Комиссия за недоступность средств

Комиссия за недоступность средств - это штраф комиссия, взимаемый банком на транзакционный счет, когда транзакция разносится на счет с отрицательным доступным балансом, даже если он имеет положительный физический баланс. Комиссия отличается от комиссии за недостаточность средств, поскольку имеется положительный физический баланс, но некоторые или все средства находятся на владе, что означает, что баланс пока недоступно.

Банковские комиссии, такие как комиссия за недоступность денежных средств, являются спорными и являются предметом споров. Группы защиты прав потребителей критиковали их за непрозрачность и несправедливость, за то, что они особенно наказывают бедных, а сборы не отражают затраты банков. Банки утверждают, что это штраф, а не комиссия за транзакцию. Эти комиссии стали основным источником дохода для банков, заменив традиционные комиссии за счет и транзакции, которые во многих странах исчезли.

• 1 Обзор
  • 1.1 Размещенный баланс
  • 1.2 Доступный баланс
  • 1.3 Удерживает
  • 1.4 Пример
• 2 Управление
  • 2.1 Соединенные Штаты Америки
• 3 См. Также
• 4 Ссылки
• 5 Внешние ссылки

"Недоступно комиссия за средства, не путать с комиссией за недостаточность средств (NSF), овердрафт, превышение удержания или превышение лимита, представляет собой комиссию, которая возникает в результате транзакции, которая ведет к отрицательному доступному балансу и положительный физический баланс применительно к Счету до востребования; обычно текущий счет. Комиссия обычно взимается в конце рабочего дня, так как большинство банков обрабатывают транзакции в конце каждого рабочего дня.

У учетной записи есть два разных баланса: разнесенный баланс (или физический баланс) и баланс счета. Разница возникает из-за транзакций, которые были применены к счету, но против них были отложены. Чтобы понять, как возникает «комиссия за недоступность средств», важно понимать разницу между двумя типами остатков.

Проведенный остаток

«Проведенный остаток» - это деньги, которые физически находятся на счете. Этот баланс является результатом транзакции, у которой есть дата в прошлом. Это фактический или «реальный остаток» денег на счете.

Доступный остаток

«Доступный остаток» - это «проведенный остаток» за вычетом суммы «удержаний» с сегодняшней датой или датой в будущем.

Например, если на вновь открытом банковском счете содержится 100 долларов, а 20 долларов на удержании, доступный остаток будет 80 долларов.

Удержание

«Удержание» - это деньги, которые банк либо выбрал, либо пока не может предоставить клиенту. «Задержки» возникают из чеков депозитов, ожидающих погашения, уведомления о возврате, уведомления о получении, дебетовой карты покупок или прямого депозита. «Удержанию» назначается долларовая стоимость и временные рамки, обычно от 1 до 14 дней. Удержания не являются постоянными, и как только причина блокировки будет устранена, она либо становится разнесенной транзакцией, либо платеж отменяется. На этом этапе, когда транзакция публикуется, может взиматься комиссия.

Чтобы проиллюстрировать это, в следующем примере показано количество транзакций и удерживаемый баланс за период в 7 дней, начиная с 1 января 2006 г. по 7 января 2006 г.

Пример

Следующая выписка из банка показывает покупателя, который потратил больше одного цента, и в результате h поскольку генерировал пять сборов Комиссия за перерасход, использованная в примере, составляет 30 долларов США, что типично для банков, взимающих этот тип комиссии. Эти комиссии возникают, когда транзакция проводится по счету, а доступный баланс отрицательный. В этом примере есть 5 покупок (10 долларов США за бензин, 35,01 доллара США за нетто, 15 долларов США за телефон, 15 долларов США за музыку и 25 долларов США за еду, всего = 100,01 доллара США) и стандартный период удержания депозита.

Соединенные Штаты Америки

Не все сборы за перерасход официально определены или регулируются в США. Отдельный банк должен решить, следует ли применять комиссию за недоступность средств, вместо этого он может опозорить платеж, чтобы избежать попадания клиента в положение, в котором применяется комиссия.

• Банковская комиссия
• Недостаточно средств
• Овердрафт
• Защита от овердрафта
• Депозитный счет
• Дебетовая карта

1. ^«Summit Bank снова отвечает на проблемы клиентов; удаляет комиссию за недоступные средства со счетов защиты от овердрафта «. PR Newswire. 24 февраля 1999 г. Получено 6 октября 2016 г.
2. ^«Как бедные субсидируют богатых». Economist.com. 2 августа 2010 г.
3. ^«Комиссия за овердрафт и защита». Управление финансового контролера.
4. ^Кэти Чу (4 октября 2005 г.). «Рост банковских комиссий ударил по потребителям». USA Today.

• Кредитные союзы, Национальная администрация кредитных союзов
• Сберегательные ассоциации
• Управление по надзору за сбережениями
• Служба поддержки потребителей Федеральной резервной системы