Войти
Логотип схемы KiwiSaver Схема KiwiSaver, Новая Зеландия накопительная схема, вступившая в действие с понедельника, 2 июля 2007 года. Обычно участники могут получить доступ к своим средствам KiwiSaver только после 65 лет, но также могут использовать их в качестве депозита для приобретения первого дома.
Программа KiwiSaver, политическая инициатива Пятого лейбористского правительства Новой Зеландии (действовавшая в 1999–2008 гг.), Регулируется различными парламентскими актами, включая Закон 2006 г.).
Некоторые люди критиковали KiwiSaver за высокие сборы австралийских банков и за государственные субсидии для самых богатых получателей доходов в Новой Зеландии. Некоторые люди критиковали KiwiSaver как предполагаемую часть стратегии по сокращению положения о всеобщем пенсионном обеспечении Новой Зеландии и расширению зависимости жителей Новой Зеландии от частных финансовых учреждений для финансирования выхода на пенсию доход.
Активы KiwiSaver в базе данных Morningstar выросли до более чем 60,9 млрд новозеландских долларов на 30 сентября 2019 года.
Любой человек в возрасте 64 лет и младше, имеющий право проживать в Новой Зеландии на неопределенный срок и кто обычно живет в Новой Зеландии, имеет право присоединиться к KiwiSaver. Лицам младше 18 лет требуется согласие родителей для присоединения.
Сотрудники-участники могут вносить 3%, 4%, 6%, 8% или 10% своей валовой заработной платы и могут менять ставки через три месяца после установления ставки (если работодатели не соглашаются на более короткие временные рамки). Эти взносы вычитаются из заработной платы работника и отправляются работодателем в Inland Revenue вместе с их налоговой декларацией PAYE. Самозанятые и безработные могут выбирать, сколько они хотят внести; в то время как в большинстве схем KiwiSaver предусмотрены минимальные суммы взносов для людей этой категории, в некоторых схемах допускается любой уровень взносов. Все подходящие участники в возрасте от 18 до 64 лет, начинающие новую работу, за некоторыми исключениями, автоматически регистрируются в KiwiSaver. Новые сотрудники могут отказаться от работы с 14 по 56 день.
Участники предпочитают вкладывать свои сбережения в одну из нескольких «утвержденных схем сбережений». Они могут принадлежать только одной схеме одновременно, но могут изменять схемы в любое время. Если они не выберут схему и участнику исполнилось 18 лет, они будут назначены либо схеме работодателя по умолчанию, либо схеме, выбранной государством по умолчанию. Каждая схема предлагает несколько управляемых фондов для инвестирования сбережений участников с различной степенью ожидаемого риска и доходности.
Работодатели обязаны вносить не менее 3% от валовой заработной платы сотрудника на его счет KiwiSaver. Взнос работодателя облагается налогом по предельной налоговой ставке работника, поэтому фактическая сумма, которую работник получает на свой счет, составляет от 2,01% до 2,685%.
С момента запуска схемы до мая 2015 года те, кто присоединился к KiwiSaver, получали от правительства не облагаемый налогом «старт» на свой счет KiwiSaver в размере 1000 долларов США. Пятое национальное правительство отменило его с 21 мая 2015 года как часть своего бюджета на 2015 год. Лица в возрасте 18 лет и старше также получают от правительства «налоговый кредит для членов» (MTC) в размере 50 центов за каждый внесенный доллар (или его часть) на первые 1 042,86 долларов, внесенных в год (с 1 июля по 30 июня). MTC не соответствует действительности; это денежный взнос, выплачиваемый государством через Налоговые сборы, в основном для компенсации налога, уплаченного с полученных процентов. Те, кто снимает средства KiwiSaver для покупки первого дома, также могут получить субсидию на депозит в размере до 5000 долларов США (существующие дома) или 10000 долларов США (новые постройки) от Housing New Zealand, при условии, что они получат необходимый доход, депозит и требования к цене дома.
Участник может получить доступ ко всем своим вкладам KiwiSaver по достижении возраста, необходимого для пенсионного обеспечения Новой Зеландии (в настоящее время 65 лет), при условии, что он является участником KiwiSaver в течение пяти лет. В противном случае к взносам KiwiSaver можно будет получить доступ (с ограничениями) только в следующих случаях:
Некоторые фонды поставщиков предлагают схему ипотечного кредита, при которой некоторые из Взносы сотрудников могут быть использованы для погашения ипотеки вместо того, чтобы идти в Kiwisaver, после того, как человек был зарегистрирован в течение 12 месяцев. Это разрешено только для погашения основного дома, но не для другой собственности, такой как инвестиции или дома для отдыха. Взносы работодателя не могут быть использованы для ипотеки.
Эта опция была отменена Национальным правительством, пришедшим к власти в 2008 году, хотя сотрудники, которые использовали эту возможность до июня 2009 года, могут продолжать использовать ее, пока ее поставщик предлагает.
Лица, участвующие в программе, могут приостановить накопление сбережений (так называемые «каникулы для выплаты взносов») через 12 месяцев на любой период от 3 месяцев до 5 лет без каких-либо ограничений на приостановление накоплений в будущем.
Люди младше 18 лет могут присоединиться к KiwiSaver, если поставщик разрешает их регистрацию. Если ребенок не трудоустроен, он должен согласовать размер взносов с поставщиком. Как только ребенок будет принят на работу, он должен внести свой вклад и никогда не может отказаться. Дети не имеют права на налоговые льготы.
По состоянию на 30 июня 2013 года насчитывалось 352 600 участников KiwiSaver в возрасте до 18 лет.
Каждая схема предлагает несколько управляемых фондов для инвестировать сбережения участников KiwiSaver, и участники могут вкладывать часть своих сбережений в различные фонды. Каждый управляемый фонд имеет разные риски, доходность, структуру инвестиций и комиссии.
Внутренние доходы и Комиссия по финансовой грамотности и пенсионному доходу разделяют фонды на пять широких категорий в зависимости от их инвестиционного состава:
Некоторые провайдеры предлагают вариант «пожизненного» фонда, при котором сбережения участника переходят в более защитные фонды с возрастом участника. Примером могут быть участники в возрасте до 35 лет в агрессивном фонде, лица в возрасте от 35 до 49 лет в фонде роста, лица в возрасте от 50 до 59 лет в сбалансированном фонде, лица в возрасте от 60 до 64 лет в консервативном фонде и лица в возрасте 65 лет и старше в защитный фонд.
Были высказаны опасения, что участники не могут легко выбрать этическое инвестирование из-за отсутствия информации о составе фондов. В частности, инвестиции, включающие прибыль в производство кассетных боеприпасов, наземных мин и ядерного оружия, были отмечены как незаконные в Новой Зеландии.
Однако в настоящее время существует как минимум пять фондов, нацеленных именно на эти проблемы, называя себя по-разному как «социально ответственные», «этическая схема KiwiSaver для христиан» или явно исключающие «компании, участвующие в кассетных бомбах, минах, табаке, азартных играх. и порнографии».
Как основная цель KiwiSaver фонда для пенсионных накоплений, деньги могут быть изъяты из фонда в возрасте, в котором человек имеет право на правительство пенсия по возрасту, сейчас 65 лет, если они были участником KiwiSaver в течение пяти лет.
Тем не менее, деньги могут быть сняты до выхода на пенсию в ряде обстоятельств, которые изложены в Приложении 1 (правила схемы KiwiSaver) Закона о KiwiSaver 2006 года.
Если новозеландец постоянно эмигрирует в Австралию, он может решить сохранить свои сбережения KiwiSaver в Новой Зеландии или перевести их в соответствующий австралийский пенсионный фонд. Аналогичным образом, если австралиец эмигрирует в Новую Зеландию на постоянное место жительства, он может решить оставить австралийские накопления по выслуге лет в Австралии или перевести их в соответствующий фонд KiwiSaver. Независимо от того, где хранятся деньги, австралийские пенсионные накопления могут быть изъяты, когда человеку исполнится 60 лет и он выйдет на пенсию или достигнет 65-летнего возраста, независимо от статуса занятости. Австралийские сбережения нельзя снять, чтобы купить первый дом.
Участники программы KiwiSaver, отвечающие определенным критериям, могут подать заявку на получение денежной субсидии на покупку своего первого дома или участка земли. Этот грант предоставляется лицам, зарабатывающим менее 85 000 долларов в год, или двум или более лицам, зарабатывающим в общей сложности 130 000 долларов в год. Этот грант в дополнении к возможности выходящих сбережений.
Схема KiwiSaver была одна из обещаний по спорной 2005 залоговой карты премьера-министра Хелен Кларк как часть обещаний Лейбористской партии в отношении этих выборов. В 2008 году Джон Ки, тогдашний лидер оппозиции, заявил, что национальное правительство будет означать, что «радикальных изменений не будет... в KiwiSaver будут некоторые скромные изменения. ". Таким образом, KiwiSaver пользуется широкой политической поддержкой, которую поддерживают как Национальная, так и Лейбористская партии.
Кроме того, субсидия на взносы для тех людей, которые стали членами после 1 апреля 2009 г., была удалена, а для тех людей, которые присоединились до 1 апреля 2009 г., будет выплачиваться только 1 или 2 года субсидия взноса (в зависимости от даты участник присоединился).
16 июля 2009 года правительства Новой Зеландии и Австралии объявили о планах разрешить перевод средств KiwiSaver и австралийских пенсионных пособий между двумя программами. Это позволило бы новозеландцам, работавшим в Австралии, репатриировать свои пенсионные деньги в Новую Зеландию, а также австралийцам, которые работали в Новой Зеландии, репатриировать свои деньги KiwiSaver в Австралию. Транстасманийская переводимость пенсионных накоплений вступила в силу 1 июля 2013 г.; с этого дня жители Новой Зеландии больше не могут снимать свои средства KiwiSaver наличными на основании постоянной эмиграции в Австралию.
В 2013 году лейбористы заявили, что хотели бы сделать схему KiwiSaver универсальной перед лицом растущей стоимости пенсионного обеспечения, в то время как финансовые организации призвали повысить минимальные взносы до 7 процентов.
Как В рамках бюджета Новой Зеландии на 2015 год правительство во главе с национальным правительством отменило «стартовую» выплату в размере 1000 долларов. После представления бюджета министр финансов Билл Инглиш указал, что правительство рассматривает возможность «массового автоматического зачисления» всех работников в возрасте до 65 лет.
KiwiSaver подвергся критике как часть стратегии по сокращению новозеландского универсального пенсионного обеспечения и расширению зависимости новозеландцев от частных финансовых институтов для финансирования пенсионных доходов, и его можно рассматривать как часть более широкой глобальной стратегии приватизации пенсий, первоначально продвигаемой Всемирный банк и другие. Уинстон Питерс раскритиковал KiwiSaver как «миллиард долларов» со стороны финансовой индустрии и предложил в качестве альтернативы инвестировать частные средства KiwiSaver в управляемый государством «KiwiFund», который будет инвестировать в основном в Новозеландские активы и инфраструктура. Рассел Норман из Партии зеленых ранее предлагал направить средства KiwiSaver в Новозеландский пенсионный фонд (также известный как «Фонд Каллена» ") уменьшить Высокие сборы, выплачиваемые финансовой индустрии.
30 августа 2007 г. было объявлено, что около 130 000 новозеландцев подписались на схему.
В октябре 2007 г. после 3 месяцев работы 200000 человек подписались, и министр доходов Питер Данн сказал, что
Если поглощение будет продолжаться такими темпами, может быть проще сделать схему обязательной, тем самым убрав затраты работодателя на соблюдение требований, связанные с отказом людей от участия.
Однако он сказал, что это были его личные взгляды, а не взгляды правительства.
6 декабря 2007 года, через 5 месяцев после запуска KiwiSaver, было объявлено, что 316 000 человек подписались. Более половины из них были моложе 45 лет, почти 20% - моложе 25 лет, а 33 000 - моложе 20 лет. К 31 мая 2008 года количество пользователей увеличилось более чем вдвое и составило 673 000, при этом более 900 миллионов долларов были выплачены в схемы KiwiSaver.
| По состоянию на | Активные члены | % населения. моложе 65 | Общая сумма взносов. млн долларов (год) | Общая сумма взносов. $ млн (совокупно) |
|---|---|---|---|---|
| 30 июня 2008 г. | 716,600 | 19,2% | 1,037 | 1,037 |
| 30 июня 2009 г. | 1,100,500 | 29,2% | 2,116 | 3,154 |
| 30 июня 2010 г. | 1,459,900 | 38,4% | 2,648 | 5,801 |
| 30 июня 2011 г. | 1,755,900 | 46.0% | 2,911 | 8,712 |
| 30 июня 2012 г. | 1,966,400 | 51,5% | 3,248 | 11,960 |
| 30 июня 2013 г. | 2,146,800 | 56,0% | 3,070 | 15,030 |
| 30 июня 2014 г. | 2,350,600 | 60,9% | 4,096 | 19,126 |
| 30 июня 2015 г. | 2,48 8,994 | 64,5% | 4,900 | 24,365 |
| 30 июня 2016 г. | 2,608,383 | 72,8% | 5,000 | 33,364 |
| 30 июня 2017 г. | 2,722,147 | 86,77% | 5,500 | 40,800 |
Для сравнения: Стоимость пенсионного обеспечения в Новой Зеландии на 2014/15 год составляет 11 589 миллионов долларов.
