Войти
A вторая ипотека - это залог на собственность, которая подчиняется более старшему ипотеке или ссуде. Называется позиционирование держателей залога, вторая ипотека отстает от первой ипотеки. Это означает, что вторая ипотека более рискованна для кредиторов и, следовательно, обычно имеет более высокую процентную ставку, чем первая ипотека. Это связано с тем, что, если ссуда переходит в дефолт, первая ипотека выплачивается раньше, чем вторая ипотека. Коммерческие ссуды могут включать несколько ссуд, если это поддерживает собственный капитал.
При рефинансировании, если домовладелец хочет рефинансировать первую ипотеку и сохранить вторую ипотеку, домовладелец должен запросить субординацию у второго кредитора, чтобы позволить новому первому кредитору занять позицию первого держателя залога.
Вторая ипотека может быть структурирована как фиксированная сумма, подлежащая выплате в определенное время, называемое сроком собственного капитала. Они также могут быть структурированы как кредитная карта, дающая заемщику возможность производить платеж меньше, чем проценты, взимаемые каждый месяц.
Согласно рекомендациям кредитора, обычная ссуда для собственности, имеющей третью или четвертую ипотеку, является редкостью.
С точки зрения обращения взыскания, второй владелец залога может начать процесс обращения взыскания, когда домовладелец прекращает производить платежи. Второй владелец залога должен погасить остаток по первой закладной, прежде чем они смогут получить остаток по второй закладной.
В ситуациях, когда собственность потеряна из-за обращения взыскания, а собственный капитал невелик или отсутствует, у первого держателя залога есть возможность запросить компенсацию за меньшую сумму со вторым держателем залога, чтобы освободить вторую закладную из права собственности. Как только второй держатель залога освобождает себя от права собственности, он может обратиться к домовладельцу в гражданский суд, чтобы вынести решение. На данный момент единственный доступный для домовладельца вариант - это принять решение или подать заявление о банкротстве.
Как правило, при рассмотрении заявки на вторую ипотеку кредиторы обращают внимание на следующее:
Вторая ипотека бывает разных форм, каждый из которых использует дом в качестве залога. Вторая ипотека возможна благодаря собственному капиталу в доме, который может накапливаться путем внесения первоначального взноса во время покупки, посредством ежемесячных платежей и / или путем увеличения рыночной стоимости.
Также известная как единовременная ссуда и ссуда под залог собственного капитала, заемщик получает единовременную денежную сумму от кредитора. В случае этого типа ссуды заемщик должен выплачивать ссуду фиксированными ежемесячными платежами. Каждый платеж состоит из части остатка ссуды и процентов. Это похоже на первую ипотеку.
A - это еще один вид второй ипотеки, в форме заранее определенной суммы денег, из которой заемщик может получить. С этим типом ссуды от заемщика не требуется брать какие-либо деньги, но он имеет право сделать это в соответствии со своими личными требованиями. При наличии кредитной линии кредитор устанавливает максимальный лимит заимствования, который может быть увеличен по запросу заемщика. Заемщик может брать и погашать кредитную линию столько раз, сколько пожелает.
Вторая ипотека может использоваться для покрытия многих расходов по усмотрению заемщика. Некоторые из наиболее распространенных способов использования этой ссуды включают:
Кредиторы могут запросить информацию о том, что деньги должны использоваться, но заемщики имеют возможность принимать свои собственные решения после получения средств.
Вторая ипотека дает налоговые льготы, такие как вычет процентов, уплаченных по ссуде. Они не гарантированы и зависят от налоговой ситуации заемщика.
Вторая ипотека, как и первая, использует дом в качестве залога. При этом, когда заемщик не производит платежи, кредитор имеет право лишить имущество права выкупа.
Во многом так же, как и кредит на покупку, существуют расходы, связанные со второй ипотекой. Они различаются в зависимости от многих факторов, в том числе от кредитора и суммы займа.
Многие кредиторы не предоставляют вторую закладную на конечную стоимость, что означает, что от заемщика не требуется приносить деньги к закрытому столу. При этом затраты на закрытие включаются в стоимость ссуды, что означает, что заемщик платит деньги другим способом.
Получение второй ипотеки аналогично покупке дома, при этом кредитору требуется различная информация и документация для принятия решения по заявлению:
Вторая ипотека часто создает потенциальные проблемы, которые не типичны для обычной покупки дома.
