Пенсионное планирование

редактировать

Пенсионное планирование в финансовом контексте относится к распределению сбережений или доходов на пенсию. Целью пенсионного планирования является достижение финансовой независимости.

Процесс пенсионного планирования направлен на:

  • Оценить готовность к выходу на пенсию с учетом желаемого пенсионного возраста и образа жизни, т. Е. Есть ли у человека достаточно денег для выхода на пенсию.
  • Определить действия по повышению готовности к выходу на пенсию
  • Получите знания в области финансового планирования
  • Поощряйте методы экономии

СОДЕРЖАНИЕ

  • 1 Получение финансового плана
  • 2 Личное планирование
  • 3 Моделирование и ограничения
  • 4 метод Монте-Карло
  • 5 Другие модели
  • 6 См. Также
  • 7 ссылки
  • 8 Внешние ссылки

Получение финансового плана

Производители, такие как специалист по финансовому планированию или финансовый консультант, могут помочь клиентам разработать пенсионные планы, в которых компенсация является либо платной, либо комиссионной в зависимости от продажи продукта; см. Профессиональная сертификация в сфере финансовых услуг. Такая договоренность иногда рассматривается как противоречащая интересам потребителя, и что предоставляемый совет не может быть непредвзятым или стоить дорого, оправдывая его ценность. Теперь потребители могут выбрать подход «сделай сам» («сделай сам»). Например, онлайн-инструменты выхода на пенсию в виде калькулятора, математической модели или системы поддержки принятия решений доступны в Интернете. Веб-инструмент, который позволяет клиенту полностью планировать без вмешательства человека, можно рассматривать как производителя. Ключевые мотивы тенденции DIY - это многие из тех же аргументов в пользу бережливого производства, конструктивное изменение отношений между производителем и потребителем.

Личное планирование

  • Подготовка рабочей среды.
  • Подготовьтесь мысленно и планируйте заниматься хобби и развивать новые интересы, чтобы заниматься пенсионной жизнью.
  • Спланируйте и подготовьтесь к переходу от выхода на пенсию к семейной жизни.
  • Планируйте, насколько активными вы хотите быть, когда вы достигнете пенсионного возраста, будете работать неполный рабочий день, работать по контракту или заниматься деятельностью, которая не требует чрезмерных усилий.
  • Оставайтесь на связи с сообществом.
  • Научитесь ценить досуг, поддерживать баланс между работой и личной жизнью и говорить «нет» без сожалений.

Моделирование и ограничения

Пенсионные финансы затрагивают отдельные предметные области или финансовые области, важные для клиентов, включая: инвестиции (например, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды ); недвижимость ; долг; налоги; анализ денежных потоков (доходов и расходов); страхование; установленные выплаты (например, социальное обеспечение, традиционные пенсии). С аналитической точки зрения каждый домен может быть формально охарактеризован и смоделирован с использованием другого представления класса, как определено уникальным набором атрибутов и поведения домена. Модели предметной области требуют определения только на уровне абстракции, необходимом для анализа решений. Поскольку планирование касается будущего, области должны выходить за рамки описания текущего состояния и учитывать неопределенность, изменчивость, динамику изменений (т. Е. Постоянство или детерминизм не предполагается). Вместе эти факторы создают серьезные проблемы для любых текущих заявлений производителей о предсказуемости или достоверности модели.

Метод Монте-Карло

Метод Монте-Карло - это наиболее распространенная форма математической модели, которая применяется для прогнозирования долгосрочного инвестиционного поведения при пенсионном планировании клиента. Его использование помогает определить достаточность инвестиций клиента для достижения пенсионной готовности и прояснить стратегический выбор и действия. Тем не менее, инвестиционная сфера - это только финансовая сфера и, следовательно, неполная. В зависимости от контекста клиента инвестиционная сфера может иметь очень небольшое значение по сравнению с другими сферами деятельности клиента - например, клиента, который предрасположен к использованию недвижимости в качестве основного источника пенсионного финансирования.

Другие модели

Современные модели пенсионного планирования еще предстоит проверить в том смысле, что эти модели призваны спроектировать будущее, которое еще не проявилось. Критика современных моделей - это то же самое, что и неоклассическая экономика. Критик утверждает, что современные модели могли только ретроспективно подтвердить свою валидность, тогда как решение требует неопределенное будущее. Более умеренная школа считает, что методы пенсионного планирования должны и дальше развиваться за счет принятия более надежного и интегрированного набора инструментов из области науки о сложности. Недавнее исследование изучило влияние отмены налога на доход с капитала на возможности накопления пенсионных сбережений и его влияние на государственный долг.

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ Херши, Дуглас А.; Джейкобс-Лоусон, Джой М.; МакАрдл, Джон Дж.; Хамагами, Фумиаки (2007). «Психологические основы финансового планирования выхода на пенсию». Журнал развития взрослых. 14: 26–36. DOI : 10.1007 / s10804-007-9028-1.
  2. ^ http://www.lgma.ca/assets/Resources~and~Publications/Documents/Newsletters/2012~Exchange~Magazine/Exchange-2012-June.pdf
  3. ^ Гость (2016-01-14). «Планирование выхода на пенсию с помощью моделирования Монте-Карло».
  4. Федеральный резервный банк Миннеаполиса, «Об эффективном финансировании пенсий», ноябрь 2011 г.

Внешние ссылки

Последняя правка сделана 2023-04-05 11:29:09
Содержание доступно по лицензии CC BY-SA 3.0 (если не указано иное).
Обратная связь: support@alphapedia.ru
Соглашение
О проекте