Войти
Студенческие ссуды и гранты в Соединенном Королевстве в основном предоставляются правительством через Студенческую ссудную компанию (SLC), исполнительный вневедомственный государственный орган. SLC отвечает за финансирование студентов в Англии и за финансирование студентов в Уэльсе, а также является партнером по предоставлению финансовых услуг для студентов NI и Агентства по предоставлению студенческих наград в Шотландии. Большинство студентов университетов, проживающих в Соединенном Королевстве, имеют право на студенческие ссуды, а некоторые студенты, обучающиеся на курсах подготовки учителей, также могут подавать заявки на ссуды. Студенческие ссуды также стали доступны с 2016/17 учебного года для аспирантов, которые изучают преподаваемые магистерские, исследовательские или докторские курсы.
В годы, последовавшие за Второй мировой войной, большинство местных органов управления образованием (МОО) платили студентам за обучение, а также предоставляли субсидию на содержание, чтобы покрыть расходы на проживание; это не нужно было возвращать. Закон об образовании 1962 сделал это юридическое обязательство для всех МОО дать студентам университета полный рабочий день грант на техническое обслуживание. К началу 1980-х годов пособие на содержание зависело от дохода родителей, и для многих студентов, около 30 000 человек, было минимальным пособием. У родителей не было юридических обязательств по выплате полной суммы пособия. Полный грант увеличился к 1980 году с 380 фунтов стерлингов до 1430 фунтов стерлингов в год, а минимальный размер гранта после увеличения составил около 430 фунтов стерлингов. Около 155 000 студентов получили стипендию в полном объеме в 1980/81 году. Те, чьи родители имели низкий доход, получали полное пособие на содержание.
Логотип Студенческой ссудной компании Студенческие ссуды в их первоначальной форме были предоставлены консервативным правительством Маргарет Тэтчер, которое закончилось в ноябре 1990 года. Ее сменил другой консервативный премьер-министр, сэр Джон Мейджор. То же самое правительство находилось у власти до мая 1997 года. SLC (Студенческая ссудная компания) была основана в 1990/91 учебном году для предоставления студентам дополнительной помощи для покрытия расходов на проживание в форме ссуд под низкие проценты. В первый год своего существования SLC предоставил ссуды 180 200 студентам. Это представляет собой процент приема 28% студентов, имеющих на это право, со средней ссудой в размере 390 фунтов стерлингов.
В 1997 году доклад по сэром Рон Dearing рекомендуется, чтобы студенты должны участвовать в расходах университетского образования. Правительство лейбористов под руководством Тони Блэра приняло Закон об обучении и высшем образовании 1998 года, который ввел плату за обучение в размере 1000 фунтов стерлингов за учебный год, начиная с 1998/9 учебного года. Кроме того, субсидии на содержание были заменены возвратными студенческими ссудами для всех студентов, кроме самых бедных. Общий объем кредитов, предоставленных SLC, увеличился с 941 миллиона фунтов стерлингов в 1997/8 учебном году до 1,23 миллиарда фунтов стерлингов в следующем году, когда вступила в силу плата за обучение.
В январе 2000 года правительство Шотландии, состоящее из коалиции лейбористов и либерал-демократов, решило заменить ежегодную плату за обучение для шотландских студентов, обучающихся в шотландских университетах, на плату в размере 2000 фунтов стерлингов после окончания учебы. Этот сбор был отменен в 2008 году. Аналогичным образом правительство Уэльса предоставляет валлийским студентам, обучающимся в университетах Уэльса, грант на оплату обучения.
Закон о высшем образовании 2004 года увеличил плату за обучение с 1000 фунтов стерлингов до максимальной суммы 3000 фунтов стерлингов. К 2005/6 учебному году SLC предоставил ссуды на сумму 2,79 миллиарда фунтов стерлингов 1 080 000 студентам. Те, кто поступил в университет в 2006 году, были первыми, кто платил 3000 фунтов стерлингов в год, а не 1000 фунтов стерлингов. Увеличение было внесено при лейбористском правительстве Тони Блэра.
В 2010 году в SLC работало 1894 человека в двух офисах в Глазго и на предприятиях в Дарлингтоне и Колвин-Бэй, Уэльс.
В конце 2009 года SLC подвергся резкой критике со стороны университетов и студентов за задержки в обработке заявок. В 2010 году он подвергся дальнейшей критике, поскольку предыдущие вопросы, казалось, не были решены. Такие проблемы могут включать неоднократную потерю финансовых доказательств, отказ признать, что кандидат существует, отправка расписаний для совершенно неправильных университетов, а в некоторых случаях и лет, а также неспособность информировать кандидатов. Главный исполнительный директор ушел в отставку в мае 2010 года, и председатель, Джон Гудфеллоу, формально главный исполнительный директор Skipton Building Society, был вынужден уйти в отставку Дэвидом Виллетсом, новым государственным секретарем по вопросам образования.
Эд Лестер стал исполнительным директором в мае 2010 года.
В 2012 году расследование, проведенное Exaro News, показало, что SLC платила Лестеру через частную компанию, что позволило ему уменьшить свой налоговый счет на десятки тысяч фунтов. На следующий день после того, как эта история стала известна, главный секретарь казначейства Дэнни Александер был вызван в палату общин для срочных дебатов. Он сказал депутатам, что с этого момента Эд Лестер будет вычитать налоги и национальное страхование у источника.
В 2014 году было объявлено, что студенческие ссуды будут впервые доступны для аспирантов в возрасте до 30 лет.
Студенты должны соответствовать двум требованиям: личное право и право на участие в курсе / учебном заведении. Личное право на участие в основном касается статуса студента по месту жительства. Чтобы получить право на курс / учреждение, студент должен учиться на степень бакалавра в учреждении, присуждающем степень Великобритании, или другом проверенном высшем учебном заведении (ВУЗе). Учащиеся некоторых курсов для учителей, молодежи и общественных работников также имеют право на поддержку SLC. Начиная с 2016/17 учебного года, студенты в возрасте до 60 лет, обучающиеся в аспирантуре и магистратуре в британском учреждении, присуждающем ученую степень, или другом проверенном вузе, получили право на получение студенческой ссуды в размере 10 000 фунтов стерлингов.
Все студенты дневной формы обучения имеют право на получение ссуды, покрывающей полную плату за обучение. С 2012/13 учебного года университеты имели право взимать до 3 465 фунтов стерлингов для студентов до 2012 года и до 9 000 фунтов стерлингов для студентов после 2012 года. Начиная с 2006/07 учебного года, когда лейбористское правительство Тони Блэра ввело переменную плату за обучение в размере до 3000 фунтов стерлингов, максимальная плата за обучение увеличивалась каждый год с апрельским прогнозом инфляции RPIX на следующий учебный год. В 2010/11 учебном году максимальная плата за обучение достигла 3290 фунтов стерлингов, а в 2011/12 учебном году плата за обучение была снова повышена до 3375 фунтов стерлингов. Максимальная плата за обучение по «старой системе» была повышена в последний раз в 2012/13 учебном году до 3465 фунтов стерлингов, и на этом уровне она оставалась на протяжении последующих академических лет в Англии. Для курсов, начинающихся после 1 сентября 2012 г., максимальный предел платы за обучение был увеличен до 9000 фунтов стерлингов в год для студентов очной формы обучения и 6750 фунтов стерлингов для студентов, обучающихся на неполной ставке, если у вуза имеется соглашение о доступе, и не более чем до фунтов стерлингов. 6000 и 4500 фунтов стерлингов соответственно, если у вуза нет. Шотландские и валлийские университеты также имели право повысить плату за обучение; тем не менее, проживающие в Шотландии студенты, обучающиеся в Шотландии, имеют право на бесплатное обучение, и Ассамблея Уэльса оплачивает любую плату за обучение для проживающих в Уэльсе студентов сверх установленного по старой системе предела, завышенного инфляцией, в размере 3810 фунтов стерлингов за 2015/16 учебный год.. Северная Ирландия сохранила существующую систему студенческих ссуд после 2006 года. Как до 2012 г., так и после 2012 г. максимальные пределы платы за обучение были заморожены на уровне 2012/13 г. в период с 2012/13 по 2016/17 гг. В Англии. В других странах предел «старой системы» продолжал ежегодно повышаться с апрельским прогнозом инфляции RPIX на следующий учебный год, достигнув 3925 фунтов стерлингов в 2016/17 учебном году и 4030 фунтов стерлингов в 2017/18 учебном году. Пределы платы за обучение оставались замороженными в Англии на уровне 3465 фунтов стерлингов и 9000 фунтов стерлингов, соответственно, в 2016/17 учебном году, но выросли для студентов после 2012 года в некоторых учреждениях с 2017/18 с прогнозом RPIX до 6 165 фунтов стерлингов (базовая сумма) и 9250 фунтов стерлингов ( более высокая сумма) в 2017/18 учебном году с введением системы педагогического мастерства.
Все соответствующие критериям студенты, проживающие в Великобритании, также имеют право на ссуду на содержание, которая предназначена для оплаты расходов на проживание во время учебы в университете. Все студенты имеют право на определенную сумму: те, кто живет дома, имеют право на меньшее, а те, кто живет вдали от дома в Лондоне, имеют право на большее. На 2009/2010 учебный год сумма ссуды на содержание была установлена в размере 2 763 фунтов стерлингов для студентов, проживающих дома; 4 998 фунтов стерлингов для студентов, проживающих в Лондоне; и 3 564 фунта стерлингов для студентов, проживающих в университетах в других странах Великобритании.
Студенты из малообеспеченных семей могут иметь право на получение увеличенной ссуды на содержание и / или субсидии на содержание (на каждый 1 фунт стерлингов полученной субсидии на содержание пособие уменьшается на 0,50 фунта стерлингов). В 2009/2010 учебном году студенты, живущие дома, имели право на дополнительные 1 075 фунтов стерлингов (в результате чего общая сумма кредита составила 3 838 фунтов стерлингов); студенты, проживающие в Лондоне, имели право на дополнительные 1940 фунтов стерлингов (в результате чего общая ссуда составила 6928 фунтов стерлингов); а студенты, проживающие в других частях Великобритании, имели право на дополнительные 1386 фунтов стерлингов (в результате чего общая сумма кредита составила 4950 фунтов стерлингов). Точный порог для квалификации в качестве домохозяйства с низким доходом варьируется в зависимости от того, в какой стране Великобритании проживает студент, и устанавливается между двумя диапазонами: очень бедные студенты получают дополнительные деньги полностью, а менее бедные студенты получают только частичные дополнительные деньги. количество.
Для студентов «старой системы» (до 2012 г.) и студентов «новой системы» (после 2012 г.) в 2014/2015 учебном году максимальные ставки по ссуде на обслуживание выросли на 1% для студентов, обучающихся как в Лондоне, так и за его пределами. Для студентов после 2012 года в 2014/15 году те, кто живет вдали от дома и учится за пределами Лондона, могут получить максимальные ссуды в размере 5 555 фунтов стерлингов (по сравнению с 5 500 фунтов стерлингов в 2013/14 году), в то время как те, кто живет вдали от дома и учатся в Лондоне, могут получить максимальные ссуды в размере 7 751 фунт стерлингов (по сравнению с 7 675 фунтами стерлингов в 2013/14 году).
В 2015/16 учебном году максимальные ставки по ссудам на содержание как для студентов до 2012 г., так и для студентов после 2012 г. вырастут в зависимости от прогнозируемой инфляции RPIX (3,34%). Максимальный размер ссуды на содержание после 2012 года (для студентов, живущих вдали от дома, за пределами Лондона) увеличился с 5555 фунтов стерлингов до 5740 фунтов стерлингов, а максимальный размер ссуды на содержание до 2012 года (для студентов, живущих вдали от дома, за пределами Лондона) вырастет с 5000 фунтов стерлингов до 5167 фунтов стерлингов.
В 2016/17 учебном году максимальные ставки ссуд на содержание для новых студентов существенно увеличились до 8 200 фунтов стерлингов (для студентов, живущих вдали от дома, за пределами Лондона), что соответствует отмене субсидий на содержание. Ссуды на содержание были увеличены прогнозом RPIX на 2,8% до максимальной суммы в 8430 фунтов стерлингов (для студентов, проживающих вдали от дома, за пределами Лондона) в 2017/18 учебном году.
Ссуды на содержание были предоставлены студентам-заочникам с 2018/19 учебного года (включая дистанционных студентов с 2019/20).
Студенты из малообеспеченных семей имеют право на увеличенную ссуду, а также на пособие на содержание, которое не подлежит возмещению. Как и в случае дополнительной ссуды на содержание, точный порог для квалификации в качестве семьи с низким доходом варьируется в зависимости от того, в каком округе Великобритании проживает студент, и устанавливается между двумя диапазонами: очень бедные студенты получают полный грант, а менее бедные студенты получение только частичного гранта. В 2009/2010 учебном году студенты из Англии и Уэльса имели право на грант в размере до 2 906 фунтов стерлингов; студенты из Шотландии - 2105 фунтов стерлингов; и студенты из Северной Ирландии 3 406 фунтов стерлингов.
Максимальные субсидии на содержание в Англии были заморожены на уровне 2009/10 в 2010/11 и 2011/12 учебных годах. Реформы высшего образования 2012 года в Англии принесли более высокий максимальный размер субсидии на содержание в размере 3250 фунтов стерлингов в 2012/13 году для студентов "новой системы", а максимальная субсидия на содержание до 2012 года для студентов "старой системы" была увеличена из-за инфляции впервые за 3 года. лет с 2906 до 2984 фунтов стерлингов. Гранты на обслуживание в обеих системах были завышены прогнозом инфляции RPIX (3,2%) в 2013/14 учебном году и на 1% в 2014/15 учебном году. На 2015/16 учебный год субсидии на содержание в обеих системах будут заморожены на уровне 2014/15: субсидия на содержание после 2012 года будет заморожена на уровне 3 387 фунтов стерлингов, а субсидия на содержание до 2012 года будет заморожена на уровне 3110 фунтов стерлингов.
Субсидии на содержание были отменены для новых студентов в 2016/17 учебном году, а уровни субсидий на содержание были заморожены на уровне 2014/15 для всех существующих студентов. Гранты на содержание были увеличены в соответствии с прогнозом RPIX в размере 2,8% для всех существующих студентов в 2017/18 учебном году, что означает максимальный грант в размере 3482 фунтов стерлингов, доступный для студентов после 2012 (до 2016).
SLC предоставляет другие гранты, такие как специальный грант поддержки, который предоставляется студентам на льготных условиях. Тем не менее, ссуда на оплату обучения, ссуда на содержание и субсидия на содержание являются, безусловно, наиболее распространенной помощью, которую предоставляет SLC.
По «старой системе» (до 2012 г.) высшие учебные заведения, взимающие максимальную плату за обучение, по закону обязаны выплачивать безвозвратную стипендию в размере не менее 10% от платы за обучение студентам, получившим полную субсидию на содержание. В «новой системе» (после 2012 г.) такого требования не существует, однако те учебные заведения, которые взимают плату, превышающую базовый уровень в 6000 фунтов стерлингов (полный рабочий день), должны включить некоторую поддержку малообеспеченных студентов в свои соглашения о доступе, которые должны быть одобренным OFFA.
До 1998/1999 учебного года погашение производилось по фиксированной или «ипотечной» системе равных ежемесячных платежей, которая начиналась, когда выпускник зарабатывал сверх установленного порога, установленного в 85% от среднего годового заработка при полной занятости. рабочих (29 219 фунтов стерлингов на 2017/2018 учебный год). Любой выпускник с годовым валовым доходом ниже этого порога отсрочки имеет право подать заявление об отсрочке выплаты погашения на 12 месяцев за один раз. Эта система подвергалась критике, потому что независимо от размера ссуды, она должна была выплачиваться 60 (до 4 ссуд) или 84 (для большего количества ссуд) ежемесячными платежами. Для этих кредитов процентная ставка устанавливается каждый сентябрь, равная RPI за предыдущий март. В то время как ислам запрещает проценты по долгам как ростовщичество, некоторые мусульманские ученые и организации постановили, что мусульманским студентам разрешено брать как плату за обучение, так и ссуды на содержание, поскольку они считаются мудхараба (инвестиционным контрактом).
Ипотечные ссуды будут списаны, если заемщик умирает, или в результате потери трудоспособности становится навсегда непригодным для работы, или если происходит одно из следующих событий:
Ссуды, взятые на курсы, которые начались в период с сентября 1998 г. по август 2012 г., погашаются в соответствии с так называемым вариантом «Плана 1» схемы погашения с условием дохода (ICR). Выплаты не начинаются до апреля после окончания учебы или окончания курса. После этого выплаты фиксируются на уровне 9% валового дохода сверх порогового значения, как показано в таблице ниже. Процентная ставка по этим займам является наименьшим из следующих значений: базовая ставка Банка Англии плюс 1%, изменяющаяся в течение года, или показатель инфляции RPI, устанавливаемый каждый сентябрь на значение по сравнению с предыдущим мартом. В среднем у студента, получившего эту ссуду, накопился общий долг в размере 25 000 фунтов стерлингов.
Ссуды, взятые на курсы, начинающиеся после 1 сентября 2012 года (которые намного больше из-за увеличения платы за обучение), будут погашены в соответствии с новым вариантом «План 2» схемы ICR. Такие ссуды не подлежали погашению как минимум до апреля 2016 года. По этой схеме выплаты также рассчитываются как 9% годового валового дохода, но относительно более высокого начального порога, чем в Плане 1. Проценты по этим ссудам первоначально будут начисляться по ставке RPI плюс 3% до тех пор, пока они не получат право на погашение (апрель после выпуска), после чего будет применяться прогрессивная процентная ставка, зависящая от дохода. Ставка будет варьироваться от RPI для тех, кто зарабатывает до 21000 фунтов стерлингов в год, до максимального RPI + 3% при зарплате 41000 фунтов стерлингов и выше. В среднем студенты, получившие ссуду после сентября 2012 года, первоначально накопили бы долг в размере 44 000 фунтов стерлингов. Этот средний остаток по ссуде еще больше увеличился по сравнению с 2016/17 учебным годом за счет значительного перехода от субсидии на поддержание к финансированию ссуды на поддержание. Порог погашения для кредитов Плана 2 был увеличен с 21000 фунтов стерлингов до 25000 фунтов стерлингов на 2018/19 налоговый год и ежегодно со средней прибылью после этого, несмотря на предыдущее намерение заморозить его на уровне 21000 фунтов стерлингов как минимум до апреля 2021 года. Это очень дорого. изменения, и неясно, сможет ли он сохраниться в будущем. В то же время верхний порог процентной ставки был повышен до 45 000 фунтов стерлингов с 41 000 фунтов стерлингов.
Ссуды на обучение для аспирантов погашаются в соответствии с другим вариантом плана схемы ICR по ставке на 6% выше порога погашения, а проценты добавляются по фиксированной ставке RPI + 3% (см. Ссуды для аспирантов ниже). Первоначально в бюджете на 2016 г. было объявлено, что намерение заключалось в том, чтобы ссуды для докторантов должны быть погашены на 9% выше того же порога с комбинированной ставкой погашения 9%, применяемой в тех случаях, когда заемщик погашает ссуды для магистров и докторантов; однако позже эта сумма была изменена на одну комбинированную выплату для аспирантов в размере 6%.
Непогашенные ссуды, зависящие от дохода, списываются, если заемщик умирает, из-за потери трудоспособности становится навсегда непригодным для работы или в следующих случаях:
Выплаты по ссудам, обусловленным доходом, обычно производятся через налоговую систему. Для работающих заемщиков в системе PAYE это означает, что выплаты могут меняться даже от недели к неделе. Если это приводит к тому, что общая сумма выплат за налоговый год превышает требуемую годовую сумму, превышение может быть возмещено по запросу.
| Ипотечный стиль («до 1998 года») | План 1 ICR (План 4 в Шотландии) («До 2012 года») | План 2 ICR («После 2012 года») | Послевузовская ссуда ICR (план 3) | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка погашения | Фиксированный срок 60/84 ежемесячных платежа без отсрочки | 9% дохода сверх порога погашения (нижний из пороговых значений применяется, когда заемщики погашают комбинацию ссуд Плана 1, 2 и 4) | 6% дохода сверх порога выплаты | ||||||
| Аннулирование | Возраст 50, 60 или старше 25 лет | Возраст 65 лет, 25 или 30 лет с даты начала выплаты | 30 лет со дня начала погашения | ||||||
| Учебный год (сентябрь-август) | Порог отсрочки (£) | Процентная ставка (% / год) | Порог погашения ^ (£) | Процентная ставка (% / год) | Порог погашения ^ (£) | Процентная ставка (% / год) | Порог максимальной ставки ^ (£) | Порог погашения ^ (£) | Процентная ставка (% / год) |
| 1990/1991 | 11 580 | 9,8 | |||||||
| 1991/1992 | 12 660 | 5,8 | |||||||
| 1992/1993 | 13 560 | 3.9 | |||||||
| 1993/1994 | 13 980 | 1.2 | |||||||
| 1994/1995 | 14 592 | 2.3 | |||||||
| 1995/1996 | 15 204 | 3.5 | |||||||
| 1996/1997 | 15 792 | 2,7 | |||||||
| 1997/1998 | 16 488 | 2,6 | |||||||
| 1998/1999 | 17 784 | 3.5 | Не подлежит возврату до апреля 2000 г. | 3.5 | |||||
| 1999/2000 | 18 192 | 2.1 | 2.1 | ||||||
| 2000/2001 | 19 104 | 2,6 | 10 000 | 2,6 | |||||
| 2001/2002 | 19 725 | 2.3 | 10 000 | 2.3 | |||||
| 2002/2003 | 21 022 | 1.3 | 10 000 | 1.3 | |||||
| 2003/2004 | 21 364 | 3.1 | 10 000 | 3.1 | |||||
| 2004/2005 | 22 759 | 2,6 | 10 000 | 2,6 | |||||
| 2005/2006 | 24 137 | 3.2 | 15 000 | 3.2 | |||||
| 2006/2007 | 24 412 | 2,4 | 15 000 | 2,4 | |||||
| 2007/2008 | 25 287 | 4.8 | 15 000 | 4.8 | |||||
| 2008/2009 | 25 936 | 3,8 | 15 000 | 3,8 (сентябрь – ноябрь) 3,0 (декабрь) † 2,5 (янв) 2,0 (фев) 1,5 (март – август) | |||||
| 2009/2010 | 27 050 | -0,4 | 15 000 | 0,0 ‡ | |||||
| 2010/2011 | 26 449 | 4.4 | 15 000 | 1.5 | |||||
| 2011/2012 | 27 734 | 5,3 | 15 000 | 1.5 | |||||
| 2012/2013 | 27 813 | 3,6 | 15,795 + | 1.5 | Не подлежит возврату до апреля 2016 г. | 3,6 - 6,6 | Не подлежит возврату до апреля 2016 г. | ||
| 2013/2014 | 28 775 | 3.3 | 16 365 | 1.5 | 3,3 - 6,3 | ||||
| 2014/2015 | 26 727 | 2,5 | 16 910 | 1.5 | 2,5 - 5,5 | ||||
| 2015/2016 | 28 828 | 0,9 | 17,335 | 0,9 | 0,9 - 3,9 | ||||
| 2016/2017 | 29 126 | 1.6 | 17 495 | 1,25 | 21 000 | 1,6 - 4,6 | 41 000 | Не подлежит возврату до апреля 2019 | 4.6 |
| 2017/2018 | 29 219 | 3.1 | 17 775 | 1,25 (сентябрь – ноябрь) 1,5 (декабрь – август) | 21 000 | 3,1 - 6,1 | 41 000 | 6.1 | |
| 2018/2019 | 30 737 | 3.3 | 18 330 | 1,75 | 25 000 | 3,3 - 6,3 | 45 000 | 6.3 | |
| 2019/2020 | 32 347 | 2,4 | 18 935 | 1,75 (сентябрь – март) 1,1 (апрель – август) | 25 725 | 2,4 - 5,4 | 46 305 | 21 000 | 5,4 |
| 2020/2021 | 30 646 | 2,6 | 19 390 | 1.1 | 26 575 | 2,6–5,6 (сентябрь – июнь) 2,6–5,3 (июль – август) †† | 47 835 | 21 000 | 5,6 (сентябрь – июнь) 5,3 (июль – август) †† |
| 2021/2022 | 1.5 | 19 895 (25 000 §) | 27 295 | 1,5–4,2 (сен) †† 1,5–4,5 (октябрь – август) | 49 130 | 21 000 | 4,2 (сен) †† 4,5 (октябрь – август) | ||
| 2022/2023 | Март 2022 г. | 20 195 (25 375) | RPI марта 2022 г. - RPI марта 2022 г. + 3% | 21 000 | Мар 2022 RPI + 3% | ||||
^ Пороговые значения выплат и процентов установлены для налогового года, начинающегося 6 апреля непосредственно перед соответствующим учебным годом.
† 4 декабря 2008 г. базовая ставка Банка Англии была снижена до 2% годовых. Поскольку процентная ставка ICR Plan 1 никогда не может превышать базовую ставку Банка Англии более чем на 1%, процентная ставка по кредиту была снижена до 3%. Ставка была снова снижена по тем же причинам в январе, феврале и марте 2009 года.
‡ Закон 1998 года об обучении и высшем образовании разрешает правительству взимать - или даже не взимать - сложные проценты по ссудам, зависящим от дохода. Если проценты должны начисляться в соответствии с нормативными актами, ставка не должна превышать ставку, необходимую для поддержания стоимости ссуд в реальном выражении (со ссылкой на RPI), и ни в коем случае не должна превышать ставку по ссудам с низким процентом (банк базовая ставка + 1%). Закон об образовании 2011 года позволяет начислять проценты на студенческие ссуды после 2012 года по рыночным ставкам, опять же в соответствии с нормативными актами. В 2009 году правительство решило не взимать проценты, когда ставка RPI была ниже нуля, чтобы не снижать доход за счет применения отрицательной процентной ставки. Такой вариант не применяется к ипотечным ссудам до 1998 года, и к этим ссудам действительно применялась отрицательная процентная ставка.
†† Закон 1998 года об обучении и высшем образовании содержит пункт в отношении ссуд, выданных для курсов, начинающихся с 1 сентября 2012 года, в котором говорится, что если проценты должны взиматься в соответствии с нормативными актами, то ставка (и) должна быть: (i) ниже, чем преобладающие на рынке, или (ii) не выше, чем преобладающие на рынке, где другие условия предоставления таких займов более благоприятны для заемщиков, чем те, которые преобладают на рынке. В 2021 году преобладающие рыночные ставки были ниже; следовательно, максимальные процентные ставки по студенческим ссудам для ссуд Плана 2 и Плана 3 были ограничены.
+ Изменения в правилах, введенные в 2011 году, предусматривали индексацию порога погашения ICR Plan 1 на мартовский RPI предыдущего года в начале каждого налогового года по апрель 2015 года включительно, чтобы начать с апреля 2012 года. В соответствии с поправками в правила 2014 года было удалено время: ограничение ежегодных корректировок пороговых значений для обеспечения того, чтобы пороговые значения сохраняли свою реальную стоимость в течение всего срока действия ссуд.
§ Шотландские студенты были исключены из плана 1 в план 4. Условия идентичны плану 1, за исключением более высокого порога выплаты.
Выпускники, которые проводят время за границей более трех месяцев, должны заполнить форму оценки зарубежного дохода теоретически, чтобы предоставить Студенческой ссудной компании способ фиксированной выплаты в течение этого времени фиксированными платежами в течение двенадцати месяцев. Этот фиксированный график подчеркивает еще одну негибкость механизма погашения за рубежом по сравнению со схемой PAYE в Великобритании. Кроме того, переоценка может применяться при перемещении между странами с разными пороговыми значениями.
Механизм погашения ссуд после 2012 года, если должник переехал за границу, во многом такой же, как и для тех, кто все еще находится в Великобритании: применяются те же 9% валового дохода сверх указанного порогового значения (установленного в фунтах стерлингов ), за исключением того, что пороговое значение составляет варьируется в зависимости от страны, якобы для того, чтобы учесть разницу в заработной плате, стоимости жизни и т. д. по сравнению с Великобританией. Например, в Польше порог 2012 года составлял 7 005 фунтов стерлингов для ссуд по плану 1 (ср. 17 495 фунтов стерлингов в Великобритании) и от 8 400 до 16 400 фунтов стерлингов для ссуд по плану 2 (см. Нижнюю и верхнюю границы в размере от 21 000 фунтов стерлингов и 41000 для британских зарабатывающих). Пороговые значения пересматриваются каждый год в неопределенное время.
Если получатель ссуды не вернет форму оценки доходов за рубежом, будет применена сумма ежемесячного погашения по умолчанию, которая также зависит от страны. Эта цифра основана на двукратном превышении среднего национального дохода по стране и поэтому потенциально довольно велика. Однако результаты SLC по получению денег от студентов в другой стране крайне низки: 45% таких ссуд в 2012 году были просрочены или фактически списаны ( см. Ниже).
На Осеннем заявлении 2014 г. (3 декабря 2014 г.) было объявлено, что с 2016/17 учебного года студенты в возрасте до 30 лет, обучающиеся в аспирантуре, преподающей степень магистра в британском учреждении, присуждающем степень, или другом проверенном ВУЗе, будут иметь право на получение студенческой ссуды в размере 10 000 фунтов стерлингов.. Предлагаемые условия погашения и критерии приемлемости были вынесены на обсуждение в марте 2015 года, а результаты были опубликованы в Осеннем отчете 2015 года (25 ноября 2015 года).
Результат консультации подтвердил многие аспекты первоначальных предложений, но также содержал несколько изменений. Любой человек в возрасте до 60 лет, который соответствует другим критериям отбора, будет иметь право на получение ссуды для аспирантуры (ранее предлагалось ограничить ссуду до 30 лет), как и аспиранты-исследователи. Был подтвержден порог погашения в размере 21000 фунтов стерлингов, хотя ставка погашения (первоначально предполагавшаяся равной 9%) теперь будет составлять 6% от дохода выше порогового значения, что гарантирует, что выплаты будут максимально доступными для студентов, выплачивающих как студентам бакалавриата, так и аспирантам. ссуды (комбинированная ставка погашения составляет 15%, хотя пороги погашения различаются), поскольку также подтверждено, что выплаты по двум ссудам будут одновременными. Было подтверждено, что процентная ставка, применяемая к ссудам, составляет фиксированную ставку RPI + 3% (в отличие от ссуд по плану 2 для бакалавриата, где процентная ставка варьируется от RPI до RPI + 3% в зависимости от дохода).
Как и в случае ссуд по плану 2 для бакалавриата, ссуды для аспирантов будут списаны через 30 лет после того, как они получат право на погашение (апрель после окончания курса), хотя никакие ссуды для аспирантов не будут подлежать погашению до апреля 2019 г. (изменение по сравнению с предложенным апрелем 2018 г.).
В бюджете на 2016 г. было объявлено, что с 2018/19 учебного года будут доступны ссуды для аспирантов в размере 25000 фунтов стерлингов. Первоначально в бюджете на 2016 г. было объявлено, что намерение заключалось в том, чтобы ссуды для докторантов должны быть погашены на 9% выше порога погашения с комбинированной ставкой погашения 9%, применяемой в тех случаях, когда заемщик выплачивает ссуды для аспирантов и докторантов; однако позже эта сумма была изменена на одну комбинированную выплату для аспирантов в размере 6%.
Одно из ключевых различий для аспирантов, работающих неполный рабочий день, по сравнению с студенческими ссудами для студентов бакалавриата, заключается в том, что только 30% ссуды для аспирантов считается доходом в соответствии с новыми правилами, подробно изложенными в нормативном акте 743 от 2016 года, отрывок из которого приводится ниже. Эти новые законы влияют на право на получение льгот, в результате чего аспиранты, работающие неполный рабочий день, потенциально имеют право на получение льгот. Поэтому студенческие ссуды для аспирантов для студентов-заочников не похожи на студенческие ссуды для студентов-бакалавров, которые обычно исключают студентов из получения льгот.
Законодательные инструменты S2016 № 743, Социальное обеспечение, Социальное обеспечение (режим ссуд на получение степени магистра и специальных вспомогательных ссуд) (поправка) Положения 2016 г.:
«Если студент рассматривается как имеющий ссуду на получение степени магистра в соответствии с параграфом (3) в отношении учебного года, сумма этой ссуды, которая должна учитываться в качестве дохода, должна быть, с учетом параграфа (5), равной сумме. до 30 процентов. максимальной ссуды на получение степени магистра в аспирантуре, которую студент может получить в течение этого учебного года, приняв для этого разумные меры ».
Частные займы обычно запрашиваются только в дополнение к государственным студенческим займам, а не вместо них (например, если их студенческий заем не покрывает расходы на проживание). Эти ссуды не гарантированы государственным учреждением и предоставляются студентам банками или финансовыми компаниями. В отличие от государственных ссуд, выплаты не зависят от будущих доходов, и ссуда не будет списана по истечении определенного периода.
Частные студенческие ссуды обычно бывают двух типов: школьные и прямые потребителю.
Ссуды по каналам школьного обучения предлагают заемщикам более низкие процентные ставки, но обычно их обработка занимает больше времени. Ссуды школьного канала «удостоверяются» школой, что означает, что школа утверждает сумму ссуды, и средства выплачиваются непосредственно школе.
Частные ссуды, напрямую предназначенные для потребителей, не сертифицированы школой; школы вообще не взаимодействуют с частными ссудами, направленными непосредственно потребителю. Студент просто предоставляет кредитору подтверждение зачисления, а средства по ссуде выплачиваются непосредственно студенту. Хотя прямые потребительские ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды, предоставляемые школам, они действительно позволяют семьям получить доступ к средствам очень быстро - в некоторых случаях в течение нескольких дней.
Частные студенческие ссуды обычно имеют переменную процентную ставку, в то время как государственные студенческие ссуды имеют фиксированную процентную ставку. За частные ссуды часто взимается комиссия за выдачу займов. Комиссия за выдачу кредита - это единовременный платеж, зависящий от суммы ссуды. Их можно вычесть из общей суммы кредита или добавить к общей сумме кредита, часто по желанию заемщика. Все кредиторы по закону обязаны предоставить вам отчет о «годовой процентной ставке» для ссуды, прежде чем вы подпишете вексель и возьмете на себя обязательство по нему. В отличие от «базовой» ставки, эта ставка включает все взимаемые комиссии и может рассматриваться как «эффективная» процентная ставка, включая фактические проценты, комиссии и т. Д. обеспечить сравнение яблок с яблоками
Большинство программ частного кредитования привязаны к одному или нескольким финансовым показателям, таким как ставка BBA LIBOR плюс накладные расходы. Поскольку частные ссуды основаны на кредитной истории заявителя, накладные расходы варьируются. Студенты и семьи с отличной кредитной историей, как правило, получают более низкие ставки и меньшую комиссию за выдачу кредита, чем те, у кого кредит не идеален.
Частные кредиты в Великобритании предлагают следующие компании:
Летом и осенью 2009 года многие студенты столкнулись с задержками в оценке и получении студенческих ссуд и грантов. Поскольку курсы начинались в сентябре или октябре, SLC заявил, что до 116 000 студентов должны будут начать семестр без своего финансирования. К 10 ноября 2009 года все еще оставалось 70 000 заявлений, ожидающих обработки, и 3 из 4 университетов использовали свои собственные фонды для оказания помощи пострадавшим студентам. Председатель студенческой группы Unions 94 Майкл Пейн назвал ситуацию «непростительной», а группа университетов Million + назвала неудачи «очень разочаровывающими».
Было организовано расследование проблем под председательством профессора сэра Дейана Хопкина. Запрос был проведен 9 декабря 2009 года. Он обнаружил, что система обработки SLC сталкивалась с проблемами с утерянными документами, отказами оборудования и трудностями с онлайн-системой подачи заявок, и в часы пик отвечал только на 5% телефонных звонков.
Отвечая на отчет, лидер профсоюза преподавателей УКУ Салли Хант заявила, что это было «полное фиаско от начала до конца» с провалами, которые «неуместны». Представитель Либерально-демократического университета Стивен Уильямс заклеймил отчет «поистине осуждающим, раскрывающим захватывающий уровень некомпетентности в компании по предоставлению студенческих ссуд».
По результатам отчета руководители отделов обслуживания клиентов и информационно-коммуникационных технологий SLC подали в отставку, а состав высшего руководства был реорганизован. Однако правление SLC предупредило, что может пройти еще два года, прежде чем служба заработает должным образом.
SLC также был вынужден отложить прием заявок на 2010/11 учебный год.
В январе 2012 года расследование BBC Newsnight и Exaro показало, что Эд Лестер, глава SLC, получал зарплату через частную фирму, что позволяло ему уменьшить уплату подоходного налога и взносов в национальное страхование. Впоследствии было объявлено, что в будущем с ним будут обращаться как с постоянным сотрудником. В мае 2012 года Лестер объявил, что покинет SLC по истечении срока его контракта в январе 2013 года, хотя он настаивал на том, что разногласия не имеют отношения к его решению. Его заменяет Мик Лаверти, бывший глава агентства регионального развития, назначенный в октябре 2012 года и занимающий эту должность с января 2013 года.
Систему выплат по-прежнему преследуют серьезные проблемы, в результате чего многие тысячи выпускников переплачивают по своим кредитам. Проблема в том, что, хотя выплаты обрабатываются SLC, в рамках специализированного отдела, возглавляемого Кевином О'Коннором, на самом деле они собираются HMRC. Платежи, собранные HMRC, передаются ежегодно, и только после этого рассчитывается сумма, оставшаяся на студенческой ссуде. Если SLC заметит переплату, то деньги нужно вернуть с процентами. Однако были замечены длительные задержки в этом процессе - и, кроме того, SLC время от времени не сообщало HMRC о прекращении приема платежей, поэтому дополнительный год погашения, даже если ссуда была признана погашенной, не является необычным. В 2011/12 году сумма денег, ошибочно полученных из-за этой практики, составила 36,5 миллиона фунтов стерлингов. В 2009 году была введена новая система прямого дебета, чтобы попытаться решить эту проблему для выпускников, которым, по оценкам, осталось выплатить менее двух лет. Тем не менее, плохое администрирование сбивало с толку эту систему с самого начала, а неадекватный учет означает, что SLC испытывают большие трудности с определением суммы задолженности физических лиц, а это означает, что иногда они либо пропускают момент, когда выплаты должны быть переведены на систему прямого дебета, или, что еще хуже, отправьте извещения о востребовании выпускникам, которые уже выплатили ссуду.
Передача информации и даже денег между HMRC и SLC также столкнулась с трудностями, опять же, очевидно, из-за плохого ведения документации и решения обрабатывать все выплаты сразу. Некоторые выпускники обнаружили, что в отчетах пропали большие суммы денег. SLC изменит свои записи по получении соответствующих расчетных ведомостей и P60, показывающих недостающие платежи. Однако это требует тщательной проверки всей документации и сохранения записей за рассматриваемый период. Студенческие финансы Англии рекомендуют выпускникам проверять все документы и гарантировать, что выплаты производятся в соответствии с графиком, и не бояться жаловаться или иным образом привлекать внимание SLC к этому вопросу, если они совершат ошибку.
Неполучение причитающихся денег также вызывает проблемы. Поскольку ссуды собираются через налоговую систему Великобритании, не существует эффективной системы их получения от соответствующих критериям студентов, не являющихся гражданами Великобритании, которые вернулись в свою страну (в основном в ЕС), и SLC никогда не пытался подать иск в иностранный суд за деньги, которые им причитаются. В январе 2012 года более 45% таких кредитов имели просрочку и, по всей видимости, были фактически списаны, что обошлось казначейству в размере более 20 миллионов фунтов стерлингов. В декабре 2013 года Комитет по государственным счетам охарактеризовал систему погашения как «явно неадекватную», а его председатель Маргарет Ходж сообщила генеральному директору, что когда дело доходит до систем обеспечения погашения, «это очень простые вещи, которые вы не делаете».
