Ипотечное предположение

редактировать

Ипотечное допущение - это передача условий и баланса существующей ипотеки покупателю финансируемой собственности, обычно требующее, чтобы принимающая сторона имела квалификацию в соответствии с руководящими принципами кредитора или поручителя. Все ипотечные кредиты потенциально допускаются, хотя кредиторы могут попытаться предотвратить принятие ипотечной ссуды с оговоркой о сроке продажи. Некоторые типы ипотеки являются неопровержимо допустимыми, например, застрахованные FHA, гарантированные VA или гарантированные USDA. По состоянию на 2014 год предполагаемые ипотечные кредиты FHA и VA составляют примерно 18%, или каждую шестую, ипотечных кредитов в Соединенных Штатах.

Содержание

1 Как правило
2 Пример
3 Общие предполагаемые ипотеки
4 Согласие кредитора
- 4.1 Исключения
5 Освобождение от ответственности
6 Ограничение на предположение
7 См. Также
8 ссылки
9 Внешние ссылки

Обычно

Принятие ипотечного кредита покупателем обычно включается в документ, хотя не требуется, чтобы он был оформлен в письменной форме. В большинстве юрисдикций требуется явное предположение. Если в документе содержится молчание или двусмысленность по этому вопросу, суд будет считать, что покупатель не намеревался брать на себя ипотеку.

Однако некоторые допускают предположение, основанное на поведении сторон. Например, внесение платежей по ипотеке может свидетельствовать о намерении принять ее, равно как и оплата, меньшая, чем стоимость собственности (если разница равна сумме задолженности по ипотеке). При отсутствии предположения об ипотеке покупателем он или она покупает имущество, подлежащее ипотеке, что означает, что имущество все еще обременено, и кредитор имеет интерес в собственности.

пример

Например, домовладелец задолжал 30-летнюю ипотечную ссуду в размере 250 000 долларов под свой дом. Потенциальный покупатель хочет приобрести дом за 300 000 долларов и сохранить ту же ипотеку, чтобы избежать дополнительных затрат на оформление новой ссуды. Покупатель платит 50 000 долларов наличными за акционерный капитал и берет на себя ипотеку в размере 250 000 долларов, становясь ответственным за долг.

Общая предполагаемая ипотека

Застрахованные ссуды FHA - Все ипотечные ссуды, оформленные после 1 декабря 1986 года, требуют, чтобы покупатель был платежеспособным, чтобы взять на себя ипотеку продавца.
VA Loans - Все ипотечные кредиты, оформленные после 1 марта 1988 г., требуют, чтобы покупатель был кредитоспособен, чтобы взять на себя ипотеку продавца. Если ссуду VA принимает ветеран, имеющий право на жилищный кредит, продавец также может потребовать восстановления его права после завершения операции.
Ссуды USDA - Все ипотечные ссуды USDA 502 принимаются кредитоспособным покупателем, но с учетом новой ставки и условий.
Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой - обычно допускаются, но не все.

Согласие кредитора

Чтобы принять существующий ипотечный кредит, как правило, необходимо получить согласие кредитора до процесса принятия. Передача собственности с существующей ипотечной ссудой, которая сделана без согласия кредитора, иногда называется продажей «при условии» существующей ссуды. В большинстве случаев этот тип передачи не лишает кредитора права отозвать ссуду, подлежащую выплате в соответствии с положением о причитающейся продаже в ссуде.

Исключения

VA Ссуды, датированные до 1 марта 1988 г., могут быть переданы без одобрения кредитора, и продавец может быть освобожден от ответственности по ипотечной ссуде.
Застрахованные FHA ссуды, выданные до 1 декабря 1986 г., как правило, не содержат ограничений по погашению. В соответствии с Законом о реформе HUD 1989 г., ипотечные кредиты FHA, оформленные в период с 1986 по 1989 гг., Принимаются свободно, несмотря на любые ограничения, указанные в ипотеке.

Освобождение от ответственности

По завершении предположения продавец просит снять с кредитора ответственность. Если ипотека будет принята без согласия кредитора, продавец будет нести ответственность за любой невыполнение обязательств со стороны покупателя. В случае ссуды VA освобождение от ответственности может быть получено после принятия допущения, даже если одобрение кредитора не было дано до завершения процесса допущения.

Ограничение на предположение

В Соединенных Штатах принятие ипотечных кредитов по большинству типов ипотечных кредитов ограничено включением пункта о выплате при продаже. Этот тип положения позволяет кредитору потребовать выплаты полной суммы кредита, если собственность передается новому владельцу без согласия кредитора. Однако все застрахованные ссуды FHA и ссуды VA (датированные после 1 марта 1988 г.) являются допустимыми, пока покупатель является платежеспособным, поскольку в них намеренно отсутствуют условия продажи.