Войти
В Индии Нормативный коэффициент ликвидности (SLR) является термином правительства для обязательных резервов, которые коммерческие банки обязаны поддерживать в форме 1. наличных денег, 2. золотых резервов, 3. облигаций ПСС и 4. Резервного банка Индии (RBI) - одобрил ценные бумаги перед предоставлением клиентам. SLR, поддерживаемый банками, определяется RBI в целях контроля над расширением.
SLR определяется как процент от общего спроса и временных обязательств. Срочные обязательства относятся к обязательствам, которые коммерческие банки обязаны выплатить клиентам после согласованного периода, а обязательства до востребования - это депозиты клиентов, которые подлежат погашению по требованию. Примером срочного обязательства является шестимесячный фиксированный депозит, который выплачивается не по требованию, а только через шесть месяцев. Примером обязательства до востребования является депозит, хранящийся на сберегательном счете или текущем счете, который подлежит оплате по требованию.
SLR обычно используется для контроля инфляции и стимулирования роста путем уменьшения или увеличения денежной массы. Авуары индийских банков в государственных ценных бумагах в настоящее время близки к установленному законом минимуму, который банки обязаны держать в соответствии с существующим законодательством. Если измерять в рупиях, такие авуары уменьшились впервые чуть менее чем за 40 лет (с момента национализации банков в 1969 году) в 2005–2006 годах. Это 18,00 процентов по состоянию на июнь 2020 года.
SLR используется банкирами и указывает минимальный процент депозитов, который банк должен поддерживать в форме золота, наличных денег или других утвержденных ценных бумаг. Таким образом, можно сказать, что это соотношение денежных средств и других утвержденных обязательств (депозитов). Он регулирует рост кредита в Индии.
Обязательства, которые банки должны выплатить в течение одного месяца в связи с завершением срока погашения, также считаются срочными обязательствами. Максимальный предел SLR составляет 40%, а минимальный предел SLR - 0. В Индии Резервный банк Индии всегда определяет процент SLR.
Есть некоторые законодательные требования для временного размещения денег в государственных облигациях. Следуя этому требованию, Резервный банк Индии устанавливает уровень SLR. Однако, поскольку большинство банков в настоящее время поддерживают SLR выше требуемого (>26%) из-за отсутствия надежных вариантов кредитования, краткосрочные сокращения вряд ли приведут к увеличению ликвидности и являются более символическими.
SLR фиксируется на ряд причин. Основной движущей силой является увеличение или уменьшение ликвидности, что может привести к желаемому результату. Несколько применений обязательного SLR:
Если какой-либо индийский банк не может поддерживать требуемый уровень нормативного коэффициента ликвидности, то он становится ответственным за уплатить штраф Резервному банку Индии. Банк-неплательщик уплачивает штрафные проценты по ставке на 3% в год выше банковской ставки на сумму недостачи за этот конкретный день. Однако, согласно циркуляру, выпущенному Департаментом банковских операций и развития Резервного банка Индии, если банк-неплательщик продолжит дефолт на следующий рабочий день, то ставка пени может быть увеличена до 5% годовых сверх установленной банковский курс. Это ограничение налагается RBI на банки, чтобы как можно скорее предоставлять клиентам средства по запросу. Золото и государственные ценные бумаги (или ценные бумаги) включаются вместе с денежными средствами, поскольку они являются высоколиквидными и безопасными активами.
RBI может увеличить SLR, чтобы контролировать инфляцию, высасывать ликвидность на рынке, чтобы ужесточить меры для защиты денег клиентов. Уменьшение скорости SLR сделано для стимулирования роста. В условиях растущей экономики банки хотели бы вкладывать средства в фондовый рынок, а не в государственные ценные бумаги или золото, поскольку последнее принесло бы меньшую прибыль. Еще одна причина заключается в том, что долгосрочные государственные ценные бумаги (или любые облигации) чувствительны к изменениям процентных ставок. Однако в развивающейся экономике изменение процентных ставок - обычное дело.
Размер определяется как некоторый процент от общей суммы обязательств до востребования и срочных обязательств (т. Е. Обязательств банка, подлежащих выплате по требованию в любое время, и тех обязательств, которые накапливаются в срок в один месяц в связи с наступлением срока погашения) банка.
Ставка SLR = (ликвидные активы / (спрос + срочные обязательства)) × 100%
Этот процент устанавливается Резервным банком Индии. Максимальный предел для SLR составлял 40% в Индии. После внесения поправки в Закон о банковском регулировании (1949 г.) в январе 2017 г. минимальная ставка в размере 20,75% для SLR была снята. По состоянию на 30 ноября 2019 года SLR составляет 18,25%.
