Войти
Правило Q (12 CFR 217 ) - это нормативный акт Федеральной резервной системы, который устанавливает требования к капиталу для банков в США. Текущая версия Положения Q вступила в силу в 2013 году.
С 1933 по 2011 год более ранняя версия Положения Q налагала различные ограничения на выплату процентов по депозитным счетам. В течение всего этого периода он запрещал банкам выплачивать проценты по депозитам до востребования. С 1933 по 1986 год он также устанавливал максимальные процентные ставки по различным другим типам банковских вкладов, таким как сберегательные счета и счета NOW. Эта версия Положения Q больше не существует; все его оставшиеся аспекты, такие как тип лиц, которые могут владеть или поддерживать процентные счета СЕЙЧАС, были включены в Положение D.
в соответствии с разделом 11 Закона о банковской деятельности от 1933 года Правило Q было обнародовано Советом Федеральной резервной системы 29 августа 1933 года. Помимо запрета на выплату процентов по депозитам до востребования (запрет, который этот закон также прописал в Законе о Федеральной резервной системе (12 USC371a) как Раздел 19 (i)), он также использовался для установления потолка процентных ставок для различных других типов банковских вкладов, включая сберегательные и срочные вклады. Мотивом для ограничения процентов по депозитам было представление о том, что банкротства банков в начале 1930-х годов, во время первой части Великой депрессии, отчасти были вызваны чрезмерной конкуренцией банков за депозитные средства, что привело к снижению разница между процентными ставками и ставками по займам, а также поощрение чрезмерно спекулятивного инвестиционного поведения со стороны крупных банков.
Поскольку процентные ставки в целом росли в 1950-х годах, банки чувствовали все больший стимул обходить процентный потолок, конкурируя за на основе удобных функций, таких как наличие нескольких филиалов банков, и на основе денежных функций, таких как скидки по процентной ставке по кредитам, которые были напрямую привязаны к остаткам на депозитных счетах. Более прямой проблемой было создание счетов NOW, которые были структурированы таким образом, чтобы фактически быть эквивалентом процентных депозитов до востребования, но технически не быть депозитами до востребования. Конгресс легализовал их для Массачусетса и Нью-Гэмпшира в 1974 году, для остальной части Новой Англии в 1976 году и по всей стране 31 декабря 1980 года.
Установленный предел процентных ставок по сберегательным вкладам также стимулировал появление альтернатив банкам. в том числе фонды денежного рынка. В результате этих проблем с ограничениями процентных ставок Конгресс разрешил создание новых типов банковских счетов с гибкой процентной ставкой, в том числе счетов денежного рынка с 14 декабря 1982 года. Положение Q потолков для сбережений счета и все другие типы счетов, за исключением депозитов до востребования, были прекращены в период 1981–1986 годов в соответствии с Законом о дерегулировании депозитных учреждений и денежно-кредитном контроле 1980 года; по состоянию на 31 марта 1986 г. все ограничения по процентным ставкам были отменены, за исключением запрета на проценты по вкладам до востребования, который на тот момент был единственным оставшимся существенным компонентом Положения Q.
Постановление Q, запрещающее процентный спрос депозитные счета были фактически отменены Законом о реформе Уолл-Стрит и защите прав потребителей Додда – Фрэнка от 2010 г. (Pub. L. 111-203 §627). С 21 июля 2011 года финансовым учреждениям разрешено, но не обязано предлагать процентные депозиты до востребования.
Положение Q упоминалось как инструмент, способствующий финансовым репрессиям.