Войти
Страхование от наводнений обозначает специальное страхование покрытие имущественного ущерба от наводнения. Чтобы определить факторы риска для конкретной собственности, страховщики часто обращаются к топографическим картам, на которых обозначены низины, поймы и паводки, подверженные наводнениям.
наводнение в результате урагана Катрина По всей стране, только 20% американских домов, подверженных риску наводнений, застрахованы от наводнения. Большинство частных страховых компаний не страхуются от опасности наводнения из-за преобладания неблагоприятного отбора, то есть приобретения страховки лицами, наиболее пострадавшими от конкретной опасности наводнения. В традиционном страховании страховщики используют экономический закон больших чисел, чтобы взимать относительно небольшую плату с большого количества людей для выплаты требований небольшого числа заявителей, которые понесли убытки.
К сожалению, в страховании от наводнений количество заявителей превышает имеющееся количество лиц, заинтересованных в защите своей собственности от опасности, что означает, что большинство частных страховщиков рассматривают вероятность получения прибыли от страхования от наводнений. как удаленный. Тем не менее, есть страховые компании, такие как PURE, Chubb, AIG / Chartis и Fireman's Fund, которые предоставляют частное первичное страхование от наводнений для дорогостоящих домов, а также Программа страхования от стихийных бедствий, подписанная определенными страховщиками Lloyd's, которая обеспечивает частное первичное страхование от наводнений в обоих случаях. здания с низкой и высокой стоимостью.
В некоторых подверженных наводнениям районах федеральное правительство требует страхования от наводнений для обеспечения ипотечных кредитов, поддерживаемых федеральными агентствами, такими как FHA и VA. Однако программа никогда не работала как страховка из-за неблагоприятного отбора. Он никогда не исключает людей из жизни в очень рискованных районах, взимая соответствующую премию, вместо этого слишком мало мест включено в категорию обязательного страхования, а премии искусственно занижены ». Отсутствие страхования от наводнения может нанести ущерб многим домовладельцам которые могут обнаружить только после нанесения ущерба, что их стандартные страховые полисы не покрывают наводнение.
Наводнение определяется Национальной программой страхования от наводнений (NFIP) как общее и временное состояние частичного или полного затопления двух или более акров обычно засушливой территории или двух или более объектов недвижимости (по крайней мере, одна из которых является вашей собственностью) из-за: перетока внутренних вод, необычного и быстрого накопления или стока поверхностных вод из любого источника, и сели. Это может быть вызвано оползнями, ураганами, землетрясениями или другими стихийными бедствиями, которые влияют на наводнения, но, хотя домовладелец может, например, иметь защиту от землетрясений, это покрытие может не покрывать наводнения в качестве res Ульта землетрясений.
Очень немногие страховщики в США предоставляют страхование от наводнений на частном рынке из-за того, что опасность наводнения обычно ограничивается несколькими территориями. В результате, это неприемлемый риск из-за невозможности распространить риск на достаточно широкую популяцию, чтобы поглотить потенциальный катастрофический характер опасности. В ответ на это федеральное правительство создало Национальную программу страхования от наводнений в 1968 году.
Национальная ассоциация комиссаров по страхованию (NAIC) обнаружила, что 33 процента глав домохозяйств США по-прежнему владеют ложное убеждение, что ущерб от наводнения покрывается стандартной политикой домовладельцев. FEMA заявляет, что примерно 50% заемщиков с низким риском затопления считают себя неприемлемыми и не могут приобрести страховку от наводнения. Любой, кто проживает в сообществе, участвующем в NFIP, может купить страховку от наводнения, даже арендаторы. Однако, если человек не живет в обозначенной зоне затопления и по условиям ипотеки не требуется для приобретения страховки от наводнения, страхование от наводнения вступает в силу только через 30 дней после первой покупки полиса.
Наводнение в результате Ураган Харви в 2017 году. Лица, которые имеют на это право и имеют ипотечные кредиты на свои дома, по закону обязаны приобрести отдельный полис страхования от наводнений через частную компанию первичного страхования от наводнений или через страховую компанию, которая действует как страховая компания. дистрибьютор Национальной программы страхования от наводнений (NFIP). Страхование от наводнения может быть доступно для жителей примерно 19 000 общин по всей стране через NFIP. Страхование от наводнений может быть доступно через частных страховых компаний по первичному страхованию от наводнений в любом из 19 000 сообществ, участвующих в NFIP, а также в других сообществах, не участвующих в NFIP. В марте 2016 года TypTap Insurance стала первым частным рынком, признал, что перевозчик в штате Флорида предлагает страхователям страхование от наводнений без NFIP.
После 2017 года ураган Харви, оценки домов, охваченных страхованием от наводнения в Техасе, привели к имущественным потерям на сумму более 30 миллиардов долларов, и только 40% домов были покрыты наводнением.
Обычно британские страховщики требуют от клиентов, живущих в зонах риска наводнений, защищать свои дома от наводнений, иначе они столкнутся с гораздо более высокими страховыми взносами и излишками (Американский английский : франшиза).
Взгляд в сторону центра города Калгари со стороны Риверфронт-авеню во время наводнения в Альберте в 2013 году (21 июня 2013 года) Исторически сложилось так, что из-за редкости наводнений в Канаде это была единственная страна-член Группы восьми, которая не предлагала ту или иную форму страхования от наводнений. Частично в ответ на наводнения в Альберте 2013 года были введены предложения по защите от наводнений в виде защиты наземных вод или страхования от наводнений.
