Войти
A Ссуда за твердые деньги - это особый тип ссуды, основанной на активах финансирование через которую заемщик получает средства под залог недвижимого имущества. Займы в твердые деньги обычно выдаются частными инвесторами или компаниями. Процентные ставки обычно выше, чем у обычных кредитов на коммерческую или жилую недвижимость из-за более высокого риска и более короткого срока кредита.
Большинство кредитов в твердых деньгах используются для проектов продолжительностью от нескольких месяцев до нескольких лет. Жесткие деньги похожи на промежуточную ссуду, которая обычно имеет аналогичные критерии для кредитования, а также затраты для заемщиков. Основное отличие состоит в том, что промежуточный заем часто относится к коммерческой недвижимости или инвестиционной собственности, которая может находиться в переходном периоде и еще не соответствует требованиям для традиционного финансирования, тогда как под твердыми деньгами часто понимается не только ссуда под залог активов с высокой процентной ставкой, но и, возможно, тяжелое финансовое положение, например, просроченная задолженность по существующей ипотеке или банкротство и обращение взыскания
Сумма ссуды, которую кредитор может ссудить, определяется отношением суммы ссуды к стоимости имущества. Это называется ссудой до стоимости (LTV). Многие кредиторы с твердыми деньгами ссужают до 65–75% от текущей стоимости недвижимости.
«Жесткие деньги» - это термин, который используется почти исключительно в США и Канаде, где эти типы ссуд наиболее распространены. В коммерческой недвижимости твердые деньги стали альтернативой «последней инстанции» для владельцев недвижимости, ищущих капитал против собственного капитала в своих владениях недвижимостью. Эта отрасль зародилась в конце 1950-х годов, когда кредитная отрасль в США претерпела радикальные изменения.
С самого начала сфера твердых денег всегда формально не регулировалась законами штата или федеральными законами, хотя некоторые ограничения на процентные ставки (ростовщичество законы) правительств штатов ограничивают ставки твердых денег, так что операции в нескольких штатах, включая Теннесси и Арканзас, практически неприемлемы для кредитных фирм.
Рынок ипотечных кредитов в твердой форме значительно расширился после ипотечного кризиса 2009 года. с принятием Закона Додда-Франка. Причина такого расширения в первую очередь связана со строгим регулированием банков и кредиторов в процессе квалификации ипотечных кредитов. Закон Додда-Франка и «Правда в кредитовании» устанавливает федеральные руководящие принципы, обязывающие учредителей ипотечных кредитов, кредиторов и ипотечных брокеров оценивать способность заемщика погасить ссуду на основное жилье или столкнуться с огромными штрафами за несоблюдение. Таким образом, кредиторы, предоставляющие твердые деньги, предоставляют ссуды только на цели бизнеса или коммерческие ссуды, чтобы избежать риска попадания ссуды в соответствие с рекомендациями Додда – Франка, TILA и HOEPA.
Поскольку основной основой для получения ссуды в твердой валюте является ликвидационная стоимость обеспечения, обеспечивающего вексель, кредиторы в твердой денежной форме всегда захотят определить LTV (ссуду до стоимости) до предоставления любого расширения финансирования. Кредитор в твердых деньгах определяет стоимость собственности посредством BPO (заключение о цене брокера) или независимой оценки, проводимой лицензированным оценщиком в штате, в котором находится недвижимость.
Процентные ставки по кредитам в твердой форме. обычно выше, чем ставки, взимаемые по традиционным бизнес-кредитам. Несмотря на это, такие варианты ссуды популярны среди инвесторов в недвижимость из-за их быстрого одобрения, большей гибкости, менее обширных процедур документации, а также потому, что они иногда являются единственным вариантом обеспечения средств.
