Робо-советник

Робо-советник или робо-консультанты - это класс финансовых консультантов, которые предоставляют финансовые консультации или управление инвестициями онлайн с умеренным или минимальным вмешательством человека. Они предоставляют цифровые финансовые консультации на основе математических правил или алгоритмов. Эти алгоритмы разрабатываются финансовыми консультантами, инвестиционными менеджерами и специалистами по данным и программируются в программном обеспечении. Эти алгоритмы выполняются программным обеспечением и не требуют, чтобы консультант давал финансовую консультацию клиенту. Программное обеспечение использует свои алгоритмы для автоматического распределения, управления и оптимизации активов клиентов.

Существует более 100 консультационных роботов. Робо-консультации по управлению инвестициями считаются прорывом в сфере ранее эксклюзивных услуг по управлению активами, предлагая услуги более широкой аудитории с меньшими затратами по сравнению с традиционными человеческими советами. Робо-консультанты обычно распределяют активы клиента на основе предпочтений риска и желаемой целевой доходности. Хотя роботы-консультанты имеют возможность распределять активы клиентов во многие инвестиционные продукты, такие как акции, облигации, фьючерсы, товары, недвижимость, средства часто направляются в портфели ETF. Клиенты могут выбирать между предложениями с пассивными методами распределения активов или активными стилями управления активами.

• 1 История
• 2 Определение
• 3 Обслуживаемые области
• 4 Методология
  • 4.1 Регулирование
• 5 Всего активов под управлением
• 6 Источники

Первые робо-советники были запущены в 2008 году во время финансового кризиса. В 2010 году 30-летний предприниматель Джон Штайн запустил Betterment, и популярность робо-консультантов возросла. Первые робо-консультанты использовались в качестве онлайн-интерфейса для управления и балансировки активов клиента финансовыми менеджерами. Технология робо-консультантов не была новой для этой области, поскольку этот вид программного обеспечения используется финансовыми консультантами и менеджерами с начала 2000-х годов. Но в 2008 году они стали общедоступными для широкой публики, которая остро нуждалась в личном управлении своими активами. К концу 2015 года робо-консультанты из почти 100 компаний по всему миру управляли активами клиентов на сумму 60 миллиардов долларов, и, по оценкам, к концу 2020 года эта цифра достигнет 2 триллионов долларов. В июне 2016 года робот-консультант Wealthfront объявил о партнерстве с казначеем штата Невада, чтобы предложить план 529 для сбережений в колледже.

В 2015 году компания 8 Securities, расположенная в Гонконге, запустила один из азиатских первые роботы-консультанты в Японии, за которыми в 2016 году последовали Money Design, Co. под торговой маркой THEO и WealthNavi. В 2017 г. сингапурская компания StashAway получила лицензию на оказание услуг на рынках капитала от Денежно-кредитного управления Сингапура.

Робо-консультант можно определить как «самостоятельного онлайн-сервис управления состоянием, который предоставляет автоматизированные консультации по инвестициям с низкими затратами и минимальным размером счета, используя алгоритмы управления портфелем ". Робо-совет также называется цифровым советом.

С юридической точки зрения термин «финансовый консультант» применяется к любому лицу, дающему совет по ценным бумагам. Вместо этого большинство услуг робо-консультантов ограничиваются предоставлением управления портфелем (т. Е. Распределением инвестиций между классами активов) без решения таких вопросов, как планирование имущества и выхода на пенсию и управление денежными потоками, которые также являются областью финансового планирования.

Эти компании, занимающиеся финансовыми технологиями, также называют «автоматизированный консультант по инвестициям», «автоматизированное управление инвестициями», «онлайн-консультант по инвестициям» и «консультант по цифровым инвестициям».

Хотя робо-консультанты наиболее распространены в США, они также присутствуют в Европе, Австралии, Индия, Канада и Азия.

Инструменты, которые они используют для управления клиентскими портфелями, мало отличаются от уже существующего программного обеспечения для управления портфелем. широко используется в профессии. Основное отличие заключается в канале сбыта. До недавнего времени управление портфелем осуществлялось почти исключительно через консультантов-людей и продавалось вместе с другими услугами. Теперь потребители имеют прямой доступ к инструментам управления портфелем, точно так же, как они получили доступ к брокерским фирмам, таким как Charles Schwab, и услугам торговли акциями с появлением Интернета. Робо-консультанты выходят на новые направления бизнеса.

портфели, предлагаемые роботами-консультантами, обычно являются биржевыми фондами. Однако некоторые предлагают чистые портфели акций.

Затраты на привлечение клиентов и временные ограничения, с которыми сталкиваются традиционные консультанты-люди, лишили многих инвесторов среднего класса возможности получить услуги по управлению портфелем из-за минимальных требований к инвестиционным активам. Средний специалист по финансовому планированию имеет минимальную сумму инвестиций в размере 50 000 долларов США, в то время как минимальные суммы инвестиций для робо-консультантов начинаются от 500 долларов США в США и от 1 фунта стерлингов в Великобритании. В дополнение к более низким минимальным ставкам для инвестируемых активов по сравнению с традиционными консультантами-людьми, робо-консультанты взимают комиссию в размере от 0,2% до 1,0% от активов под управлением, в то время как традиционные специалисты по финансовому планированию взимают среднюю комиссию в размере 1,35% от активов под управлением, согласно проведенному опросу. by AdvisoryHQ News.

Регламент

В Соединенных Штатах робо-консультанты должны быть зарегистрированными инвестиционными консультантами, деятельность которых регулируется Комиссией по ценным бумагам и биржам. В Соединенном Королевстве они регулируются Управлением финансового надзора.

По состоянию на октябрь 2017 года у робо-консультантов было $ 224 млрд в активах под управлением.

Ниже приведены крупнейшие робо-консультанты по активам под управлением: