Дисконтные баллы

редактировать

Дисконтные баллы, также называемые ипотечными баллами или просто баллами, - это форма предоплаты процентов, доступная в США при оформлении ипотеки . Один балл равен одному проценту от суммы ссуды . Начисляя с заемщика баллы, кредитор фактически увеличивает доходность по ссуде выше установленной процентной ставки. Заемщики могут предложить выплатить кредитору баллы в качестве метода снижения процентной ставки по ссуде, таким образом получая более низкий ежемесячный платеж в обмен на этот авансовый платеж. Для каждого приобретенного балла ставка по кредиту обычно снижается примерно на 1/8% (0,125%) до 1/4% (0,25%).

Продажа собственности или рефинансирование до этой точки безубыточности приведет к чистым финансовым потерям для покупателя, в то время как удержание ссуды дольше, чем эта точка безубыточности, приведет к чистой финансовой экономии для покупателя. Чем дольше вы сохраняете имущество, профинансированное по ссуде, на приобретенные баллы, тем больше окупается потраченная на них сумма. Соответственно, если намерение заключается в быстрой покупке и продаже собственности или рефинансировании, выплаты баллов фактически будут стоить больше, чем просто выплата ссуды по более высокой процентной ставке.

Баллы также могут быть приобретены для уменьшения ежемесячного платежа с целью получения кредита. Квалификация ссуды, основанная на ежемесячном доходе по сравнению с ежемесячным платежом по кредиту, иногда может быть достигнута только за счет уменьшения ежемесячного платежа путем покупки баллов для выкупа процентной ставки, тем самым уменьшая ежемесячный платеж по ссуде.

Бонусные баллы могут отличаться от комиссии за оформление, комиссии за организацию ипотеки или комиссии брокера. Пункты дисконтирования всегда используются для выкупа процентных ставок, в то время как комиссия за оформление кредита иногда является комиссией, которую взимает кредитор за ссуду, а иногда просто другим именем для выкупа процентной ставки. Комиссия за выдачу кредита и баллы дисконта перечислены в разделе «Комиссия за кредитор» в Заявлении о расчетах HUD-1.

. Разница в сбережениях в течение срока ссуды может сделать выплату баллов выгодой для заемщика. Если вы намерены оставаться в своем доме в течение длительного периода времени, возможно, стоит заплатить дополнительные баллы, чтобы получить более низкую процентную ставку. Любые существенные изменения в размере вознаграждения должны быть повторно раскрыты в окончательной добросовестной оценке (GFE).

Также непосредственно с баллами связана концепция «ссуды без затрат на закрытие », в которой потребитель принимает более высокую процентную ставку в обмен на оплату кредитором затрат на закрытие ссуды авансом.. В некоторых случаях покупатель может договориться с продавцом, чтобы заставить его заплатить баллы продавца, которые могут быть использованы для оплаты ипотечных баллов.

Ссылки

Внешние ссылки

  • irs.gov/publications/p936 - Форма 936 IRS определяет точку вычета процентов по ипотеке для подоходного налога в США
Последняя правка сделана 2021-05-17 08:42:40
Содержание доступно по лицензии CC BY-SA 3.0 (если не указано иное).
Обратная связь: support@alphapedia.ru
Соглашение
О проекте