Войти
Нормативное руководство 146 (RG 146 ) по обучению консультантов по финансовым продуктам, ранее известное как заявление о политике 146 (PS 146 ) - это австралийский финансовый регламент, изданный Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) в отношении минимальной подготовки требуется физическим лицам, продающим финансовые продукты. При использовании в контексте описания человека это означает, что такой человек прошел соответствующее обучение и сдал экзамен, признанный отвечающим критериям RG 146, и затем может давать советы по финансовым продуктам широкой общественности в Австралии.
Все люди должны соответствовать требованиям RG146, прежде чем они смогут продавать финансовые продукты в Австралии широкой публике, это включает в себя текущее текущее обучение в рамках программы непрерывного профессионального развития (CPD).
Заявление о политике 146 (PS146) было представлено в Закон о реформе финансовых услуг 2001 года (Закон о ФСР). Он предписывает адекватный уровень подготовки, компетентности и опыта для тех, кто, как считается, дает рекомендации по финансовым продуктам розничным инвесторам. Это было частью цели ASIC по защите так называемых «мам и пап» инвесторов. Обозначение было изменено на RG146 ASIC 5 июля 2007 года.
Согласно RG146 консультант может быть разделен на одну из двух категорий: предоставление общих финансовых рекомендаций или предоставление личных финансовых рекомендаций. Общие финансовые консультации относятся к Уровню 2, а личные финансовые консультации относятся к Уровню 1.
Если консультант рассматривает личное финансовое положение инвестора (т. Е. Он / она осведомлен о личном финансовом положении инвестора, личном финансовые цели и потребности, и рекомендует продукт), когда вы рекомендуете финансовый продукт, то это рекомендация уровня 1. Однако, если консультант просто говорит о преимуществах продукта без какой-либо личной ссылки на какого-либо клиента (т.е. он / она может продавать новый финансовый продукт через средства массовой информации или проводить презентацию для группы разных инвесторов), то это классифицируется как рекомендация 2-го уровня.
Как правило (есть некоторые исключения из этого правила) консультант Уровня 2 будет иметь возможность продавать большие количества финансового продукта нижестоящим консультантам Уровня 1. Затем консультанты уровня 1 будут продавать продукт в меньших количествах своим клиентам, которые, по его мнению, получат наибольшую выгоду от этого конкретного продукта. По этой причине инвестиционные банки обычно сосредотачиваются на наличии группы розничных продаж финансовых продуктов, состоящей исключительно из консультантов уровня 2. Поступая таким образом, они сокращают количество транзакций (поскольку каждая транзакция имеет большую ценность) и намного быстрее продают свой продукт ниже по потоку.
Обеспечить соответствие Уровню 1 труднее, чем Уровню 2, поскольку он учитывает индивидуальные должности (которые по своей природе различны). Для Уровня 1 требуется два экзамена, для Уровня 2 требуется один экзамен.
Рекомендации уровня 1 делятся на несколько категорий, ориентированных на определенный сегмент финансового рынка, например: управляемые инвестиции (см. схему коллективных инвестиций ), ценные бумаги, производные инструменты, страхование жизни и пенсионное обеспечение. Консультант может изучить их индивидуально или последовательно в рамках Диплома о финансовых услугах (финансовое планирование). Независимо от того, что советник выберет, он должен убедиться, что он соответствует требованиям RG146 в той области знаний, в которой они специализируются.
В Австралии есть много провайдеров обучения соответствию RG146 , но они должны быть зарегистрированы с ASIC и соответствовать определенным критериям.
