Независимый финансовый консультант

редактировать

Независимые финансовые консультанты (IFA ) - это профессионалы, предлагающие независимые консультировать по финансовым вопросам своим клиентам и рекомендовать подходящие финансовые продукты для всего рынка. Этот термин был разработан для отражения нормативной позиции Соединенного Королевства (Великобритания) и имеет особое значение в Великобритании, хотя он был принят в других частях мира, таких как Гонконг.

Термин «независимый финансовый консультант» был придуман для описания консультантов, работающих независимо от своих клиентов, а не для представления страховой компании, банка или банковского страховщика. В то время (1988 г.) правительство Великобритании вводило режим поляризации, который заставлял консультантов либо быть привязанными к одной страховой компании или поставщику продуктов, либо быть независимым практикующим . Этот термин обычно используется в Соединенном Королевстве, где IFA регулируются Управлением финансового поведения (FCA) и должны соответствовать строгим требованиям к квалификации и компетентности.

Как правило, независимый финансовый консультант проводит подробный анализ финансового положения, предпочтений и целей клиента; это иногда называют поиском фактов. Затем консультант порекомендует соответствующие действия для достижения целей клиента; и при необходимости порекомендовать подходящий финансовый продукт, соответствующий потребностям клиента.

Физические лица и предприятия консультируются с IFA по многим вопросам, включая инвестиции, пенсионное планирование, страхование, защиту и ипотеку ( или другие займы ). IFA также консультируют по некоторым налоговым и юридическим вопросам.

Содержание

  • 1 Новые правила для финансовых консультантов в Великобритании с 2013 года
  • 2 Квалификация для IFA в Великобритании
    • 2.1 Сеть IFA
  • 3 Примечания и ссылки
  • 4 См. Также
  • 5 Внешние ссылки

Новые правила для финансовых консультантов в Великобритании с 2013 года

С конца 2012 года будет два типа финансовых консультантов : независимые и ограниченные. IFA больше не смогут получать комиссионные от компаний, оказывающих финансовые услуги, за новые продажи инвестиций. Вместо этого они должны будут установить свои собственные сборы на основе услуг, которые они предлагают, и согласовать с клиентом сборы перед предоставлением каких-либо услуг. Любые советы, не соответствующие этому стандарту, должны быть помечены как ограниченные. IFA также должны иметь возможность продемонстрировать FCA, что они проверяют все подходящие продукты на рынке и что они дают справедливые, беспристрастные и неограниченные консультации. Эти изменения призваны сделать их обвинения более прозрачными, а рекомендации - более независимыми.

Однако некоторые банки, строительные общества и страховые консультанты могут вместо этого перейти на предоставление услуг «только для информации» (без рекомендаций), когда комиссии не будут очевидны. Консультантам также будет разрешено продолжать зарабатывать на продуктах, которые они продали до конца 2012 года, и по-прежнему взимать регулярную плату, если они предоставляют постоянные услуги, такие как рассмотрение и консультирование по инвестициям клиента. Эти новые правила также не применяются к продаже продуктов накопления денежных средств, общего страхования, продуктов защиты (срочное страхование жизни, страхование от критических заболеваний, страхование защиты доходов и т. Д.) Или ипотечных кредитов, если они не продаются одновременно с регулируемым инвестиционным продуктом.

Квалификация для IFA в Великобритании

Для предоставления финансовых консультаций физическое лицо должно представлять или быть назначенным представителем фирмы, зарегистрированной в Управлении финансового поведения (FCA). FCA требует, чтобы фирмы обеспечивали наличие у лиц, работающих от их имени, соответствующей квалификации. Список соответствующих квалификаций определяется Советом по навыкам финансовых услуг по указанию FCA.

До конца 2012 года всем финансовым консультантам требовалась только квалификация на уровне 3 или выше. С конца 2012 года финансовые консультанты должны будут иметь квалификацию 4 уровня или выше. (Это примерно то же самое, что и первый год обучения в университете.)

С конца 2012 года финансовым консультантам необходимо будет получать годовой отчет о профессиональном статусе. Это заявление подтверждает, что консультант имеет соответствующую квалификацию, что консультант придерживается этического кодекса и что консультант поддерживает свои знания в актуальном состоянии посредством постоянного профессионального развития.

Большинство финансовых квалификаций оцениваются в соответствии с Системой квалификаций и кредитоспособности (QCF). Вы увидите, что они имеют оценку QCF от уровня 1 до уровня 8.

Сеть IFA

Сеть IFA является ассоциацией IFA. Все финансовые консультанты в Великобритании должны быть авторизованы или освобождены от налогов в соответствии с Законом о финансовых услугах и рынках 2000 года. Членство в сети IFA квалифицирует IFA как освобожденную от регулирования. Сеть IFA затем отвечает за рекомендации и соблюдение нормативных требований своих членов.

Источник: Управление по финансовому поведению Что такое назначенный представитель? Назначенный представитель - это фирма, которая ведет регулируемую деятельность от имени фирмы, непосредственно уполномоченной FCA, которая является ее «принципалом». Основная фирма берет на себя регулирующую ответственность за назначенного представителя и должна обеспечить его соответствие требованиям FCA.

Примечания и ссылки

См. Также

Внешние ссылки

«Получение финансовой консультации». ДЕНЬГИ Управление финансовых услуг (FSA). Архивировано из оригинала 18.01.2008.

Последняя правка сделана 2021-05-23 13:18:06
Содержание доступно по лицензии CC BY-SA 3.0 (если не указано иное).
Обратная связь: support@alphapedia.ru
Соглашение
О проекте