Войти
Авансовый платеж (или первоначальный платеж, также называемый депозит в Великобритании. Англ.), Представляет собой первоначальную частичную предоплату при покупке дорогих предметов / услуг, таких как автомобиль или дом. Обычно он выплачивается наличными или эквивалентом во время завершения транзакции. Затем требуется ссуда какого-либо вида для финансирования оставшейся части платежа.
Основными целями авансового платежа являются обеспечение достаточного капитала кредитного учреждения для создания денег для ссуды в системах банковского обслуживания с частичным резервированием и взыскание части сальдо, причитающегося по заем в случае, если заемщик не выполняет свои обязательства. В недвижимости актив используется в качестве залога для защиты ссуды от дефолта. Если заемщик не может погасить ссуду, кредитор имеет законное право продать актив и удержать достаточную выручку для погашения остатка по ссуде, включая комиссионные сборы и начисленные проценты. Первоначальный взнос в этом случае снижает риск кредитора до уровня ниже стоимости обеспечения, что повышает вероятность того, что кредитор вернет полную сумму в случае дефолта.
Таким образом, размер авансового платежа определяет степень защиты кредитора от различных факторов, которые могут снизить стоимость обеспечения, а также от упущенной выгоды между моментом последнего платежа и возможной продажа залога.
Кроме того, внесение авансового платежа демонстрирует, что заемщик может привлечь определенную сумму денег для долгосрочных инвестиций, которые кредитор может пожелать в качестве доказательства того, что финансы заемщика находятся в хорошем состоянии и что заемщик не брать взаймы сверх его или ее средств.
Если заемщик не может полностью погасить ссуду, сумма первоначального взноса удерживается.
В США авансовые платежи при покупке жилья обычно варьируются от 3,5% до 20% от покупной цены. Федеральное жилищное управление выступает за более низкие первоначальные взносы с момента своего создания в 1934 году, и в настоящее время заемщики, которые имеют право на получение ссуды FHA, платят только 3,5% за первоначальный взнос. В связи с ростом цен на жилье в период с 2000 по 2007 год кредиторы были готовы принимать меньший первоначальный взнос или вообще не принимать его (либо через 100% финансирование, помощь при первоначальном взносе при содействии продавца, либо за счет государственных поставщиков авансового платежа, либо путем предоставления комбинации 80% первого взноса. и 20% вторая ипотека ), чтобы больше людей могли приобретать дома в качестве основного места жительства. В настоящее время в Соединенных Штатах Департамент по делам ветеранов предлагает полное финансирование квалифицированным ветеранам. Программа жилищного кредита Министерства сельского хозяйства США также предлагает полные ипотечные кредиты без первоначального взноса. Эти ссуды доступны в виде прямых или гарантированных ссуд и предлагаются соответствующим заемщикам, приобретающим дом в более сельской местности. Большинство жилищных агентств, финансируемых государством, предлагают помощь при первоначальном взносе. Все программы помощи при внесении авансового платежа различаются по определенным требованиям. Государственные или местные жилищные органы, некоммерческая организация или кредитор обычно устанавливают требования и условия для программы DPA. Некоторые программы требуют от вас или вашего кредитного специалиста пройти короткий курс помощи при первоначальном взносе для тех, кто впервые покупает жилье. Программы помощи покупателям жилья различаются в зависимости от штата и могут составлять до трех процентов от суммы кредита в качестве первоначального взноса или расходов на закрытие сделки. В некоторых штатах есть специальные программы, поддерживающие покупку жилья в отдельных географических регионах.
Когда частные лица покупают дом в качестве инвестиционной собственности, существует больший риск для кредиторов. Следовательно, кредитор может взимать более высокую процентную ставку и рассчитывать на более высокий первоначальный взнос.
