Войти
Ломбард в Германии в 2014 году. A Ломбард - физическое или юридическое лицо (ломбард или ломбард ), который предлагает обеспеченные ссуды людям, с предметами личного имущества, используемых в качестве залога. Предметы, переданные в залог брокеру, сами по себе называются залогом или залогом, или просто залогом. Хотя многие предметы можно заложить, ломбарды обычно принимают в залог украшения, музыкальные инструменты, домашнее аудиооборудование, компьютеры, игровые системы, монеты, золото, серебро, телевизоры, камеры, электроинструменты, огнестрельное оружие и другие относительно ценные предметы.
A Лондонский магазин демонстрирует традиционный знак ломбарда. Если вещь заложена в ссуду (в просторечии «поставлена» или «выскочила»), в течение определенного договорного периода времени залогодатель может выкупить ее за сумма ссуды плюс некоторая согласованная сумма процентов. Количество времени и процентная ставка регулируются законом и политикой залогодержателя. Если кредит не будет выплачен (или продлен, если применимо) в течение периода времени, заложенный предмет будет предложен залогодателем для продажи другим клиентам. В отличие от других кредиторов, залогодержатель не сообщает о невыплаченной ссуде в кредитном отчете клиента, поскольку залогодатель физически владеет предметом и может возместить стоимость ссуды путем прямой продажи предмета. Ломбард также продает вещи, которые покупатели продали ему напрямую. Некоторые ломбарды готовы обменивать предметы в своем магазине на предметы, которые им приносят покупатели.
На Западе ломбард существовал в Древней Греческой и Римской империях. Самый современный западный закон по этому вопросу основан на римской юриспруденции. По мере того как империя распространяла свою культуру, с ней шел и ломбард. Точно так же на Востоке бизнес-модель существовала в Китае 1500 лет назад в буддийских монастырях, ничем не отличаясь от сегодняшнего дня, на протяжении веков, строго регулируемых имперскими или другими властями.
Современная витрина ломбарда. Несмотря на ранние Римско-католической церкви запреты на взимание процентов по ссуде, есть некоторые свидетельства того, что Францисканцам было разрешено начать эту практику в качестве помощи бедным. В 1338 году Эдуард III заложил свои драгоценности, чтобы собрать деньги на войну с Францией. Король Генрих V сделал то же самое в 1415 году. Лангобарды не были популярным классом, и Генрих VII их сильно беспокоил. В 1603 году был принят Закон против брокеров, который оставался в статутной книге до 1872 года. Он был направлен против множества поддельных брокеров в Лондоне. Этот тип брокера, очевидно, рассматривался как забор.
Provident Loan Society Нью-Йорка, благотворительный ростовщик Крестоносцы, преимущественно во Франции, передавали свои земельные владения монастырям и епархии для получения средств на снабжение, снарядить и переправить свои армии в Святую Землю. Вместо полного погашения Церковь получала определенную сумму урожая за определенное количество сезонов, которую можно дополнительно обменять на какой-либо вид капитала.
Ростовщик также может быть благотворительным. В 1450 году Барнаба Манассеи, францисканский монах, основал движение Монте ди Пьета в Перудже, Италия. Финансовая помощь предоставлялась в виде беспроцентных ссуд, обеспеченных предметами залога. Вместо процентов Монте ди Пьета призвал заемщиков делать пожертвования в церкви. Он распространился по Италии, затем в другие части Европы. Первая организация Монте-де-Пьедад в Испании была основана в Мадриде, и оттуда идея была перенесена в Новую Испанию Педро Ромеро де Террерос, граф Санта-Мария-де-Регла и Рыцарь Калатравы. Национальный Монте-де-Пьедад - это благотворительное учреждение и ломбард, главный офис которого расположен недалеко от Сокало, или главной площади Мехико. Он был основан между 1774 и 1777 годами Педро Ромеро де Террерос как часть движения за предоставление беспроцентных или под низкие проценты ссуды бедным. В 1927 году правительство Мексики признало его национальной благотворительной организацией. Сегодня это быстрорастущее учреждение с более чем 152 филиалами по всей Мексике и планами по открытию филиалов в каждом мексиканском городе.
Процесс залога начинается, когда покупатель приносит товар в ломбард. Обычные предметы, заложенные (или, в некоторых случаях, проданные напрямую) покупателями, включают ювелирные изделия, электронику, предметы коллекционирования, музыкальные инструменты, инструменты, и (в зависимости от местного законодательства) огнестрельное оружие. Золото, серебро и платина - популярные предметы, которые часто покупают, даже если они представляют собой сломанные драгоценности небольшой стоимости. Металл все еще может быть продан оптом дилеру слитков или плавильному заводу по весовой стоимости составляющих его металлов. Точно так же драгоценности, содержащие подлинные драгоценные камни, даже если они сломаны или отсутствуют, имеют ценность.
Ростовщик принимает на себя риск кражи предмета. Однако законы многих юрисдикций защищают как сообщество, так и брокера от неосознанного обращения с украденными товарами (также известного как ограждение). Эти законы часто требуют, чтобы залогодержатель установил точную идентификацию продавца с помощью удостоверения личности с фотографией (например, водительских прав или выданного государством документа, удостоверяющего личность ), а также срока хранения, установленного на предмет, приобретенный ломбардом. (чтобы дать местным правоохранительным органам время отследить украденные вещи). В некоторых юрисдикциях ломбарды должны предоставить полиции список всех недавно заложенных предметов и любой соответствующий серийный номер, чтобы полиция могла определить, не было ли заявлено о краже любого из предметов. Многие полицейские управления советуют жертвам краж со взломом или ограбления посетить местные ломбарды, чтобы узнать, могут ли они найти украденные вещи. Некоторые ломбарды устанавливают собственные критерии проверки, чтобы не покупать украденное имущество.
Залогодатель оценивает предмет на предмет его состояния и пригодности для продажи, проверяя предмет и исследуя его на наличие дефектов, царапин или других повреждений. Другой аспект, влияющий на товарность, - это спрос и предложение на товар в сообществе или регионе. На некоторых рынках рынок подержанных товаров настолько переполнен подержанными стереосистемами и автомобильными стереосистемами, например, что ломбарды будут принимать только более качественные торговые марки. В качестве альтернативы покупатель может предложить заложить предмет, который трудно продать, например доску для серфинга во внутренних регионах или пару снегоступов в регионах с теплой зимой. Владелец ломбарда либо отказывается от труднодоступных вещей, либо предлагает низкую цену. Хотя некоторые предметы никогда не устаревают, например, молотки и ручные пилы, электроника и компьютеры быстро устаревают и становятся непригодными для продажи. Владельцы ломбардов должны знать о различных марках и моделях компьютеров, программного обеспечения и другого электронного оборудования, чтобы они могли точно оценивать предметы.
Для оценки стоимости разных предметов ломбарды используют путеводители («синие книги»), каталоги, поисковые системы в Интернете и собственный опыт. Некоторые ломбарды обучены идентификации драгоценных камней или нанимают специалиста для оценки ювелирных изделий. Один из рисков принятия подержанных товаров заключается в том, что товар может быть поддельным. Если товар является поддельным, например, поддельные часы Rolex , он может иметь лишь небольшую часть стоимости подлинного товара. Как только залогодержатель определяет, что предмет является подлинным и маловероятным кражей, и что он продается, он предлагает покупателю определенную сумму за него. Покупатель может либо продать предмет сразу, если (как в большинстве случаев) залогодержатель также является лицензированным продавцом подержанных вещей, либо предложить предмет в качестве залога по ссуде. Большинство ломбардов готовы оговаривать сумму кредита с клиентом.
Для определения суммы ссуды владельцу ломбарда необходимо учесть несколько факторов. Ключевым фактором является прогнозируемая стоимость товара при перепродаже. Это часто рассматривается в терминах диапазона, где минимальной точкой является оптовая стоимость использованного товара, в случае, если ломбард не может продать его клиентам ломбарда, и они решают продать его оптовому торговцу бывшими в употреблении товарами. Высшая точка диапазона - это розничная цена в ломбарде. Например, ноутбук пятилетней давности мог быть куплен клиентом за 1000 долларов. Однако в качестве бывшего в употреблении предмета в ломбарде он может принести только 250 долларов в качестве покупной цены в ломбарде, потому что покупатели будут опасаться, что это может быть "лимон", от которого продавец избавляется потому что в нем есть проблема, которую трудно обнаружить, и потому что ломбарды обычно не предоставляют гарантию на проданные товары. Оптовые продавцы подержанной электроники покупают ноутбук у владельца ломбарда по цене от 100 до 150 долларов. Оптовый торговец платит более низкую цену, чем розничная стоимость, потому что у него есть дополнительные расходы на наем технических специалистов по электронике, которые проводят капитальный ремонт и ремонт предметов, чтобы их можно было продать в магазинах подержанной электроники.
Владелец ломбарда также принимает во внимание свои знания спроса и предложения на рассматриваемый товар, чтобы определить, думает ли он, что в конечном итоге продаст ноутбук за 100 долларов оптовику или за 250 долларов. покупателю ломбарда. Если владелец ломбарда считает, что местный рынок подержанных ноутбуков насыщен (перегружен подержанными ноутбуками), он может опасаться, что получит только 100 долларов за ноутбук, если им придется передать его оптовику. Принимая во внимание эту цифру как ожидаемый доход, владелец ломбарда должен учесть накладные расходы магазина (аренда, тепло, электричество, телефонная связь, реклама на желтых страницах, расходы на веб-сайт, расходы на персонал, страхование, система сигнализации, утерянные вещи. когда они конфискованы полицией и т. д.), и прибыль для бизнеса. Таким образом, покупателю, который приходит с этим ноутбуком, за который они заплатили 1000 долларов, когда он был новым, владелец ломбарда может предложить всего 50 долларов, учитывая все факторы риска и стоимости.
При определении суммы ссуды владелец ломбарда также оценивает вероятность того, что покупатель выплатит проценты в течение нескольких недель или месяцев, а затем вернется, чтобы погасить ссуду и вернуть предмет. Поскольку ключом к бизнес-модели ломбарда является получение процентов по ссудным деньгам, владельцы ломбардов хотят принимать предметы, которые покупатель, вероятно, захочет вернуть, после уплаты процентов за период по кредиту. Если бы, в крайнем случае, ломбард принимал только те товары, которые покупатели не были заинтересованы в возвращении, он не заработал бы на процентах, и магазин, по сути, стал бы продавцом подержанных товаров. Определение вероятности того, что покупатель вернется, чтобы забрать товар, является субъективным решением, и владелец ломбарда может принять во внимание множество факторов. Например, если молодой трудоспособный мужчина зайдет в ломбард, чтобы заложить электрическую инвалидную коляску (возможно, заявив, что она принадлежит его покойным дедушке и бабушке), владелец ломбарда может усомниться в том, что предмет будет выкуплен. С другой стороны, если мужчина средних лет закладывает набор высококачественных клюшек для гольфа, владелец ломбарда может счесть более вероятным, что он вернется за этими предметами. Некоторые покупатели могут попытаться убедить владельца ломбарда в том, что данный предмет важен для них («это ожерелье принадлежало моей бабушке, поэтому я обязательно верну его»), чтобы получить ссуду. Другие покупатели возвращаются в тот же магазин, неоднократно закладывают одни и те же предметы в качестве способа займа денег и возвращаются, чтобы уплатить проценты и вернуть предметы до окончания периода ссуды; таким образом, залогодержатель знает, что выкуп вероятен, и поэтому выдаст ссуду.
Возможность продажи предмета и сумма, которую хочет за него покупатель, также учитываются при оценке ломбарда; если покупатель предлагает очень продаваемый товар по низкой цене, ломбард может принять его, даже если возврат покупателя маловероятен, поскольку ломбард может быстро получить прибыль от этого предмета. Однако, если покупатель предлагает чрезвычайно низкую цену, ростовщик может отклонить предложение, поскольку это предполагает, что предмет может быть либо поддельным, либо украденным.
В некоторых странах, например в Швеции, существует законодательство, запрещающее ростовщику получать несправедливую прибыль (ростовщичество из-за финансовых затруднений или незнания клиента) за счет клиента по низким оценка их залогов. Утверждается, что залогодержатель не может удерживать залог, но должен продать его на открытом аукционе. Любая излишек после выплаты ссуды, проценты и аукционные расходы должны быть оплачены клиенту. Если цена за предмет не покрывает эти расходы, залогодержатель может оставить предмет себе и продать его через другие каналы. Несмотря на эту защиту, стоимость займа таким образом для клиента будет высока, и если он не может выкупить залог, во многих случаях будет лучше продать товары напрямую.
Ростовщик в Резеда, Калифорния Ломбарды должны быть осторожны, чтобы контролировать, сколько новых предметов они принимают в качестве пешек: либо слишком мало инвентаря, либо слишком много - плохо. У ломбарда может быть слишком мало инвентаря, если, например, он в основном покупает драгоценности и золото, которые он перепродает или переплавляет, или, возможно, владелец ломбарда быстро продает большинство предметов через специализированные магазины (например, музыкальные инструменты в музыкальные магазины, стереосистемы для подержанных вещей). fi аудио магазины и т. д.). В этом случае ломбард менее интересен покупателям, так как в основном он пуст.
С другой стороны, ломбард с огромным инвентарем имеет несколько недостатков. Если магазин переполнен использованным спортивным снаряжением, старыми стереосистемами и старыми инструментами, владелец магазина должен тратить время и деньги на расстановку и сортировку предметов, выставляя их на разных стендах или в стеклянных витринах, и следя за покупателями, чтобы предотвратить кражу в магазинах. Если в картонных коробках окажется слишком много недорогих и некачественных товаров, таких как старые тостеры, поцарапанные телевизоры 20-летней давности и изношенное спортивное снаряжение, магазин может начать больше походить на распродажа рыться или барахолка. Мелкие дорогостоящие предметы, такие как плееры iPod или сотовые телефоны, должны храниться в закрытых стеклянных витринах, а это означает, что владельцу может потребоваться дополнительный персонал, чтобы разблокировать шкафы для предметов, которые клиенты хотят изучить. По мере того, как магазин наполняется предметами, владелец должен защищать инвентарь от краж, нанимая персонал для наблюдения за различными зонами или устанавливая камеры безопасности и сигнализацию. Слишком много непроданных запасов означает, что магазин не смог реализовать стоимость этих предметов, чтобы предоставить деньги для ссуды.
Лучший вариант - посередине: магазин с умеренным количеством качественных фирменных товаров, аккуратно расположенных в витринах, привлекает прохожих, которые с большей вероятностью войдут и сделают покупки. Если вещи красиво разложены в витринах и на полках, ломбард выглядит более профессионально и солидно. Как только прохожие начинают делать покупки в магазине, они могут быть более склонны закладывать или продавать свои вещи в ломбард. Некоторые владельцы ломбардов не допускают загроможденности, храня в подсобных помещениях или подвале предметы излишков или менее привлекательные предметы, такие как зимние шины. Некоторые ломбарды владеют сетью магазинов в штате или провинции. Таким образом, они могут сбалансировать запасы между магазинами. Например, они могут переместить часть излишка рыболовных снастей из сельского магазина в городской магазин.
Некоторые магазины также сокращают товарные запасы, продавая товары специализированным розничным торговцам. Ломбард в районе с низким доходом, который платит покупателю 300 долларов за усилитель мощности с использованной стоимостью 2000 долларов, может столкнуться с трудностями при продаже устройства вместе с гораздо менее дорогими товарами. Они могут продать усилитель в магазин подержанного аудиооборудования, покупатели которого ожидают оборудования более высокого уровня. Некоторые ломбарды продают специальные товары в Интернете, на eBay и других сайтах. Особый предмет, такой как дорогая модель железной дороги, нельзя продавать в магазине по цене «синей книги». На онлайн-аукционе он имеет хорошие шансы получить хорошую цену.
Еще одна растущая тенденция в отрасли - залог автомобилей или автомобилей. Эта форма ломбарда работает как традиционный залоговый кредит, однако эти магазины принимают только автомобили в качестве обеспечения. Многие магазины также принимают «Титульные ссуды», когда вы можете заложить права собственности или «Титульные» документы на свой автомобиль. По сути, это означает, что ростовщик владеет вашей машиной, пока вы на ней управляете, и вы восстанавливаете право собственности после выплаты ссуды.
В то время как основная деятельность ломбарда заключается в ссуде денег под проценты на основе ценных вещей, которые приносят покупатели, некоторые ломбарды также занимаются другой коммерческой деятельностью, например продажей новых предметы розничной торговли, пользующиеся спросом в окрестностях магазина. В зависимости от того, где расположен ломбард, эти другие розничные товары могут варьироваться от музыкальных инструментов до огнестрельного оружия. Некоторые ломбарды также продают совершенно новые предметы самообороны, такие как перцовый баллончик или электрошокеры.
Многие ломбарды также продают бывшие в употреблении предметы, если сделка приносит прибыль ломбарду. В случаях, когда ломбард покупает вещи на месте, деньги не являются ссудой; это прямая оплата товара. При продаже ломбард может предлагать планы отсрочки погашения при определенных условиях (первоначальный взнос, регулярные платежи и конфискация ранее уплаченных сумм, если товар не оплачен).
Некоторые ломбарды могут выставлять на обозрение несколько необычных дорогостоящих предметов, чтобы привлечь внимание прохожих, например старинный мотоцикл Harley Davidson; владелец обычно не собирается продавать эти предметы. Прочие виды деятельности, осуществляемые ломбардами, включают финансовые услуги, включая обналичивание чеков на платной основе, ссуды до зарплаты, ссуды на право собственности на автомобиль или дом, а также услуги по обмену валюты.
Высококлассные ломбарды начали появляться в начале 20-го века, их часто называли «ссуды», поскольку термин «ломбард» имел в то время очень негативную историческую репутацию.. Некоторые из этих так называемых кредитных бюро даже расположены на верхних этажах офисных зданий. Современный эвфемизм для высококлассного ломбарда - «высококлассный залоговый кредитор», предоставляющий ссуды представителям высшего класса, часто служащим в качестве белых воротничков, включая врачей, юристов и банкиров, а также более ярким людям, таким как высококлассные игроки. Их также взаимозаменяемо называют «высококлассные ломбарды» и «элитные ломбарды» из-за того, что они принимают более дорогие товары в обмен на краткосрочные ссуды. Эти объекты могут включать коллекции вин, драгоценности, крупные бриллианты, изобразительное искусство, автомобили и уникальные памятные вещи. Ссуды часто требуются для решения проблемы нехватки коммерческих доходов и других дорогостоящих финансовых проблем. Высококлассные ломбарды также были показаны в реалити-шоу
В США насчитывается более 11 000 ломбардов, а доход отрасли составляет 14,5 миллиардов долларов. Промышленность США обслуживает 30 миллионов клиентов.
Символ ломбарда. 
Знак ломбарда в Эдинбурге Шотландия Символ ломбарда - три сферы, подвешенные к стержню. Символ трех сфер может быть косвенно отнесен к семейству Медичи из Флоренции, Италия из-за его символического значения в геральдике. Это относится к итальянскому региону из Ломбардия, где банковские ломбарды возникли под названием ломбардные банки. Было высказано предположение, что золотые сферы изначально были тремя плоскими желтыми изображениями безантов, или золотых монет, геральдически уложенных на соболь поле, но что они были преобразованы в сферы, чтобы лучше привлекать внимание.
В большинстве европейских городов ломбард называют «ломбардом». Лангобарды были банковским сообществом в средневековом Лондоне, Англия. Согласно легенде, Медичи, нанятый Карлом Великим, убил гиганта, использовав три мешка с камнями. Символ трех мячей стал фамильным гербом. Поскольку Медичи были настолько успешны в финансовой, банковской и ростовщической отраслях, другие семьи также приняли этот символ. В средние века на гербах были изображены три шара, шара, пластины, диски, монеты и многое другое как символы денежного успеха.
Святой Николай - покровитель ломбардов. Символ также был связан с историей о том, как Николас дал трем дочерям бедняка мешок золота, чтобы они могли выйти замуж.
Ломбард в Чанлун, Малайзия 
Ломбард в Гонконге 
Типичная вывеска гонконгского ломбарда: летучая мышь с монетой .В Гонконге Эта практика следует китайской традиции, и прилавок магазина обычно выше, чем у среднего человека из соображений безопасности. Покупатель может только поднять руку, чтобы предложить свои вещи, а между дверью и стойкой есть деревянная перегородка для уединения. Символ ломбарда в Гонконге - летучая мышь, держащая монету (китайский : 蝠 鼠 吊 金錢, кантонский : fūk сю диу гам чин). Летучая мышь означает удачу, а монета - выгоду. В Японии обычным символом ломбарда является цифра семь (7) в кружке, потому что «сичи», японское слово для обозначения семи, звучит аналогично слову «пешка» (質).
Большинство ломбардов в Малайзии, многонациональной стране, в которой малазийские китайцы составляют 25% населения, управляются малазийскими китайцами. На малайском языке пешка называется «паджак гадай». Действующий и лицензированный ломбард в Малайзии всегда должен заявлять себя как «паджак гадай» или ломбард при регистрации своей компании. Они также должны соответствовать требованиям Министерства жилищного строительства и местного самоуправления, которое гласит, что ломбард должен быть не выше 4 футов, быть пуленепробиваемым, иметь стойки / двери из нержавеющей стали, сейфы с автоматическими замки, сейфы, оборудованные полностью компьютеризированной системой, видеонаблюдение, сигнализация, страхование ломбарда.
На Филиппинах ломбарды, как правило, являются частными предприятиями и регулируются Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP). Ломбарды в стране традиционно носят испанские названия, начинающиеся с «Agencia de Empeños» (букв. «Ломбардное агентство»), в отличие от «Casa de Empeños» в Испании и Латинской Америке. Большинство ломбардов принимают в залог ювелирные изделия, автомобили или электронные ценности. Они также предлагают различные формы других финансовых услуг, такие как денежные переводы, оплата счетов и микрофинансирование. Следовательно, они служат в качестве финансовых универсальных центров в первую очередь для сообществ, в которых нет альтернатив, таких как банки. В последнее время они также начали предоставлять услуги в Интернете и через мобильные приложения, хотя это еще регулируется BSP.
В Индии марвари джайнское сообщество стало пионером ломбардного бизнеса, но сегодня в него вовлечены и другие; работа выполняется многими агентами, называемыми «саудагар». Вместо того чтобы работать в магазине, они ходят по домам к нуждающимся и мотивируют их заняться бизнесом. Ломбарды часто работают вместе с ювелирными магазинами. Золото, серебро и бриллианты часто принимаются в качестве залога.
Ломбардирование также является традиционной отраслью Таиланда, где ломбарды управляются как частными лицами, так и местными органами власти.
В Шри-Ланке ломбард является прибыльным бизнесом, которым занимаются специализированные ломбарды, а также коммерческие банки и другие финансовые компании.
В Индонезии существует государственная компания под названием Pegadaian, которая предоставляет ряд обычных и соответствующих шариату услуг ломбарда по всему архипелагу. Компания принимает в залог ценные вещи, такие как золото, автомобили и другие дорогостоящие предметы. Помимо ломбарда, компания предоставляет ряд других услуг, таких как сейф и услуги по торговле золотом.
 | На Викискладе есть материалы, связанные с маклерами. |
