Списание долга

редактировать

Списание долга или списание долга - это частичное или полное списание долга, или замедление или остановка роста долга отдельных лиц, корпораций или государств.

С древних времен до XIX века это относится к внутренним долгам, в частности к сельскохозяйственным долгам и освобождению долговых рабов. В конце 20-го века он стал относиться в первую очередь к долгу стран третьего мира, который начал бурно разрастаться с долговым кризисом в Латинской Америке (Мексика, 1982 г., и т. Д.). В начале 21 века он стал более применимым к людям в развитых странах из-за и пузырей на рынке жилья.

Содержание

  • 1 Международное облегчение долгового бремени
    • 1.1 Возмещение за Первую мировую войну
    • 1.2 Менее развитые Страна Долг
  • 2 Списание личного долга
    • 2.1 Происхождение
    • 2.2 Современное
      • 2.2.1 Налоговый режим
  • 3 Банкротство и займы без права регресса
  • 4 Альтернативы
    • 4.1 Исторические данные
    • 4.2 Современное время
  • 5 Инфляция
  • 6 В статье
  • 7 См. Также
  • 8 Ссылки

Международное облегчение долгового бремени

Репарации за Первую мировую войну

Выплата военного долга Союзники США в Первой мировой войне были приостановлены в 1931 году - только Финляндия заплатила в полном объеме, - и американское общественное мнение требовало возобновления выплат в качестве условия послевоенной помощи США. Германия приостановила выплаты репараций, причитающиеся по Версальскому договору 1919 года и подлежащие выплате Великобритании, Франции и другим странам, а также ссуды, причитающиеся Соединенным Штатам. Канцлер Конрад Аденауэр решил, что постоянное благоволение требует их возобновления. Соглашение 1953 года о внешнем долге Германии, которое возобновило военные репарации Германии, является ярким примером облегчения международного долга.

Долг менее развитых стран

Облегчение долгового бремени крупных должников и слаборазвитых развивающихся стран было предметом в 1990-х годах кампании широкой коалиции развития НПО, христианских организаций и других, под флагом Юбилейный 2000. Эта кампания, включающая, например, демонстрации на встрече 1998 G8 в Бирмингеме, была успешной в продвижении облегчения долгового бремени на повестку дня западных правительств и международных организаций, таких как Международный валютный фонд и Всемирный банк. Инициатива в отношении бедных стран с крупной задолженностью (HIPC) была в конечном итоге запущена для обеспечения систематического облегчения долгового бремени беднейших стран, в то же время пытаясь гарантировать, что деньги будут потрачены на сокращение бедности.

Программа HIPC подвергались условиям, аналогичным тем, которые часто предъявляются к кредитам Международного валютного фонда (МВФ) и Всемирного банка, требующих структурной перестройки реформ, иногда включая приватизацию ЖКХ, в том числе вода и электричество. Чтобы иметь право на безвозвратное списание долга, страны должны также поддерживать макроэкономическую стабильность и удовлетворительно реализовывать Стратегию сокращения бедности в течение как минимум одного года. В целях снижения инфляции некоторые страны были вынуждены сократить расходы в секторах здравоохранения и образования. Хотя Всемирный банк считает Инициативу HIPC успешной, некоторые ученые относятся к ней более критически.

Инициатива по облегчению долгового бремени на многосторонней основе (MDRI) является продолжением HIPC. MDRI был согласован после G8 встречи в Глениглсе в июле 2005 года. Он предлагает 100% списание многосторонних долгов стран HIPC перед Всемирным банком, МВФ и Африканский банк развития.

Одна из целей UN Целей устойчивого развития, в частности Цели 17, - «помочь развивающимся странам в достижении долгосрочной приемлемости долга. посредством скоординированной политики, направленной на стимулирование долгового финансирования, облегчения долгового бремени и реструктуризации долга ". Это поможет бедным странам «уменьшить долговую беду».

Списание личного долга

Истоки

Списание долгов существовало в ряде древних обществ:

  • Упоминается о прощении долга в книге Левит (иудейское - христианское писание), в котором Бог советует Моисею прощать долги в определенных случаях каждые Юбилейный год - конец Шмита, последний год семилетнего сельскохозяйственного цикла или 49-летнего цикла, в зависимости от интерпретации.
  • Эта же тема была найдено в древнем двуязычном хеттском - хурритском тексте, озаглавленном «Песнь об освобождении от долгов».
  • Прощение долгов было также найдено в Древних Афинах, где в 6 веке до н. э. законодатель Солон ввел свод законов, называемых seisachtheia, который аннулировал все долги и задним числом аннулировал предыдущие долги, которые привели к рабству и крепостному праву, освобождая долги рабы и долговые крепостные.
  • Кроме того, Коран (th д мусульманин писание ) поддерживает прощение долгов тем, кто не может заплатить, как акт милосердия и прощения грехов для кредитора. Судебный запрет выглядит следующим образом:

Если должник находится в затруднительном положении, дайте ему время, пока он не сможет легко вернуть долг. Но если вы передадите его в виде благотворительности, это будет лучше для вас, если вы только знали.

— Коран 2: 280

Современность

В Соединенных Штатах Америки в предшествующие годы Финансовый кризис 2007–2008 гг., личный долг, не связанный с жильем (автокредиты, кредитные карты, студенческие ссуды и т. д.), значительно вырос с примерно 2,05 триллиона долларов в начале 2003 года до пика в 2,71 доллара в четвертом квартале. 2008 г. Только в третьем квартале 2012 г. необеспеченный личный долг снова достиг этого уровня. С тех пор необеспеченный личный долг неуклонно рос до 3,76 триллиона долларов в конце третьего квартала 2017 года. Другое большое изменение в необеспеченном личном долге состоит в том, что все большая его часть составляет задолженность по студенческим займам, с 12% в первом квартале прошлого года. 2003 г. до 53% в третьем квартале 2017 г.

Рост размера рынка личных долговых обязательств, не связанных с жильем, и легкость получения личных кредитов привели к тому, что некоторые потребители стали задерживать платежи. По состоянию на 3 квартал 2017 года студенческие ссуды имеют самый высокий уровень серьезной просрочки (просрочка 90 и более дней), при этом примерно 9,6% всей задолженности по студенческим ссудам попадает в эту корзину. Долги по кредитным картам и автокредитам имеют серьезные уровни просрочек - 4,6% и 2,4% соответственно.

Когда потребители начинают задерживать платежи, у них есть несколько вариантов погашения долга, полностью или частично. Первый метод - это объявление о банкротстве, что немедленно прекращает любые выплаты кредиторам. В Соединенных Штатах два основных пути банкротства для физического лица - это Глава 13 банкротство и Глава 7 банкротство. Другой вариант - объединить эти долги в одну ссуду, обычно известную как консолидация долга. Списание долга на индивидуальном уровне относится в основном к переговорам по сокращению долга либо потребителем, либо агентством по урегулированию долга. Посредством этой договоренности потребители соглашаются выплатить кредитору фиксированную сумму денег (обычно скидку на их непогашенный долг) либо единовременно, либо в соответствии с планом платежей. Отрасль урегулирования долговых обязательств подверглась серьезному контролю со стороны регулирующих органов с момента своего создания с изменениями, внесенными в 2010 году Федеральной торговой комиссией. Поскольку распоряжение личным долгом является строго регулируемой отраслью, Федеральная торговая комиссия и другие торговые организации призывают потребителей провести серьезное исследование и найти независимого кредитного консультанта, который проведет их через этот процесс.

В 2019 году Техас Законодательный орган списал долги на сумму около 2,5 млрд долларов, когда отменил «надбавку за ответственность водителя» во всех случаях, кроме DWI. Эта надбавка представляла собой дополнительный трехлетний гражданский штраф за определенные уголовные нарушения правил дорожного движения, такие как DWI или вождение без прав или страховки. В 2003 году были введены дополнительные сборы для оплаты сети дорог, которая так и не была построена, и вместо этого половина денег была направлена ​​в больницы, которые стали полагаться на деньги, а остальная часть пошла в государственную казну. Однако большинство водителей, которым были начислены доплаты, не могли их платить. Многие люди, которые не могли позволить себе ни доплат, ни страховку, продолжали водить машину и накапливать огромные суммы в долг, которые они никогда не могли рассчитывать заплатить. Мало рекламируемая программа амнистии и программа помощи нуждающимся, которая по-прежнему требовала частичной оплаты, помогли некоторым и подверглись критике со стороны некоторых, которые считали несправедливым то, что они платили, а другие нет. Но местные шерифы начали жаловаться на то, что закон заставляет тюрьмы заполняться людьми, которые водят автомобиль с приостановленными правами, а судебная власть настаивает на том, что закон несправедлив и противоречит общественной безопасности. Наконец, в 2019 году Законодательное собрание нашло различные источники финансирования больниц и отменило дополнительную плату, а также около 2,5 млрд долларов долга на 1,4 млн человек. В том же году Законодательное собрание отменило камеры проезда красных фонарей по всему штату и эффективно аннулировало эти долги, а также изменило определение «чрезмерных трудностей» в Уголовно-процессуальном кодексе, чтобы позволить судьям отказываться от долга в виде штрафов за нарушение правил дорожного движения для большего числа людей.

Налоговый режим

В налоговом законодательстве США прощенная задолженность рассматривается как доход, так как уменьшает обязательства, увеличивая чистую стоимость налогоплательщика. В контексте лопнувшего мыльного пузыря на рынке жилья в США, Закон о списании долгов по ипотечным кредитам от 2007 года предусматривает, что долг, списанный по основному месту жительства, не рассматривается как доход при прощении долгов в 3-летний период 2007–2009 гг. Закон о чрезвычайной экономической стабилизации 2008 года продлил этот срок на 3 года до 6-летнего периода 2007–2012 годов.

Банкротство и ссуды без права регресса

Основным механизмом облегчения долгового бремени в современном обществе является банкротство, когда должник, который не может или не желает платить по своим долгам, подает за банкротство и пересмотр своих долгов, либо это инициирует кредитор. В рамках реструктуризации долга условия долга изменяются, что может повлечь за собой сокращение долга. В случае, если должник выбирает банкротство, несмотря на то, что он в состоянии обслуживать долг, это называется стратегическим банкротством.

Определенные долги могут быть погашены без общего банкротства; это ссуды без права регресса, в первую очередь ипотечные ссуды в юрисдикциях общего права, таких как США. Решение о дефолте по такой ссуде, несмотря на возможность ее обслуживания, называется стратегический дефолт.

Альтернативы

Исторический

Палата больных в Маршалси должники 'тюрьма.

Если долг не может быть или не погашается, альтернативы, которые были обычным явлением исторически, но теперь редки, включают долговую кабалу - в том числе долговое рабство : привязанность до тех пор, пока долг не будет погашен; и долговое рабство, когда долг настолько велик (или стоимость труда так низка), что долг никогда не будет возвращен - и тюрьма должников.

Долговое рабство может сохраняться из поколения в поколение, будущие поколения заставляют работать, чтобы выплатить долги прошлых поколений. Долговая кабала сегодня считается формой «современного рабства » в международном праве и запрещена как таковая в статье 1 (а) Дополнительной конвенции Организации Объединенных Наций 1956 года об отмене рабства. Тем не менее в некоторых странах такая практика продолжается. В большинстве развитых стран долги не передаются по наследству.

Тюрьма для должников в значительной степени упразднена, но остается в некоторых формах в США, например, если не выплачиваются алименты.

Современный

В наше время наиболее распространенными альтернативами списанию долгов в случаях, когда долг не может быть выплачен, являются воздержание и реструктуризация долга. Терпимость означает, что процентные платежи (возможно, включая просроченные) прощаются до тех пор, пока выплаты возобновляются. Однако снижения основной суммы не происходит.

При реструктуризации долга существующий долг заменяется новым. Это может привести к уменьшению основной суммы долга (списание долга) или может просто изменить условия выплаты, например, путем продления срока (замена долга, погашенного в течение 5 лет, на долг, погашенный в течение 10 лет), что позволяет той же основной сумме погашения. амортизироваться в течение более длительного периода, что позволяет производить меньшие платежи.

Личный долг, который может быть погашен из дохода, но если он не погашается, может быть получен посредством погашения или вложения доходов, которые вычитают обслуживание долга из заработная плата.

Инфляция

Инфляция, уменьшение номинальной стоимости валюты, снижает реальную стоимость долгов. В то время как кредиторы принимают во внимание инфляцию при принятии решения об условиях ссуды, неожиданное повышение уровня инфляции вызывает категорическое облегчение долгового бремени.

Инфляция была спорным политическим вопросом на этом основании с обесцениванием валюты как формой или альтернативой суверенным дефолтом и бесплатным серебром В конце 19 века Америка рассматривалась как конфликт между фермерами-должниками и банкирами-кредиторами.

Инфляция в растущей экономике вызвана увеличением количества денег, вводимых в обращение центральным банком. Если сумма предложения остается постоянной, валюта растет или падает со скоростью резервов, которые ее поддерживают. Глобальное распространение банковского обслуживания с частичным резервированием привело к постоянному снижению стоимости большинства валют. В нефракционной (полностью обеспеченной) резервной системе рост валюты равен росту (или снижению) активов, обеспечивающих ее, комиссионные взимаются авансом, а деньги стоят того, что они обеспечены.

Банковское дело с частичным резервированием привело к передаче богатства от держателей валюты инвесторам. При частичном резервном банкинге денежная масса может увеличиваться всякий раз, когда выдаются новые процентные ссуды, и часто ограничивается нормой резервирования, которая требует, чтобы банки удерживали часть состояния, которое они ссужают под проценты. в виде реальных резервов. Многие страны находятся в процессе отмены нормативов резервов.

В искусстве

Списание долгов играет значительную роль в некоторых произведениях искусства. В пьесе Венецианский купец по Уильяму Шекспиру, ок. 1598 г., героиня умоляет о списании долгов (прощении) на основании христианского милосердия. В романе 1900 года Чудесный волшебник из страны Оз основная политическая интерпретация заключается в том, что он рассматривает бесплатное серебро, которое порождает инфляцию и, следовательно, уменьшает долги. В фильме 1999 года Бойцовский клуб (но не в романе, на котором он основан ) кульминационным событием является уничтожение записей кредитных карт, инсценированное как разрушение небоскребов, что позволяет для облегчения долгового бремени. Телесериал Mr. Робот (2015–2019) следует за группой хакеров, основная миссия которых - списать все долги, уничтожив одну из крупнейших корпораций в мире, E Corp.

См. Также

Ссылки

Последняя правка сделана 2021-05-17 10:36:40
Содержание доступно по лицензии CC BY-SA 3.0 (если не указано иное).
Обратная связь: support@alphapedia.ru
Соглашение
О проекте