финансировал Surrey Union Foxhounds во время войны, а в 1918 году стал его совместным хозяином. Он был членом нескольких джентльменских клубов в Лондоне, включая Sesame Club, Windham Club, Boodle's, City of London Club, Ranelagh Club и Королевский автомобильный клуб. В 1910 году он был избран членом Королевской яхтенной эскадрильи, а в последующие годы часто плавал на своей яхте зимой по Средиземному морю. В 1930 году он приобрел небольшое поместье La Domaine de Savaric в Озе в Приморских Альпах, Франция. Его развлечения также включали прогулки по стране, чтение и акварель рисование.
В 1938 году Хит перенес инсульт, который оставил его частично парализованным. Он умер в Ансти Грандж в марте 1939 года. Его поминальную службу посетили почти все крупные финансовые деятели Лондона, и письма с соболезнованиями хлынули из США и со всего мира. В память о нем The Economist назвал его «первым человеком, увидевшим возможности страхования в современном мире»; он продолжал: «Есть несколько областей нашей современной жизни, которые не были затронуты в тот или иной момент его изобретательным гением. В нем были все элементы величия - интеллект, характер, дальновидность, отвага и глубокое личное смирение. "
