Войти
Банковский кризис Мьянмы в 2003 г. стал крупным банковским кризисом в частный банкинг, который поразил Мьянма (Бирма) в феврале 2003 года. Он начался со спада доверия к частным финансовым учреждениям после краха малых финансовых предприятий и распространения слухов о ликвидности крупных финансовых учреждений. частные банки. Кризис быстро распространился на все крупные частные банки страны, что привело к массовому изъятию средств из банка Asia Wealth Bank. Это привело к серьезным проблемам с ликвидностью у частных банков и нехватке кьят. Хотя точных данных нет, считается, что кризис вызвал серьезные экономические трудности для многих в Мьянме.
Банковская система Мьянмы находилась в процессе перехода в период, предшествующий кризис. С момента свержения правительства генералом Не Вином в 1962 году до 1990 года государственные учреждения доминировали в финансовом секторе Мьянмы. Только с принятием закона о финансовых учреждениях Мьянмы Государственным советом мира и развития в 1990 году частным банкам было разрешено создавать и работать в стране. К началу 2003 года в стране было 20 частных банков. Однако многие из этих банков были относительно небольшими. В этой сфере преобладали пять частных банков: Asia Wealth Bank, Yoma Bank, Kanbawza Bank и. Хотя не все частные банки значительно выросли по международным стандартам, рост частного банковского сектора и доля депозитов в частных банках увеличились в 1990-х и начале 2000-х годов. В то время как в 1994 году на частные банки приходилось только около 10% сбережений, к 2003 году эта сумма увеличилась примерно до 66%. Хотя у государственного экономического банка Мьянмы было наибольшее количество отделений, по всем остальным показателям частные банки начали вытеснять государственные банки.
Однако, хотя значение частных банков в Мьянме в этот период действительно возросло, их было несколько. показатели, свидетельствующие о том, что частные банки не работали оптимально. Например, за пределами определенных городских центров, таких как Янгон и Мандалай, банковская система не повлияла на жизнь населения. Для большинства населения хранение материальных ценностей (например, золота или других драгоценных металлов) и заимствование у частных ростовщиков по-прежнему было нормой. Кроме того, хотя выход на рынок был возможен после 1990 года, банкам все еще приходилось работать в соответствии с широкими правилами; включая потолки по процентным ставкам. Тот факт, что эти потолочные значения были ниже уровня инфляции в Мьянме, привел к «схемам (особенно в сфере недвижимости), основное обещание которых заключалось в том, чтобы действовать в качестве хеджирования инфляции», что в конечном итоге привело к пузырям цен на недвижимость и финансовой нестабильности еще до кризисов 2003 года..
Во второй половине 2002 года многие предприятия неформального финансирования в стране начали разориться. Эти предприятия не были уполномоченными депозитными учреждениями в соответствии с Законом о финансовых учреждениях Мьянмы, но тем не менее принимали депозиты, используя лазейку, называя вкладчиков «акционерами». Они обещали инвесторам значительно более высокие процентные ставки, чем те, что предлагали частные банки (обычно около 10% в год). Хотя эти высокие ставки, регулярно достигающие 3-4% в месяц, казались маловероятными для возврата на устойчивой основе, тем не менее, большое количество инвесторов использовали эти предприятия. Чаще всего предприятия зависели либо от очень спекулятивных инвестиций для получения обещанной нормы прибыли, либо даже иногда оказывались не намного больше, чем схемы Понци. Тем не менее крах неформальных финансовых компаний считается одним из первых спусковых механизмов кризиса. Некоторые уполномоченные банки не только понесли прямые финансовые убытки из-за воздействия на эти предприятия посредством кредитования и вложений в акции, но и вызвали недоверие к еще недавно либерализованному финансовому сектору.
Kanbawza Bank Еще один источник слухов и Недоверие, которое лежало в основе кризиса 2003 года, было связано с обвинениями банков Мьянмы в отмывании денег. После террористических атак сентября 2001 г. на Соединенные Штаты проблема отмывания денег приобрела известность. В ответ на это в мае 2002 года Мьянма приняла Закон о контроле за деньгами и имуществом, полученным незаконным путем. Этот закон решил многие проблемы Госдепартамента США и первоначально привел к бегству средств из банков Мьянмы. Фактически, ситуация стала настолько серьезной, что правительству пришлось заверить банки, что новый закон им не угрожает. Тем не менее, несмотря на то, что отток средств действительно уменьшился, слухи о крупномасштабном изъятии средств сохранялись. Эти слухи также подорвали доверие к финансовой системе и вызвали опасения относительно ликвидности банков перед лицом изъятых средств.
Наконец, 1 февраля 2003 года министру финансов и доходов Кхин Маунг Тейну разрешили уйти в отставку. без каких-либо дополнительных объяснений со стороны правительства. Этот инцидент совпал с пиком опасений относительно нестабильности независимых финансовых компаний. Деловой журнал Living Color из Янгона также опубликовал в своем февральском выпуске отчет о том, что частные банки также выдают ссуды, превышающие их существующий капитал. В статье конкретно утверждалось, что Asia Wealth Bank, крупнейший частный банк в стране, имеет в 50 раз больше непогашенных кредитов, чем его капитал, в то время как Yoma Bank имеет примерно в 30 раз больше, чем его доходы. Точно так же начал распространяться слух о том, что Asia Wealth Bank потерял значительную часть своих инвестиций в сделках с китайской компанией. Все эти проблемы породили слухи о том, что крупные банки находятся на грани краха, и создали почву для кризисов.
6 февраля опасения по поводу краха частных банков привели к массовому бегству клиентов со стороны клиентов с целью вывода своих средств. Начиная с Asia Wealth Bank, этот рост быстро распространился на другие частные банки. Еще 10 февраля ситуация стала настолько ужасной, что Чжо Чжо Маунг, управляющий Центрального банка Мьянмы, провел пресс-конференцию, заверив, что все 20 банков имеют устойчивое финансовое положение и пользуются поддержкой Центрального банка. Банка. Однако этой попытки было недостаточно для подавления потребительских волнений. Различные банки начали отказывать в запросах на снятие средств и просили владельцев счетов вернуться после 18 февраля. К 12 февраля резервы Asia Wealth Bank сократились до такой степени, что банк запросил у Центрального банка залог в размере 30 миллиардов. кьятов (30 миллионов долларов США). Наконец, 15 февраля Йома Банк, один из трех банков страны, предоставляющих услуги по кредитным картам, приостановил предоставление таких услуг перед лицом кризиса.
Йома Банк, один из трех банки, которые обслуживали кредитные карты в 2003 г. По мере ухудшения финансовой ситуации появлялись сообщения о том, что правящая партия стала все более внимательной к деловой отчетности в стране и ввела блокировку новостей, чтобы остановить распространение паники среди населения. Государственная газета Kyemon опубликовала статью, в которой обвинила деструктивные элементы за границей, такие как изгнанники, в банковских кризисах.
К 17 февраля все частные банки начали требовать отзыва лимит 500 000 кьят (500 долларов США) на одного клиента в неделю для решения проблемы ликвидности. В течение недели для некоторых банков этот лимит был ужесточен до 200 000 и 100 000 кьят. Universal Bank снизил этот лимит до 50 000 кьят в неделю к 21 февраля. В ответ на введенные лимиты, большие толпы людей начали собираться перед банками, требуя снятия средств. После того, как владельцы счетов забросали банк в районе Тинганъюн в Янгоне камнями, была вызвана полиция по охране общественного порядка, чтобы охранять банки, в то время как дорожная полиция пыталась разогнать огромную толпу за пределами филиала «Олимпийская башня» банка Asia Wealth Bank. Вскоре Asia Wealth Bank разместил знаки о том, что их отделения работают в нормальных условиях, хотя ограничения все еще были.
Печать Центрального банка Мьянмы 20 февраля несколько банков потребовали от своих инвесторов выплатить около 20% до 25% своей ссуды банку в течение нескольких дней. По некоторым данным, об этом попросил Центральный банк Мьянмы. Это привело к дальнейшим затруднениям для клиентов: в одном географическом подразделении людей, взявших взаймы для покупки домов, попросили вернуть 25% ссуд. Хотя нет точных данных о том, что последовало за этим, есть современные отчеты, в которых говорится, что людям приходилось «продавать активы или снижать рейтинг своего бизнеса и образа жизни», чтобы удовлетворить эти требования о ссуде. К 25 февраля некоторые банки пересмотрели свои прежние требования на 25%. погашения непогашенных ссуд до 50%. График Центрального банка Мьянмы изначально требовал, чтобы все требуемые выплаты должны были быть выплачены до конца марта 2003 года. Общие Кхин Ньюнт, 29 марта заявил на пресс-конференции, что «хотел бы призвать тех, кто взял ссуды в банках, стремиться к скорейшему погашению своих долгов в отношении тех, кто разместил деньги в банках, и обеспечить долгосрочные проценты для банки и укрепить национальную экономику ». Однако позднее крайний срок был перенесен на май 2003 г., поскольку большая часть отозванной задолженности не была возвращена. Даже к концу мая все еще оставались невыполненные платежные поручения.
21 февраля Центральный банк пообещал оказать частным банкам помощь в размере 25 миллиардов кьятов (25 миллионов долларов) под 4% годовых. показатель. Деньги планировалось разделить между тремя крупнейшими частными банками: Asia Wealth Bank, Kanbawza Bank и Yoma Bank. Эта поддержка ликвидности составила около 3,5% всех депозитов в этих банках. Однако, согласно газете Irrawaddy Newspaper, эти деньги никогда не поступали в эти банки.
Хотя сообщения о кризисах были ограничены за пределами страны из-за отключения СМИ, к концу февраля Бизнес-журнал из Сингапура написал, что они с беспокойством следят за кризисом, и одна фирма уже закрыла операции в Янгоне. Однако 24 февраля Зав Вин Наинг, управляющий директор Kanbawza Bank, сказал: «Проблема, с которой мы сталкиваемся, может быть решена в ближайшее время, и это временная проблема». Тем не менее, даже к маю 2003 года кризис, похоже, не уменьшился, и вкладчики не имели большей возможности получить доступ к своим счетам. Спустя три месяца после банковского кризиса все три крупнейших банка столкнулись с серьезной нехваткой наличности. Сообщается, что банк Yoma продавал свои основные активы с целью увеличения ликвидности.
Хотя во многих случаях банковские и валютные кризисы случаются вместе, стоимость кьят высоко ценился во время банковских кризисов. Поскольку перед кризисом валюта обесценилась по отношению к доллару, достигнув минимума в 1100 кьят за 1 доллар, к 20 февраля стоимость кьят увеличилась до 900 кьят за 1 доллар (курс черного рынка). 18 марта обменные пункты в Янгоне сообщили, что торговля ведется по цене от 850 кьят
Счет за 1000 кьят Поскольку кьят был незаменим для повседневных операций для жителей Мьянмы, спрос на него был устойчивым еще до кризисы. В условиях кризиса, сделавшего банковские депозиты, деноминированные в кьятах, чрезмерно рискованными и практически бесполезными (из-за замороженных счетов и неликвидности банков) спрос на кьят увеличился, а предложение кьятов уменьшилось. Кьят неизбежно рос в цене по мере того, как его становилось все меньше. Экономист Эллиот Тернер также отмечает, что этот дефицит кьятов свидетельствовал о системной неликвидности всей системы из-за банковских кризисов.
С установленными лимитами на снятие средств и другими средствами обменных операций, используемых банками, таких как чеки, денежные переводы, кредитные карты и электронные переводы средств, серьезно нарушены, кризисы оказали пагубное воздействие на реальный сектор экономики. 26 февраля Центральный банк приказал всем банкам прекратить переводы на счета, что еще больше усугубило проблему. Хотя большинство людей в Мьянме не имели банковских счетов, почти все предприятия имели и использовали эти средства для оплаты своих сотрудников. Из-за кризиса многие рабочие и работодатели в Мьянме, занимающиеся рыночной деятельностью, такой как фабрики, рыболовство и строительство, столкнулись с серьезным сокращением выплат. Фактически, есть сообщения, которые предполагают, что многие рабочие остались без зарплаты в течение нескольких недель или были уволены из-за кризиса. Точно так же от кризиса пострадали подрядчики, поставщики транспортных услуг, поставщики и дистрибьюторы. 28 февраля некоторые трейдеры заявили, что не могут производить причитающиеся платежи другим торговцам, поскольку их деньги остаются привязанными на банковских счетах. Несмотря на то, что некоторым владельцам бизнес-счетов было разрешено снимать более крупные суммы для выплаты заработной платы в конце февраля, мелкие счета и личные инвестиции все равно были нарушены.
Служба новостей Миззима сообщила 2 марта, что из-за закрытия банков в Таму, недалеко от индийско-бирманской границы, это привело к убыткам для торговцев и платежам в этом районе. Это привело к встрече приграничных торговцев 13 марта в Таму, на которой обсуждались решения текущей проблемы, которую бирманские торговцы с Индией потребовали от правительства разобраться с этим кризисом. Повседневная деятельность сельскохозяйственных торговых фирм также пострадала, поскольку фирмы не могли выплатить свои текущие долговые обязательства. В середине марта люди в Янгоне начали продавать предметы роскоши, чтобы погасить причитающиеся им платежи банкам. Однако в условиях продолжающегося кризиса спрос на товары был низким, и цены на некоторые товары должны были упасть на 50 процентов. По данным газеты Irawaddy, количество грабежей в этом районе также увеличилось из-за банковских кризисов. К маю 2003 г. начал появляться вторичный рынок замороженных банковских счетов, на котором владельцы счетов продавали замороженные счета примерно на 60–80% от их номинальной стоимости, что еще больше увеличивало финансовые потери владельцев счетов.
.
