mBank

редактировать

mBank SA
Тип Публичная компания
Торгуется как WSE МБК
Основан 1986 г.
Штаб-квартира Польша
Владелец Commerzbank
Интернет сайт www.mbank.pl

mBank SA (ранее BRE Bank), основанный в 1986 году, первоначально BRE - Bank Rozwoju Eksportu (Банк развития экспорта), является четвертой по величине универсальной банковской группой Польши по совокупным активам и кредитам и пятой по депозитам на конец сентября. 2016. Он предлагает розничные, корпоративные и инвестиционные банковские услуги, а также другие финансовые услуги, такие как лизинг, факторинг, страхование, финансирование коммерческой недвижимости, брокерские операции, управление капиталом, корпоративные финансы и консультации в области рынков капитала.

С 1992 года котируется на Варшавской фондовой бирже. В 2007 году он начал свою розничную деятельность в Чехии и Словакии.

Нынешний председатель правления BRE Bank - Цезарий Стипулковски.

СОДЕРЖАНИЕ

  • 1 мБанк Группа
  • 2 История mBank и Группы [2]
  • 3 Решения, предлагаемые mBank
  • 4 Вовлечение спорных иностранных займов
  • 5 ссылки
  • 6 Внешние ссылки

группа mBank

mBank Group состоит из:

  • mLeasing, одна из ведущих лизинговых компаний Польши
  • mBank Hipoteczny, крупнейший ипотечный банк Польши
  • мФакторинг, факторинговый бизнес
  • mCentrum Operacji, дочерняя компания, предоставляющая услуги бэк-офиса другим дочерним компаниям группы mBank
  • mCorporate Finance, дочерняя компания, специализирующаяся на инвестиционно-банковских услугах
  • млокум, девелопер
  • mFinanse (ранее Aspiro), дочерняя компания, предоставляющая финансовые консультационные услуги
  • mFinance Франция
  • mElements, дочерняя компания, специализирующаяся на решениях для электронной коммерции и банковских API

История mBank и Группы

  • 1986 г. - создание акционерного общества Bank Rozwoju Eksportu (Банк развития экспорта); Кшиштоф Шварц назначен генеральным директором
  • 1989 - BRE открываются кредитные линии Всемирного банка и IFC; BRE Bank становится членом SWIFT
  • 1990 г. - начинается приватизация через публичное размещение.
  • 1991 - Группа создает свои первые дочерние компании: Biuro Maklerskie BRE Brokers (ныне mBank Dom Maklerski) и BRE Services (в настоящее время лизинг).
  • 1992 - дебют на Варшавской фондовой бирже
  • 1994 - подписано соглашение о стратегическом партнерстве с немецким Commerzbank.
  • 1995 - Банк запускает Private Banking.
  • 1997 - Создание инвестиционного фонда Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SKARBIEC.
  • 1998 г. - слияние с Polski Bank Rozwoju SA; Войцех Костшева назначен генеральным директором
  • 1999 - Начало деятельности пенсионного фонда PTE Skarbiec-Emerytura.
  • 2000 - банк начинает операции в сегменте розничных банковских услуг, запустив mBank, первый интернет-банк в Польше.
  • 2001 - банк запускает второе розничное подразделение, MultiBank.
  • 2004 г. - запуск системы интернет-банкинга для предприятий iBRE; Славомир Лачовски назначен генеральным директором
  • 2007 г. - зарубежная экспансия розничных операций банка, открытие первых отделений mBank в Чехии и Словакии.
  • 2008 - Мариуш Грендович назначен генеральным директором
  • 2009 г. - запущена облегченная версия сайта mBank, посвященная мобильным телефонам.
  • 2010 - Цезарий Стипулковски назначен генеральным директором
  • 2011 г. - запущена мобильная версия системы Интернет-банкинга mBank для устройств iOS и Android.
  • 2012 г. - объявление Стратегии «Единого банка» на 2012–2016 гг.; mBank запускает сервис мобильных платежей NFC (бесконтактные платежи) в сотрудничестве с операторами мобильной связи; MultiBank запускает мобильную версию своей системы интернет-банкинга для устройств iOS и Android
  • 2013 г. - запуск транзакционной платформы New mBank; процесс ребрендинга - бренды MultiBank, BRE Bank и mBank заменяются одним сильнейшим брендом - mBank
  • 2014 - сотрудничество с Orange начинается с запуска Orange Finanse, мобильного розничного банка; Новый mBank запущен в Чехии и Словакии
  • 2015 г. - mBank начинает долгосрочное сотрудничество с AXA Group; клиенты бывших MultiBank и Private Banking получают доступ к системе интернет-банкинга mBank (завершается процесс ребрендинга)
  • 2016 - дочерние компании mBank Дом Маклерски mBanku и mWealth Management становятся частью mBank; Аспиро переходит на мФинанс

Решения, предлагаемые mBank

  • Электронная банковская система: с июня 2013 года банк обслуживает своих розничных клиентов через New mBank, обновленную платформу электронного банкинга. Клиентам был предложен ряд новых решений, в том числе mOkazje, программа скидок, дающая доступ к персонализированным скидкам, и помощь онлайн-экспертов, доступных через чат, голосовые и видеозвонки, которые обслуживают клиентов так же, как и обычные. ветви.
  • Мобильный банкинг: в феврале 2014 года банк запустил новую версию своей платформы мобильного банкинга. Приложение для смартфона дает доступ к банковским счетам, картам, кредитам, депозитам, страховым продуктам, текущим ценам на акции, курсам обмена валют и инвестиционному портфелю. Он также позволяет осуществлять мобильные платежи (бесконтактные платежи NFC, сканирование QR-кода, платежная система BLIK) и позволяет клиентам брать кредиты за 30 секунд и осуществлять денежные переводы, используя номер телефона получателя.
  • Реорганизация существующей сети с использованием двух типов отделений: легкие отделения для быстрого доступа к основным услугам, расположенные в торговых центрах, и консультационные центры, более крупные отделения, расположенные в офисных зданиях.

Вовлечение спорных иностранных займов

mBank - один из трех крупнейших польских банков, предоставляющих иностранные ипотечные кредиты. В период с 2002 по 2014 год мБанк выдал более 70 тысяч таких кредитов. Подавляющее большинство из них связаны со швейцарским франком. В результате финансового кризиса 2007-08 гг. Курс швейцарского франка значительно укрепился до польского злотого. В случае некоторых кредитов, выданных mBank в 2008 году, их стоимость увеличилась вдвое.

mBank продал на рынок связанные ссуды в швейцарском франке намного дешевле, чем их местные эквиваленты. Действительно, ставка LIBOR была ниже, чем ставка WIBOR в Польше. Однако с поправкой на валютный эффект стоимость этих ссуд, и особенно сумма долга, становится чрезмерной.

mBank не информировал своих клиентов о полной степени риска, связанного с данными кредитами. Руководство mBank утверждает, что само неправильно оценило риск.

mBank получил около 7 миллиардов швейцарских франков в виде краткосрочных кредитов от своей материнской компании Commerzbank для финансирования своих иностранных ипотечных кредитов. Первоначально - в 2006 и 2007 годах - кредиты от Commerzbank предоставлялись с очень низкой процентной маржей 0,15%. Однако маржа была увеличена примерно до 2,0%, когда их пришлось возобновить. Поскольку многие ранние ссуды, предоставленные mBank своим клиентам, имели маржу около 1,0%, эти ссуды стали отрицательными (т.е. убыточными) для mBank.

В течение ряда лет mBank мог управлять убыточностью этого кредита, взимая с дебиторов комиссию за рассрочку, так называемые «спреды». Эти спреды использовались mBank для компенсации низких процентных ставок. Однако в июле 2011 года в польский закон о банках были внесены поправки, отменяющие такие дополнительные платежи.

Кроме того, положения, регулирующие связь между швейцарским франком и польским злотым в кредитных соглашениях, используемых mBank, были признаны несправедливыми и включены в реестр недобросовестных положений, который ведется Управлением по конкуренции и защите прав потребителей.

После принятия Директивой Европейского совета 93/13 / EEC от 5 апреля 1993 года условия контрактов, признанные несправедливыми, не должны связывать потребителей, связь между швейцарским франком и польским злотым, присутствующая в соглашениях с mBank, была подорвана.

Однако mBank не признал законность этого правила. Таким образом, последовал ряд судебных разбирательств, в том числе коллективный иск, возбужденный 1247 должниками.

Одним из побочных эффектов повышения обменного курса является рост отношения кредитов к стоимости иностранных кредитов. До 2008 года средний коэффициент LTV для иностранных ипотечных кредитов mBank составлял 60-е годы. Позже он увеличился до более чем 80% и в настоящее время составляет 82,2%. Ссуды с LTV более 80% считаются более рискованными, особенно когда изменения LTV не связаны со стоимостью собственности, а не контролируются как банковскими, так и должными факторами, такими как обменный курс.

По состоянию на конец 2015 года mBank имел кредиты, привязанные к швейцарским франкам, на сумму, эквивалентную примерно 5 млрд швейцарских франков, и имел обязательства перед Commerzbank в размере 3 млрд швейцарских франков.

В июле 2019 года было объявлено, что Европейский центральный банк и BaFin расследуют Commerzbank за содействие предложению токсичных финансовых продуктов его дочерней компании mBank в Польше, а также за возможное уклонение от уплаты налогов в результате финансирования Commerzbank связанного с швейцарским франком банка mBank. токсичные финансовые продукты.

Рекомендации

  1. ^ «Резюме года». www.mbank.pl. Проверено 14 декабря 2016.
  2. ^ «Введение в mBank Group» (PDF).
  3. ^ "Spready - mBank niedozwolone". sites.google.com (на польском языке). Проверено 3 марта 2016.
  4. ^ «Поправка к Закону о банковской деятельности, 29 июля 2011 г.» (на польском языке). Проверено 3 марта 2016.
  5. ^ «Бюро регистрации конкуренции и защиты прав потребителей - статья 5743» (на польском языке). Проверено 3 марта 2016.
  6. ^ "EUR-Lex - 31993L0013 - EN - EUR-Lex". eur-lex.europa.eu. Проверено 3 марта 2016.
  7. ^ "Wierzbowski Evershedsgt; Grupa na Bank (из архива)" (на польском языке). 2015-08-01. Архивировано из оригинала на 1 августа 2015 года. Проверено 3 марта 2016.
  8. ^ "Финансовые отчеты mBank". www.mbank.pl (на польском языке). Проверено 4 марта 2016.
  9. ^ «Годовой отчет mBank 2015» (на польском языке). Март 2016 года. Проверено 4 марта 2016.
  10. ^ "Commerzbank pociągnięty do odpowiedzialności za frankowe grzechy mBanku". 23 июля 2019.
  11. ^ "Sprzeda mBanku. Niemcy chcą komuś podrzucić zgniłe jajo w postaci frankowiczów". 1 октября 2019.

внешняя ссылка

Последняя правка сделана 2023-12-31 10:36:36
Содержание доступно по лицензии CC BY-SA 3.0 (если не указано иное).
Обратная связь: support@alphapedia.ru
Соглашение
О проекте