Восстановительная стоимость

редактировать

Термин восстановительная стоимость или восстановительная стоимость относится к сумме, которую организация должна была бы заплатить, чтобы заменить актив в настоящее время, в соответствии с его текущей стоимостью.

В страховой отрасли «восстановительная стоимость» или «восстановительная стоимость» является одним из нескольких методов определения стоимости застрахованного объекта. Стоимость замены - это фактическая стоимость замены элемента или конструкции в их состоянии до потери. Это может не быть «рыночной стоимостью» предмета и обычно отличается от платежа «фактическая денежная стоимость», который включает вычет на амортизацию. Для страховых полисов по страхованию имущества обычным явлением является договорное положение о том, что утраченный актив должен быть фактически отремонтирован или заменен до того, как может быть выплачена восстановительная стоимость. Это предотвращает чрезмерное страхование, которое способствует поджогам и мошенничеству со страховкой. Политика возмещения затрат возникла в середине 20 века; до этого опасения по поводу чрезмерного страхования ограничивали их доступность.

Если страховые компании честно определяют стоимость замещения, это становится «беспроигрышным» как для перевозчиков, так и для клиентов. Однако, когда перевозчик (и, возможно, его сторонний эксперт) определяет стоимость замены, которая превышает фактическую стоимость замены, клиент, вероятно, будет платить за дополнительную страховку, чем необходимо. В той степени, в которой перевозчик сознательно или по неосторожности продал чрезмерную (т. Е. Ненужную) страховку, такая практика может представлять собой обман потребителей.

Покрытие затрат на замену разработано таким образом, чтобы держателю полиса не приходилось тратить больше денег на получение аналогичного нового предмета, и чтобы страховая компания не платила за нематериальные активы. Например: когда на телевизор распространяется политика восстановительной стоимости, стоимость аналогичного телевизора, который можно купить сегодня, определяет размер компенсации за этот товар. Этот вид полиса более дорогостоящий, чем полис «Фактическая денежная стоимость», когда страхователю не будет выплачиваться компенсация за амортизацию предмета, который был уничтожен. Общая сумма, уплаченная страховой компанией по претензии, может также включать другие факторы, такие как совместное страхование или франшизы. Одним из поборников метода восстановительной стоимости был голландский профессор экономики бизнеса Теодор Лимперг.

СОДЕРЖАНИЕ

  • 1 Продавцы
  • 2 Страхование жилья в США
    • 2.1 Ответственность за недостаточное страхование
  • 3 См. Также
  • 4 ссылки

Продавцы

Страховщики приобретают сметы по восстановительной стоимости. Основные оценочные компании включают CoreLogic субсидиарную Marshall Swift-Boeckh, Verisk Analytics PropertyProfile, Bluebook International и E2Value. Инструменты, ориентированные на потребителя, включают AccuCoverage и Home Smart Reports.

Страхование жилья в США

Основная статья: Страхование жилья

Если для восстановления дома приобретено недостаточное покрытие, застрахованному, возможно, придется оплатить существенные незастрахованные расходы из своего собственного кармана. В 2013 году исследование показало, что около 60% домов имеют оценку затрат на замену, которая, по оценкам, занижена примерно на 17%. В некоторых случаях оценки могут быть заниженными из-за «всплеска спроса» после катастрофы.

Исторически сложилось так, что потребители могли приобрести покрытие «гарантированной восстановительной стоимости», которое обеспечивало бы достаточные ограничения, если оценка была слишком заниженной, но они «практически исчезли» после нескольких бедствий в Калифорнии, включая пожар в Окленде в 1991 году, пожары в Лагуна-Бич и землетрясение в Нортридже в 1994 году..

Ответственность по недостаточному страхованию

Хотя страхование решается на уровне штата, большинство штатов придерживаются аналогичной практики. В Калифорнии и Техасе застрахованный несет ответственность за определение надлежащей суммы страховки. Однако одно исследование показало, что около половины потребителей считают, что это ответственность страховщика, и потребители могут прийти к такому выводу через процессы страховщика, которые, по мнению одного ученого-юриста, создают «разумные ожидания» от страхового покрытия, что является спорной доктриной страхового права. в определенных штатах.

В Калифорнии дело 2007 года по этому вопросу, Everett vs. State Farm General Insurance Company, спровоцировало безуспешный запрос Департамента страхования Калифорнии и страховой некоммерческой страховой некоммерческой организации United Policyholder отменить публикацию дела.

Смотрите также

Рекомендации

Последняя правка сделана 2023-03-27 05:50:10
Содержание доступно по лицензии CC BY-SA 3.0 (если не указано иное).
Обратная связь: support@alphapedia.ru
Соглашение
О проекте