Управление денежными средствами

редактировать
Исследование нефинансовых организаций по управлению денежными средствами 2016: Какие ICM вам подходят использовать чаще всего?. Рейтинг по общему объему, опубликовано в сентябре 2016 г.
РейтингИмяОценка
20162015
11Соединенное Королевство HSBC 11041
22США Citi 7389
33Германия Deutsche Bank 4238
44Франция BNP Paribas 3448
56Италия 2192
67Соединенное Королевство Standard Chartered 1654
79Япония The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ 1626
85США Bank of America Merrill Lynch 1475
98США JPMorgan 1397
1010Франция Société Générale 1217

Управление наличностью относится к широкой сфере из финансов, включая сбор, обработку и использование наличных денег. Он включает оценку рыночной ликвидности, денежного потока и инвестиций.

в банковское дело, управление денежными средствами или управление казначейством, это маркетинговый термин для определенных услуг, связанных с денежным потоком, предлагаемых в первую очередь более крупным бизнес-клиентам. Его можно использовать для описания всех банковских счетов (например, текущих счетов ), предоставляемых предприятиям определенного размера, но чаще он используется для описания конкретных услуг, таких как концентрация денежных средств, нулевой баланс и услуги расчетной палаты. Иногда клиентам private banking оказываются расчетно-кассовые услуги.

Финансовые инструменты, задействованные в управлении денежными средствами, включают фонды денежного рынка, казначейские векселя и депозитные сертификаты.

Общие услуги

Ниже приводится список услуг, обычно предлагаемых банками и используемых крупными предприятиями и корпорациями:

Выверка счетов
Выверка банковских счетов может быть сложной задачей для очень крупного бизнеса: поскольку он выдает так много чеков, он может требуется много человеческих усилий, чтобы выяснить, какие чеки не прошли проверку и, следовательно, каков истинный баланс компании. Для решения этой проблемы банки разработали систему, которая позволяет компаниям загружать список всех чеков, которые они выпускают каждый день, так что в конце месяца в выписке из банка будет отображаться не только то, какие чеки имеют очищены, но и которые еще нет. Совсем недавно банки использовали эту систему для предотвращения мошеннического обналичивания чеков, если их нет в списке, этот процесс известен как положительный платеж.
Расширенные веб-сервисы
Большинство банков имеют систему на базе Интернета. который является более продвинутым, чем тот, который доступен потребителям. Это позволяет менеджерам создавать и авторизовывать специальные внутренние учетные данные для входа в систему, позволяя сотрудникам отправлять телеграммы и получать доступ к другим функциям управления денежными средствами, которые обычно не встречаются на веб-сайтах потребителей.
Услуги бронированных автомобилей / инкассо
Крупные розничные торговцы, которые собрать много наличных, может попросить банк организовать встречу с компанией по производству бронированных автомобилей вместо того, чтобы просить своих сотрудников внести наличные.
Расчетная палата
Обычно предлагается кассой банка. Клиринговая палата - это электронная система, используемая для перевода средств между банками. Компании используют это, чтобы платить другим, особенно сотрудникам (так работает прямой депозит). Некоторые компании также используют его для сбора средств от клиентов (обычно так работают автоматические планы платежей). Эта система подвергается критике со стороны некоторых групп защиты прав потребителей, поскольку в рамках этой системы банки предполагают, что компания, инициирующая дебет, верна, пока не будет доказано обратное.
Отчетность по балансу
Корпоративные клиенты, которые активно управляют своими остатками денежных средств, обычно подписываются на безопасные веб-отчеты об их счетах и ​​транзакциях в ведущем банке. Эти сложные сборники данных о банковской деятельности могут включать остатки в иностранной валюте, а также остатки в других банках. Они включают информацию о денежных позициях, а также о «плавающих» (например, чеки в процессе инкассо). Наконец, они предлагают специфические детали транзакции по всем формам платежной деятельности, включая депозиты, чеки, электронные переводы, ACH (автоматическое дебетование и кредитование клиринговой палаты), инвестиции и т. Д.
Услуги по концентрации наличных денег
Крупные или национальные сетевые розничные торговцы часто имеют отделения в местах, где их первичный банк не имеет отделений. Поэтому они открывают банковские счета в различных местных банках в этом районе. Чтобы средства на этих счетах не бездействовали и не приносили достаточных процентов, многие из этих компаний заключили соглашение со своим основным банком, в соответствии с которым их основной банк использует автоматизированную клиринговую палату для электронного "перетягивания" денег из этих банков в единый процентный банковский счет. См. Также: Концентрация денежных средств.
Контролируемая выплата
Это еще один продукт, предлагаемый банками в рамках Службы управления денежными средствами. Банк предоставляет ежедневный отчет, обычно в начале дня, который показывает сумму выплат, которая будет снята со счета клиента. Это раннее знание ежедневной потребности в средствах позволяет клиенту инвестировать любой излишек в возможности внутридневного инвестирования, обычно в инвестиции на денежном рынке. Это отличается от отложенных выплат, когда платежи производятся через удаленное отделение банка, и клиент может отложить платеж из-за увеличенного времени ожидания.
Lockbox - оптовые услуги
Часто компании (например, коммунальные службы), которые получают большое количество платежей чеками по почте, попросили банк создать для них почтовый ящик, открыть их почту и депонировать все найденные чеки. Это называется услугой «lockbox ».
Lockbox - розничные услуги
Они предназначены для компаний с небольшим количеством платежей, иногда с подробными требованиями к обработке. Это может быть такая компания, как стоматологический кабинет или небольшая производственная компания.
Положительные выплаты
Компания-клиент в электронном виде передает в банк свой чековый реестр всех письменных чеков. Таким образом, банк будет оплачивать только чеки, перечисленные в этом регистре, с точно такими же характеристиками, как указано в регистре (сумма, получатель, серийный номер и т. Д.). Эта система значительно сокращает количество подделок чеков.
Обратная положительная оплата
Обратная положительная оплата аналогична положительной оплате, но процесс обратный: компания, а не банк, ведет список выданных чеков. Когда чеки предъявляются к оплате и проходят через Федеральную резервную систему, Федеральная резервная система подготавливает файл с номерами счетов чеков, серийными номерами и суммами в долларах и отправляет файл в банк. В случае обратного положительного платежа банк отправляет этот файл в компанию, где компания сравнивает информацию со своими внутренними записями. Компания сообщает банку, какие чеки соответствуют его внутренней информации, и банк оплачивает эти суммы. Затем банк исследует проверки, которые не совпадают, исправляет любые неправильные считывания или ошибки кодирования и определяет, являются ли какие-либо элементы мошенническими. Банк выплачивает только «истинные» исключения, то есть те, которые могут быть согласованы с файлами компании.
Счетные записи
Счета с очисткой обычно предлагаются отделом управления денежными средствами банка. Согласно этой системе избыточные средства с банковских счетов компании автоматически переводятся в паевой инвестиционный фонд денежного рынка в одночасье, а затем возвращаются на следующее утро. Это позволяет им получать проценты в одночасье. Основными средствами зачистки являются паевые инвестиционные фонды денежного рынка и банковские депозитные продукты.
Счет с нулевым балансом
A Счет с нулевым балансом можно рассматривать как своего рода взлом. Компании с большим количеством магазинов или местоположений очень часто могут быть сбиты с толку, если все эти магазины делают депозиты на один банковский счет. Традиционно было невозможно узнать, какие депозиты в каких магазинах, без просмотра изображений этих депозитов. Чтобы решить эту проблему, банки разработали систему, в которой каждому магазину предоставляется собственный банковский счет, но все деньги, депонированные на отдельные счета магазина, автоматически перемещаются или переводятся на основной банковский счет компании. Это позволяет компании просматривать отдельные отчеты для каждого магазина. Банки США почти все переводят свои системы, чтобы компании могли сказать, в каком магазине был внесен конкретный депозит, даже если все эти депозиты внесены на один счет. Поэтому учет с нулевым балансом используется реже.
Электронный перевод
A Электронный перевод - это электронный перевод денежных средств. Банковские переводы могут быть сделаны простым переводом на банковский счет или наличными в кассе. Банковские переводы часто являются наиболее целесообразным методом перевода средств между банковскими счетами. Банковский перевод - это сообщение банку-получателю с просьбой произвести платеж в соответствии с данными инструкциями. Сообщение также включает инструкции по расчету. Сам по себе банковский перевод происходит практически мгновенно, и для его передачи требуется не больше, чем телефонный звонок.
Автоматизированная обработка наличных
Автоматическая обработка наличных - это процесс выдачи, подсчета и отслеживания наличных денег в банке, розничной торговле, обналичивание чеков, получение ссуды / аванса до зарплаты, казино или другая бизнес-среда с помощью специально разработанного оборудования и программного обеспечения в целях предотвращения потерь, предотвращения краж и сокращения времени управления для надзора за операциями кассовых ящиков.

В прошлом другие были предложены услуги, полезность которых снизилась с появлением Интернета. Например, компании могут ежедневно получать факсы о своих последних транзакциях или получать компакт-диски с изображениями обналиченных чеков.

Услуги по управлению денежными средствами могут быть дорогостоящими, но обычно затраты компании перевешиваются преимуществами: экономией средств, точностью, эффективностью и т. Д.

Ссылки

Последняя правка сделана 2021-05-14 11:02:42
Содержание доступно по лицензии CC BY-SA 3.0 (если не указано иное).
Обратная связь: support@alphapedia.ru
Соглашение
О проекте