Войти
Fedwire (ранее известная как Федеральная резервная сеть ) является валовых расчетов в реальном времени система денежных переводов, управляемая США Федеральными резервными банками, которая позволяет финансовым учреждениям осуществлять электронные переводы средств между своими более 9 289 участников (по состоянию на 19 марта 2009 г.). Перевод может быть инициирован только банк-отправитель, как только он получит надлежащие инструкции по подключению для банка-получателя. Эти инструкции включают: маршрутный номер банка-получателя, номер счета, имя и переводимую сумму в долларах. Эта информация передается в Федеральную резервную систему через систему Fedwire. После получения и обработки инструкций ФРС списывает средства с резервного счета банка-отправителя и кредитует счет банка-получателя. Электронные переводы, отправленные через Fedwire, выполняются в тот же рабочий день, причем многие из них выполняются мгновенно.
В сочетании с Системой межбанковских платежей клиринговой палаты (CHIPS), управляемой Клиринговой палатой. Payments Company, частная компания Fedwire, является основной сетью в США для крупных или критичных по времени внутренних и международных платежей, и она разработана для обеспечения высокой устойчивости. В 2012 году CHIPS был признан системно значимым предприятием финансового рынка (SIFMU) в соответствии с Разделом VIII Закона Додда – Фрэнка, что означает, что CHIPS подлежит усиленному контролю со стороны регулирующих органов. Резервный совет.
Система Fedwire с момента своего создания росла, наблюдая рост как количества переводов, так и общей долларовой стоимости транзакций примерно на 79% и 207% соответственно в период с 1996 по 2016 год. В 2016 году примерно 148,1 миллиона переводов были оценены в 766,7 триллиона долларов.
В начале 1900-х годов межбанковские расчеты платежи часто производились путем физической доставки наличных денег или золота. К 1915 году Федеральные резервные банки начали переводить средства в электронном виде. В 1918 году банки создали собственную телекоммуникационную систему для обработки денежных переводов, соединив все 12 резервных банков, Совет Федеральной резервной системы и США. Казначейство по телеграфу с использованием азбуки Морзе. С 1920-х до 1970-х годов система оставалась в основном телеграфной ; однако по мере совершенствования технологий они начали переход от телеграфии к телексу, затем к компьютерным операциям, а затем к частным телекоммуникационным сетям.
В начале 1980-х гг. Fedwire был обременен до предела, в результате чего он часто подвергался «дросселированию», что означает, что он принимал сообщения от банков медленнее, чем его обычная скорость. С точки зрения пользователя, дроссельная заслонка была как будто откладывалась каждый раз, когда кто-то отправлял сообщение в ФРС. В 1983 году ФРС произвела серьезную модернизацию автоматизированной системы, которую она использует для поддержки Fedwire. Поскольку крупные банки не могли мириться с длительными сбоями в работе своих компьютеров, ФРС спроектировала свои внутренние системы таким образом, чтобы максимальное время простоя в случае сбоя было ограничено несколькими минутами или несколькими часами в лучшем случае. В целях повышения операционной эффективности в 1990-х годах резервные банки объединили большинство операций с компьютерами на мэйнфреймах и централизовали определенные платежные приложения. Совсем недавно резервные банки воспользовались гибкостью и эффективностью, которые предлагают Интернет-протокол (IP) и технологии распределенной обработки. Эти технологии значительно повысили надежность и эффективность Fedwire. Сегодня услуги Fedwire поддерживают три центра обработки данных. Один сайт поддерживает основную среду обработки с резервным копированием на месте. Второй сайт обслуживает активное «горячее» резервное копирование с резервным копированием на месте. Третий сайт служит «теплой» резервной площадкой. Три центра обработки данных расположены на значительном расстоянии друг от друга (то есть в сотнях миль), чтобы смягчить последствия стихийных бедствий, перебоев в электроснабжении и электросвязи, а также других крупномасштабных региональных сбоев. Кроме того, все три центра обработки данных имеют надлежащую безопасность и включают в себя различные функции на случай непредвиденных обстоятельств, такие как резервные источники питания, системы экологического и аварийного контроля, двойные компьютерные и сетевые операционные центры и двойные центры обслуживания клиентов.
До 1981 года. Услуги Fedwire предоставлялись бесплатно и были доступны только банкам-членам Федеральной резервной системы. Закон о дерегулировании депозитных учреждений и денежно-кредитном контроле 1980 года требовал, чтобы большинство финансовых услуг Федерального резервного банка устанавливали цены, в то же время предоставляя депозитарным учреждениям, не являющимся членами, прямой доступ к этим платным услугам. В настоящее время взимаются сборы за несколько услуг, включая переводы денежных средств и хранение ценных бумаг. Банки взимают брутто-комиссию за перевод в размере 0,82 доллара США за каждую транзакцию, однако существует трехуровневый график скидок, в результате которого фактическая стоимость транзакции составляет от 0,034 доллара США до 0,82 доллара США за транзакцию в зависимости от объема транзакции.
В последнее время с развитием мобильных технологий появилось много альтернативных способов электронных переводов денежных средств. Эти альтернативные способы меняют способы совершения платежей, поскольку все меньше и меньше людей используют традиционные банковские методы для перевода денег. Вместо того, чтобы переводить деньги из банка в банк, они предпочитают переводить средства напрямую другой стороне через мобильное приложение. Поскольку все меньше людей пользуются традиционными банками и меньше людей переводят деньги из банка в банк, объем транзакций, ежедневно проходящих через Fedwire, также, вероятно, снизится. С этим типом электронных денежных переводов корпорации действуют во многом подобно ФРС, используя свои коммерческие банковские счета для обработки и перевода платежей между физическими лицами. Многие из этих систем, такие как PayPal, Venmo и Биткойн, доступны на мобильных устройствах и намного дешевле для потребителей, чем телеграф, отправленный через систему Fedwire.
