Войти
Землетрясение в Сан-Франциско в 1906 году Страхование от землетрясения - это форма страхования имущества , которая выплачивается держателю полиса в случае землетрясение, повлекшее повреждение имущества. Большинство обычных полисов страхования домовладельцев не покрывают ущерб от землетрясения.
Большинство полисов страхования от землетрясений имеют высокую франшизу, что делает этот вид страхования полезным, если весь дом разрушен, но бесполезным, если дом просто поврежден. Ставки зависят от местоположения и вероятности убытков от землетрясения. Ставки могут быть ниже для домов из дерева, которые лучше выдерживают землетрясения, чем дома из кирпича.
В прошлом ущерб от землетрясения оценивался с использованием набора данных массовой инвентаризации и основывался в основном на мнениях экспертов. Сегодня он оценивается с использованием коэффициента ущерба (DR), отношения суммы ущерба от землетрясения к общей стоимости здания. Другой метод - использование HAZUS, компьютеризированной процедуры для оценки потерь.
Как и в случае с страхованием от наводнения или страхованием от ущерба от урагана или других крупномасштабных бедствий, страховые компании должны проявлять осторожность при назначении этого вида страхования, поскольку землетрясение, достаточно сильное, чтобы разрушить один дом, вероятно, разрушит десятки домов в том же районе. Если одна компания оформила страховые полисы на множество домов в определенном городе, то разрушительное землетрясение быстро истощит все ресурсы компании. Страховые компании уделяют много внимания управлению рисками и прилагают много усилий, чтобы избежать таких случаев.
В США страховые компании прекращают продажу страхового покрытия на несколько недель после того, как произошло сильное землетрясение. Это связано с тем, что разрушительные афтершоки могут возникнуть после первоначального землетрясения, и в редких случаях это может быть форшок. Хотя афтершоки меньше по величине, они отклоняются от исходного эпицентра. Если афтершок находится значительно ближе к населенному пункту, он может нанести гораздо больший ущерб, чем первоначальное землетрясение. Одним из таких примеров является землетрясение 2011 г. в Крайстчерче в Новой Зеландии, в результате которого погибло 185 человек после гораздо более крупного и удаленного землетрясения без каких-либо человеческих жертв.
После землетрясения в Нортридже в 1994 году почти все страховые компании полностью прекратили оформление страховых полисов домовладельцев в штате, потому что в соответствии с законодательством Калифорнии («Закон об обязательном предложении») компании, предлагающие домовладельцам Страхование также должно предусматривать страхование от землетрясения. В конце концов, законодательный орган создал «мини-полис», который мог быть продан любым страховщиком в соответствии с законом об обязательном предложении: необходимо покрыть только ущерб от землетрясения из-за повреждения конструкции с 15% франшизой. Претензии в отношении потери личного имущества и "невозможности использования" ограничены. Законодательный орган также создал квазигосударственное (финансируемое из частных источников, управляемое государством) агентство под названием CEA California Earthquake Authority. Членство страховщиков в CEA является добровольным, и компании-члены соблюдают закон об обязательном предложении, продавая мини-полис CEA. Страховые взносы выплачиваются страховщику, а затем объединяются в CEA для покрытия требований домовладельцев с полисом CEA от участников страховщиков. Штат Калифорния специально заявляет, что он не поддерживает страхование от землетрясения CEA в случае, если претензии в результате сильного землетрясения истощают все средства CEA, а также не покрывают претензии от страховщиков, не входящих в CEA, если они станут неплатежеспособными из-за убытки от землетрясений. [1]
Каждый год в Канаде регистрируется 4000 землетрясений. Ущерб от землетрясения не покрывается стандартным полисом страхования жилья. В ближайшие 50 лет вероятность сильного землетрясения в Британской Колумбии составляет 30%.
Правительство Японии создало «Японское перестрахование от землетрясений». схема в 1966 году, и с тех пор схема несколько раз пересматривалась. Домовладельцы могут приобрести страховку от землетрясения в страховой компании в качестве дополнительного участника полиса страхования от пожара. Страховщики, участвующие в схеме JER, которые должны оплачивать землетрясения домовладельцам, делят риск между собой, а также правительством через JER. Правительство оплачивает гораздо большую часть претензий, если единичное землетрясение вызывает совокупный ущерб более 1 триллиона иен (около 8,75 миллиарда долларов США). Максимальный размер выплаты в течение одного года всем подателям страховых требований JER составляет 5,5 трлн иен (около 39,4 млрд долларов США); если сумма претензий превышает эту сумму, претензии распределяются пропорционально между всеми заявителями.
Комиссия Новой Зеландии по землетрясениям (EQC) принадлежит правительству Компания Crown, которая обеспечивает первичное страхование от стихийных бедствий владельцам жилой недвижимости в Новой Зеландии. Помимо своей страховой роли, EQC также проводит исследования и предоставляет обучение и информацию по аварийному восстановлению.
EQC была создана в 1945 году как Комиссия по землетрясениям и военному ущербу при правительстве Новой Зеландии и изначально планировалась для защиты от землетрясений, а также ущерба от войны. В конечном итоге охват был расширен за счет исключительно землетрясения и ущерба от войны, включив в него другие стихийные бедствия, такие как оползни, извержения вулканов, гидротермальная активность, и цунами, с последующим снятием покрытия военного ущерба. Для жилой земли ущерб от урагана и наводнения покрывается. Покрытие распространяется на ущерб от пожара, причиненный любым из этих стихийных бедствий.
Страхование от землетрясения является обязательным.
Страховщики от землетрясений используют моделирование для оценки риска землетрясения; компании, выполняющие эту работу, включают CoreLogic, которая приобрела компанию по моделированию землетрясений Eqecat в 2013 году, и AIR Worldwide, которая принадлежит страховой аналитической компании Verisk Analytics.
