Войти
Закон об ускоренном доступе средств (EFA или EFAA) был принят в 1987 г. Конгресс США с целью стандартизации периодов удержания депозитов, сделанных в коммерческие банки, и регулирования использования учреждениями удержания депозитов. Он также упоминается как Положение CC или Регламент CC после положения Федеральной резервной системы, которое вводит в действие закон. Закон кодифицирован в Разделе 12 главы 41 Кодекса США и Разделе 12 части 229 Кодекса федеральных нормативных актов.
Финансовые учреждения должны раскрывать свои проводить политику для всех владельцев счетов и предоставлять ее в письменной форме по запросу любого клиента. Его также необходимо предоставить при открытии всех новых счетов.
Требуется раскрытие дополнительной информации в депозитных квитанциях, на банкоматах и при любых изменениях политики.
Регламент CC предусматривает четыре типа удержания, которые банк может разместить на чековом депозите по своему усмотрению. Каждый из них имеет свою квалификацию, и для банка законно размещать любой тип, в котором выполняются требования, хотя политика банка может предписывать, что тип размещаемого удержания должен быть таким, который удерживает наибольшее количество средств дольше всего, что может применяться по закону.
По состоянию на 27 февраля 2010 г. существует только один регион обработки чеков для всех Соединенных Штатов. Таким образом, все проверки теперь являются локальными.
| Тип удержания | Необходимые требования | Локальная доступность | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Законодательство | Никакие другие удержания не применяются, могут быть размещены практически в любое время. | 200 долларов в первый рабочий день после депозита, 600 долларов на второй рабочий день после депозита, оставшийся третий рабочий день | |||||
| Крупный депозит | Общая сумма чеков, депонированных на один счет за один рабочий день, превышает 5000,00 долларов. | 200 долларов в первый рабочий день после депозита, 600 долларов на второй рабочий день после депозита, 4800 долларов на третий рабочий день после депозита, оставшийся седьмой рабочий день | |||||
| Новый счет | Счет, на который вносится депозит, открыт менее 30 дней. | Девятый рабочий день | |||||
| Исключение |
| Седьмой рабочий день |
Относительно страховых чеков, если страховой чек выписан на внегосударственный банк, средства будут доступны на 5-й рабочий день; если страховой чек выписан на внегосударственный банк, средства будут доступны на 7-й рабочий день.
Есть несколько исключений из этих правил, на которые важно обратить внимание. Если владелец учетной записи вносит средства на счет, который не соответствует критериям исключения, удерживайте, но Если у вас есть другая учетная запись, которая соответствует требованиям, то может быть применено исключение NSF Hold. Таким же образом, если владелец счета вносит депозит на счет, который был открыт менее 30 дней, но владеет другим счетом, который был открыт более 30 дней, удержание нового счета не может быть оформлено на законных основаниях.
Есть определенные элементы, которые представляют меньший риск для финансовых учреждений и, следовательно, подлежат ускоренной доступности в соответствии с положениями Положения CC. У следующих предметов должны быть первые 5000 долларов, доступные для обязательного, крупного депозита и удержания нового счета к первому рабочему дню после депозита:
Для каждого из этих предметов, предмет должен быть представлен для внесения на счет получателя, чтобы он мог получить ускоренную доступность средств; когда один из этих чеков предъявляется для внесения на счет третьей стороны, он теряет льготный режим. Кроме того, банк может потребовать использования специальной квитанции или конверта для получения на следующий день кассовых чеков, сертифицированных чеков, банковских чеков или государственных и местных государственных чеков; в этом случае он должен уведомить клиентов и сообщить им, как получить специальный бланк или конверт.
* Регламент CC определяет «кассовый чек» как чек, выпущенный банком, выписанный в том же банке, являющийся прямым обязательством банка и подписанный одним или несколькими должностными лицами этого банка. Хотя термин «кассовый чек» обычно используется только федеральными кредитными союзами, в соответствии с Положением CC любой чек, «выписанный банком и выписанный в другом банке или подлежащий оплате через банк или в банке», является «кассовым чеком». отметьте «если выдано» для целей перевода ». «Официальные чеки» или «банковские чеки» не могут квалифицироваться как «кассовые чеки» в соответствии с Положением CC, но они обычно квалифицируются для доступности на следующий день как «кассирские чеки».
Согласно регламенту, процентные счета должны получать прибыль от денежных средств с момента их получения депозитным учреждением, независимо от продолжительности удержания.
Согласно закону правоприменение разделено по типу учреждения, соответствующему уполномоченному органу надзора каждого типа:
Возмещение ущерба ограничено в соответствии с постановлением, в том числе не более 1000 долларов в дополнение к фактическим убыткам за индивидуальные действия, и не более чем меньшее из 500 000 долларов или 1% от чистой стоимости активов. банка, помимо фактического ущерба, по коллективным искам.
9 июня 2014 года Палата представителей США приняла H.R. 1679 Внести поправки в Закон об ускоренном доступе денежных средств, чтобы разъяснить применение этого Закона к Американскому Самоа и Северным Марианским островам. Счет, если бы он стал законом, продлил бы «на два рабочих дня для Американского Самоа, любые периоды времени, установленные для крупных или повторно депонированных чеков, повторного овердрафта, разумной причины или других чрезвычайных исключений из 30-дневные требования к доступности средств для внесения нового вкладчика на счет депозитарного учреждения ". Он также будет применять «это двухдневное продление к любому депозиту на счете в депозитарном учреждении, расположенном в Американском Самоа, посредством чека, выписанного на исходное депозитное учреждение, которое не находится в том же штате, что и принимающее депозитное учреждение».
