Войти
Карта территорий FHLB с момента слияния банков Сиэтла и Де-Мойна в 2015 году. Федеральные банки жилищного кредитования (FHLBanks или FHLBank System ) 11 US спонсируются государством банки которые обеспечивают надежную ликвидность членам финансовым учреждениям (не физическим лицам) для поддержки жилищного финансирования и инвестиций в сообщества. Со своими членами FHLBanks представляет собой крупнейший коллективный источник жилищного строительства ипотеки и сообщества в США.
Система FHLBank была учреждена Конгрессом в 1932 году, и ее основная миссия состоит в том, чтобы предоставлять финансовым учреждениям-членам финансовые продукты и услуги, которые помогают и расширяют финансирование жилищного и коммунального кредитования. Каждый из 11 банков FHLBanks структурирован как кооперативы, принадлежащие и управляемые их финансовыми учреждениями, которые сегодня включают ссудо-сберегательные ассоциации (сберегательные кассы), коммерческие банки и страховые компании. Каждый FHLBank должен зарегистрировать как минимум один класс капитала в SEC, хотя их долг не зарегистрирован.
Основным преимуществом членства в FHLBank является доступ к надежной ликвидности за счет обеспеченных кредитов, известных как авансы, которые финансируются FHLBanks на рынках капитала за счет выпуска дисконтных нот или срочных долговых обязательств, вместе известных как консолидированные обязательства (СО). CO являются совместными и отдельными обязательствами всех FHLBank, то есть любой долг, выпущенный от имени одного FHLBank, является ответственностью всех за погашение, при этом FHLBank-эмитент несет основную ответственность. Финансовый офис (OF) выступает в качестве финансового агента для FHLBanks, отвечая за предложение, выпуск и обслуживание СО, а также за подготовку комбинированных финансовых отчетов. Хотя отдельные FHLBanks являются регистрантами SEC, система FHLBank - нет. Таким образом, финансовые отчеты системы FHLBank правильно рассматриваются как «комбинированные», а не «консолидированные».
11 банков системы FHLBank принадлежат более чем 7300 регулируемым финансовым учреждениям из всех 50 штатов, владений США и территорий. Акции FHLBanks принадлежат этим владельцам / участникам и не торгуются на бирже. Учреждения должны приобрести акции, чтобы стать участником. Взамен участники получают доступ к недорогому финансированию, а также получают дивиденды, основанные на владении акциями. FHLBanks самокапитализируется, поскольку, поскольку участники стремятся увеличить свои заимствования, они должны сначала приобрести дополнительные акции для поддержки своей деятельности. FHLBanks освобождены от всех корпоративных федеральных, государственных и местных налогов, за исключением местного налога на недвижимость. Капитальные вложения в FHLBanks получают льготный режим освобождения от взвешивания по риску в соответствии с правилами Базеля II (который обычно требует, чтобы вложения в неторгуемые долевые ценные бумаги взвешивались с учетом риска на уровне 400%, но освобождение допускает только 100%). FHLBanks платит 10% годового дохода по программам доступного жилья. Миссия FHLBanks отражает общественную цель (расширение доступа к жилью и помощь сообществам путем предоставления кредитов финансовым учреждениям-членам), но все 11 имеют частный капитал и, помимо налоговых льгот, не получают помощи налогоплательщиков.
27 марта 2015 года Финансовый офис FHLBanks опубликовал Объединенный финансовый отчет за 2014 год. В 2014 году чистая прибыль FHLBanks составила 2245 миллионов долларов. Совокупные активы FHLBanks на 31 декабря 2014 года составили 913,3 миллиарда долларов. Из этой суммы авансы составили 571 миллиард долларов. Инвестиции были вторым по величине компонентом в 267 миллиардов долларов. Ипотечные кредиты в портфеле составили 44 миллиарда долларов. FHLBanks сделали взносы на доступное жилье в размере 269 миллионов долларов в 2014 году.
Основными активами FHLBanks являются авансы (обеспеченные ссуды для членов), ипотечные ссуды, предназначенные для портфеля, и другие инвестиции. Согласно нормативным актам, банки FHLBanks должны хранить обеспечение, превышающее фактическую сумму кредита для любого конкретного заемщика. Банки FHLBanks финансируются за счет ежедневной продажи долговых ценных бумаг на мировых рынках капитала. Все 11 банков FHLBank несут солидарную ответственность по обязательствам каждого отдельного банка FHLBank. С августа 2006 года все 11 банков были зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам США, и все финансовые отчеты и другие документы доступны для общественности на веб-сайте SEC (EDGAR). (См. Внешние ссылки)
По состоянию на 31 декабря 2014 года каждый из FHLBanks соблюдал установленные законом минимальные требования к капиталу, а система FHLBank в целом превышала минимальные требования к капиталу.
5 августа 2011 г. Федеральное агентство жилищного финансирования объявило, что FHLBanks выполнили свое обязательство по выплате платежей по облигациям Resolution Funding Corporation (RefCorp).. Банки были обязаны выплачивать 20 процентов своей чистой прибыли (после выплат) на выплаты по облигациям RefCorp. Теперь каждый банк выплачивает 20% своей чистой прибыли на свой отдельный счет с ограничением нераспределенной прибыли до тех пор, пока счет не станет равен одному проценту непогашенных консолидированных обязательств этого банка.
В результате Великая депрессия FHLBanks были созданы Советом Федерального банка жилищного кредитования (FHLBB) в соответствии с Законом о федеральном банке жилищного кредитования 1932 года. Это было сделано для того, чтобы обеспечить средства для "строительных и ссудных" учреждений, обеспечивая ликвидность и предоставляя ипотечные кредиты.
Первоначально FHLBanks предоставлял прямые ссуды домовладельцам, но передал эту ответственность Корпорации ссуд домовладельцев, когда она была создана в следующем году.
В качестве В результате кризиса сбережений и ссуд 1980-х годов Закон 1989 года о реформе, восстановлении и правоприменении финансовых институтов (FIRREA) отменил FHLBB и передал надзорные функции FHLBanks Федеральный совет по жилищному финансированию (FHFB) и регулирующая ответственность перед Управлением по надзору за сбережениями (OTS) в Министерстве финансов. FIRREA также разрешила всем депозитным учреждениям с федеральной страховкой присоединиться к системе FHLBank, включая коммерческие банки и.
В результате финансового кризиса конца 2000-х Закон о жилищном строительстве и восстановлении экономики от 2008 года (HERA) заменил FHFB на Federal Housing Finance Агентство (FHFA). Министр финансов был уполномочен покупать долговые ценные бумаги FHLBank на любую сумму до 31 декабря 2009 г., после чего лимит вернется к исходным 4 миллиардам долларов. 7 сентября 2008 года Казначейство США объявило о новой кредитной линии для трех жилищных предприятий, финансируемых государством. Это позволило министру финансов покупать задолженность FHLBank на любую сумму при условии предоставления авансов и других активов в качестве обеспечения. Полномочия на эту возможность истекли 31 декабря 2009 года.
В результате рецессии в конце 2000-х раздел 312 Закона Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей Закон предписывал слияние OTS с Управлением финансового контролера (OCC), Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), Советом Федеральной резервной системы Управляющие и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) с 21 июля 2011 г.
Банковский портал .
