Войти
Банки плана Морриса были частью исторической банковской системы в Соединенных Штатах, созданной для оказания помощи среднему классу в получении ссуд, которые часто было трудно получить в традиционных банках. Они были основаны Артуром Дж. Моррисом (1881–1973), юристом из Норфолка, штат Вирджиния, который заметил трудности, с которыми его работающие клиенты сталкиваются с получением ссуд. Первый был начат в 1910 году в Норфолке, а второй в Атланте в 1911 году.
В планах установлена рассрочка для клиентов. При кредитовании от заемщика требовалось предоставить справки и подтверждение доходов для подтверждения кредитоспособности заемщика. Банки давали вкладчикам проценты для обеспечения средств по кредитам. В конечном итоге банки были организованы как банковская организация (холдинговая компания), базирующаяся в Нью-Йорке, и предоставляли небольшие ссуды семьям со средним доходом через банки в более чем 100 городах США. В 1917 году были предложены планы кредитного страхования жизни. За первые 12 лет Morris Banks выдала 1 760 000 кредитов на общую сумму около 320 миллионов долларов.
Банки пострадали от Великой депрессии и последовавших за ней изменений в банковской сфере.
В 1910 году поверенный Артур Дж. Моррис (1881–1973) открыл Fidelity Savings and Trust Company в Норфолке, штат Вирджиния, которая предоставляла небольшие ссуды трудящимся в рамках концепции, которую он назвал «План Морриса». В соответствии с этим подходом к кредитованию потенциальные заемщики должны были предоставить рекомендации от двух людей с одинаковым характером и доходом, которые гарантировали бы кредитоспособность заемщика, и согласились выплатить ссуду путем покупки сертификатов сбережений в рассрочку еженедельными платежами, которые должны были погасить лицо. стоимость ссуды. Morris Plan Banks расширился до более чем 100 мест в Соединенных Штатах. В то время, когда в 1910 году впервые появились банки плана Морриса, существовало несколько учреждений для предоставления потребительских кредитов лицам с низким и средним доходом.
Планы Морриса первыми стали использовать финансирование автомобилестроения (посредством договоренностей между компанией Morris Plan Company of America, по сути холдинговой компанией для банков плана Морриса, и студебеккерской корпорацией ). Связанное с ним страховое общество плана Морриса также стало пионером в области кредитного страхования жизни (поскольку оно позволяло погашать ссуду, если заемщик умер в течение срока ссуды, а любые остатки передавались в собственность).
Банки по плану Морриса стали больше полагаться на государственные хартии, как и зарождающееся движение кредитных союзов. К 1931 году в более чем 100 городах действовало 109 банков по плану Морриса с годовым объемом ссуд около 220 000 000 долларов.
«Уолтер У. Хед, бывший президент American Bankers Assn., Был избран президентом Morris Plan Corp. of America, сменив Остина Л. Бэбкока. Morris Plan Corp. владеет крупными пакетами акций во всех банках, входящих в план Морриса, крупнейшей промышленной банковской системе в США. За последний 21 год эти банки предоставили ссуды на 1 750 000 000 долларов 7 000 000 человек, а сейчас ведут бизнес на сумму около 200 000 000 долларов в год с 800 000 клиентов ».
Банки плана Морриса первыми начали использовать финансирование автомобилестроения благодаря договоренностям между компанией Morris Plan Company of America, холдинговой компанией банков плана Морриса, и студебеккерской корпорацией. В 1917 году через дочернюю компанию Morris Plan Insurance Society было предложено кредитное страхование жизни для выплаты любого непогашенного остатка по кредиту в случае смерти заемщика. Любая оставшаяся страховка перешла в собственность заемщика.
Открытый 17 июля 1922 года банк Morris Plan Bank of Virginia предоставлял ссуды на основе «характера как основного залога». Вскоре юристы получили более 2000 сберегательных счетов, и объем кредитов физическим лицам начал расти. Подавляющее большинство ссуд было предоставлено лицам, желающим занять от 100 до 300 долларов, которые предлагали свои банкноты в соответствии с правилами банка сроком на двенадцать месяцев с одобрения двух друзей, родственников или коллег по работе. В то же время заемщик согласился открыть сберегательный счет в конце недели, двух недель или месяца, как это было определено на момент предоставления ссуды. Он согласился вносить на счет через равные промежутки времени 1/50, 1/24 или 1/12 суммы своей ссуды, чтобы в конце двенадцати месяцев на депозите была сумма, точно равная его банкноте. Он письменно согласился не снимать какие-либо средства с этого сберегательного счета, но передал их банку в качестве дополнительного залога к своей ссуде для защиты своих соучредителей, а также банка. Это был «План Морриса».
Банки плана Морриса можно проследить до беспокойства Артура Дж. Морриса. Г-н Моррис, юрист из Вирджинии, обеспокоен тем, что надежно нанятый рабочий, ищущий небольшую ссуду, лишен доступа к кредитам в местных банках и вынужден брать взаймы у ростовщиков. Моррис считал, что страна, которая отказывает в выдаче банковских кредитов значительной части своего населения, имеет «слабое место» в своей банковской системе. Затем Моррис начал изучение различных банковских законов в США в надежде, что можно будет создать некий тип «банковского учреждения, которое исправит существующее зло и предоставит кредиты нуждающимся» (Herzog 1928, 12-13). Исследование Морриса привело к тому, что он установил набор принципов кредитования бедных.
Вот эти принципы:
1. Характер, плюс способность зарабатывать, являются правильной основой для признания.
2. Ссуды, предоставленные на этой основе, должны иметь привилегию погашения в течение периода, достаточного для того, чтобы соответствовать доходности заемщика.
3. Заемные деньги всегда должны использоваться для каких-то конструктивных и полезных целей.
Было решено, что 3% будет разрешено по сберегательным вкладам, требуемым под ссуды, эти проценты будут рассчитываться ежеквартально. Ставка в 6% с 3% -ной процентной ставкой по подписанным депозитам была принята в мае 1928 года Национальным сити-бэнком Нью-Йорка - банк Морриса Плана Вирджинии был тогда единственным учреждением в Соединенных Штатах, предоставляющим ссуды на такие экономичные кредиты. основа для мелкого заемщика.
Фонд Рассела Сейджа считал, что процедура кредитования в лучшем случае вводит в заблуждение, а в худшем - как попытку обмануть заемщиков. Следовательно, многие считали стремящиеся к прибыли институты Плана Морриса немногим лучше, а в некоторых отношениях и хуже, чем ростовщики.
Х. Росс Эйк был секретарем-казначеем и менеджером банка Morris Plan Bank в Кантоне, штат Огайо, с момента его основания в 1916 году. Он также входил в Совет управляющих Национальной ассоциации банкиров плана Морриса.
В 1929 году Уолтер У. Хед занял пост президента Государственного банка Чикаго и руководил им путем слияния с Foreman National. Когда Foreman National был приобретен First National Bank в 1931 году, Хед ушел в отставку и стал президентом Morris Plan Corp. В то время Morris Plan была крупнейшей промышленной банковской системой в США с годовым оборотом в 200 миллионов долларов и 800 000 клиентов.
Моррис окончил университет Вирджинии и в конце своей жизни сделал пожертвования на финансирование юридической библиотеки, построенной в 1974 году и названной в его честь.
