Войти
The Check Clearing for the 21st Century Act (или Check 21 Act ) является федеральным законом США, Pub.L. 108–100, принятым 28 октября 2003 г. 108-м Конгрессом США. Закон о чеке 21 вступил в силу год спустя, 28 октября 2004 года. Закон позволяет получателю оригинального бумажного чека создавать цифровую версию оригинального чека, процесс, известный как усечение чека. в электронный формат, называемый «замещающий чек », тем самым устраняя необходимость в дальнейшей обработке физического документа. По сути, банк-получатель больше не возвращает бумажный чек, а фактически отправляет по электронной почте изображение обеих сторон чека в банк, на котором он был нарисован.
Потребители, скорее всего, увидят последствия этого действия, когда заметят, что определенные чеки (или их изображения) больше не возвращаются им вместе с их ежемесячным отчетом, хотя другие чеки все еще возвращаются. Еще одним следствием закона является то, что теперь любой человек может использовать компьютерный сканер или мобильный телефон для захвата изображений чеков и внесения их в электронном виде. Этот процесс известен как удаленный депозит.
Чек. 21 не подпадает под действие правил ACH, поэтому транзакции не подпадают под действие правил, положений, комиссий и штрафов NACHA (The Electronic Payments Association).
Закон позволяет банкам принимать преимущество имиджевых технологий и электронного транспорта при отсутствии зависимости от других банков, готовых производить расчеты с использованием изображений вместо бумаги. Процесс удаления бумажного чека из потока обработки называется «усечение чека ». При усечении обе стороны бумажного чека сканируются для получения цифрового изображения. Если бумажный документ все еще необходим, эти изображения вставляются в специально отформатированные документы, содержащие уменьшенную копию оригинальных чеков, называемую «замещающий чек ».
После усечения чека предприятия и банки могут работать либо с цифровым изображением, либо с его печатной копией. Изображениями можно обмениваться между банками-участниками, ссудами и сбережениями, обслуживающими организациями, расчетными палатами и Федеральным резервным банком.
. Не все банки имеют возможность получать файлы изображений. так что есть компании, которые предлагают услугу. В центре обработки отправлений чеки сортируются машиной в соответствии с номером маршрута / транзита (RT ), представленным в строке распознавания символов магнитными чернилами (MICR), и сканируются в создать цифровое изображение. Пакетный файл создается и отправляется в Федеральный резервный банк или в пункт представления для расчета или замены изображения. Если необходим заменяющий чек, передающий банк несет ответственность за расходы на его создание и транспортировку от точки представления в Федеральный резервный банк или другой соответствующий банк.
Проверка 21 также породила новый продукт управления казначейством банка, известный как удаленный депозит. Этот процесс позволяет клиентам депонировать возможность делать снимки лицевой и оборотной сторон чеков вместе с соответствующими данными MICR для депонированных чеков. Затем эти данные загружаются в их депозитное учреждение, а затем на счет клиента поступает кредит. Таким образом, удаленный депозит исключает необходимость для продавцов и других крупных вкладчиков ездить в банк (или филиал) для физического внесения депозита.
В дополнение к удаленному депозиту для соответствующих клиентов банка доступны другие такие варианты электронного депозита. через НАЧА. Эти параметры включают «Пункт покупки Вход» (POP) и «Преобразование бэк-офиса» (BOC) для розничных продавцов и «Ввод дебиторской задолженности» (ARC) для получателей денежных переводов большого объема. Эти транзакции не подпадают под действие законодательства о чеке 21, а представляют собой электронное преобразование данных MICR чеков в дебет ACH. Это может помочь вкладчику сэкономить на расходах на транспортировку чеков и на банковских комиссиях. Однако ответственность меняется с Положения CC Федеральной резервной системы на Положения E, которое обеспечивает гораздо большую защиту дебетуемого счета и, следовательно, больший риск для продавца и банка-отправителя.
Существует ряд патентов, относящихся к «системам возврата чеков», в том числе некоторые из них принадлежат DataTreasury.
